Buzz
Mỗi bang đều có kế hoạch tiết kiệm 529, nhưng chỉ một số ít cung cấp các kế hoạch này
Đối với các gia đình đang tiết kiệm cho việc học đại học, kế hoạch học phí trả trước có thể là một lựa chọn hấp dẫn. Những kế hoạch này cho phép họ thanh toán học phí trong tương lai với mức giá hiện tại, có thể thấp hơn. Nhưng các kế hoạch này đã trở nên hiếm hoi. Trong khi có 22 bang từng cung cấp chúng, con số đó đã giảm xuống chỉ còn chín vào năm 2022. Dưới đây là danh sách các kế hoạch học phí trả trước, nơi bạn có thể tìm thấy chúng và liệu chúng có phù hợp với bạn hay không.
Những Điểm Quan Trọng
- Kế hoạch học phí trả trước là các kế hoạch 529 cho phép bạn khóa học phí đại học trong tương lai với mức giá hiện tại.
- Giống như các kế hoạch tiết kiệm đại học 529, thu nhập của chúng không bị đánh thuế nếu được sử dụng để thanh toán học phí đại học.
- Chỉ có chín bang hiện đang mở các kế hoạch học phí trả trước cho người ghi danh mới.
- Cũng có một tùy chọn quốc gia, gọi là Kế Hoạch 529 Tư Nhân.
- Cá nhân cũng có thể chọn kế hoạch tiết kiệm đại học cho sinh viên không học tại trường trong bang.
Kế Hoạch Học Phí Trả Trước Là Gì?
Kế hoạch học phí trả trước là một loại kế hoạch 529. Chúng cho phép các thành viên trong gia đình - cha mẹ, ông bà và các người thân khác - thanh toán học phí đại học cho sinh viên ở mức giá hiện tại, ngay cả khi họ chưa học đại học trong nhiều năm. Chương trình học phí trả trước có thể được sử dụng để thanh toán học phí đại học trong tương lai tại bất kỳ trường đại học hoặc cao đẳng nào của bang tài trợ. Chúng cũng có thể cung cấp một khoản thanh toán tỷ lệ cho việc ghi danh tại các trường tư hoặc các trường ngoài bang.
Chương trình thực hiện điều này bằng cách gộp và đầu tư các quỹ của kế hoạch, nhằm kiếm đủ tiền để vượt qua tốc độ tăng học phí của các trường đại học công lập. Về cơ bản, bạn đang cho vay tiền của mình cho kế hoạch của bang để đổi lấy mức học phí được khóa. Bạn có thể đóng góp theo từng đợt định kỳ hoặc một lần duy nhất.
Kế hoạch trả trước có thể là lựa chọn đúng đắn chỉ khi bạn chắc chắn rằng sinh viên sẽ học tại một trường trong bang. Mặc dù hầu hết các kế hoạch đều cho phép sử dụng quỹ để thanh toán học phí tại các trường ngoài bang, thường có một hình phạt kèm theo, có nghĩa là kế hoạch có thể không đủ để trang trải toàn bộ chi phí.
Một điều khác cần nhớ là thời gian và độ tuổi là những yếu tố quan trọng đối với các kế hoạch này. Hầu hết yêu cầu tham gia ít nhất ba năm trước khi tiền có thể được sử dụng. Người thụ hưởng phải không quá 15 tuổi khi tài khoản được mở. Và bạn không thể sử dụng tài khoản của mình để thanh toán cho một số chi phí nhất định, bao gồm cả chỗ ở và sinh hoạt.
Những Bang Nào Cung Cấp Kế Hoạch Học Phí Trả Trước?
