Buzz
Cách Chào Đón Năm Mới Với Sức Khỏe Tài Chính Tốt Hơn
Quan trọng là mọi người cần thiết lập lại tài chính cá nhân và mục tiêu của họ cho Năm Mới.
Bạn đã đặt ra bất kỳ quyết tâm nào liên quan đến tài chính cá nhân vào tháng Một năm ngoái chưa? Nếu có, bạn đã làm được không? Bạn đã đạt được mục tiêu hay không? Trong khi những ngày cuối năm thường dành để suy ngẫm về năm đã qua, những ngày tiếp theo nên dành để suy ngẫm về Năm Mới, xem xét lại bảng điểm tài chính của bạn trong năm vừa qua và tìm cách để cải thiện.
Thông tin tích cực về những quyết định Năm Mới là bạn có cơ hội thử lại chúng mỗi năm. Dưới đây là một số bước tài chính mà bạn nên quyết tâm thực hiện trong năm sắp tới.
Những Điều Quan Trọng Cần Nhớ
- Thường thì những quyết định Năm Mới bị bỏ bê, nhưng hãy cố gắng giữ vững những quyết tâm tài chính của bạn.
- Hãy tự kiểm tra tài chính để bắt đầu một năm mới.
- Thanh toán nợ, đóng góp vào kế hoạch hưu trí của bạn và lập ngân sách mà bạn có thể duy trì đều có thể giúp bạn bắt đầu năm mới với sức khỏe tài chính tốt hơn.
Tính Giá Trị Tài Sản Net Worth Của Bạn
Nếu bạn chưa làm điều này, đầu năm mới là thời điểm thích hợp để xác định xem bạn có giá trị tài chính bao nhiêu. Tính toán giá trị tài sản net worth là bước quan trọng trong việc đánh giá sức khỏe tài chính của bạn và đạt được mục tiêu tài chính của bạn.
Những quyết định mà bạn cần phải đưa ra sẽ trở nên rõ ràng hơn sau khi thực hiện phép tính này. Xem xét kỹ lưỡng tất cả các tài sản và nợ phải giúp tạo ra một bức tranh rõ ràng về việc bạn ưu tiên chi tiêu và tiết kiệm hiện tại và nơi bạn có thể cần phải thay đổi các thói quen đó.
Việc tính toán lại giá trị tài sản net worth hàng năm là một ý tưởng tốt. Việc này giúp bạn kiểm soát tiến độ đến mục tiêu tài chính của bạn và sửa chữa bất kỳ sai lầm nào bạn đang mắc phải trước khi chúng tạo ra nợ nần áp đảo.
Thiết Lập Lại Tài Khoản Hưu Trí Của Bạn
Nếu bạn có cơ hội để tiết kiệm cho hưu trí thông qua kế hoạch 401(k), 403(b), hoặc 457 do nhà tài trợ làm việc của bạn, hãy cân nhắc ngân sách hóa một số tiền cụ thể mỗi tháng cho tài khoản của bạn. Và nếu bạn có đủ khả năng, hãy xem xét đóng góp vào một tài khoản hưu trí cá nhân (IRA), nếu có thể.
Kế Hoạch Của Nhà Tuyển Dụng
Nếu bạn có quyền truy cập vào kế hoạch 401(k), 403(b), hoặc 457 tại nơi làm việc, mục tiêu của bạn nên là đóng góp nhiều nhất có thể bạn có thể đủ khả năng, lên tới mức tối đa cho phép trong năm. Lưu ý rằng nếu bạn sẽ đủ 50 tuổi trở lên vào ngày 31 tháng 12 tới, bạn có thể đóng góp bổ sung trên các giới hạn thông thường.
Các chuyên gia tài chính thường đề xuất đóng góp ít nhất đủ để kiếm được bất kỳ đóng góp phù hợp nào mà nhà tuyển dụng của bạn có thể cung cấp.
Bạn có làm việc tự do không? Nếu có, tùy thuộc vào thu nhập của bạn, bạn có thể đóng góp vào một SEP IRA, kế hoạch chia sẻ lợi nhuận, hoặc kế hoạch 401(k) độc lập. Và nếu bạn sẽ đủ 50 tuổi trở lên vào ngày 31 tháng 12, giới hạn đóng góp cho kế hoạch 401(k) độc lập tăng lên, giúp bạn tiết kiệm nhiều hơn.
