Buzz
Bank of America và Chase là những ngân hàng không cung cấp khoản vay cá nhân
Bank of America, Chase và Capital One là những ngân hàng lớn của quốc gia không cung cấp khoản vay cá nhân. Nếu bạn định xin vay cá nhân, bạn có thể nghĩ rằng ngân hàng lớn là điểm đầu tiên của bạn. Một số ngân hàng chỉ cung cấp khoản vay cá nhân cho khách hàng hiện tại và một số ngân hàng lớn không cung cấp khoản vay cá nhân chút nào. Thay vì ngân hàng lớn, lựa chọn tốt nhất của bạn có thể là so sánh các khoản vay cá nhân tốt nhất và sau đó quyết định cái nào phù hợp với bạn.
Những điều quan trọng cần biết
- Bank of America, Chase và Capital One là những ngân hàng lớn của quốc gia không cung cấp khoản vay cá nhân.
- Các ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm tài chính và một số tổ chức — đặc biệt là các ngân hàng lớn — có thể loại trừ khoản vay cá nhân khỏi danh mục sản phẩm của họ.
- Mặc dù nhiều ngân hàng nhỏ hơn cung cấp khoản vay cá nhân, bạn cũng có thể khám phá các lựa chọn vay cá nhân được cung cấp bởi các công ty cho vay trực tuyến và hợp tác xã tín dụng.
Lý do tại sao một số ngân hàng không cung cấp khoản vay cá nhân
Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp nhiều loại sản phẩm tài chính khác nhau như tài khoản thanh toán và tiết kiệm, thẻ tín dụng và các khoản vay thế chấp. Khoản vay cá nhân không phải là trọng tâm chính của các ngân hàng lớn nhưng nhiều ngân hàng nhỏ có cung cấp khoản vay cá nhân. Một số ngân hàng có thể đơn giản là quyết định rằng khoản vay cá nhân không phù hợp với các sản phẩm vay khác của họ.
Các ngân hàng không cung cấp khoản vay cá nhân
Một khoản vay cá nhân thường là khoản vay không tài sản bạn có thể nhận được cho các số tiền khác nhau, thường dao động từ 1.000 đô la đến 50.000 đô la, nhưng đôi khi lên đến 100.000 đô la. Bạn trả lại khoản vay bằng các khoản thanh toán hàng tháng đều đặn kèm theo lãi suất.
Nếu bạn đang có kế hoạch xin vay cá nhân, hãy nhớ rằng có một vài ngân hàng lớn không cung cấp loại vay này, bao gồm Bank of America, Chase và Capital One.
Ngân hàng Bank of America
Mặc dù Ngân hàng Bank of America không cung cấp khoản vay cá nhân, nhưng ngoài các tài khoản thanh toán và tiết kiệm, nó cũng cung cấp nhiều lựa chọn tài chính cá nhân khác. Bạn có thể đăng ký nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau như thẻ tín dụng thưởng, thẻ sinh viên hoặc thẻ xây dựng tín dụng.
Ngân hàng Bank of America cũng cung cấp các khoản vay nhà như thế chấp, khoản vay vốn sở hữu nhà, các khoản vay thế chấp được tái cấu trúc cũng như các khoản vay ô tô. Cuối cùng, nó cũng cung cấp thẻ tín dụng và dịch vụ cho vay cho các doanh nghiệp.
Ngân hàng Chase
Mặc dù Chase là một ngân hàng lớn không cung cấp khoản vay cá nhân, nhưng nó cung cấp các loại sản phẩm vay khác như thẻ tín dụng cá nhân, các khoản vay nhà và khoản vay ô tô. Chase cũng cung cấp các sản phẩm tiền gửi như tài khoản thanh toán, tiết kiệm và các lựa chọn CD.
Các doanh nghiệp và các tổ chức thương mại cũng có thể khám phá nhiều giải pháp tài chính với Chase.
Ngân hàng Capital One
Khoản vay cá nhân không có sẵn thông qua Capital One, nhưng Capital One cung cấp nhiều lựa chọn cho vay khác nhau cho cá nhân và doanh nghiệp. Bạn có thể đăng ký các thẻ tín dụng với các chương trình thưởng khác nhau như điểm thưởng du lịch hoặc hoàn tiền. Bạn cũng có thể nhận được khoản vay ô tô qua Capital One.
Các doanh nghiệp và dịch vụ cho vay thương mại có thể đăng ký thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng.
Những nơi khác để nhận khoản vay cá nhân
Mặc dù một số ngân hàng lớn của quốc gia không cung cấp khoản vay cá nhân, nhưng người vay vẫn có nhiều lựa chọn để có được tài chính cho nhu cầu của họ.
Khi bạn xem xét các lựa chọn của mình, bạn có thể sử dụng máy tính vay cá nhân để tính toán các khoản thanh toán hàng tháng và tổng chi phí của khoản vay dựa trên Lãi suất phần trăm hàng năm và thời hạn của khoản vay.
