Người Sử dụng Thẻ Tín dụng Được Ủy quyền: Định nghĩa, Những Rủi ro, Tác động đến Tín dụng

Người Sử dụng Thẻ Tín dụng Được Ủy quyền Là Ai?

Người được ủy quyền là người có sự cho phép chính thức để sử dụng thẻ tín dụng của người khác nhưng không có trách nhiệm pháp lý để thanh toán hóa đơn. Đối với thẻ cá nhân, những người được ủy quyền thường là thành viên trong gia đình, chẳng hạn như con cái hoặc vợ/chồng. Đây là cách hoạt động, bao gồm một số rủi ro tiềm ẩn.

Những Điểm Chính

Cách Hoạt Động của Người Được Ủy quyền Sử dụng Thẻ

Chủ thẻ phải đăng ký để thêm một người được ủy quyền vào tài khoản của họ. Nhìn chung, bất kỳ ai cũng có thể là người được ủy quyền, mặc dù một số ngân hàng áp đặt giới hạn độ tuổi tối thiểu. Người được ủy quyền không phải chịu các cuộc kiểm tra tín dụng như chủ thẻ chính.

Một số nhà cấp thẻ tín dụng cung cấp cho người được ủy quyền một thẻ riêng biệt được liên kết với tài khoản chính. Những người khác đơn giản cho phép người được ủy quyền thực hiện mua sắm bằng thẻ của chủ tài khoản chính.

Người được ủy quyền không chịu trách nhiệm thanh toán những khoản tiền mà họ chi tiêu bằng thẻ tín dụng. Mặc dù chủ thẻ chính có thể mong đợi người được ủy quyền phải trả tiền cho những gì họ mua, nhưng pháp lý, trách nhiệm nằm ở chủ thẻ chính.

Ví dụ, nếu một thành viên trong một cặp đôi được ủy quyền sử dụng thẻ tín dụng của đối phương và họ chia tay, chủ thẻ pháp lý chịu trách nhiệm phải thanh toán bất kỳ khoản chi tiêu nào, bất kể ai đã chi tiêu.

Người được ủy quyền đôi khi chọn thanh toán số tiền họ nợ trên thẻ cho chủ thẻ chính để chủ thẻ chính có thể thanh toán số dư. Hoặc, chủ thẻ chính có thể cung cấp cho họ quyền truy cập vào tài khoản trực tuyến của thẻ để họ có thể tự thanh toán. Trong một số trường hợp, chẳng hạn như khi một đứa trẻ là người được ủy quyền, chủ thẻ có thể đơn giản là thanh toán toàn bộ số dư trên thẻ của họ.

Người được ủy quyền thông thường không nhận được bản sao hóa đơn hàng tháng (hoặc hóa đơn) cho thẻ tín dụng, nhưng bản sao hóa đơn có thể phân tích các khoản phí của họ riêng biệt.

Ngoài ra, người được ủy quyền có một số giới hạn về những gì họ có thể làm với thẻ. Ví dụ, các nhà cấp thẻ nói chung không cho phép người được ủy quyền thêm một người được ủy quyền khác, thay đổi địa chỉ hoặc PIN tài khoản, yêu cầu thay đổi hạn mức tín dụng hoặc lãi suất, hoặc đóng tài khoản.

Nói chung, chủ thẻ chính không thể áp đặt giới hạn chi tiêu đối với người được ủy quyền thông qua ngân hàng phát hành thẻ, mặc dù họ có thể đồng ý về các giới hạn với nhau. Một số thẻ American Express là một ngoại lệ của quy tắc này, cho phép chủ thẻ chính đặt một giới hạn thấp nhất là 200 đô la cho người được ủy quyền của họ (American Express gọi họ là các thành viên thẻ bổ sung).

Chú ý

Cách ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn khi là một người được ủy quyền

Nhiều cá nhân trở thành người được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác như một cách để xây dựng hoặc phục hồi lại điểm tín dụng của họ. Nếu ai đó có ít hoặc không có lịch sử tín dụng, thường được gọi là 'hồ sơ mỏng', trở thành người được ủy quyền là một cách để có thể tiếp cận thẻ tín dụng và bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng. Sinh viên và các tân tốt nghiệp thường gặp phải tình trạng này.

