Những lí do khiến điểm tín dụng của bạn giảm

Buzz

Nội dung bài viết

Nhận điểm chính

Thanh toán muộn hoặc Bỏ lỡ

Mẹo để Tránh Thanh Toán Muộn hoặc Bỏ Lỡ

Quá Nhiều Đơn Đăng Ký Tín Dụng Gần Đây

Cách Quản Lý Đơn Đăng Ký Tín Dụng Để Giảm Thiệt Hại Cho Điểm Tín Dụng

Tỷ Lệ Sử Dụng Tín Dụng Cao

Chiến lược để Giảm Tỷ Lệ Sử Dụng Tín Dụng và Cải Thiện Điểm Tín Dụng

Thay Đổi trong Lịch Sử Tín Dụng

Mẹo về Quản Lý Lịch Sử Tín Dụng để Giữ hoặc Cải Thiện Điểm Tín Dụng

Giảm Hạn Mức Tín Dụng

Làm thế nào để Giám Sát Hạn Mức Tín Dụng và Quản Lý Tỷ Lệ Sử Dụng Tín Dụng để Giảm Thiệt Hại từ Việc Giảm Hạn Mức Tín Dụng

Trộm Danh Tính và Hoạt Động Lừa Đảo

Làm thế nào để Theo Dõi Báo Cáo Tín Dụng và Xử Lý Trộm Danh Tính hoặc Hoạt Động Lừa Đảo

Làm thế nào để Tránh Trả Muộn hoặc Bỏ Lỡ Thanh Toán và duy trì một Điểm Tín Dụng Tốt?

Những Bước Nào Tôi Có Thể Thực Hiện Để Giảm Thiểu Tác Động của Các Đơn Vay Tín Dụng Đối Với Điểm Tín Dụng Của Tôi?

Làm thế nào Việc Sử Dụng Tín Dụng Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Tôi, và Làm thế nào để Tôi Giảm Nó?

Làm thế nào để Tôi Bảo Vệ Bản Thân Khỏi Trộm Danh Tính và Hoạt Động Lừa Đảo Có Thể Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Tôi?

Tóm Lược

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Ngân hàng sử dụng điểm tín dụng để đánh giá khả năng trả nợ của bạn khi cấp vay hoặc thẻ tín dụng.
- Thanh toán muộn, nộp đơn tín dụng mới, và sử dụng quá mức tín dụng có thể làm giảm điểm tín dụng.
- Lịch sử thanh toán chiếm 35% tổng số điểm tín dụng, việc thanh toán đúng hạn rất quan trọng.
- Nộp đơn tín dụng mới có thể làm giảm tạm thời điểm tín dụng.
- Tỷ lệ sử dụng tín dụng cao có thể làm giảm điểm tín dụng.
- Thay đổi trong lịch sử tín dụng, giảm hạn mức tín dụng cũng ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

Khám phá các yếu tố khác nhau có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn

Phụ nữ sử dụng thẻ tín dụng của mình trực tuyến

Hình ảnh minh họa

Ngân hàng sử dụng điểm tín dụng của bạn để đánh giá khả năng bạn trả nợ khi cấp cho bạn một khoản vay hoặc thẻ tín dụng. Nói chung, điểm tín dụng càng cao, họ càng cho rằng bạn có khả năng trả nợ đúng hạn cao hơn. Vì vậy, nếu điểm tín dụng của bạn giảm, quan trọng là hiểu rõ những lí do có thể đã xảy ra. Những hành động có thể dẫn đến việc giảm điểm tín dụng bao gồm thanh toán muộn hoặc bỏ lỡ, nộp đơn cho quá nhiều khoản tín dụng mới hoặc sử dụng quá nhiều trong số tín dụng bạn đã có. Bài viết này sẽ nói về những nguyên nhân đó và những nguyên nhân tiềm ẩn khác.

Nhận điểm chính

Thanh toán muộn hoặc bỏ lỡ có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.
Nộp đơn cho tín dụng mới có thể làm giảm điểm tín dụng tạm thời.
Tỷ lệ sử dụng tín dụng cao có thể làm giảm điểm tín dụng.
Thay đổi trong lịch sử tín dụng, như đóng một tài khoản thẻ tín dụng, có thể dẫn đến việc giảm điểm của bạn.
Giảm hạn mức tín dụng bởi ngân hàng có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng.

