Buzz
Bằng việc bắt đầu đầu tư từ khi còn trẻ, bạn có thể tận dụng sức mạnh của lãi kép
Nhiều thanh niên hiện nay không dành thời gian để hiểu cách đầu tư một cách thông minh. Thường thì điều này là vì họ quan tâm đến hiện tại, không phải tương lai.
Dù bạn không cần phải hy sinh lối sống khi còn trẻ, nhưng nhìn xa hơn và đầu tư một cách kiên định qua thời gian sẽ đảm bảo rằng tiết kiệm và giá trị tài sản của bạn sẽ có khi bạn cần. Trong bài viết này, chúng ta sẽ khám phá các cách đầu tư khác nhau cũng như các chiến lược cụ thể để đầu tư một cách thông minh.
Những điểm nhấn chính
Bạn có thể nhìn xa hơn về đầu tư mà không cần phải hy sinh lối sống của mình.
Càng sớm bạn bắt đầu tiết kiệm tiền, bạn sẽ càng không cần phải đóng góp nhiều hơn sau này.
Quỹ chỉ số là một cách tuyệt vời cho thanh niên để tiết kiệm vì chúng không đòi hỏi nhiều nghiên cứu hoặc quản lý.
Hãy cùng nhau xem xét các phương tiện đầu tư dài hạn phổ biến nhất:
Nhà đầu tư trẻ nên đóng góp vào quỹ 401(k) vào quỹ chỉ số – một sản phẩm đầu tư gồm nhiều cổ phiếu được đóng gói vào một gói hàng gọn gàng nhằm mô phỏng hiệu suất của một chỉ số chứng khoán lớn như S&P 500. Tham gia vào loại kế hoạch này có nghĩa là bạn sẽ nhận được một chi phí nhỏ hơn vì các đóng góp của bạn được trừ trực tiếp từ mức lương trước thuế của bạn. Tuy nhiên, bạn có lẽ sẽ không nhớ tiền như bạn nghĩ; bởi vì các đóng góp được thực hiện trước thuế, hầu hết các chuyên gia trẻ tuổi thuế liên bang 25% sẽ chỉ thu về ít hơn 75 đô la cho mỗi 100 đô la mà họ đóng góp vào 401(k).
Đổi lại cho khoản hy sinh nhỏ này trong lương hiện tại, bạn sẽ trải qua một vài lợi ích quan trọng. Ngoài việc tiết kiệm thuế ngay lập tức mà chúng tôi vừa đề cập, bạn cũng sẽ trải qua việc hoãn thuế của tất cả các lợi tức và lợi nhuận mà bạn đạt được. Ngoài ra, miễn là bạn đầu tư một phần tiền của mình vào các khoản đầu tư rủi ro thấp, bạn có thể đóng góp rộng rãi vào kế hoạch của bạn mà không cần lo lắng về việc giữ quá nhiều tiền bên ngoài cho các tình huống khẩn cấp, vì bạn có thể vay mượn từ 401(k) của bạn mà không phải trả phí. Cuối cùng, nếu bạn quyết định rời công việc hiện tại của bạn, bạn sẽ không mất đi những gì bạn đã đầu tư; bạn có thể chuyển đổi 401(k) của bạn thành IRA thông qua việc gọi là chuyển tiếp.
Quan trọng là, chất lượng các lựa chọn đầu tư của bạn có thể thay đổi tùy thuộc vào nhà tuyển dụng của bạn. Ngoài ra, không phải tất cả các công ty đều cung cấp 401(k) và, trái ngược với quan điểm phổ biến, những người làm việc đều không bắt buộc phải cung cấp chương trình phù hợp với nhân viên. May mắn thay, đây không phải là lựa chọn đầu tư duy nhất của bạn.
403(b)s
Kế hoạch 403(b) tương tự như 401(k), nhưng nó được cung cấp cho một số giáo viên, nhân viên công quyền và nhân viên của các tổ chức phi lợi nhuận. Giống như 401(k), số tiền bạn đóng góp sẽ được trừ từ mức lương của bạn và sẽ tăng trưởng trên cơ sở hoãn thuế; bạn có thể chuyển toàn bộ nó vào IRA nếu bạn thay đổi nhà tuyển dụng. Hầu hết các kế hoạch 403(b) sẽ cho phép bạn đầu tư vào quỹ chung, nhưng một số khác có thể giới hạn bạn vào hợp đồng bảo hiểm suất chiết khấu. Một số sẽ cho phép bạn vay mượn từ kế hoạch, nhưng lựa chọn này có thể khác nhau tùy từng kế hoạch.
Tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs)
Có hai loại tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs): IRA truyền thống và IRA Roth. Đây là những kế hoạch bạn có thể đóng góp một mình, bất kể nhà tuyển dụng của bạn có cung cấp kế hoạch hưu trí hay không. Cả hai loại này có thể mở tại ngân hàng hoặc công ty môi giới và cho phép bạn đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, quỹ chung hoặc chứng chỉ tiền gửi (CDs).
Giới hạn đóng góp thấp hơn nhiều so với những gì bạn có thể đóng góp thông qua kế hoạch do nhà tài trợ cung cấp. Đối với năm 2023, tổng đóng góp của bạn vào tất cả các IRAs truyền thống và Roth của bạn không được vượt quá $6,500 ($7,500 nếu bạn từ 50 tuổi trở lên) hoặc thu nhập chịu thuế của bạn trong năm, nếu thu nhập của bạn ít hơn giới hạn này. Giới hạn đóng góp này tăng lên thành $7,000 và $8,000 vào năm 2024.