Các Kế Hoạch IRA
Ngay cả khi bạn đã tham gia vào một kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc, bạn và vợ/chồng của bạn có thể đóng góp vào một IRA truyền thống hoặc Roth IRA, miễn là tổng thu nhập chịu thuế và thu nhập từ tự kinh doanh ròng của bạn không ít hơn tổng số tiền đã đóng góp. Bất kỳ ai đủ 50 tuổi trở lên có thể đóng góp thêm $1,000, nâng tổng số tiền đóng góp cho phép lên $7,500, hoặc $625 mỗi tháng, vào năm 2023. Điều này tăng từ $7,000, hoặc $583 mỗi tháng, vào năm 2022.
Hãy nhớ rằng, cho năm thuế 2023, mức thu nhập tổng điều chỉnh sửa đổi (MAGI) từ $138,000 đến $153,000 cho người độc thân (tăng từ $129,000 đến $144,000 vào năm 2022), hoặc từ $218,000 đến $228,000 cho cặp vợ chồng nộp thuế chung (tăng từ $204,000 đến $214,000 vào năm 2022), đặt bạn vào phạm vi giảm đóng góp cho Roth IRA. Cũng có thể có giới hạn về việc bạn được phép khấu trừ bao nhiêu đóng góp IRA truyền thống dựa trên thu nhập và liệu bạn có tham gia kế hoạch hưu trí tại nơi làm việc hay không.
Bạn nên tiết kiệm chỉ số tiền mà bạn có thể đủ khả năng, vì đóng góp nhiều hơn có thể dẫn đến nợ phải trả để cover các chi phí hàng ngày. Để xác định bạn có thể tiết kiệm bao nhiêu mỗi kỳ, hãy tính đóng góp kế hoạch hưu trí vào ngân sách thường xuyên của bạn.
Cập Nhật Mục Tiêu Tiết Kiệm Của Bạn
Việc dễ dàng tiếp cận tiền bạc có thể là kêu gọi. Bạn có nguy cơ, nếu giống như nhiều người khác, bạn sẽ tiêu tiền một cách dễ dàng. Để giúp bạn đạt được mục tiêu, hãy chắc chắn chuyển số tiền đã đánh dấu cho tiết kiệm từ tài khoản thanh toán của bạn sang một tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư riêng biệt. Tốt hơn nữa, có một số tiền cụ thể từ lương của bạn được tự động chuyển vào tiết kiệm. Điều này sẽ làm cho việc tiêu tiền mà bạn đã tiết kiệm được trở nên cồng kềnh hơn.
Lập Kế Hoạch Thanh Toán Nợ
Dành vài phút ngay bây giờ để đặt mục tiêu tiết kiệm mới cho Năm Mới, bao gồm số tiền bạn muốn thêm vào quỹ hưu trí và/hoặc quỹ giáo dục cho con hoặc để đóng góp vào tiền mặt trả trước cho một căn nhà mới. Bạn cũng nên thiết lập lại mức độ bạn dự định trả cho khoản vay cá nhân, nợ nần và tài khoản thế chấp nhà.
Cân nhắc trả thêm một phần gốc vào khoản trả góp nhà mỗi tháng. Bằng cách làm như vậy, bạn sẽ thu được lợi suất không rủi ro trên số tiền đó bằng lãi suất của khoản vay nhà và giảm số năm cần để trả hết khoản vay. Tuy nhiên, nếu bạn phải lựa chọn giữa đóng góp vào các tài khoản hưu trí và trả thêm vào khoản vay nhà, bạn nên tham khảo một cố vấn tài chính để xác định phương án phù hợp hơn cho bạn.
Điều Chỉnh Lại Hồ Sơ Đầu Tư Của Bạn
Thị trường chứng khoán luôn có những thăng trầm. Một số ngành công nghiệp có hiệu suất cao hơn, và một số ngành công nghiệp lại có hiệu suất thấp hơn. Có khả năng rằng các ngành đã thực hiện tốt nhất trong năm ngoái có thể không có được sự lặp lại trong năm nay — và đương nhiên, năm 2022 khá thảm họa đối với hầu hết chúng. Bằng cách điều chỉnh lại danh mục đầu tư đến phân bổ tài sản ban đầu hoặc cập nhật, bạn đang thực hiện các bước để khóa lãi từ các ngành có lợi nhuận tốt nhất và mua cổ phiếu trong các ngành đã bị đuối sức so với những người đứng đầu năm ngoái.
Trả Giảm Dần Dư Nợ Thẻ Tín Dụng
Nếu bạn đang nợ tiền trên thẻ tín dụng, xác định xem bạn có thể trả được bao nhiêu trong năm một cách có thể đủ khả năng. Để đạt kết quả tốt nhất, hãy cố gắng không sử dụng thêm để mua hàng trên các thẻ đó trong khi bạn đang trả tiền nợ. Nếu bạn có số dư thẻ tín dụng với lãi suất cao, hãy xem xét xem liệu trả nợ những khoản nợ lãi suất cao đó hoặc thêm vào tiết kiệm của bạn có phải là có lợi hơn. Một lựa chọn khác để cân nhắc là chuyển số dư thẻ tín dụng của bạn sang một thẻ mới với lãi suất thấp hơn hoặc thậm chí là lãi suất khuyến mãi 0%.