Chín bang được liệt kê trong bảng dưới đây cung cấp các kế hoạch học phí trả trước mà hiện đang mở cửa cho người ghi danh mới. Lưu ý rằng các kế hoạch này khác nhau về đảm bảo, yêu cầu cư trú và các chi tiết khác.
| States With Prepaid Tuition Plans | ||
|---|---|---|
| State | Name of Plan | Notes |
| Florida |
|
|
| Maryland | Maryland Prepaid College Trust | |
| Massachusetts | MEFA U.Plan Prepaid Tuition Program | Although technically not a 529 plan, this plan works much the same way. |
| Michigan | Michigan Education Trust | |
| Mississippi | Mississippi Prepaid Affordable College Savings (MPACT) Program | |
| Nevada | Nevada Prepaid Tuition Program | |
| Pennsylvania | PA 529 Guaranteed Savings Plan | Either the contributor or the beneficiary should be a resident of Pennsylvania. |
| Texas | Texas Tuition Promise Fund | This plan's predecessor, the Texas Guaranteed Tuition Plan—formerly the Texas Tomorrow Fund—is closed to new enrollment. |
| Washington | Guaranteed Education Tuition (GET) |
Illinois đã đóng chương trình College Illinois! 529 Prepaid Tuition Program của mình đối với người ghi danh mới vào năm 2017. Nhưng chương trình vẫn thực hiện các nghĩa vụ của mình đối với những người có hợp đồng với tài khoản đang hoạt động. Điều này có nghĩa là không có sự thay đổi trong cách thanh toán lợi ích hoặc cách quản lý các kế hoạch.
Virginia cũng đã đóng vĩnh viễn chương trình Prepaid529 đối với người ghi danh mới kể từ ngày 1 tháng 5 năm 2019. Nhưng bang này báo cáo rằng họ đang phát triển một 'chương trình tương tự mới.' Các chi tiết vẫn chưa được hoàn thiện, nhưng không có sự thay đổi nào đối với những người đang nắm giữ tài khoản hiện tại.
Lợi Ích Thuế Của Các Kế Hoạch Học Phí Trả Trước
Các kế hoạch trả trước cung cấp cho người tham gia một nơi an toàn cho vốn của họ. Hầu hết các kế hoạch này đều đảm bảo an toàn vì chúng hứa hẹn sẽ theo kịp tốc độ tăng học phí trong tương lai. Một số kế hoạch được đảm bảo bởi uy tín và tín nhiệm của bang nhà của kế hoạch, có nghĩa là chính phủ vẫn sẽ cung cấp tài trợ trong trường hợp xảy ra khủng hoảng tài chính hoặc kinh tế.
Giống như các kế hoạch tiết kiệm đại học 529, các kế hoạch học phí trả trước có lợi thế về thuế. Những kế hoạch này cho phép đóng góp bằng tiền sau thuế. Điều này có nghĩa là bạn có thể đủ điều kiện để được khấu trừ thuế thu nhập bang cho số tiền bạn đóng góp vào kế hoạch.
Bạn cũng được lợi khi đầu tư tăng trưởng và khi rút tiền. Tài khoản tăng trưởng không bị đánh thuế và các khoản rút tiền sau này của bạn cũng có thể miễn thuế miễn là số tiền đó được dùng để thanh toán học phí hoặc trả nợ vay sinh viên. Nếu bạn chọn tùy chọn thứ hai, có giới hạn về số tiền bạn có thể dùng để trả nợ vay - tối đa là $10,000.
Có Một Tùy Chọn Quốc Gia
Nếu bạn không sống ở một trong những bang được liệt kê ở trên - những bang cho phép cư dân tham gia vào kế hoạch học phí trả trước - đừng lo lắng. Có một tùy chọn dành cho bạn - Kế Hoạch 529 Trường Tư Nhân.
Kế hoạch này cho phép người sở hữu tài khoản khóa mức học phí tại gần 300 trường đại học và cao đẳng tư nhân ở hơn 30 bang và Quận Columbia. Vì đây là một kế hoạch quốc gia và không được quản lý bởi một bang cụ thể hoặc bởi các trường học riêng lẻ, bất kỳ ai cũng có thể đầu tư vào nó.
Khi bạn mở tài khoản, bạn chỉ cần ghi tên người thụ hưởng của mình. Bạn không cần chọn trường cho đến khi sinh viên thực sự nhập học. Bạn có thể tải danh sách đầy đủ các trường và tìm thông tin chi tiết về cách hoạt động của kế hoạch trên trang web của kế hoạch.
