Nhân viên cho vay và môi giới thế chấp: Sự khác biệt là gì?

Nhân viên cho vay và môi giới thế chấp: Tổng quan

Người vay thông thường có hai lựa chọn khi vay thế chấp: nhân viên cho vay hoặc môi giới thế chấp. Nhân viên cho vay và môi giới thế chấp chuẩn bị đơn vay và thực hiện các thủ tục, nhưng phương pháp của họ có thể khác nhau.

Nhân viên cho vay làm việc cho ngân hàng, hợp tác xã tín dụng hoặc tổ chức cho vay thế chấp và thường chỉ cung cấp các chương trình và lãi suất thế chấp có sẵn từ tổ chức đó. Môi giới thế chấp làm việc thay mặt cho người vay để tìm kiếm lãi suất và khoản vay tốt nhất từ các tổ chức khác nhau.

Những điều cần lưu ý

Nhân viên cho vay

Nhân viên cho vay đại diện cho tổ chức cho vay thế chấp mà họ làm việc và giúp người vay đăng ký vay vốn từ tổ chức tài chính. Nhân viên cho vay biết về các sản phẩm cho vay, các quy tắc và quy định trong ngành ngân hàng, và tài liệu vay cần thiết để tư vấn cho khách hàng.

Nhân viên tư vấn vay tiền giúp hướng dẫn người vay dựa trên tình hình tài chính của họ và hỗ trợ quy trình vay mượn. Họ làm việc với nhà phê duyệt của ngân hàng, người xem xét khả năng tín dụng của ứng viên và khả năng trả nợ. Khi khoản vay được phê duyệt, nhân viên tư vấn sẽ chuẩn bị các tài liệu đóng bảo đảm cho vay.

Một số nhân viên tư vấn vay được chi trả thông qua hoa hồng. Phí hoa hồng này là một khoản phí trả trước và thường có thể thương lượng. Các khoản phí hoa hồng thường cao hơn đối với các khoản vay thế chấp so với các loại khoản vay khác. Các ngân hàng lớn thường chỉ làm việc thông qua nhân viên tư vấn của họ, và một số nhà môi giới thế chấp độc lập sẽ không cung cấp sản phẩm của họ.

Môi giới thế chấp

Môi giới thế chấp đại diện cho nhiều nhà cho vay và làm việc với nhiều tổ chức tài chính như ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và các nhà cho vay thế chấp. Một môi giới thế chấp hoạt động như một người môi giới để tìm sản phẩm thế chấp tốt nhất cho tình hình tài chính của người vay và kết nối ứng viên với các nhà cho vay phù hợp nhất.

Người môi giới thế chấp có thể thu thập tài liệu từ người vay và chuyển tiếp cho một nhà cho vay thế chấp để duyệt và phê duyệt. Một số nhà cho vay chỉ làm việc với môi giới thế chấp, cung cấp cho người vay quyền truy cập vào các khoản vay mà nếu không họ không thể có được. Môi giới có thể thương lượng với các nhà cho vay để miễn phí đơn xin vay, đánh giá, nguồn gốc và các khoản phí khác.

Số lượng người cho vay mà một môi giới có thể tiếp cận bị giới hạn bởi các tổ chức đã phê duyệt dịch vụ của họ. Môi giới thế chấp kiếm tiền từ người vay, ngân hàng hoặc cả hai. Những khoản hoa hồng này, được gọi là phí nguồn gốc, thường là 1% đến 2% số tiền vay. Môi giới thế chấp phải có giấy phép và phải tiết lộ các khoản phí của họ từ đầu.

Mối khác biệt chính

Khi người vay làm việc với một nhân viên tư vấn vay, họ giao tiếp trực tiếp với tổ chức sẽ cho họ vay tiền. Khi người vay làm việc với một môi giới thế chấp, họ làm việc với một bên thứ ba. Môi giới chỉ đơn giản là hỗ trợ quá trình giữa người vay và người cho vay.

Nhân viên tư vấn vay chỉ có thể cung cấp các khoản vay từ nhà tuyển dụng của họ. Môi giới thế chấp làm việc với nhiều nhà cho vay và có thể tìm được nhiều lựa chọn cho khách hàng của họ.

Dù sử dụng môi giới hay sử dụng nhân viên cho vay, người vay có thể biết được các khoản phí mà họ phải trả trên ước tính khoản vay mà họ nhận được khi nộp đơn vay mượn, thường được tìm thấy dưới mục 'Phí Khởi Tạo'.

Lợi ích của việc sử dụng một nhân viên cho vay là gì?

Một người môi giới vay mượn là gì?

Tại sao nên sử dụng môi giới thế chấp thay vì ngân hàng?

Điểm quan trọng nhất

Cho dù người vay làm việc với nhân viên cho vay hay môi giới thế chấp, họ nên chú ý đến các khoản phí và hoa hồng được tính. Người tiêu dùng cũng có thể tìm hiểu về các sản phẩm vay trước khi chọn ngân hàng và đại diện.