Thanh toán muộn hoặc Bỏ lỡ

Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất mà các mô hình đánh giá sử dụng khi tính toán điểm tín dụng của bạn. Trong thực tế, đối với điểm FICO - mô hình đánh giá phổ biến nhất - lịch sử thanh toán chiếm 35% tổng số điểm tín dụng của bạn. Đó là lý do tại sao việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng của bạn đúng hạn là rất quan trọng.

Mặc dù một hoặc hai lần thanh toán muộn sẽ không gây ra thiệt hại lớn cho điểm tín dụng của bạn, nhưng việc tiếp tục thanh toán muộn hoặc bỏ lỡ chắc chắn sẽ. Và nó sẽ mất thời gian để hồi phục từ chúng ngay cả khi bạn tiếp tục lịch trình thanh toán đúng hạn.

Mẹo để Tránh Thanh Toán Muộn hoặc Bỏ Lỡ

Để đảm bảo bạn luôn thanh toán hóa đơn đúng hạn, hãy xem xét những cách sau:

Thiết lập thanh toán tự động cho tài khoản tín dụng của bạn. Bằng cách này, bạn sẽ không cần lo lắng về việc bỏ lỡ hoặc thanh toán muộn.
Lập ngân sách và thanh toán hóa đơn vào cùng một ngày hàng tháng. Điều này giúp bạn đảm bảo bạn có đủ tiền để thanh toán hóa đơn trước ngày đáo hạn.
Liên hệ với các công ty tín dụng nếu bạn cần sự trợ giúp trong việc thanh toán hóa đơn. Các công ty tín dụng thường sẽ làm việc với khách hàng của họ để đảm bảo hóa đơn được thanh toán đúng hạn. Nếu bạn gặp khó khăn trong việc thanh toán hóa đơn, hãy nói chuyện với các công ty tín dụng và xem liệu bạn có thể tìm ra một giải pháp có lợi cho cả hai. Điều này có thể bao gồm việc giảm số tiền tối thiểu phải trả, phân chia thanh toán trong thời gian dài hơn, hoặc giảm lãi suất.

Quá Nhiều Đơn Đăng Ký Tín Dụng Gần Đây

Nộp đơn cho nhiều khoản tín dụng mới trong một thời gian ngắn có thể làm giảm tạm thời điểm tín dụng của bạn, vì những người cho vay tiềm năng sẽ thực hiện một yêu cầu kiểm tra nghiêm ngặt trên báo cáo tín dụng của bạn. Những yêu cầu này sẽ tồn tại trong báo cáo tín dụng của bạn trong hai năm. Mặc dù mỗi mô hình đánh giá có cách đánh giá khác nhau và tác động có thể thay đổi theo loại tín dụng, nhưng nhiều yêu cầu kiểm tra nghiêm ngặt cùng một lúc có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Người cho vay có thể hiểu đó là dấu hiệu cho thấy bạn đang trở nên quá mức tài chính.

Ngoài ra, việc mở tín dụng mới có thể làm giảm một chút điểm tín dụng của bạn vì nó làm giảm tuổi trung bình của các tài khoản tín dụng của bạn, một yếu tố chiếm 15% điểm của bạn. Nói chung, các tài khoản của bạn càng cũ, điểm tín dụng của bạn càng cao.

Cách Quản Lý Đơn Đăng Ký Tín Dụng Để Giảm Thiệt Hại Cho Điểm Tín Dụng

Hầu hết các mô hình đánh giá cho phép 'mua sắm lãi suất.' Có nhiều yêu cầu kiểm tra trên báo cáo tín dụng của bạn khi tìm kiếm khoản vay mua ô tô hoặc morgage nhà có thể không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn miễn là chúng xảy ra trong một khoảng thời gian giới hạn, ví dụ giữa 14 và 45 ngày. Tuy nhiên, nếu bạn kéo dài tìm kiếm trong vài tháng, điều đó có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
Với thẻ tín dụng, hãy kiềm chế cám dỗ để nhận mọi đề nghị đến. Nếu bạn muốn nộp đơn cho một thẻ nhất định, hãy kiểm tra trang web của nhà cung cấp để xem liệu bạn đáp ứng điểm tín dụng tối thiểu và các yêu cầu khác không, để bạn không nộp đơn mà bị từ chối sau này.

