Những Điều Bạn Cần Biết Về Bảo Hiểm Cháy Rừng

Buzz

Nội dung bài viết

Những Điểm Chính Cần Nhớ

Bảo Hiểm Cháy Rừng Là Gì?

Bảo Hiểm Của Bạn Sẽ Chi Trả Bao Nhiêu Trong Trường Hợp Cháy Rừng?

Chú ý

Đảm Bảo Bạn Có Đủ Bảo Hiểm

Giá Trị Chi Phí Thay Thế

Bảo Hiểm Thay Thế Đảm Bảo/Mở Rộng

Bảo Hiểm Mã Xây Dựng

Bảo Hiểm Chi Phí Không Sử Dụng

Dịch Vụ Phòng Chống Cháy

Bạn Có Thể Mua Bảo Hiểm Cháy Rừng Ở Đâu?

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Làm thế nào để giải quyết các yêu cầu bồi thường trong trường hợp bảo hiểm cháy rừng?

Một công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu bồi thường cho một vụ cháy rừng không?

Đâu là yêu cầu bồi thường hỏa hoạn?

Bảo hiểm người thuê nhà có bao phủ thiệt hại do cháy rừng không?

Quan điểm chung

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Bảo hiểm cháy rừng giúp bảo vệ tài chính sau khi nhà bị hư hại hoặc phá hủy.
- Chính sách bảo hiểm nhà cửa không đủ để bảo vệ sau cháy rừng.
- Đảm bảo chính sách cung cấp đủ bảo hiểm để tránh thảm họa tài chính.
- Bảo hiểm nhà cửa thường bao gồm bảo hiểm cháy rừng, nhưng có giới hạn tiền nhất định.
- Cần bổ sung bảo hiểm để đảm bảo nhà được bảo vệ đầy đủ.
- Kế hoạch bảo hiểm FAIR của tiểu bang có thể truy cập nếu gặp khó khăn mua bảo hiểm.
- Bảo hiểm cháy rừng bao gồm sửa chữa hoặc thay thế nhà và tài sản, nhưng có giới hạn.
- Cần xem xét bốn loại bảo hiểm để đảm bảo đủ bảo hiểm cho ngôi nhà.
- Bảo hiểm phản ứng cháy rừng có thể bổ sung vào chính sách bảo hiểm nhà cửa.
- Công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu bồi thường nếu thiệt hại được yêu cầu là quá mức.

Bảo hiểm cháy rừng có thể giúp bảo vệ tài chính của bạn nếu cháy rừng làm hư hại hoặc phá hủy nhà cửa của bạn. Tuy nhiên, bạn không nên cho rằng một chính sách bảo hiểm nhà cửa sẽ đủ để bảo vệ sau cháy rừng. Quan trọng là đảm bảo chính sách của bạn cung cấp đủ bảo hiểm để tránh thảm họa tài chính sau một vụ cháy rừng.

Những Điểm Chính Cần Nhớ

Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhà cửa tiêu chuẩn bao gồm bảo hiểm cháy rừng.
Bảo hiểm nhà cửa có thể trả tiền sửa chữa hoặc thay thế nhà cửa và tài sản của bạn, nhưng chỉ đến một giới hạn tiền nhất định.
Bạn có thể cần bổ sung thêm bảo hiểm để đảm bảo nhà của bạn được bảo vệ đầy đủ trước thiệt hại do cháy rừng.
Nếu gặp khó khăn trong việc mua bảo hiểm ở khu vực có nguy cơ cao, bạn có thể được truy cập vào kế hoạch bảo hiểm FAIR của tiểu bang.

Bảo Hiểm Cháy Rừng Là Gì?

Một chính sách bảo hiểm nhà cửa tiêu chuẩn từ một công ty bảo hiểm được chấp thuận bởi tiểu bang thường bao gồm bảo hiểm cháy rừng. Tuy nhiên, để giảm thiểu thiệt hại tài chính của họ, các công ty bảo hiểm cung cấp chính sách ở những nơi có nguy cơ cao bị cháy rừng đều tăng phí bảo hiểm, hạn chế phạm vi bảo hiểm hoặc không gia hạn chính sách.

“Việc xem xét các nguy hiểm được bảo hiểm và không được bảo hiểm trong chính sách của bạn để đảm bảo rằng cháy rừng là một nguy hiểm được bảo hiểm,” Ivan O’Neill, một chuyên gia đánh giá nguy cơ cháy rừng được chứng nhận và đồng sáng lập và CEO của Madronus Wildfire Defense, chia sẻ.

