Buzz
Tiết kiệm $10,000 là một thành tựu tuyệt vời nhưng quan trọng là bạn phải đầu tư số tiền tiết kiệm được một cách khôn ngoan. Với $10,000 tiết kiệm, có nhiều việc bạn có thể làm, nhưng đây là năm cách an toàn và thông minh để phân bổ số tiền của bạn.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Sử dụng $10,000 tiết kiệm để đầu tư hoặc trả nợ là một quyết định tài chính thông minh.
- Một số lựa chọn đầu tư tốt nhất bao gồm tăng đóng góp vào 401(k) và mở một IRA hoặc 529.
- Sử dụng tiền tiết kiệm để thanh toán thêm cho khoản vay thế chấp có thể có lợi tài chính.
- Trong nhiều trường hợp, việc trả nợ có lãi suất cao nên là ưu tiên hàng đầu, vì lãi suất phải trả thường cao hơn bất kỳ lợi nhuận nào bạn có thể sinh ra từ việc đầu tư.
- Hãy xem xét mở một tài khoản 529 với $10,000 cho con cái hoặc cháu của bạn.
Tăng Tài khoản 401(k)
Sử dụng $10,000 tiết kiệm để tăng số tiền tiết kiệm trong tài khoản 401(k) là một ý tưởng tuyệt vời, đặc biệt là nếu công ty của bạn khớp đóng góp. Ví dụ, nếu công ty khớp đóng góp của bạn lên đến 5% mức lương, nhưng bạn hiện chỉ đóng góp 3%, trong trường hợp đó, bạn thực ra đang bỏ lỡ 2% của lương hàng tháng. Hãy xem xét tăng đóng góp để đạt mức khớp đóng góp của công ty.
Giới hạn đóng góp năm 2022 vào các kế hoạch 401(k) là $20,500—đóng góp bổ sung cho những người từ 50 tuổi trở lên có thể thêm vào là $6,500, tổng cộng là $27,000. Trong năm 2023, giới hạn tăng lên thành $22,500, và đóng góp bổ sung tăng lên thành $7,500, điều này có nghĩa là nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể tiết kiệm được $30,000.
Các lợi ích như lợi nhuận, khấu trừ thuế hoặc các lợi ích khác mà bạn sẽ nhận được từ việc đầu tư hoặc thanh toán nợ thường vượt trội hơn so với lợi nhuận từ các tài khoản tiết kiệm, mặc dù quyết định này phải cân nhắc cùng với lợi ích về an ninh tài chính.
Mở một Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA)
Có hai lựa chọn cho các tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)—truyền thống và Roth. Sự khác biệt chính là cách xử lý thuế đối với các đóng góp và rút tiền. Bạn có thể khấu trừ các đóng góp vào thuế mỗi năm với IRA truyền thống, nhưng các rút tiền của bạn sẽ bị đánh thuế khi về hưu.
Với IRA Roth, bạn đóng góp bằng tiền sau thuế nhưng không phải đóng thuế khi rút tiền. Hãy chắc chắn bạn tham khảo trang web của Cục Thuế Liên Bang (IRS) để biết đầy đủ các hạn chế, phạt và các điều khoản khác. Cho năm 2023, giới hạn đóng góp tăng so với năm 2022 cho cả hai loại IRA là $6,500 (tăng từ $6,000 năm 2022), hoặc $7,500 ($7,000 năm 2022) đối với những người từ 50 tuổi trở lên.
Bắt Đầu Quỹ Đại Học
Bạn cũng có thể đầu tư tiền tiết kiệm vào quỹ đại học cho con. Đây là khoản tiền mà bạn có thể dùng để giúp đỡ trả các khoản chi tiêu này giảm thiểu sự phụ thuộc của con bạn vào khoản vay sinh viên. Đáng chú ý, các khoản đóng góp cho quỹ 529 không được miễn thuế liên bang, nhưng có thể được miễn thuế trên tờ khai thuế thu nhập của tiểu bang mà bạn sống.
Bạn có thể sử dụng tiền từ kế hoạch 529 để thanh toán học phí hàng năm của con bạn lên đến $10,000 mỗi năm tại các trường công, tư và tôn giáo từ mẫu giáo đến lớp 12. Kế hoạch 529 cũng có thể được sử dụng để thanh toán chi phí chương trình học nghề của người hưởng lợi, cũng như một tối đa trong đời là $10,000 để thanh toán khoản vay học vấn được chấp thuận.
Một trong những lợi ích chính của việc đầu tư nhiều hơn tiền của bạn vào 401(k), IRA, hoặc trong kế hoạch 529 là bạn đang đầu tư hiệu quả vào thị trường chứng khoán. Mặc dù có rủi ro hơn so với tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm của bạn, nhưng bạn có thể mong đợi nhận được lợi tức đầu tư (ROI) tốt hơn rất nhiều qua thời gian. Từ năm 1928 đến năm 2021 (con số gần nhất tính đến tháng 12 năm 2022), tỉ lệ sinh lời hàng năm trung bình của chỉ số S&P 500 khoảng 12% (chưa điều chỉnh cho lạm phát), vượt xa hầu hết các tài khoản tiết kiệm.
Lợi nhuận từ việc đầu tư vào các kế hoạch 529 là miễn thuế, cũng như việc rút tiền khi sử dụng cho mục đích đại học hoặc giáo dục.
Tăng các khoản thanh toán thế chấp của bạn
Giả sử bạn đã 10 năm với một khoản thế chấp cố định 30 năm trị giá 200,000 đô la với lãi suất 6%. Tăng khoản thanh toán hàng tháng chỉ bằng 100 đô la có thể tiết kiệm gần 19,000 đô la trong suốt thời gian vay, và bạn sẽ thanh toán hết khoản thế chấp gần ba năm sớm hơn. Trong nhiều trường hợp, lãi suất của bạn trên khoản thế chấp — với lãi suất trung bình của khoản thế chấp cố định 30 năm vượt quá 6% (tính đến tháng 12 năm 2022) — cao hơn so với lãi suất tài khoản tiết kiệm.
Thanh Toán Nợ
Dùng một phần trong số 10,000 đô la tiết kiệm của bạn để thanh toán nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao hoặc các khoản vay khác thường là bước đi đầu tiên tốt nhất. Điều này bởi vì lãi suất cao được tính cho hầu hết các thẻ tín dụng và khoản vay tiêu dùng có nghĩa là bạn đang mất tiền một cách hiệu quả. Đó là, số tiền bạn có thể kiếm được từ việc đầu tư 10,000 đô la tiết kiệm vào một tài khoản đầu tư hoặc tài khoản tiết kiệm sẽ ít hơn số lãi suất được tính cho nợ của bạn.
Đưa thêm tiền vào việc trả nợ có lãi suất cao là một chiến lược tài chính thông minh, miễn là bạn đã có quỹ dự trữ khẩn cấp của mình.
Điểm Quan Trọng
Bây giờ bạn đã làm việc chăm chỉ để tiết kiệm 10,000 đô la, đến lúc để đầu tư số tiền của bạn. Nghiên cứu tất cả các phí và chi phí có thể đi kèm với bất kỳ khoản đầu tư nào bạn chọn, vì một số phí có thể làm giảm mạnh khoản đầu tư của bạn trong dài hạn—bạn không muốn các nỗ lực đầu tư của mình có tác động tiêu cực đến tiết kiệm của bạn.