Tỷ Lệ Sử Dụng Tín Dụng Cao

Sử dụng tín dụng của bạn sẽ không ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn trừ khi bạn sử dụng hết hạn mức tín dụng của bạn. Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn xem xét số tiền tín dụng bạn đang sử dụng so với tổng tín dụng có sẵn cho bạn. Ví dụ, nếu bạn có thẻ tín dụng với hạn mức tín dụng tổng cộng là $10,000 và số dư thẻ tín dụng của bạn lên đến $7,500, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 75%. Điều đó được coi là cao. Lý tưởng, bạn nên cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của mình dưới 30% để tránh làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.

Chiến lược để Giảm Tỷ Lệ Sử Dụng Tín Dụng và Cải Thiện Điểm Tín Dụng

Có một số cách để giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn và, qua đó, tăng điểm tín dụng của bạn:

Trả dư nợ trên thẻ tín dụng của bạn. Giảm số tiền bạn nợ trên thẻ sẽ tăng hạn mức tín dụng có sẵn của bạn và, do đó, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
Giữ các tài khoản thẻ tín dụng cũ mở ngay cả khi bạn đã thanh toán chúng. Khi bạn thanh toán một thẻ tín dụng, bạn có thể bị cám dỗ để đóng tài khoản. Nhưng bằng cách làm như vậy, bạn giảm tổng hạn mức tín dụng có sẵn của mình, điều này có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.
Hỏi các nhà cung cấp thẻ tín dụng của bạn để tăng hạn mức tín dụng. Một số sẽ tăng hạn mức tín dụng của bạn nếu điểm tín dụng của bạn đủ cao để chứng minh điều đó.
Sử dụng thời gian một cách thông minh. Mở một tài khoản tín dụng mới có thể làm giảm tạm thời điểm tín dụng của bạn, nhưng sau một thời gian nó sẽ tăng điểm của bạn vì nó sẽ tăng hạn mức tín dụng có sẵn của bạn. Miễn là bạn không sử dụng hết hạn mức, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ cải thiện.

Thay Đổi trong Lịch Sử Tín Dụng

Thông tin trong báo cáo tín dụng của bạn có thể trở lại từ bảy, và trong một số trường hợp là mười, năm. Khi có điều gì đó thay đổi, điều đó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn - tốt hoặc xấu. Ví dụ, nếu bạn có nhiều năm thanh toán hàng tháng đúng hạn trên báo cáo của bạn nhưng gần đây bạn đã trễ hẹn với một số hóa đơn, điểm tín dụng có thể bị giảm. Và như chúng tôi đã đề cập, việc đóng một tài khoản thẻ tín dụng cũng có thể làm giảm điểm của bạn vì nó sẽ giảm hạn mức tín dụng có sẵn và tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.

Tương tự, vì các mô hình đánh giá ưu tiên các tài khoản có lịch sử thanh toán dài, việc thêm một số tài khoản tín dụng mới có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn ban đầu bằng cách giảm tuổi trung bình của các tài khoản của bạn. Tuy nhiên, khi những tài khoản này lớn tuổi hơn, chúng sẽ tăng điểm tín dụng của bạn, miễn là bạn tiếp tục thanh toán đúng hạn.

Mẹo về Quản Lý Lịch Sử Tín Dụng để Giữ hoặc Cải Thiện Điểm Tín Dụng

Luôn thanh toán đúng hạn.
Giữ các tài khoản thẻ tín dụng mở ngay cả khi bạn đã thanh toán số dư và không dự định sử dụng lại thẻ đó.
Hạn chế các tài khoản tín dụng mới.
Kiểm tra định kỳ báo cáo tín dụng của bạn để phát hiện lỗi (như được giải thích dưới đây).

Giảm Hạn Mức Tín Dụng

Nếu ngân hàng giảm hạn mức tín dụng của bạn, như đôi khi xảy ra, điều đó sẽ giảm tổng hạn mức tín dụng có sẵn của bạn và tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn, làm suy giảm điểm tín dụng của bạn.

Hãy nhớ rằng thường tốt nhất là giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn dưới 30%. Nếu bạn có tổng hạn mức tín dụng có sẵn là $10,000 và bạn đang sử dụng $3,000, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn là 30%. Nhưng nếu ngân hàng giảm hạn mức tín dụng của bạn, làm giảm tổng hạn mức tín dụng của bạn xuống $6,000, tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn sẽ tăng lên 50%. Điều này có thể gây giảm điểm tín dụng của bạn.

