Những Cạm Bẫy của Thẻ Tín Dụng Cửa Hàng Cần Tránh

Các thẻ tín dụng cửa hàng có vẻ như là một vấn đề nhỏ trong thế giới lớn của thẻ tín dụng và nợ nần, nhưng không may, những thẻ phổ biến này thường là nguyên nhân gây ra rắc rối lớn về tín dụng.

Nhờ vào lãi suất cao và quy trình đơn giản để đăng ký, thẻ tín dụng cửa hàng có thể gây thiệt hại đáng kể cho điểm số tín dụng của người tiêu dùng không cẩn thận. Tuy nhiên, vẫn có thể tránh các chi phí cao và thời gian trả nợ kéo dài.

Dưới đây là những điều cần chú ý khi sử dụng hình thức tín dụng thường bị bỏ qua này. 

Những Điều Cần Nhớ

Thẻ Tín Dụng Cửa Hàng Là Gì?

Thẻ cửa hàng đơn giản là một loại thẻ tín dụng chỉ có thể sử dụng tại một cửa hàng cụ thể hoặc một nhóm cửa hàng. Đừng nhầm lẫn thẻ cửa hàng với thẻ tích điểm, cho phép bạn tích lũy điểm khi bạn chi tiêu tại một cửa hàng nhất định.

Khác với thẻ thành viên, thẻ của cửa hàng cho phép bạn vay tiền. Tuy nhiên, nếu không cẩn thận, thẻ của cửa hàng có thể mang lại một điều duy nhất: nợ nặng lãi suất. Sau tất cả, các cửa hàng được thiết kế để làm cho sản phẩm hấp dẫn để thuyết phục người mua mua nhiều hơn.

Ưu điểm và Nhược điểm của Thẻ Tín dụng Cửa hàng

Thẻ của cửa hàng rất dễ dàng để có được và chúng cung cấp cho khách hàng các ưu đãi và giảm giá. Thẻ tín dụng của cửa hàng có thể rất hữu ích đối với khách hàng thường xuyên mua sắm tại cửa hàng đó và có thể thanh toán lại số tiền nợ hàng tháng.

Tuy nhiên, việc sở hữu thẻ tín dụng của cửa hàng cũng có những hạn chế. Nhiều người sử dụng thẻ tín dụng của cửa hàng cuối cùng lại phải trả lãi suất cao cho các giao dịch họ đã thực hiện. Hơn nữa, hầu hết các thẻ của các chuỗi cửa hàng lớn trên thị trường tính lãi suất hơn 25%, và một số tính gần 30%. Các con số này phản ánh các mức lãi suất hàng năm cao, nhiều hơn nhiều so với thẻ tín dụng tiêu chuẩn.

Vấn đề khác là sự ảo tưởng về 'tiền miễn phí' với thẻ tín dụng so với tiền mặt. 'Mặc dù lãi suất là quá cao, vấn đề thực sự là tính sẵn có của thẻ của cửa hàng. Bạn có thể đăng ký thẻ của cửa hàng tại quầy thanh toán và bắt đầu chi tiêu ngay lập tức,' như James Daley, giám đốc điều hành của Fairer Finance, cho biết.

Bị Lọt Vào Bẫy

Vấn đề lớn với những thẻ này là các nhà bán lẻ không luôn kiểm tra điểm tín dụng của bạn trước khi cấp thẻ cho bạn. Mặc dù điều này nghe có vẻ tuyệt vời trong lý thuyết, họ cho phép những người không có nguồn tiền sẵn có để nợ phải nợ mà họ không thể chi trả—mà không nói rõ các hậu quả.

Khi bạn xin một thẻ của cửa hàng, một tìm kiếm được thêm vào hồ sơ tín dụng của bạn. Nếu bạn xin quá nhiều trong một thời gian ngắn, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm đáng kể, làm cho việc tìm được tín dụng trong tương lai trở nên khó khăn hơn.