Một kế hoạch tiết kiệm đại học 529, mà tất cả 50 bang và Quận Columbia đều cung cấp, linh hoạt hơn kế hoạch học phí trả trước và có thể được sử dụng cho nhiều khoản chi phí khác nhau.
Kế Hoạch Học Phí Trả Trước vs. Kế Hoạch Tiết Kiệm Đại Học
Kế hoạch học phí trả trước không phải là cách duy nhất để phụ huynh tiết kiệm. Các bang cung cấp các kế hoạch khác cho phép mọi người tiết kiệm tiền cho chi phí đại học của con em mình. Loại kế hoạch 529 phổ biến hơn khác là kế hoạch tiết kiệm đại học. Kế hoạch này không hứa hẹn sẽ trả học phí tương lai mà đơn giản là cho phép bạn tiết kiệm tiền cho giáo dục sau trung học hoặc K–12 cho người thụ hưởng được chỉ định.
Số tiền đó có thể được sử dụng để thanh toán học phí cũng như các chi phí giáo dục đại học đủ điều kiện khác, bao gồm chỗ ở và ăn uống, sách vở và các chi phí liên quan. Điều này cho phép người sở hữu tài khoản quyết định phân bổ những quỹ này như thế nào.
Các kế hoạch tiết kiệm đại học 529 cũng được các bang quản lý, nhưng tiền có thể được sử dụng cho các trường đại học ở bất kỳ bang nào. Nếu sinh viên quyết định không đi học đại học, chủ tài khoản - thường là phụ huynh của sinh viên - có thể thay đổi người thụ hưởng thành một người thân khác hoặc rút tiền và nộp thuế thu nhập cùng với mức phạt 10% trên thu nhập của tài khoản. Cũng có thể thay đổi người thụ hưởng hoặc nhận lại tiền đóng góp của bạn, nhưng không phải là thu nhập, với kế hoạch học phí trả trước.
Kế Hoạch Học Phí Trả Trước Là Gì?
Một kế hoạch học phí trả trước là một loại kế hoạch 529 cho phép các thành viên trong gia đình - cha mẹ, ông bà và các người thân khác - thanh toán học phí đại học cho sinh viên ở mức giá hiện tại, ngay cả khi họ chưa học đại học trong nhiều năm. Một chương trình học phí trả trước có thể được sử dụng để thanh toán học phí đại học trong tương lai tại bất kỳ trường đại học hoặc cao đẳng đủ điều kiện nào của bang tài trợ.
Những Bang Nào Cung Cấp Kế Hoạch Học Phí Trả Trước?
Một khi 22 bang đã từng cung cấp các kế hoạch học phí trả trước, nhưng hiện tại chỉ có chín bang làm vậy: Florida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas và Washington. Kế hoạch tiết kiệm 529 có sẵn ở tất cả các bang.
Tại sao nhiều bang bỏ các kế hoạch trả trước?
Vào đầu những năm 2000, các kế hoạch bắt đầu thiếu tiền, theo một bài báo của năm 2012 từ Reuters. Bài viết cho biết rằng 'lợi nhuận giảm và chi phí học phí tăng đã tạo ra khoảng cách tài chính không bền vững cho các kế hoạch kể từ khi bong bóng dotcom nổ vào năm 2000–2001. Cuộc khủng hoảng tài chính và hậu quả của nó chỉ làm tình hình trở nên tồi tệ hơn.'
Kết luận
Các kế hoạch học phí trả trước là một lựa chọn tuyệt vời cho những người muốn tiết kiệm cho chi phí giáo dục tương lai của con. Chúng cho phép bạn tiết kiệm với lợi thế về thuế trong khi khóa mức học phí hiện tại cho tương lai. Tuy nhiên, chỉ có chín bang cung cấp tùy chọn này: Florida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, Pennsylvania, Texas và Washington.
Nếu bạn sống tại một trong những bang này, người thụ hưởng của bạn phải đi học tại một trường đại học trong bang và bạn không thể sử dụng tiền để thanh toán bất kỳ chi phí nào khác. Nếu bạn không chắc chắn, bạn luôn có thể lựa chọn Kế hoạch Đại học Tư nhân Quốc gia 529 hoặc một kế hoạch tiết kiệm đại học khác.