Làm thế nào để Giám Sát Hạn Mức Tín Dụng và Quản Lý Tỷ Lệ Sử Dụng Tín Dụng để Giảm Thiệt Hại từ Việc Giảm Hạn Mức Tín Dụng

Đừng sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng của bạn. Giữ số dư thấp để việc giảm hạn mức tín dụng không làm tổn thương nghiêm trọng điểm tín dụng của bạn.
Nếu một ngân hàng giảm hạn mức tín dụng của bạn, hãy kiểm tra với một ngân hàng khác xem liệu nó có tăng hạn mức của bạn để giữ tổng hạn mức tín dụng có sẵn ổn định không.
Chú ý đến thư hoặc email của bạn để nhận thông báo từ các nhà phát hành thẻ của bạn. Theo Cục Bảo Vệ Tiêu Dùng Tài Chính, họ thường phải gửi cho bạn một 'thông báo hành động bất lợi' nếu họ giảm hạn mức hoặc đóng tài khoản của bạn.

Trộm Danh Tính và Hoạt Động Lừa Đảo

Khi những kẻ xấu lấy cắp danh tính của bạn và mở các tài khoản tín dụng mới dưới tên của bạn, điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn theo nhiều cách. Đầu tiên là bằng cách mở nhiều tài khoản tín dụng mới cùng một lúc. Thứ hai là không thanh toán các tài khoản đó, dẫn đến việc bỏ lỡ thanh toán. Thứ ba là sử dụng hết hạn mức của các thẻ tín dụng đó, làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn. Tương tự, nếu ai đó lấy cắp thông tin thẻ tín dụng của bạn và thực hiện nhiều giao dịch, điều đó có thể làm tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn.

Do đó, việc xem xét thường xuyên hoạt động tài khoản tín dụng của bạn là rất quan trọng để đảm bảo rằng bạn không bị mất danh tính hoặc trở thành nạn nhân của các tội phạm khác.

Làm thế nào để Theo Dõi Báo Cáo Tín Dụng và Xử Lý Trộm Danh Tính hoặc Hoạt Động Lừa Đảo

Luôn xem xét các báo cáo thẻ tín dụng hàng tháng của bạn, hoặc kiểm tra thường xuyên hơn trực tuyến, để kiểm tra xem có bất kỳ giao dịch nào bạn không nhận ra.
Nếu bạn thấy hoạt động gian lận trên các báo cáo tín dụng của bạn, hãy gọi ngay cho ngân hàng của bạn để báo cáo.
Xem xét báo cáo tín dụng của bạn thường xuyên để tìm kiếm các hoạt động nghi ngờ. Dưới luật liên bang, bạn có quyền nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của mình ít nhất một lần mỗi năm từ mỗi trong ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn: Equifax, Experian và TransUnion. Trang web chính thức cho mục đích đó là AnnualCreditReport.com.
Đóng băng tín dụng của bạn. Nếu bạn không có kế hoạch nộp đơn vay tín dụng mới trong tương lai gần, bạn có thể 'đóng băng' tệp tín dụng của mình với mỗi cơ quan báo cáo tín dụng. Điều đó có thể làm cho việc ai đó có khó khăn hoặc không thể để ai đó có được tín dụng dưới tên của bạn. Khi bạn sẵn sàng nộp đơn vay tín dụng mới, bạn có thể tạm thời mở khóa tệp của mình.
Nếu bạn đã phát hiện hoạt động gian lận trên báo cáo tín dụng của mình, hãy yêu cầu các cơ quan báo cáo tín dụng đặt cảnh báo gian lận trên báo cáo tín dụng của bạn. Điều này thông báo cho các ngân hàng để yêu cầu thêm xác minh để đảm bảo rằng đó là bạn khi ai đó nộp đơn vay tín dụng dưới tên của bạn.

Làm thế nào để Tránh Trả Muộn hoặc Bỏ Lỡ Thanh Toán và duy trì một Điểm Tín Dụng Tốt?

Một cách dễ dàng để tránh bỏ lỡ thanh toán là thiết lập thanh toán tự động qua tài khoản ngân hàng kiểm tra của bạn.

Những Bước Nào Tôi Có Thể Thực Hiện Để Giảm Thiểu Tác Động của Các Đơn Vay Tín Dụng Đối Với Điểm Tín Dụng Của Tôi?

Nếu bạn đang tìm kiếm lãi suất cho một khoản vay thế chấp hoặc khoản vay khác, hãy nhận tất cả các báo giá của bạn trong một khoảng thời gian ngắn. Các mô hình đánh giá thường nhận ra những điều này để giảm thiểu tác động lên điểm tín dụng của bạn.