Đối với một số người, đây là thẻ tín dụng duy nhất có sẵn cho họ. Các nhân viên cửa hàng không được đào tạo về giáo dục tài chính và được chỉ định ký kết hợp đồng cho người khác với tiền thưởng tiền mặt. Do đó, những người không có thu nhập sẵn sàng thích hợp thường thấy họ tự chi tiêu trên các thẻ này mà không hiểu cách quản lý chúng và gây ra nợ đắt đỏ không đáng có trong quá trình.

Mặc dù thẻ của cửa hàng đảm bảo người mua chi tiêu tiền của họ tại một cửa hàng cụ thể hoặc chuỗi cửa hàng, thẻ của cửa hàng lại có chi phí lãi suất cao hơn thẻ tín dụng thông thường có thể sử dụng ở mọi nơi. Do đó, bạn nên luôn luôn mua sắm xung quanh. Chỉ trung thành với một cửa hàng cụ thể nếu sản phẩm có giá trị tốt nhất. Nếu lịch sử tín dụng của bạn không tốt và điểm tín dụng của bạn cần được cải thiện, thẻ tín dụng của cửa hàng có thể giúp bạn xây dựng tín dụng đủ mạnh để có thể sử dụng thẻ tín dụng tiêu chuẩn. Nhiều cửa hàng cũng cung cấp các lợi ích cho chủ thẻ.

Làm thế nào Thẻ Tín dụng Của hàng Có Thể Ảnh hưởng Đến Lịch sử Tín dụng Của Bạn

Một thẻ tín dụng của cửa hàng hình vòng đóng chỉ có thể được sử dụng trong một cửa hàng hoặc một nhóm cửa hàng. Một thẻ vòng đóng hoạt động như một thẻ tín dụng trong cửa hàng phát hành nó. Ví dụ, thẻ Macy's có thể được sử dụng tại tất cả các cửa hàng Macy's, và thẻ của Walmart có thể được sử dụng tại các cửa hàng Walmart và Sam's Club. Những thẻ này có thể giúp hoặc làm tổn thương lịch sử tín dụng của bạn, phụ thuộc vào cách bạn sử dụng chúng. Nếu bạn sử dụng thẻ của bạn hàng tháng và sau đó thanh toán ít nhất số dư tối thiểu, hoặc nếu có thể, số tiền nợ toàn bộ, thẻ của cửa hàng có thể là một công cụ tài chính có giá trị để xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.

Hãy chắc chắn rằng cửa hàng đã báo cáo thẻ của bạn cho ba công ty xếp hạng tín dụng lớn. Nếu bạn bỏ lỡ thanh toán hoặc không thanh toán số tiền tối thiểu, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn sau 30 ngày. Nếu tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn quá cao, nó có thể làm tổn hại đến báo cáo tín dụng của bạn. Bạn muốn giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình dưới 30% nếu bạn muốn cải thiện lịch sử tín dụng và điểm số của mình.

Khi Bạn Nên hoặc Không Nên Mở Thẻ Tín dụng Của hàng

Nếu bạn có lịch sử tín dụng mạnh mẽ, thói quen chi tiêu có trách nhiệm, và tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn không quá cao, thẻ của cửa hàng có thể hữu ích nếu bạn đang mua sắm một món hàng lớn hoặc thường xuyên mua sắm tại một cửa hàng có phần thưởng tuyệt vời cho người dùng thẻ của nó. Nếu bạn đang cố gắng cải thiện tín dụng của mình và không dự đoán gặp vấn đề trong việc thanh toán số dư của bạn, thẻ tín dụng của cửa hàng cũng có thể hữu ích.

