Nhìn vào Tương lai của Quỹ hưu trí 401(k) Trong 20 Năm Tới

Nếu bạn đang tiết kiệm cho hưu trí, có nhiều lựa chọn khác nhau để giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Kế hoạch 401(k) là một ví dụ điển hình cho việc tiết kiệm cho hưu trí mà nhiều nhà tuyển dụng cung cấp đóng góp phù hợp với kế hoạch này, làm cho nó trở thành một lựa chọn tiết kiệm mạnh mẽ.

• 401(k) Truyền thống: Lựa chọn này cho phép bạn tiết kiệm tiền trước thuế để tích lũy quỹ hưu trí.
• 401(k) Roth: Được thêm vào nhiều kế hoạch làm việc từ năm 2006, lựa chọn này sử dụng tiền sau thuế để giúp bạn tích lũy tiền tiết kiệm. Trong hưu trí, bạn có thể rút tiền từ 401(k) Roth miễn thuế miễn là bạn đáp ứng các điều kiện nhất định.
  

Nhiều người hỏi: 'Quỹ 401(k) của tôi sẽ có giá trị bao nhiêu trong tương lai?' Có nhiều công cụ tính toán tiết kiệm có sẵn để ước tính số dư tài khoản hưu trí có thể phát triển trong thời gian. Ngay cả một mức tiết kiệm khiêm tốn cũng có thể phát triển thành một số tiền đáng kể.

Những điều Quan trọng cần lưu ý

Lợi ích của Sự tích lũy lãi kép

Người ta thường tự hỏi quỹ 401(k) của họ sẽ có giá trị bao nhiêu vào tương lai. Câu trả lời phụ thuộc vào nhiều yếu tố hơn chỉ đơn thuần là đóng góp và lãi suất.

Một trong những lợi thế lớn nhất của kế hoạch tiết kiệm dài hạn là sự phát triển theo hình thức lãi kép. Lãi kép xảy ra khi lợi nhuận từ tiền tiết kiệm được tái đầu tư trở lại vào tài khoản và sau đó tạo ra thêm lợi nhuận của riêng chúng. Trong nhiều năm, lợi nhuận tích lũy trên một tài khoản tiết kiệm có thể lớn hơn so với số tiền bạn đã đóng góp vào tài khoản đó.

Sự phát triển tiềm năng mũi tên lợi nhuận là điều cho phép quỹ tiết kiệm hưu trí của bạn phát triển nhanh hơn khi thời gian trôi qua.

Lợi ích của Bắt đầu Sớm

Một trong những tài sản lớn nhất mà bất kỳ nhà đầu tư nào cũng có là thời gian. Đồng số dư tài khoản của bạn có nhiều thời gian hơn để phát triển, cơ hội đạt được mục tiêu tiết kiệm của bạn cũng lớn hơn. Việc bạn tiết kiệm bao nhiêu là quan trọng, nhưng khi bạn bắt đầu tiết kiệm có thể quan trọng hơn.

Hãy xem xét hai nhà đầu tư khác nhau. Nhà đầu tư A tiết kiệm $5,000 mỗi năm từ 25 đến 35 tuổi, sau đó ngừng tiết kiệm hoàn toàn. Nhà đầu tư B tiết kiệm $5,000 mỗi năm từ 35 đến 65 tuổi. Nhà đầu tư B đã tiết kiệm gấp ba lần so với nhà đầu tư A.

Tuy nhiên, nhà đầu tư A sẽ có số dư lớn hơn ở tuổi 65. Lý do là nhà đầu tư A được hưởng lợi từ lãi kép qua thời gian. Nhà đầu tư A đã cho tài khoản của mình thêm 10 năm để phát triển, và lợi nhuận tích lũy mà tài khoản trải qua thực tế có giá trị hơn bất kỳ đóng góp tương lai nào có thời gian ít hơn để phát triển. Bắt đầu sớm mang lại cho bạn cơ hội tốt nhất để tiết kiệm cho một cuộc sống hưu trí an toàn.