Làm thế nào Việc Sử Dụng Tín Dụng Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Tôi, và Làm thế nào để Tôi Giảm Nó?

Tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn xem xét mức độ bạn hiện tại sử dụng bao nhiêu trong tổng hạn mức tín dụng có sẵn của bạn. Bạn có thể giảm nó bằng cách trả nợ hoặc thêm nhiều tài khoản tín dụng hơn.

Làm thế nào để Tôi Bảo Vệ Bản Thân Khỏi Trộm Danh Tính và Hoạt Động Lừa Đảo Có Thể Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Tôi?

Đóng băng tệp tín dụng của bạn có thể giúp bảo vệ điểm tín dụng của bạn bằng cách ngăn tội phạm mở tài khoản dưới tên của bạn. Hãy giữ mắt đậm trên thẻ tín dụng của bạn và không cung cấp số của bạn cho bất kỳ cá nhân hoặc công ty nào mà bạn không chắc chắn tuyệt đối. Cuối cùng, theo dõi báo cáo tín dụng miễn phí của bạn để phát hiện các hoạt động đáng ngờ.

Tóm Lược

Có nhiều lý do tại sao điểm tín dụng của bạn có thể giảm. Điều này bao gồm việc trả muộn hoặc bỏ lỡ thanh toán hoàn toàn, sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng của bạn, hoặc mở nhiều tín dụng mới cùng một lúc. Tránh những tình huống này có thể giúp bạn duy trì một điểm tín dụng tốt. Bằng cách này, bạn sẽ giữ cho lịch sử tín dụng của mình mạnh mẽ, điều mà các nhà cho vay sẽ đánh giá cao khi bạn sẵn sàng nộp đơn vay tín dụng mới. Có một điểm tín dụng vững chắc cũng có thể dẫn đến tỷ lệ bảo hiểm ô tô thấp hơn, được chấp nhận cho một hợp đồng thuê căn hộ, hoặc kiếm được một công việc mới.

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Điểm tín dụng của tôi có thể giảm do thanh toán muộn không?

Có, điểm tín dụng của bạn có thể giảm nếu bạn thanh toán hóa đơn muộn. Hành vi này ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử thanh toán, chiếm 35% tổng điểm tín dụng của bạn.

Tôi nên làm gì để tránh việc bỏ lỡ thanh toán tín dụng?

Để tránh bỏ lỡ thanh toán, bạn có thể thiết lập thanh toán tự động cho các khoản tín dụng. Điều này giúp đảm bảo bạn luôn thanh toán đúng hạn và không gặp rắc rối về điểm tín dụng.

Tại sao việc nộp đơn cho nhiều khoản tín dụng mới lại ảnh hưởng đến điểm tín dụng?

Nộp đơn cho nhiều khoản tín dụng mới có thể giảm điểm tín dụng tạm thời do các yêu cầu kiểm tra nghiêm ngặt trên báo cáo tín dụng, khiến nhà cho vay nghi ngờ về tình hình tài chính của bạn.

Làm thế nào để quản lý tỷ lệ sử dụng tín dụng cao một cách hiệu quả?

Để quản lý tỷ lệ sử dụng tín dụng cao, bạn nên trả nợ thẻ tín dụng kịp thời và giữ các tài khoản cũ mở để duy trì tổng hạn mức tín dụng cao hơn, điều này giúp cải thiện điểm tín dụng.

Có cách nào để theo dõi và bảo vệ báo cáo tín dụng của tôi không?

Có, bạn nên kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên để phát hiện các hoạt động bất thường. Bạn có quyền nhận một bản sao miễn phí mỗi năm từ các cơ quan báo cáo tín dụng lớn.

Điểm tín dụng có bị ảnh hưởng bởi việc giảm hạn mức tín dụng từ ngân hàng không?

Có, việc ngân hàng giảm hạn mức tín dụng sẽ làm giảm tổng hạn mức tín dụng có sẵn của bạn, từ đó tăng tỷ lệ sử dụng tín dụng và có thể làm giảm điểm tín dụng.

Trộm danh tính có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của tôi như thế nào?

Trộm danh tính có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn bằng cách mở các tài khoản tín dụng mới mà bạn không biết và không thanh toán đúng hạn, gây ra các vấn đề nghiêm trọng về tài chính.