Nhờ Thu Chứng Từ: Định Nghĩa, Các Loại, và Cách Hoạt Động

Nhờ Thu Chứng Từ Là Gì?

Nhờ thu chứng từ là một hình thức tài trợ thương mại trong đó nhà xuất khẩu được thanh toán cho hàng hóa của mình bởi nhà nhập khẩu sau khi hai ngân hàng của hai bên trao đổi các chứng từ cần thiết. Ngân hàng của nhà xuất khẩu thu tiền từ ngân hàng của nhà nhập khẩu để đổi lấy các chứng từ chuyển quyền sở hữu hàng hóa đã vận chuyển, thường là sau khi hàng hóa đến địa điểm của nhà nhập khẩu.

Điểm Chính

Hiểu Về Nhờ Thu Chứng Từ

Nhờ thu chứng từ được gọi như vậy vì nhà xuất khẩu nhận được thanh toán từ nhà nhập khẩu để đổi lấy các chứng từ vận chuyển. Các chứng từ vận chuyển này cần thiết để người mua làm thủ tục hải quan và nhận hàng. Chúng bao gồm hóa đơn thương mại, giấy chứng nhận xuất xứ, giấy chứng nhận bảo hiểm, và danh sách đóng gói.

Một tài liệu quan trọng trong nhờ thu chứng từ là hối phiếu hoặc hối phiếu đòi nợ, đây là yêu cầu thanh toán chính thức từ nhà xuất khẩu đến nhà nhập khẩu.

Nhờ thu chứng từ ít phổ biến hơn so với các hình thức tài trợ thương mại khác như thư tín dụng và thanh toán trước. Nó ít tốn kém hơn một số phương thức nhưng cũng có phần rủi ro hơn, do đó thường được giới hạn trong các giao dịch giữa các bên đã phát triển lòng tin hoặc ở các quốc gia có hệ thống pháp luật mạnh và thực thi hợp đồng chặt chẽ.

Hai Loại Nhờ Thu Chứng Từ

Nhờ thu chứng từ được chia thành hai loại cơ bản, tùy thuộc vào thời điểm thanh toán cho nhà xuất khẩu:

1. Chứng từ kèm theo thanh toán yêu cầu nhà nhập khẩu thanh toán toàn bộ số tiền của hối phiếu ngay khi nhìn thấy. Nói cách khác, thanh toán phải được thực hiện cho ngân hàng khi người mua nhận được hối phiếu, và trước khi bất kỳ chứng từ vận chuyển nào được phát hành. Đây là hình thức nhờ thu chứng từ phổ biến nhất vì rủi ro giảm cho người bán.
2. Chứng từ kèm theo chấp nhận yêu cầu nhà nhập khẩu thanh toán vào một ngày cụ thể. Khi người mua chấp nhận hối phiếu có kỳ hạn, ngân hàng sẽ phát hành chứng từ cho người mua.

Các Bước Trong Xuất Khẩu và Nhờ Thu Chứng Từ

Dưới đây là quy trình từng bước:

1. Bán hàng được thực hiện khi người mua và người bán đồng ý về số tiền phải thanh toán, chi tiết vận chuyển và thỏa thuận rằng giao dịch sẽ được thực hiện qua thu hộ chứng từ. Sau đó, nhà xuất khẩu giao hàng đến cảng hoặc địa điểm xuất hàng, thường thông qua một đại lý vận tải.
2. Các chứng từ được chuẩn bị và gửi tới ngân hàng của nhà xuất khẩu, còn được gọi là ngân hàng trả tiền. Ngân hàng của nhà xuất khẩu sau đó chuyển các chứng từ tới ngân hàng của người nhập khẩu, được biết đến là ngân hàng thu hộ.
3. Ngân hàng của người nhập khẩu nhận các chứng từ và thông báo cho người mua biết rằng các chứng từ đã được nhận. Ngân hàng của người mua yêu cầu thanh toán từ người mua trao đổi với các chứng từ.
4. Khi ngân hàng của người mua đã thanh toán, hoặc người mua đã chấp nhận hối phiếu kỳ hạn, ngân hàng sẽ phát hành các chứng từ cho người mua. Người mua sử dụng các chứng từ này để lấy hàng.

Các Yếu Tố Khác: Những Rủi Ro của Thu Hộ Chứng Từ

Rủi ro của nhà xuất khẩu cao hơn với hối phiếu kỳ hạn so với hối phiếu trả ngay, vì ngân hàng của người mua sẽ phát hành chứng từ khi người mua chấp nhận hối phiếu kỳ hạn — điều này có nghĩa là người mua có thể đã sở hữu hàng hóa trước khi đến hạn thanh toán.

Rủi ro của người bán giới hạn với hối phiếu trả ngay. Điều này là do ngân hàng của người mua sẽ không phát hành các chứng từ cần thiết để lấy hàng trước khi thanh toán được thực hiện. Tệ nhất, người bán sẽ phải tìm người mua mới hoặc chi trả để hàng hóa được gửi trở lại.