Buzz
Không phải tất cả các ngân hàng đều yêu cầu tất cả các giấy tờ, nhưng tốt hơn hết là có chúng sẵn sàng khi cần
Drazen Zigic / Getty Images
Để mở tài khoản checking, bạn cần cung cấp giấy tờ tùy thân có ảnh của bạn do chính phủ cấp, thẻ Bảo hiểm Xã hội hoặc Mã số Công dân, và chứng minh địa chỉ của bạn. Tuy nhiên, một số loại tài khoản đặc biệt có thể yêu cầu thông tin bổ sung. Hãy tìm hiểu những gì bạn cần mang theo để có thể mở tài khoản ngay lập tức.
Những điều quan trọng cần nhớ
- Tất cả các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng đều phải thu thập thông tin về những người mở tài khoản tài chính để xác minh danh tính.
- Đảm bảo bạn có giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp để chứng minh danh tính.
- Các công dân Hoa Kỳ phải mang theo thẻ Bảo hiểm Xã hội hoặc Mã số Công dân, trong khi những người không phải công dân Hoa Kỳ đang xin mở tài khoản có thể cần mang theo nhiều giấy tờ hơn.
- Bạn cũng nên mang theo một vật phẩm chứa địa chỉ của bạn, như hợp đồng thuê nhà hoặc hóa đơn tiện ích.
Đảm bảo quá trình diễn ra trơn tru
Luật liên bang yêu cầu các ngân hàng thu thập thông tin về người nộp đơn mở tài khoản, thông tin này được dùng để xác minh danh tính của người nộp đơn và ngăn chặn gian lận.
Vì vậy, để đảm bảo quá trình mở tài khoản checking của bạn diễn ra một cách trơn tru và hiệu quả, bạn cần mang theo các tài liệu phù hợp đến ngân hàng trực tiếp. Sau khi hoàn tất một số thủ tục giấy tờ, bạn sẽ có một tài khoản hoạt động. Nếu bạn không cung cấp đầy đủ tài liệu cần thiết, điều này có thể làm chậm quá trình sử dụng tài khoản và gây khó khăn không đáng có.
Ngân hàng thường sẽ yêu cầu báo cáo từ một công ty kiểm tra tài khoản checking bằng thông tin của bạn. Nếu bạn có tiền án về gian lận hoặc tội phạm tài chính, hoặc nếu một ngân hàng khác đã đóng tài khoản của bạn vì quản lý không đúng, như số dư âm chưa thanh toán, ngân hàng có thể từ chối mở tài khoản cho bạn. Nếu bạn bị từ chối mở tài khoản ngân hàng vì lý do này, có một số lựa chọn ngân hàng cơ hội thứ hai để khám phá.
Trong các cộng đồng người Mỹ da đen, Latinx và dân tộc bản địa, ít hơn các tổ chức tài chính so với các khu vực chủ yếu của người da trắng. Hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về các ngân hàng sở hữu bởi người Mỹ da đen, người Mỹ gốc da đỏ, người Mỹ gốc Hispanic và người Mỹ gốc Á để tìm một tổ chức phù hợp với bạn.
Đây là những gì bạn cần mang theo để mở tài khoản checking.
Mytour / Yurle Villegas
Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu có ảnh do chính phủ cấp
Gần như mọi ngân hàng đều yêu cầu bạn phải xuất trình một giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp hợp lệ khi mở tài khoản checking. Điều này xác minh bạn là người bạn nói là và cho phép ngân hàng so khớp tên và hình ảnh của bạn.
Những loại giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp phổ biến nhất là giấy phép lái xe hoặc thẻ ID do tiểu bang cấp. Những loại giấy tờ tùy thân khác bao gồm hộ chiếu hợp lệ và thẻ nhận dạng quân sự của Hoa Kỳ. Thẻ ID bộ tộc thường được coi là một loại giấy tờ tùy thân có ảnh do chính phủ cấp hợp lệ, nhưng điều này có thể không đúng tại tất cả các ngân hàng.
Bạn cũng có thể cần mang theo một loại giấy tờ tùy thân phụ khác, như thẻ tín dụng, thẻ nhân viên hoặc sinh viên, hoặc một loại giấy tờ nhận dạng khác do cơ quan chính phủ cấp. Hãy kiểm tra với ngân hàng của bạn để biết thêm chi tiết.