IRA truyền thống. IRA truyền thống là một tài khoản hưu trí hoãn thuế. Giống như 401(k), bạn đóng góp bằng đô la trước thuế, số tiền này tăng trưởng không bị thuế. Chỉ khi bạn bắt đầu rút tiền thì bạn sẽ bắt đầu phải trả thuế trên số tiền rút. IRA truyền thống có thể có giới hạn đối với các đóng góp nếu thu nhập thay đổi sửa đổi cơ bản của bạn (MAGI) vượt quá một ngưỡng nhất định. Tuổi tối thiểu bạn có thể bắt đầu rút tiền là 59 tuổi và 6 tháng. Nếu bạn rút tiền trước thời gian này, bạn có thể bị phạt 10%. Từ ngày 1 tháng 1 năm 2023, bạn phải thực hiện các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs) khi đến độ tuổi 73. Tuổi RMDs sẽ tăng lên 75 vào ngày 1 tháng 1 năm 2033.
IRA Roth. Với IRA Roth, bạn phải trả thuế trước khi đóng góp. Sau đó, khi bạn rút tiền trong giai đoạn nghỉ hưu theo quy tắc của kế hoạch, không có thuế nào khi phân phối. IRA Roth cũng có giới hạn thu nhập, nhưng không có tuổi bắt buộc phân phối và các đóng góp của bạn (mặc dù không phải là lợi nhuận của bạn) có thể được rút ra trước tuổi 59 tuổi và 6 tháng mà không phải chịu phạt.
Mẹo và Chiến lược cho Đầu tư Thông minh
Đạt được thành công với các kế hoạch đầu tư dài hạn này đòi hỏi bạn phải đóng góp một cách liên tục, lấy quan điểm dài hạn và không để những biến động thị trường chứng khoán hàng ngày làm bạn mất mục tiêu cuối cùng là xây dựng tương lai. Để tối đa hóa lợi nhuận khi còn trẻ, tránh những sai lầm phổ biến này.
Không Đầu tư
Với nhiều người, đầu tư dường như là một quá trình thách thức. Đòi hỏi sự tập trung và kỷ disciplinaire. Để tránh điều này, nhiều nhà đầu tư trẻ thuyết phục bản thân rằng họ luôn có thể đầu tư 'sau'.
Những gì nhiều người không nhận thấy là càng sớm bạn bắt đầu tiết kiệm tiền, bạn sẽ càng không cần phải đóng góp. Bằng cách đầu tư liên tục khi còn trẻ, bạn sẽ cho phép quá trình lãi kép hoạt động nhằm tận dụng lợi thế của bạn. Số tiền bạn đầu tư sẽ tăng đáng kể theo thời gian khi bạn nhận lãi suất và cổ tức, và khi giá trị cổ phiếu tăng. Tiền của bạn càng làm việc lâu dài, bạn sẽ giàu có hơn trong tương lai và với chi phí thấp nhất có thể.
Sự Không Thực Tế
Khi bạn đầu tư ở độ tuổi trẻ, bạn có thể dám đảm đưa ra một số rủi ro tính toán được. Tuy nhiên, quan trọng là phải có kỳ vọng thực tế về đầu tư của bạn. Đừng mong đợi mọi đầu tư đều mang lại lợi nhuận 50% ngay lập tức.
Khi thị trường và nền kinh tế đang phát triển tốt, có những cổ phiếu mang lại lợi nhuận như vậy, nhưng những cổ phiếu này thường rất biến động và có thể có những biến động giá lớn bất kỳ lúc nào. Bằng cách kỳ vọng mất giấy trong những năm xấu và một lợi nhuận trung bình khoảng 10% mỗi năm trong dài hạn, bạn có thể tránh được mắc kẹt bỏ đầu tư vì sự thất vọng.
Không Đa Dạng Hóa
Đa dạng hóa là một chiến lược giúp giảm thiểu tổng rủi ro bằng cách đầu tư vào nhiều lĩnh vực khác nhau. Điều này giúp bạn không quá phụ thuộc vào một khoản đầu tư có thể không đạt hiệu quả tốt và giúp giữ cho tiền của bạn phát triển với một tốc độ ổn định, đồng đều. Đầu tư vào quỹ chỉ số là một cách tuyệt vời để đa dạng hóa với sự cố gắng tối thiểu.
Để Cảm Xúc Chi phối Đầu tư của Bạn
Một sai lầm mà nhiều nhà đầu tư, cả người trẻ và người lớn tuổi đều mắc phải là để cảm xúc chi phối đầu tư của họ. Đôi khi điều này có nghĩa là tin rằng một khoản đầu tư đã thành công trong quá khứ, như một cổ phiếu có hiệu suất cao, sẽ tiếp tục thành công trong tương lai. Mua một khoản đầu tư có giá cao vì thành công trong quá khứ có thể làm khó để có lợi nhuận từ khoản đầu tư đó.
Ngược lại, nhiều người sẽ bán đi các khoản đầu tư của họ hoặc ngừng đóng góp vào đầu tư khi thị trường giảm đi hoặc nền kinh tế không phát triển tốt. Hành vi này sẽ khóa chặt lỗ thua của bạn, làm tổn hại đến lợi nhuận kép và dẫn bạn đến đâu cũng không đi đến đâu.
Kết Luận
Bắt đầu đầu tư sớm và liên tục là rất quan trọng để tận dụng đầy đủ lợi ích của lãi kép và sử dụng các công cụ được miễn thuế như 401(k), 403(b) và IRA để thúc đẩy mục tiêu của bạn.
Hãy bỏ qua những đỉnh và đáy ngắn hạn trong cả thị trường chung và các khoản đầu tư cá nhân của bạn và tập trung vào dài hạn. Bằng cách đa dạng hóa và duy trì sự thực tế cũng như không cảm xúc trong các khoản đầu tư của bạn, bạn sẽ có thể xây dựng tài sản một cách thoải mái theo thời gian.
