Những gì Robo-Advisor có thể và không thể làm cho các nhà đầu tư

Robo-advisor có thể đầu tư và thực hiện các chức năng quản lý tiền bạc cơ bản cho người tiêu dùng với chi phí chỉ là một phần nhỏ so với các cố vấn con người. Tuy nhiên, dù đã làm được nhiều việc, robo-advisor vẫn có những hạn chế - vẫn còn nhiều chức năng mà chỉ có con người mới có thể làm được.

Dưới đây là một phân tích chi tiết về những gì mà robo-advisor có thể và không thể làm được cho bạn vào thời điểm này trong quá trình tiến hóa của họ.

Những điểm chính cần lưu ý

Những gì Robo-Advisor có thể và không thể làm được

Những gì Robo-Advisor có thể làm

Khi đề cập đến việc đưa ra các quyết định tài chính hợp lý và thực hiện các công việc quản lý tiền bạc hàng ngày, robo-advisor là công cụ tuyệt vời để giúp bạn duy trì đúng hướng và giữ nguyên phân bổ danh mục đầu tư ban đầu của bạn theo thời gian.

Giảm chi phí giao dịch thường xuyên

Hầu hết các robo-tư vấn được thiết kế để tuân thủ Lý thuyết Hợp đồng Hiện đại, cân bằng rủi ro với lợi nhuận. Một trong những lợi thế lớn nhất của chúng là có thể thực hiện tất cả các chức năng này với chi phí rất kinh tế. Hầu hết các chương trình chỉ tính phí một phần trăm nhỏ cho dịch vụ của họ và đôi khi còn miễn phí—tùy thuộc vào số tiền bạn đầu tư vào tài khoản. Loại hình danh mục này được thiết kế để bạn có thể hiệu quả đặt và quên.

Tự động cân bằng lại danh mục của bạn

Robo-tư vấn dễ dàng thực hiện trung bình chi phí đơn và cân bằng lại danh mục.

Loại hình giao dịch theo thuật toán này đã tồn tại hơn một thập kỷ, nhưng không đi vào thị trường chính thống cho đến sau năm 2008, khi các nền tảng như Betterment và Wealthfront gia nhập sân chơi. Những robo-tư vấn này cho phép cả nhà đầu tư mới vào nghề tạo ra một danh mục dựa trên sự dung nạp rủi ro, khoảng thời gian đầu tư và mục tiêu đầu tư của họ. Bạn chỉ cần trả lời một vài câu hỏi được đặt ra bởi chương trình để nó biết bạn muốn nó làm gì với tiền của bạn.

Cập nhật bạn về hoạt động đầu tư của bạn

Sau khi bạn đã trả lời các câu hỏi của chương trình, robo-tư vấn sẽ chọn một nhóm đầu tư phù hợp với thông tin này. Bạn có thể theo dõi danh mục bất cứ lúc nào bằng cách đăng nhập vào tài khoản của bạn.

Thu hoạch lỗ thuế

Một robo-tư vấn có thể được lập trình để áp dụng các chiến lược tự động thu hoạch lỗ thuế cho danh mục của bạn. Thu hoạch lỗ thuế là quá trình bán các đầu tư đã chịu lỗ để bù đắp lợi tức vốn hóa trên các đầu tư đã có lợi. Điều này có thể là một chiến lược lập kế hoạch thuế hiệu quả về chi phí đối với một số nhà đầu tư.

Robo-Advisors: Những hạn chế không thể thiếu

Mặc dù có sự tinh vi của công nghệ, nhưng robo-advisors vẫn tồn tại một số hạn chế quan trọng. Điều quan trọng nhất mà chúng thiếu là sự tương tác con người, và trong một số trường hợp, không có thay thế cho điều này.

Hiểu được những lo ngại của bạn

Một robo-advisor có thể tạo ra một danh mục dựa trên thông tin mà bạn cung cấp cho chương trình. Nhưng nếu bạn gặp thiệt hại và quyết định thay đổi toàn bộ danh mục dựa trên sự kiện đơn lẻ đó? Đây là nơi mà một người tư vấn có thể làm việc cùng bạn để vượt qua nỗi sợ mất mát, duy trì phương pháp hiện tại với danh mục đầu tư của bạn, và không lạc lối trong kế hoạch đầu tư dài hạn của bạn.