Hoặc xem ví dụ này từ Peter J. Creedon CFP®, ChFC®, CLU®, giám đốc điều hành của Crystal Brook Advisors, New York, NY:

Một người 25 tuổi đầu tư $5,000 mỗi năm với tỉ lệ sinh lợi trung bình hàng năm 8% trong 43 năm sẽ có khoảng $1.65 triệu. Nếu bạn bắt đầu tiết kiệm muộn hơn 10 năm và đầu tư $5,000 mỗi năm với tỉ lệ sinh lợi trung bình hàng năm 8% tương tự, sau 33 năm kết quả là khoảng $729,750. Không phải là ma thuật, chỉ là giá trị thời gian của tiền. Người 35 tuổi sẽ phải đầu tư khoảng $11,290 mỗi năm để đạt được cùng số tiền như người 25 tuổi trong cùng thời gian và mức trung bình.

Lợi ích của Kế hoạch Tiết kiệm 20 Năm Có thể Đem lại Tiết Kiệm 6 Chữ Số

Với khung thời gian 20 năm, số tiền trong quỹ hưu trí 401(k) của bạn sẽ là bao nhiêu? Điều đó phụ thuộc vào kịch bản. Hãy giả sử rằng bạn bắt đầu với số dư quỹ hưu trí 401(k) là 0 và mức lương hàng năm là $50,000. Bạn tiết kiệm 8% mức lương và nhận được 3% đóng góp phù hợp từ nhà tuyển dụng. Bạn cũng được tăng lương 2% hàng năm và có thể đạt được tỷ lệ sinh lợi trung bình hàng năm là 7% trên số tiền tiết kiệm. Bạn có thể điều chỉnh các yếu tố này dựa trên tình hình thực tế của bạn, bao gồm việc thay đổi mức lãi suất.

Bạn sẽ tích lũy được số dư quỹ hưu trí 401(k) là $263,697 vào cuối khung thời gian 20 năm. Thay đổi một số yếu tố thậm chí chỉ một chút cũng có thể cho thấy tác động lớn đến từ những thay đổi nhỏ. Nếu bạn bắt đầu với số dư $5,000 thay vì $0, số dư tài khoản sẽ lớn lên thành $283,891. Nếu bạn tiết kiệm 10% mức lương thay vì 8%, số dư tài khoản sẽ trở thành $329,621. Mở rộng khung thời gian lên 30 năm thay vì 20, số dư sẽ lớn lên thành $651,306.

'Những tài sản lớn nhất mà chúng ta có để phát triển quỹ hưu trí là lợi tức kép và thời gian,' nhấn mạnh Carlos Dias Jr., người sáng lập và đối tác điều hành của Dias Wealth LLC tại Lake Mary, FL. 'Hãy luôn nhớ đến Quy tắc 72, đó là giá trị thời gian của tiền và thời gian mà $1 tăng lên gấp đôi thành $2. Lí thuyết, nếu bạn có được tỷ lệ sinh lợi 6% (mặc dù nó không ổn định), sẽ mất 12 năm để số tiền của bạn gấp đôi.'

Lợi ích của Lãi kép làm tăng số dư 401(k) của bạn như thế nào?

Sự khác biệt giữa một 401(k) và một IRA là gì?

Tôi đã ở độ tuổi 50. Có quá muộn để bắt đầu tiết kiệm cho hưu trí không?

Kết luận

Trong hầu hết các trường hợp, thậm chí với số tiết kiệm khiêm tốn cũng có thể tăng lên đáng kể theo thời gian. Trong ví dụ trên, bạn đã đóng góp khoảng $97,000 cho 401(k) của bạn, nhưng số dư tài khoản tăng lên hơn $263,000.

'Việc tận dụng đầy đủ lợi ích từ 401(k) để nhận được sự hỗ trợ của nhà tuyển dụng là vô cùng quan trọng,' nhấn mạnh Mark Hebner, người sáng lập và tổng giám đốc Công ty Quản lý Quỹ Chỉ Số tại Irvine, California, và là tác giả của 'Quỹ chỉ số: Chương trình phục hồi 12 bước cho nhà đầu tư tích cực.' Trung bình, việc nhận đủ hỗ trợ từ nhà tuyển dụng gia tăng tỷ lệ tiết kiệm chung của nhân viên lên gần 40%, con số đáng kể này.'

Thời gian và sự phát triển hợp thành là hai nhân tố lớn nhất để giúp xây dựng một tuổi già an nhàn và bền vững.