Bạn không nên mở thẻ của cửa hàng nếu bạn không đủ khả năng thanh toán ít nhất số dư tối thiểu, nếu bạn là một người mua hàng bắt buộc, hoặc nếu lãi suất thẻ tín dụng của cửa hàng quá cao. Nếu bạn đang vật lộn để xây dựng tín dụng của mình, việc mở một thẻ mới sẽ xuất hiện trên lịch sử tín dụng của bạn, và nếu bạn sử dụng nó, nó có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn cao hơn so với bạn mong muốn.

Có Thể Họ Bị Đánh Bại Trong Trò Chơi Của Riêng Họ?

Quy tắc số một là không nên đi gần thẻ của cửa hàng trừ khi bạn chắc chắn rằng bạn sẽ thanh toán số dư đầy đủ mỗi tháng. Và không bao giờ bị mê hoặc để mua một cái gì đó chỉ vì nhận được giảm giá.

Nếu bạn tự tin rằng bạn có thể làm được cả hai điều này, bạn có thể xem xét tận dụng những ưu đãi của thẻ của cửa hàng. Nhiều thẻ của cửa hàng cung cấp giảm giá khi đăng ký, như 20% giảm giá lần đầu tiên bạn sử dụng thẻ. Đừng chỉ đơn giản chi tiêu cho một món hàng nhỏ. Đợi đến khi có một món đắt tiền trong cửa hàng mà bạn cần mua, từ đó tối đa hóa giảm giá.

Nếu có các sự kiện và ưu đãi dành riêng cho chủ thẻ, bạn có thể giữ thẻ để đảm bảo một lời mời. Nhiều thẻ của cửa hàng có các buổi tối đặc biệt và ưu đãi, giống như một câu lạc bộ hội viên. Không có gì sai khi giữ một thẻ của cửa hàng chỉ để điều này.

Các Lựa Chọn Thay Thế Cho Thẻ Tín dụng Của hàng

Nếu thẻ của cửa hàng không phù hợp với bạn, có những lựa chọn thay thế để đăng ký. Một thẻ tín dụng thông thường dựa trên phần thưởng có thể cung cấp giảm giá, tiền mặt hoàn lại và các ưu đãi tại các cửa hàng hợp lệ nếu bạn đủ điều kiện.

Nếu bạn thường xuyên mua sắm tại các cửa hàng lớn như Walmart, Costco hoặc Target, bạn có thể đăng ký một trong những thẻ tín dụng của họ, mà cung cấp các phần thưởng giống như thẻ của cửa hàng nhưng có thể sử dụng ở bất cứ đâu Visa hoặc Mastercard (tùy thuộc vào ngân hàng phát hành) được chấp nhận. Một lựa chọn đơn giản hơn so với thẻ của cửa hàng—sử dụng tiền mặt.

Lãi suất trung bình cho thẻ tín dụng của cửa hàng là bao nhiêu?

Thẻ của cửa hàng có giúp xây dựng lịch sử tín dụng không?

Những gì xảy ra nếu bạn không bao giờ sử dụng thẻ tín dụng của cửa hàng?

Điểm Quan Trọng

Thẻ cửa hàng không gây vấn đề nếu bạn thanh toán số dư trong thời gian không tính lãi suất. Nếu bạn có số dư trên thẻ cửa hàng, hãy xem xét chuyển nó sang thẻ chuyển dời số dư 0%, giúp bạn thanh toán và loại bỏ chi phí lãi suất.

Tránh sử dụng thẻ cửa hàng để vay tiền dài hạn, trừ khi công ty cung cấp thỏa thuận tài chính 0%. Các mặt hàng lớn như đồ nội thất và thiết bị điện lớn đôi khi được cung cấp với lãi suất 0% trong giai đoạn từ 24 đến 48 tháng nếu bạn sử dụng thẻ cửa hàng. Tuy nhiên, nếu bạn tích luỹ nợ thẻ cửa hàng, các vấn đề có thể nhanh chóng leo thang và những chiết khấu ban đầu cũng như giá mặt hàng sẽ nhỏ bé so với chi phí lãi suất mà bạn có thể phải trả.