Bảo hiểm nhà cửa khác nhau nhưng thường bảo hiểm bao gồm thiệt hại từ khói và lửa đến:

Cấu trúc nhà của bạn
Các công trình phụ, như ga-ra hoặc nhà kho

Cảnh quan

Dọn dẹp mảnh vụn

Nâng cấp mã xây dựng (có thể là tùy chọn)

Chi phí sinh hoạt nếu bạn không thể sử dụng nhà của bạn

Một số chính sách có thể không bảo hiểm cho các mặt hàng như cảnh quan và các công trình phụ.

California, Colorado và Texas có mật độ cao nhất các căn nhà có nguy cơ bị thiệt hại do cháy rừng tại Hoa Kỳ.

Bảo Hiểm Của Bạn Sẽ Chi Trả Bao Nhiêu Trong Trường Hợp Cháy Rừng?

Số tiền mà công ty bảo hiểm của bạn sẽ chi trả trong trường hợp cháy rừng phụ thuộc vào phạm vi bảo hiểm và giới hạn của bạn. Trong nhiều trường hợp, một chính sách bảo hiểm nhà cửa sẽ chi tiền để xây dựng lại hoặc sửa chữa nhà của bạn và để sửa chữa thiệt hại do khói. Việc sửa chữa hoặc thay thế các cấu trúc phụ và tài sản cá nhân cũng có thể được bao gồm.

“Nếu bạn sống trong khu vực có nguy cơ cháy rừng, quan trọng là đảm bảo rằng bạn không bị thiếu bảo hiểm, có nghĩa là nếu ngôi nhà của bạn bị phá hủy, bạn sẽ nhận đủ tiền để xây dựng lại một ngôi nhà có cùng các tính năng với giá xây dựng mới hiện tại,” O’Neill nói.

Số tiền bạn nhận được từ một khoản bồi thường do cháy rừng có thể không đủ để sửa chữa hoặc thay thế ngôi nhà của bạn. Ví dụ, một phân tích năm 2022 của Sở Bảo hiểm Colorado về khoản tổn thất tổng cộng khoảng 1.000 vụ mất toàn bộ được báo cáo trong vụ cháy rừng ở Hạt Boulder năm trước kết luận rằng số tiền bảo hiểm thiếu hụt dao động từ 39 triệu đô la đến 179 triệu đô la.

Chú ý

Từ năm 2000 đến 2019, hơn hai phần ba (69%) tổng số thiệt hại kinh tế do cháy rừng trên thế giới xảy ra tại Hoa Kỳ.

Đảm Bảo Bạn Có Đủ Bảo Hiểm

Để đảm bảo bạn có đủ bảo hiểm cho ngôi nhà của mình trong trường hợp cháy rừng, hãy xem xét bốn loại bảo hiểm sau: giá trị chi phí thay thế, bảo hiểm thay thế đảm bảo/mở rộng, bảo hiểm mã xây dựng và bảo hiểm chi phí không sử dụng.

Giá Trị Chi Phí Thay Thế

Giá trị chi phí thay thế bao gồm chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn với giá hiện tại, nhưng chỉ đến một số tiền nhất định. Điều này khác với bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế, mà trả số tiền cần thiết để sửa chữa hoặc thay thế ngôi nhà của bạn, trừ bất kỳ giảm giá nào do tuổi đời hoặc sử dụng của ngôi nhà bạn.

O’Neill cho biết quan trọng là hỏi một đại lý bất động sản hoặc nhà thầu chung về chi phí hiện tại trên mỗi feet vuông để xây dựng một ngôi nhà trong khu vực của bạn. Sau đó, bạn nên nhân số đó với diện tích của ngôi nhà để có được giá trị chi phí thay thế ước tính. Sau khi có con số đó, hãy kiểm tra với công ty bảo hiểm của bạn để xem liệu chính sách của bạn có bao gồm giá trị chi phí thay thế hay không.

Bảo Hiểm Thay Thế Đảm Bảo/Mở Rộng

Ở một số tiểu bang, bạn có thể mua thêm một phần bổ sung được biết đến là bảo hiểm thay thế đảm bảo/mở rộng, trả tiền để thay thế ngôi nhà của bạn bất kể chi phí lao động và vật tư xây dựng. Bảo hiểm tùy chọn này được kích hoạt nếu thiệt hại từ một mất mát được bảo hiểm vượt quá giới hạn chính sách của bạn.

