Những gì bạn nên làm nếu bị từ chối đăng ký thẻ tín dụng sinh viên

Đầu tiên hãy tìm hiểu nguyên nhân, sau đó khám phá các phương án khác để có thể nhận được tín dụng

Nếu bạn đang đi học và muốn có một thẻ tín dụng để sử dụng trong tình huống khẩn cấp hoặc để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng, thẻ tín dụng sinh viên có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Dễ dàng hơn để đăng ký nếu bạn chưa có lịch sử tín dụng, và bạn có thể nhận được một dù chỉ có thu nhập hạn chế từ công việc bán thời gian.

Tuy nhiên, đơn đăng ký của bạn không chắc chắn sẽ được chấp nhận. Tùy thuộc vào tình huống của bạn, bạn có thể bị từ chối vì lịch sử tín dụng, tình trạng sinh viên, hoặc những lý do khác. Nếu bạn đang tự hỏi, 'Tại sao lại bị từ chối đăng ký thẻ tín dụng sinh viên?', đây là những điều bạn nên biết.

Những điều quan trọng cần nhớ

Tại sao tôi bị từ chối đăng ký thẻ tín dụng sinh viên?

Các nhà cung cấp thẻ thường có yêu cầu cho người vay ít nghiêm ngặt hơn đối với thẻ tín dụng sinh viên. Bởi vì chúng được thiết kế cho những người trẻ tuổi đang học đại học, bạn không cần phải có lịch sử tín dụng dài hoặc thu nhập cao. Tuy nhiên, việc từ chối vẫn có thể xảy ra. Đơn đăng ký của bạn để nhận thẻ tín dụng sinh viên có thể bị từ chối vì một trong những lý do sau: 

1. Tín dụng hiện tại kém

Mặc dù bạn có thể nhận được thẻ tín dụng sinh viên với lịch sử tín dụng hạn chế hoặc không có lịch sử tín dụng nào, các nhà cung cấp thẻ có thể từ chối bạn nếu bạn có các điểm xấu trên báo cáo tín dụng của mình. Đặc biệt là nếu bạn đã vỡ nợ hoặc bị chậm trễ thanh toán cho các hình thức tín dụng khác—như các khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng của cửa hàng, hoặc khoản vay mua ô tô—bạn khó có thể đủ điều kiện để nhận thẻ sinh viên. 

2. Thiếu thu nhập

Bạn không cần phải kiếm được nhiều tiền, nhưng các nhà cung cấp thẻ sẽ muốn bạn chứng minh rằng bạn có đủ khả năng thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của mình. 

Theo luật hiện hành, bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng trước khi bạn đủ 21 tuổi chỉ khi bạn có thể chứng minh rằng bạn có khả năng thanh toán, thông qua thu nhập của riêng bạn hoặc bằng cách có một người đồng ký kèm bạn và cam kết thanh toán.

Nếu bạn không kiếm đủ tiền—và không có bố mẹ hoặc người thân nào đồng ký đơn đăng ký của bạn, bạn sẽ bị từ chối. 

3. Số lượng yêu cầu tín dụng

Khi bạn đăng ký thẻ tín dụng sinh viên, nhà cung cấp thẻ sẽ kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn. Nếu báo cáo của bạn liệt kê nhiều yêu cầu hỏi thăm gần đây, nhà cung cấp thẻ sẽ coi bạn là một ứng viên có nguy cơ hơn và có thể từ chối đơn đăng ký của bạn. Nếu bạn có nhiều yêu cầu tín dụng mà bị từ chối gần đây, bạn có thể đợi và đăng ký lại sau vài tháng. (Lưu ý rằng nếu bạn yêu cầu báo cáo tín dụng của mình, đó được coi là yêu cầu hỏi thăm mềm và sẽ không có bất kỳ tác động tiêu cực nào.)

4. Chứng minh nhập học không đủ

Hầu hết các thẻ tín dụng sinh viên yêu cầu bạn cung cấp một số bằng chứng rằng bạn đang theo học đại học. Bạn có thể cần cung cấp thư chấp nhận vào đại học hoặc ngày dự kiến tốt nghiệp, hoặc sử dụng địa chỉ email của đại học. Nếu bạn không cung cấp đủ thông tin cần thiết, nhà cung cấp thẻ sẽ cho rằng bạn không đang theo học và từ chối đơn đăng ký của bạn. 

