Những lý do hàng đầu khiến ngân hàng từ chối đổi séc của bạn

Chúng ta có thể đang tiến tới một xã hội không tiền mặt, nhưng vẫn chưa đến đó. Dù các phương thức thanh toán điện tử, thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng đang phát triển, séc vẫn được sử dụng rộng rãi ở Hoa Kỳ. Hơn 3,37 tỷ séc giấy đã được phát hành trong năm 2022 với tổng giá trị lên đến 8,95 nghìn tỷ USD, theo Cục Dự trữ Liên bang.

Việc viết séc khá đơn giản, nhưng việc đổi séc có thể là một công việc khó khăn. Nếu bạn đang mang séc đến ngân hàng hoặc liên minh tín dụng, hãy chuẩn bị kỹ lưỡng. Để tránh mọi vấn đề, hãy xem xét những lý do hàng đầu khiến ngân hàng có thể từ chối đổi séc của bạn.

Những điểm chính

Bạn không có tài khoản tại ngân hàng đó

Ngân hàng không bị pháp luật bắt buộc phải đổi séc cho bạn nếu cả bạn và người viết séc đều không có tài khoản tại ngân hàng đó.

Nếu séc được viết bởi người có tài khoản tại ngân hàng đó, ngân hàng có thể chấp nhận đổi séc với điều kiện tài khoản có đủ tiền.

Bạn không có giấy tờ tùy thân hợp lệ

Ngân hàng phải bảo vệ mình khỏi gian lận séc. Nếu không có giấy tờ tùy thân hợp lệ, ngân hàng có thể hợp pháp từ chối đổi séc ghi tên bạn.

Luôn mang theo giấy tờ tùy thân hợp lệ do chính phủ cấp như giấy phép lái xe hoặc hộ chiếu khi bạn định đổi séc. Ngân hàng có thể yêu cầu các giấy tờ này phải còn hiệu lực, dù ảnh của bạn vẫn đúng trên đó.

Ở một số bang, ngân hàng được phép quẹt dải từ trên giấy phép lái xe hoặc thẻ căn cước do Sở Giao thông Vận tải cấp như một yêu cầu để đổi séc, miễn là họ tuân thủ các giới hạn pháp lý về việc sử dụng thông tin đó.

Séc được viết cho tên doanh nghiệp

Giả sử một chủ doanh nghiệp muốn đổi séc viết cho doanh nghiệp. Ví dụ, John Smith, chủ sở hữu của John Smith Landscaping Services LLC, muốn đổi một khoản thanh toán từ khách hàng.

Điều này có vẻ vô hại đủ, nhưng nó có thể không thể rút tiền mặt nếu chủ sở hữu không thực hiện một vài thủ tục đơn giản—và cần thiết—.

John vừa hoàn thành một công việc lớn và nhận được một chi phiếu được làm cho John Smith Landscaping Services LLC. Anh ta cố gắng rút tiền chi phiếu đó tại một ngân hàng gần đó, nhưng nhân viên giao dịch ngân hàng từ chối hoàn thành giao dịch trừ khi John có thể cung cấp bằng chứng về đăng ký kinh doanh hợp lệ với nhà nước.

Chủ doanh nghiệp cần thực hiện hai bước để ngăn ngừa vấn đề:

Hoàn thành đăng ký doanh nghiệp với chính quyền bang. Công ty trách nhiệm hữu hạn (LLC) là loại đăng ký doanh nghiệp của bang phổ biến nhất. Các loại khác bao gồm các công ty, tổ chức phi lợi nhuận và các đối tác.

Cả hai bước này đều cần thiết cho các mục đích khác, đặc biệt là cho việc nộp thuế, nhưng chúng cũng sẽ giúp tiết kiệm sự phiền toái tại ngân hàng.