Bảo hiểm này mở rộng phạm vi bảo hiểm của bạn từ 10% đến 50% chi phí để xây dựng lại ngôi nhà của bạn.

Bảo Hiểm Mã Xây Dựng

Một lựa chọn khác để xem xét là bảo hiểm mã xây dựng. Vì mã xây dựng ở nhiều khu vực đã thay đổi một cách đáng kể qua các năm, những người sở hữu nhà ở khu vực có nguy cơ cháy rừng nên xem xét việc mua thêm bảo hiểm để cung cấp tiền để tuân thủ các mã xây dựng cập nhật nếu nhà của họ cần phải xây lại.

Bảo Hiểm Chi Phí Không Sử Dụng

Bảo hiểm chi phí không sử dụng, còn được biết đến với tên gọi bảo hiểm chi phí sinh hoạt bổ sung, cũng đáng xem xét. “Bảo hiểm này thường có giá cả phải chăng và bao gồm chi phí của khách sạn và các chi phí khác phát sinh trong khi bạn không thể sử dụng nhà của mình trong khi sơ tán hoặc xây dựng lại,” O’Neill nói.

Dịch Vụ Phòng Chống Cháy

Một loại bảo vệ khác mà những người sở hữu nhà ở khu vực có nguy cơ cháy rừng nên cân nhắc là bảo hiểm phản ứng cháy rừng, mà bạn có thể có thể thêm vào một chính sách bảo hiểm nhà cửa tiêu chuẩn.

Với bảo hiểm này, một công ty tư nhân như Hệ thống Phòng chống Rừng hoặc Chloeta bổ sung phản ứng chính của các đội cứu hỏa địa phương. Dịch vụ của họ có thể bao gồm loại bỏ bụi cây hoặc các nguồn nhiên liệu khác cho cháy rừng, hoặc sử dụng chất chống cháy cho ngôi nhà của bạn.

Các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm phản ứng cháy rừng bao gồm:

American Family
Chubb
Cincinnati Insurance
Homesite
PURE
Safeco
USAA

Bạn Có Thể Mua Bảo Hiểm Cháy Rừng Ở Đâu?

Nếu chính sách bảo hiểm nhà của bạn không bao gồm bảo hiểm cháy rừng, hãy kiểm tra xem bạn có thể thêm vào được không.

Nếu bạn không thể được bảo hiểm vì sống trong khu vực có nguy cơ cao, bạn có thể bảo vệ bằng kế hoạch FAIR dự phòng, một chương trình được tiểu bang quy định cung cấp bảo hiểm cho các tài sản có nguy cơ cao. FAIR viết tắt của Fair Access to Insurance Requirements.

Ở nhiều khu vực mất nhà do cháy rừng, các công ty bảo hiểm không tái bổ sung khách hàng ở những nơi họ được phép. Nhưng một số ủy ban bảo hiểm tiểu bang tuyên bố tạm ngừng không tái bổ sung ít nhất một năm sau cháy rừng. Nếu bị từ chối tái bổ sung bởi công ty bảo hiểm, bạn có thể kháng án quyết định.

Bạn cũng có thể nhờ sự giúp đỡ từ ủy ban bảo hiểm của tiểu bang. Trước khi làm điều này, O’Neill nói rằng, bạn nên thu thập ảnh trước và sau của tài sản bị hư hại, cùng với việc thu thập biên lai cho vật liệu và lao động để làm cứng nhà phòng chống thiệt hại do cháy rừng.

Nếu bị từ chối tái bổ sung, một trong các lựa chọn của bạn là mua bảo hiểm từ một công ty bảo hiểm không được phê duyệt bởi cơ quan điều hành bảo hiểm tiểu bang của bạn. Chi phí khoảng ba đến sáu lần so với bảo hiểm nhà từ một công ty được phê duyệt bởi tiểu bang.

Bạn cũng có thể mua bảo hiểm từ kế hoạch FAIR của tiểu bang. Điều này có thể là phương án đắt đỏ nhất.

Câu hỏi thường gặp (FAQ)

Làm thế nào để giải quyết các yêu cầu bồi thường trong trường hợp bảo hiểm cháy rừng?

Người được bảo hiểm phải nộp đơn yêu cầu bồi thường, thường trong vòng 15 ngày kể từ ngày cháy xảy ra, để xin bồi thường. Người được bảo hiểm phải cung cấp các bức ảnh về thiệt hại. Mặc dù việc dọn dẹp mảnh vụn và làm sạch là hữu ích, nhưng hãy chắc chắn không phá hủy bằng chứng về thiệt hại cho đến khi quá trình yêu cầu bồi thường hoàn tất.