Xem Lại Báo Cáo Tín Dụng Của Bạn
Hãy chắc chắn rằng bạn kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn một cách đều đặn và thực hiện các bước để sửa chữa những khía cạnh tiêu cực. Bây giờ khi bạn có quyền được ba báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm, không có lí do gì để không xem xét tài liệu quan trọng này, đặc biệt là khi các lỗi không phải là điều hiếm gặp. Trang web chính thức để yêu cầu báo cáo tín dụng miễn phí của bạn là AnnualCreditReport.com.
Một báo cáo tín dụng kém có thể ảnh hưởng bất lợi đến số tiền bạn có thể tiết kiệm được. Lý do: Điều này có thể dẫn đến bạn phải trả lãi suất cao hơn cho các khoản vay, từ đó làm giảm thu nhập sẵn có của bạn.
Xem Xét Nhu Cầu Bảo Hiểm Sống và Bảo Hiểm Tàn Tật
Khi bạn tiến bộ trong sự nghiệp, nhu cầu bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm tai nạn của bạn sẽ tiếp tục thay đổi. Hãy suy nghĩ về mức bảo vệ bạn cần và so sánh với phần bảo hiểm bạn có thể đã có thông qua gói lợi ích của nhà tuyển dụng.
Cân nhắc xem liệu bạn cần nhiều hơn hay ít hơn bảo hiểm nhân thọ và liệu nhu cầu của bạn có được đáp ứng tốt hơn bằng bảo hiểm nhân thọ dài hạn hay tạm thời. Hãy cũng xem xét lại phạm vi bảo hiểm tai nạn của bạn để xác định liệu số tiền bạn có đủ hay không.
Làm thế nào để duy trì những quyết định tài chính?
Chìa khóa là thiết lập mục tiêu mang tính thực tế và nhắc nhở bản thân tại sao bạn đã đưa ra quyết định khi bạn cảm thấy muốn từ bỏ. Chuyển tiền từ tài khoản thanh toán của bạn sang một tài khoản tiết kiệm hoặc đầu tư riêng biệt không dễ tiếp cận — hoặc có một phần tiền lương của bạn được gửi tự động vào tài khoản tiết kiệm — cũng có thể giúp loại bỏ bất kỳ sự cám dỗ nào.
Tôi có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền mỗi tháng?
Điều đó phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của bạn. Sau khi bạn tính toán số tiền bạn nhận được và xem xét thói quen chi tiêu và nợ nần của bạn, bạn sẽ hiểu rõ hơn về số tiền mà bạn có thể đặt sang một bên một cách hợp lý.
Một số chi phí như tiền thế chấp và tiện ích không cho phép nhiều không gian linh hoạt, nhưng có khả năng có những cách để cắt giảm chi phí khác và phân bổ số tiền đó vào nơi khác. Nói chung, các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm ít nhất là 20% thu nhập của bạn mỗi tháng.
Nguyên tắc Ngân sách 50-20-30 là gì?
Nguyên tắc ngân sách 50-20-30 là một hướng dẫn đơn giản được thiết kế để giúp mọi người đạt được mục tiêu tài chính của họ. Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren (D-Mass.) đã phổ biến nguyên tắc ngân sách 50-20-30 trong cuốn sách của bà All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan. Theo nguyên tắc này, 50% thu nhập của bạn nên dành cho những khoản chi tiêu thiết yếu, 20% nên được tiết kiệm, và 30% còn lại được phân bổ cho các chi tiêu tuỳ ý, không thiết yếu hay 'muốn.'
Tóm Lại
Tận dụng cơ hội này để đặt lại những quyết định tài chính của bạn một cách đơn giản và rõ ràng cho Năm Mới. Hãy cẩn thận khi đặt quá nhiều mục tiêu tài chính hoặc những mục tiêu không thực tế. Nếu không, bạn có thể không thể hoàn thành được bất kỳ mục tiêu nào.
Có thể là một ý tưởng tốt để duy trì một danh sách kiểm tra để theo dõi những gì bạn đang làm trong suốt năm để bạn có thể điều chỉnh bất kỳ sự cần thiết nào. Nếu bạn có một cố vấn tài chính, hãy xem xét gặp gỡ họ để xem lại những mục tiêu mà bạn đã đặt ra cho bản thân.