Tương tự, nếu ai đó có điểm tín dụng thấp khiến cho họ khó khăn trong việc được chấp thuận thẻ tín dụng, việc trở thành người được ủy quyền có thể giúp họ đưa điểm tín dụng của mình trở lại vào mức chấp nhận được để họ có thể sử dụng thẻ tín dụng.

Nếu bạn đang muốn trở thành người được ủy quyền với mục đích này, hãy lưu ý rằng trừ khi ngân hàng phát hành thẻ bao gồm thông tin của bạn vào các hãng báo cáo tín dụng lớn, nó sẽ không ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng hoặc điểm tín dụng của bạn. Vì vậy, trước khi làm, hãy hỏi trước.

Mặt khác, nếu người được ủy quyền hoặc chủ thẻ chính gặp vấn đề với thẻ - như làm nợ lớn hoặc các hóa đơn họ không thể thanh toán - điều đó có thể làm giảm điểm tín dụng của cả hai. Vì vậy, giống như chủ thẻ chính cần phải cẩn thận khi chấp nhận một người được ủy quyền, người được ủy quyền cũng cần phải chắc chắn rằng họ không liên kết số phận tài chính của mình với ai đó có thể làm tệ điểm tín dụng của họ hơn nữa.

So sánh Người được ủy quyền và Tài khoản chung

Thêm người được ủy quyền vào thẻ tín dụng không phải là cách duy nhất mà hai người có thể chia sẻ một tài khoản. Một cách khác là mở một tài khoản chung cùng nhau.

Sự khác biệt chính giữa hai dạng sắp đặt này là với tài khoản chung, điểm tín dụng của cả hai bên sẽ được xem xét khi họ nộp đơn và nếu được chấp thuận, cả hai đều có trách nhiệm pháp lý trong việc thanh toán.

Các phương thức thay thế khác cho người được ủy quyền

Những người gặp khó khăn trong việc có được thẻ tín dụng riêng còn có một vài phương thức thay thế khác:

Có một người đồng hợp đồng. Người đồng hợp đồng là người thêm tên của họ vào đơn xin thẻ tín dụng và đồng ý chịu trách nhiệm pháp lý cho các khoản nợ nếu người kia không thanh toán chúng. Nhiều nhà cấp thẻ ngày nay không còn chấp nhận người đồng hợp đồng nữa, vì vậy có thể khó để tìm một người chấp nhận. Tuy nhiên, việc đồng hợp đồng vẫn phổ biến với các hình thức tín dụng khác, bao gồm cả thế chấp và vay mua ô tô.

Xin thẻ tín dụng bảo đảm. Thẻ tín dụng bảo đảm được thiết kế cho những người có điểm tín dụng kém hoặc có lịch sử tín dụng hạn chế và hoạt động khác so với thẻ không bảo đảm truyền thống. Với thẻ bảo đảm, người dùng đặt một khoản tiền vào một tài khoản ngân hàng liên kết với nhà cấp thẻ, điều này sau đó phục vụ như một dạng hạn mức tín dụng trên thẻ. Chủ thẻ có thể sử dụng thẻ cho các giao dịch như bất kỳ thẻ nào khác nhưng không thể vượt quá số tiền họ có trong tài khoản. Sau khi sử dụng thẻ bảo đảm của họ trong một khoảng thời gian (và luôn thanh toán hóa đơn đều đặn), người dùng thẻ thường có thể chuyển sang thẻ thông thường. Thẻ bảo đảm rộng rãi được cung cấp bởi các nhà cấp thẻ lớn.

Chủ thẻ chính có thể loại bỏ người được ủy quyền khỏi tài khoản của họ không?

Một thẻ có thể có nhiều người dùng được ủy quyền không?

Chi phí để thêm người dùng được ủy quyền là bao nhiêu?

Kết luận

Việc trở thành người dùng được ủy quyền, hoặc thêm người dùng được ủy quyền vào tài khoản của bạn, có thể mang lại nhiều lợi ích như việc cung cấp cho một ai đó thẻ tín dụng mà họ có thể không đủ điều kiện để nhận. Tuy nhiên, người chủ thẻ chính cần nhớ rằng họ sẽ phải trả hết hóa đơn nếu người dùng được ủy quyền không thể hoặc không muốn thanh toán số tiền họ nợ.