Một công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu bồi thường cho một vụ cháy rừng không?

Các công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu nếu họ cho rằng số tiền thiệt hại được yêu cầu là quá mức hoặc bị phóng đại, hoặc nếu phí bảo hiểm của chủ nhà không được thanh toán vào thời điểm xảy ra hỏa hoạn.

Đâu là yêu cầu bồi thường hỏa hoạn?

Nếu nội thất, ngoại thất hoặc nội dung của ngôi nhà của bạn không bị phá hủy bởi cháy rừng nhưng bị hư hại bởi tro, bụi than hoặc khói từ cháy rừng trong vòng 10 dặm, bạn có thể gửi yêu cầu bồi thường khói cháy rừng thông qua Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang (FEMA).

Bảo hiểm người thuê nhà có bao phủ thiệt hại do cháy rừng không?

Hầu hết các chính sách bảo hiểm người thuê nhà đều bao gồm bảo hiểm thiệt hại do cháy rừng. Nếu bạn có bảo hiểm người thuê nhà, hãy đọc chính sách của bạn hoặc liên hệ với công ty bảo hiểm để đảm bảo cháy rừng được bảo hiểm.

Quan điểm chung

Chính sách bảo hiểm nhà thường bao gồm bảo hiểm cho thiệt hại do cháy rừng. Tuy nhiên, nếu bạn sống trong khu vực có nguy cơ cháy rừng cao, việc đảm bảo rằng chính sách của bạn sẽ đủ để chi trả sửa chữa hoặc thay thế ngôi nhà và tài sản của bạn là rất quan trọng. Đôi khi, bạn có thể cần mua thêm các tùy chọn chính sách để tăng phạm vi bảo hiểm để tránh thảm họa tài chính sau một vụ cháy rừng.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Bảo hiểm cháy rừng có thật sự cần thiết cho ngôi nhà của tôi không?

Có, bảo hiểm cháy rừng là cần thiết, đặc biệt nếu bạn sống trong khu vực có nguy cơ cao. Nó giúp bảo vệ tài chính của bạn khỏi những thiệt hại lớn do cháy rừng gây ra.

Chính sách bảo hiểm nhà cửa có bao gồm bảo hiểm cháy rừng không?

Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhà cửa tiêu chuẩn bao gồm bảo hiểm cháy rừng. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra chi tiết để đảm bảo rằng mọi nguy hiểm đều được bảo hiểm đầy đủ.

Nếu nhà tôi bị cháy rừng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả bao nhiêu tiền?

Số tiền bồi thường phụ thuộc vào phạm vi bảo hiểm và giới hạn của bạn. Một số chính sách có thể không đủ để sửa chữa hoặc thay thế nhà của bạn hoàn toàn.

Làm thế nào để biết tôi có đủ bảo hiểm cháy rừng cho ngôi nhà của mình?

Để biết bạn có đủ bảo hiểm hay không, hãy xem xét giá trị chi phí thay thế, bảo hiểm thay thế đảm bảo, và bảo hiểm chi phí không sử dụng để đảm bảo an toàn tài chính.

Tôi có thể mua bảo hiểm cháy rừng ở đâu nếu không có trong chính sách hiện tại?

Nếu bảo hiểm cháy rừng không có trong chính sách hiện tại, bạn có thể kiểm tra kế hoạch FAIR của tiểu bang hoặc mua từ các công ty bảo hiểm khác, dù có thể tốn kém hơn.

Có cách nào để tăng cường bảo hiểm cháy rừng cho ngôi nhà không?

Có, bạn có thể tăng cường bảo hiểm bằng cách mua bảo hiểm thay thế đảm bảo hoặc mở rộng, bảo hiểm mã xây dựng, và bảo hiểm chi phí không sử dụng để đảm bảo an toàn hơn.

Bảo hiểm cho người thuê nhà có bao gồm thiệt hại do cháy rừng không?

Hầu hết các chính sách bảo hiểm người thuê nhà đều bao gồm bảo hiểm cho thiệt hại do cháy rừng. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra chính sách của mình để xác nhận tính bảo hiểm này.

Các công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu bồi thường cho cháy rừng không?

Có, các công ty bảo hiểm có thể từ chối yêu cầu bồi thường nếu họ cho rằng thiệt hại được yêu cầu là quá mức hoặc phí bảo hiểm không được thanh toán vào thời điểm xảy ra cháy.