Thẻ Bảo Hiểm Xã Hội hoặc Mã Số Thuế Cá Nhân
Luật liên bang yêu cầu các ngân hàng thu thập số Bảo Hiểm Xã Hội hợp lệ (SSN) hoặc Mã Số Thuế Cá Nhân (TIN) từ người mở tài khoản checking. Nếu bạn có SSN, mang thẻ Bảo Hiểm Xã Hội của bạn đến ngân hàng để đại diện có thể xác minh danh tính của bạn.
Ngân hàng cần số Bảo Hiểm Xã Hội hoặc Mã Số Thuế Cá Nhân của bạn để báo cáo bất kỳ thu nhập lãi suất nào bạn kiếm được cho IRS.
Nếu bạn không phải là công dân Hoa Kỳ, một số ngân hàng và hợp tác xã tín dụng vẫn cho phép bạn mở tài khoản, nhưng bạn sẽ cần cung cấp một hoặc nhiều tài liệu sau đây:
- Hộ chiếu, hiển thị số hộ chiếu và quốc gia cấp
- Thẻ nhận dạng người ngoại quốc
- Các tài liệu chính phủ khác có hình ảnh, số liệu và quốc gia cấp; nên cung cấp bằng chứng về quốc tịch hoặc cư trú
Bằng Chứng Địa Chỉ
Bạn cũng cần mang theo một tài liệu xác nhận địa chỉ hiện tại của bạn. Cách tốt nhất để chứng minh địa chỉ của bạn là mang đến một tài liệu chính thức hiện tại có tên và địa chỉ của bạn. Điều này có thể là hợp đồng thuê nhà hoặc tài sản, hoá đơn. Hóa đơn tiện ích gần nhất của bạn, hóa đơn cáp, sao kê thẻ tín dụng hoặc hóa đơn điện thoại di động của bạn nên đủ để chứng minh địa chỉ của bạn. Nếu bạn đã chuyển sang không có giấy tờ, bạn có thể in sao kê từ tài khoản trực tuyến của bạn.
Các ứng viên mở tài khoản ngân hàng không có địa chỉ cư trú nên nói chuyện với ngân hàng về các phương án thay thế. Các phương án tiềm năng có thể bao gồm:
- Số hộp thư Fleet Post Office
- Số hộp thư Army Post Office
- Địa chỉ cư trú hoặc địa chỉ kinh doanh của người thân hoặc người liên hệ khác
50,000
Số lượng ngôi nhà và doanh nghiệp không có địa chỉ trong Dân tộc Navajo, làm phức tạp việc chứng minh địa chỉ cho hàng trăm nghìn người, bao gồm khả năng đăng ký để bỏ phiếu.
Tiền Bạc
Nếu ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu ban đầu, bạn cũng nên mang theo một số tiền gửi. Bạn thường có thể gửi tiền bằng tiền mặt bạn mang theo, bằng cách thực hiện chuyển khoản ACH hoặc sử dụng thẻ ghi nợ.
Các Yếu Tố Đặc Biệt
Tài Khoản Sinh Viên
Nếu bạn đang mở tài khoản sinh viên, ngân hàng có thể yêu cầu bằng chứng đăng ký tại một trường hợp quy định. Tài khoản sinh viên đi kèm với phí thấp hoặc không phí và cũng có thể có những lợi ích khác như tỷ lệ giảm giá cho thẻ tín dụng hoặc khả năng biến thẻ sinh viên của bạn thành thẻ ghi nợ. Bạn có thể cần mang theo thẻ sinh viên của bạn để truy cập các lợi ích này.
Nếu bạn dưới 18 tuổi và không có bất kỳ hình thức nhận dạng chính nào (như giấy phép lái xe hoặc giấy phép của tiểu bang với ảnh của bạn hoặc hộ chiếu), bạn có thể cần mang theo một người lớn có giấy tờ nhận dạng chính.
Tài Khoản Chung
Khi mở một tài khoản chung với vợ hoặc bạn đồng hành, bạn có thể cần hoàn thành đơn đăng ký chung và cung cấp tài liệu để xác nhận nhận dạng của cả hai chủ tài khoản.