Giao Dịch Lớn

Không tất cả các chi nhánh ngân hàng có thể xử lý giao dịch tiền mặt lớn mà không cần thông báo trước. Hợp tác xã tín dụng và các chi nhánh nhỏ của các chuỗi ngân hàng quốc gia lớn có thể không có đủ tiền mặt tại chỗ để thanh toán một chi phiếu rất lớn. 

Ví dụ, một ngân hàng có thể thường xuyên giữ sẵn 50.000 đô la mỗi ngày cho các giao dịch của khách hàng. Ngân hàng sẽ không sẵn sàng trao hầu hết hoặc toàn bộ số tiền đó cho một khách hàng duy nhất và bảo khách hàng tiếp theo rằng ngân hàng đã hết tiền mặt.

Khi bạn có một chi phiếu cho một số tiền rất lớn, hãy gọi trước cho quản lý chi nhánh ngân hàng mà bạn dự định ghé thăm. Quản lý ngân hàng sẽ tư vấn cho bạn liệu có nên đến bằng cuộc hẹn, đến chi nhánh chính, hoặc thậm chí đi đến ngân hàng khác có thể xử lý giao dịch.

Chi phiếu hết hạn

Một số chi phiếu có thông báo cho biết chúng sẽ trở thành vô hiệu sau một khoảng thời gian nhất định. Sau khi ngày đó đã qua, những chi phiếu này được gọi là chi phiếu hết hạn.

Một số chi phiếu có thể hết hạn chỉ sau 60 ngày, trong khi những chi phiếu khác có thể là 90 đến 180 ngày. Mặc dù Cục Dự trữ Liên bang xem những thông báo đó là hướng dẫn, một số ngân hàng rất thận trọng và không chịu đổi ý.

Nếu bạn chờ quá lâu để rút chi phiếu, ngân hàng có thể từ chối rút nó. Luật pháp cho phép một ngân hàng từ chối rút bất kỳ chi phiếu nào đã cũ hơn sáu tháng. Một số ngân hàng có thể quyết định rút nó vẫn như là một ân huệ đối với khách hàng lâu năm, nhưng điều đó hoàn toàn tùy thuộc vào sự quyết định của ngân hàng.

Một lý do khác mà ngân hàng không thể rút được chi phiếu quá cũ là số điều hướng của tổ chức phát hành chi phiếu có thể đã thay đổi do một cuộc hợp nhất hoặc thâu tóm.

Yêu cầu Giữ Thanh Toán

Nếu bạn cố gắng đòi thanh toán một chi phiếu có ngày đáo hạn (một chi phiếu có ngày trong tương lai) và ngân hàng từ chối thanh toán, ngân hàng có thể đang tuân thủ các hướng dẫn từ người viết chi phiếu.

Khi ai đó cho thông báo bằng văn bản trước cho ngân hàng của bạn không đòi thanh toán chi phiếu có ngày đáo hạn, yêu cầu này có hiệu lực trong sáu tháng theo luật pháp tiểu bang. Thông báo miệng có hiệu lực chỉ trong 14 ngày. Ngân hàng có nghĩa vụ tuân thủ nghiêm các yêu cầu này từ khách hàng của họ.

Những Lý Do Nào Làm Ngân Hàng Không Đòi Thanh Toán Chi Phiếu?

Những Gì Xảy Ra Khi Ngân Hàng Từ Chối Chi Phiếu?

Ngân Hàng Có Xác Minh Chi Phiếu Trước Khi Đòi Thanh Toán Không?

Dù sự xuất hiện của ngân hàng trực tuyến đã làm cho việc sử dụng séc ít phổ biến hơn, việc biết cách gửi séc thành công và nhận thức về những vấn đề có thể phát sinh là những kiến thức tài chính quan trọng.

Mặc dù sự xuất hiện của ngân hàng trực tuyến đã làm cho việc sử dụng séc ít phổ biến hơn, việc biết cách gửi séc thành công và nhận thức về những vấn đề có thể phát sinh là những kiến thức tài chính quan trọng.