5. Việc đánh cắp danh tính

Thật không may, việc đánh cắp danh tính rất phổ biến, ngay cả với trẻ em. Nếu kẻ trộm đã đánh cắp thông tin của bạn vào một thời điểm nào đó, họ có thể đã sử dụng nó để mở các tài khoản tín dụng dưới tên của bạn và làm tổn hại đến tín dụng của bạn. Cho đến khi bạn giải quyết vấn đề này, bạn khó có thể đủ điều kiện để nhận được thẻ tín dụng mới. Xem bên dưới để biết cách kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn.

Điều gì nên làm nếu bạn nhận được thư từ từ chối đăng ký thẻ tín dụng sinh viên

Nếu bạn bị từ chối đăng ký thẻ tín dụng sinh viên, bạn có thể sửa các vấn đề và đủ điều kiện để nhận các hình thức tín dụng khác bằng cách làm theo ba bước sau: 

1. Xem xét Thông báo

Khi một đơn đăng ký vay tiền bị từ chối, nhà cung cấp thẻ sẽ phải thông báo cho bạn và giải thích lý do, thường trong một lá thư gọi là thông báo hành động bất lợi. Ví dụ, lá thư có thể chỉ ra rằng bạn có quá nhiều yêu cầu hỏi thăm mềm trên báo cáo tín dụng của bạn hoặc thu nhập không đủ. Bạn có thể sử dụng thông tin đó để cải thiện tín dụng của mình để sau này bạn có thể đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng. 

2. Kiểm tra Báo cáo Tín dụng của Bạn

Nên xem lại báo cáo tín dụng của bạn và đảm bảo không có lỗi hoặc tài khoản giả mạo. Bạn có thể nhận báo cáo tín dụng của mình miễn phí tại AnnualCreditReport.com. 

Thường thì, bạn chỉ có quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm từ ba công ty tín dụng lớn nhất là Equifax, Experian và TransUnion. Tuy nhiên, do đại dịch, hiện tại bạn có thể truy cập báo cáo tín dụng của mình hàng tuần mà không tốn phí.

Nếu bạn phát hiện bất kỳ sai sót nào trên báo cáo tín dụng, bạn nên khiếu nại với công ty tín dụng đó. Các công ty tín dụng sẽ hướng dẫn bạn làm điều đó trên trang web của họ.

3. Khám phá các Lựa chọn Tín dụng Khác

Nếu bạn không đủ điều kiện để nhận thẻ tín dụng sinh viên, bạn có một số lựa chọn khác để nhận tín dụng và xây dựng lịch sử tín dụng mạnh mẽ: 

• Thẻ tín dụng đảm bảo: Thẻ tín dụng đảm bảo dành cho những người không có lịch sử tín dụng hoặc tín dụng kém. Chúng yêu cầu một khoản đặt cọc, nhưng khi bạn thanh toán, bạn có thể cải thiện tín dụng và cuối cùng đủ điều kiện để nhận thẻ tín dụng thông thường, không có đảm bảo. Nếu bạn đang tìm kiếm một thẻ tín dụng đảm bảo, hãy chọn một thẻ báo cáo hoạt động tài khoản của bạn cho ba cơ quan tín dụng chính.
• Thẻ tín dụng của cửa hàng: Những thẻ này chỉ có thể sử dụng tại một nhà bán lẻ cụ thể, thường dễ dàng hơn để đủ điều kiện so với các thẻ khác. Nếu bạn thanh toán đúng hạn, điều đó sẽ giúp bạn xây dựng tín dụng. Tuy nhiên, thẻ tín dụng của cửa hàng cũng thường có lãi suất rất cao và một số rủi ro khác.
• Vay xây dựng tín dụng: Các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cung cấp vay xây dựng tín dụng nhỏ, được thiết kế đặc biệt để cải thiện tín dụng của bạn. Khi bạn thanh toán khoản vay này, lịch sử thanh toán của bạn được báo cáo cho các cơ quan tín dụng, giúp bạn xây dựng tín dụng.