Tài khoản checking cho thiếu niên từ 13 đến 18 tuổi thường được thiết lập như là tài khoản chung. Trong trường hợp này, bạn và con bạn phải có giấy tờ nhận dạng hoặc có mặt trực tiếp, tùy thuộc vào cơ quan. Bạn có thể cần mang theo giấy phép lái xe của con bạn, thẻ ID của tiểu bang hoặc hộ chiếu hoặc một hình thức nhận dạng khác có ảnh.
Uỷ Quyền
Đối với bất kỳ ai muốn có quyền ký kết đặc biệt trên tài khoản, việc mang theo một văn bản uỷ quyền (POA) để ngân hàng lưu giữ là rất quan trọng. POA là tài liệu pháp lý cho phép một người khác có thẩm quyền thực hiện các giao dịch cụ thể thay mặt chủ tài khoản gốc. Điều này phổ biến đối với người cao tuổi và những người bị bệnh hoặc bất khả kháng khác.
Các Dịch Vụ Bổ Sung
Nếu bạn là khách hàng mới, ngân hàng có thể cho phép bạn đăng ký tín dụng ngay lập tức. Bạn có thể tăng tốc quá trình bằng cách cung cấp thêm thông tin. Hãy xem xét mang theo hai phiếu lương gần đây nhất từ công việc hoặc—trong trường hợp của một số khoản vay hoặc một khoản thế chấp—ít nhất hai năm trở lại đây của báo cáo thuế. Việc cung cấp giấy tờ phù hợp ngay tại chỗ có thể giúp bạn truy cập ngay lập tức vào các dịch vụ mà bạn cần.
Câu Hỏi Thường Gặp (FAQ)
Cần Bao Nhiêu Tiền Để Mở Tài Khoản Checking?
Số tiền cần thiết để mở tài khoản checking khác nhau tùy theo tổ chức tài chính và sự lựa chọn của bạn về loại tài khoản checking. Một số tài khoản checking không yêu cầu bất kỳ khoản tiền nào để mở, trong khi những tài khoản khác yêu cầu một khoản tiền gửi tối thiểu từ $25 đến $100. Các tài khoản khác có thể yêu cầu số dư tối thiểu để tránh phí hoặc tận dụng các điểm thuận lợi như lãi suất cao hơn.
Tôi Có Cần Phải Đến Ngân Hàng Để Mở Tài Khoản Checking Không?
Trong thời đại số hóa ngày nay, bạn thường không cần phải đến ngân hàng để mở tài khoản checking. Nhiều tổ chức tài chính cho phép bạn mở tài khoản checking trực tuyến, cùng với các loại tài khoản khác. Bạn có thể đăng ký mở tài khoản checking trực tuyến và gửi tài liệu cần thiết bằng cách sử dụng camera điện thoại di động của bạn. Trong một số trường hợp, bạn có thể cần phải đến chi nhánh ngân hàng, như khi mở tài khoản checking cho người dưới 18 tuổi.
Tôi Cần Mang Theo Gì Để Mở Tài Khoản Checking Cho Thiếu Niên?
Nhiều ngân hàng và hợp tác xã tín dụng cung cấp tài khoản checking cho thiếu niên từ 13-14 tuổi trở lên, có thể yêu cầu giấy chứng sinh, thẻ Bảo Hiểm Xã Hội và giấy phép lái xe. Nếu thiếu niên của bạn chưa đủ tuổi để có giấy phép lái xe, các phương án thay thế có thể bao gồm các loại giấy tờ khác do tiểu bang hoặc chính phủ cấp hoặc hộ chiếu Hoa Kỳ. Phụ huynh có thể phải xuất trình các tài liệu tương tự để mở một tài khoản chung với thiếu niên của họ. Gọi điện thoại đến ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng để hỏi về các yêu cầu trước khi đến thăm.
Điểm Quan Trọng
Mở tài khoản checking tại ngân hàng là một quy trình khá đơn giản đòi hỏi các tài liệu tiêu chuẩn. Tuy nhiên, luôn tốt hơn là chuẩn bị quá mức để bạn có thể mở tài khoản ngay lập tức và không gặp trục trặc khi nhận thẻ ATM hoặc thẻ ghi nợ. Yêu cầu từ ngân hàng có thể khác nhau, vì vậy hãy gọi trước hoặc tra cứu trên trang web để đảm bảo bạn có đủ mọi thứ cần thiết trước khi hẹn gặp.