Các ngân hàng khác
Hãy nhớ rằng một số ngân hàng và tổ chức tài chính chỉ cung cấp khoản vay cá nhân cho khách hàng hiện tại. Ví dụ, bạn phải có thẻ American Express Consumer Card hoạt động để đăng ký vay cá nhân với American Express. Các ngân hàng khu vực nhỏ hoặc cộng đồng cũng có thể là các nguồn tiềm năng cho khoản vay cá nhân sau khi đã thiết lập mối quan hệ tài khoản.
Các nhà cho vay trực tuyến
Nhiều nhà cho vay trực tuyến chuyên về khoản vay cá nhân. Những nhà cho vay trực tuyến có thể sẵn lòng hơn so với ngân hàng để làm việc với người vay có tín dụng kém, đặc biệt là.
Nếu bạn đang tìm kiếm một khoản vay nhanh, một số nhà cho vay trực tuyến có thể cung cấp tiền vào cùng ngày. Ví dụ, Rocket Loans sẽ chuyển khoản điện tử ACH vào tài khoản ngân hàng của bạn nếu bạn hoàn thành quá trình vay và ký cam kết vay trước 1 giờ chiều giờ Đông Et vào một ngày làm việc.
Bạn có thể so sánh lãi suất vay cá nhân trực tuyến để tìm lựa chọn tốt nhất cho mình.
Hợp tác xã tín dụng
Hợp tác xã tín dụng là các tổ chức phi lợi nhuận, thành viên sở hữu cung cấp dịch vụ ngân hàng. Người vay có thể có được khoản vay cá nhân với lãi suất thấp hơn tại hợp tác xã tín dụng so với ngân hàng. Trong quý hai năm 2023, lãi suất trung bình quốc gia cho khoản vay cố định không tài sản với thời hạn 36 tháng do hợp tác xã tín dụng cung cấp là 10,32%. Trong khi đó, lãi suất trung bình quốc gia cho ngân hàng là 11,04%.
Hầu hết các hợp tác xã tín dụng sẽ yêu cầu bạn trở thành thành viên trước khi họ cung cấp cho bạn khoản vay cá nhân. Hợp tác xã tín dụng có thể được quy định bởi bang hoặc liên bang. Giống như bất kỳ tổ chức tài chính nào khác, bạn có thể so sánh các lựa chọn để xác định hợp tác xã tín dụng tốt nhất cho nhu cầu của bạn.
Những lựa chọn tốt nhất thay thế cho khoản vay cá nhân là gì?
Khoản vay cá nhân không phải là sự lựa chọn phù hợp cho mọi người. Người vay có thể xem xét các phương án thay thế như thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng hoặc vay tiền từ tài khoản tiết kiệm hưu trí. Mỗi phương án vay có những ưu điểm và nhược điểm để cân nhắc trước khi quyết định phương pháp phù hợp nhất cho bạn.
Tại sao ngân hàng của tôi không chấp nhận đơn xin vay cá nhân của tôi?
Ngân hàng xem xét đơn xin vay cá nhân dựa trên nhiều tiêu chí khác nhau, bao gồm điểm tín dụng của bạn, thu nhập và tỷ lệ nợ thu nhập. Nếu đơn xin vay cá nhân của bạn bị từ chối, điểm tín dụng hoặc thu nhập của bạn có thể quá thấp hoặc tỷ lệ nợ thu nhập có thể quá cao. Cũng có thể bạn đã mắc sai sót trong đơn xin của mình.
Ngân hàng và các công ty cho vay khác phải thông báo cho bạn biết lý do tại sao đơn xin của bạn bị từ chối theo Đạo luật Cơ hội Tín dụng Bình đẳng (ECOA).
Ngân hàng nào có lãi suất vay cá nhân tốt nhất?
Các lãi suất vay cá nhân tốt nhất sẽ phụ thuộc vào điều kiện đủ điều kiện của bạn. Nếu bạn có điểm tín dụng cao và thu nhập cao, bạn là một ứng cử viên vay hấp dẫn và có khả năng được chấp nhận với lãi suất thấp hơn. Việc được xét duyệt trước cho một vài khoản vay khác nhau có thể giúp bạn so sánh lãi suất và điều khoản vay mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng cần thiết cho khoản vay cá nhân là bao nhiêu?
Các nhà cho vay có yêu cầu điểm tín dụng khác nhau. Một số nhà cho vay sẵn lòng làm việc với những người có tín dụng kém hoặc trung bình, trong khi một số không. Thông thường, một điểm tín dụng từ 670 trở lên sẽ giúp bạn tiếp cận với các điều khoản vay cá nhân tốt nhất.
Mất bao lâu để ngân hàng chấp nhận đơn xin vay cá nhân?
Quá trình duyệt khoản vay cá nhân sẽ khác nhau tùy vào ngân hàng. Bạn có thể mong đợi việc duyệt vay và cấp vốn mất từ một đến năm ngày làm việc.
Kết luận
Không phải tất cả các ngân hàng lớn đều cung cấp khoản vay cá nhân, nhưng bạn có thể khám phá các lựa chọn tại các ngân hàng khác, hợp tác xã tín dụng và các nhà cho vay trực tuyến. Việc xét duyệt trước các khoản vay và so sánh lãi suất có thể giúp bạn tìm được khoản vay cá nhân tốt nhất cho mình mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