Cung cấp lời khuyên

Mặc dù có thể tạo ra các danh mục đầu tư cá nhân hóa, nhưng ngay cả những robo-advisor tốt nhất cũng không thể cung cấp lời khuyên cá nhân hóa dựa trên sở thích hoặc tình huống cuộc sống của bạn nếu bạn không thể nhập những yếu tố đó vào dịch vụ. Nhiều chương trình này có thể không thể loại bỏ được một số loại đầu tư xung đột với niềm tin của khách hàng, chẳng hạn như cổ phiếu rượu, thuốc lá hoặc nhiên liệu hóa thạch. Tuy nhiên, nhiều công ty môi giới đang thay đổi robo-advisors của họ để bao gồm các tùy chọn đầu tư có trách nhiệm xã hội.

Robo-advisors không thể biết bạn không chắc chắn về những gì bạn muốn hoặc không thể trả lời các câu hỏi mà nó đặt ra vì tình huống của bạn có thể là đặc biệt. Chúng không có kỹ năng để nói chuyện với bạn về các đặc điểm hoặc lợi ích của một sản phẩm hoặc dịch vụ hoặc về một quyết định tồi mà bạn có thể đang thực hiện.

Robo-advisors chỉ có thể đưa ra các quyết định tổng quát về phân bổ danh mục đầu tư. Chúng không thể cung cấp lời khuyên về thuế hoặc pháp lý và sẽ không thông tin cho khách hàng về các thông tin thuế mới nhất hoặc các chiến lược quản lý tài sản.

Tạo ra các kế hoạch tài chính phức tạp

Robo-advisors thiếu khả năng thực hiện kế hoạch tài chính phức tạp kết hợp các mục tiêu di sản, thuế và nghỉ hưu của bạn. Chúng cũng không thể tính đến nhu cầu bảo hiểm, ngân sách tổng quát và tiết kiệm của bạn.

Mặc dù có các chương trình máy tính có thể cung cấp kế hoạch tài chính, nhưng chúng thường vẫn yêu cầu nhập dữ liệu từ một chuyên gia hiểu biết cách nhập số liệu để chương trình có thể thực hiện các tính toán cần thiết để tạo ra một kế hoạch chính xác.

Ý nghĩa của nó đối với các nhà đầu tư

Robo-advisors sẽ tiếp tục phát triển phức tạp hơn theo thời gian, nhưng vẫn có một số khía cạnh của kế hoạch tài chính chỉ con người mới có thể thực hiện được. Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư và có một danh mục đầu tư khiêm tốn hơn, các dịch vụ tự động này có thể là một lựa chọn chi phí thấp hơn so với các lựa chọn tốn kém hơn.

Tuy nhiên, nếu bạn có một danh mục đầu tư lớn hơn với nhu cầu phức tạp hơn, thì có thể tốt nhất là sử dụng một tư vấn tài chính con người hoặc một hệ thống kết hợp giữa robo-advisor và tư vấn tài chính con người.

Có thể bạn mất tiền khi sử dụng một robo-advisor?

Chi phí của một robo-advisor là bao nhiêu?

Loại đầu tư nào mà robo-advisors đầu tư vào?

Robo-advisors chọn danh mục đầu tư cho bạn như thế nào?

Kết luận

Robo-advisors có thể giúp tự động hóa việc đầu tư, loại bỏ cảm xúc trong quá trình. Chúng có thể giúp thiết kế một danh mục đầu tư, duy trì phân bổ tài sản phù hợp và cho phép bạn thiết lập và quên đi. Chúng cũng có thể hỗ trợ các chiến lược phức tạp như thu hoạch lỗ thuế.

Tuy nhiên, robo-advisor không phải là con người và không thể cung cấp một số hỗ trợ và linh hoạt như một tư vấn viên con người có thể khi thiết kế một kế hoạch tài chính toàn diện. Hãy cân nhắc xem tình huống của bạn có đủ phức tạp để cần sự chạm mặt của con người hay bạn cần hỗ trợ chủ động hơn trước khi quyết định làm việc với một robo-advisor.