Những nguy cơ khi mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn có thể gặp phải

Trong thế giới phức tạp của các chính sách và hợp đồng bảo hiểm, có những nguy cơ tiềm ẩn mà nhiều người không nhận ra, và những sai lầm khi mua bảo hiểm nhân thọ có thể ảnh hưởng lớn đến quyền lợi bảo vệ của bạn. Là một người tham gia bảo hiểm thông thái, bạn nên hiểu rõ những thông tin sau đây!

1. Nguy cơ gặp phải đại lý giả mạo, lừa đảo

Nguy cơ gặp phải đại lý bảo hiểm giả mạo và lừa đảo trong quá trình mua bảo hiểm nhân thọ là một vấn đề nghiêm trọng, nhưng không hiếm gặp. Đại lý bảo hiểm giả mạo là những cá nhân hoặc tổ chức không có giấy phép hoạt động, nhưng lại giả mạo thành đại lý bảo hiểm. Họ thường sử dụng tên và thương hiệu của các công ty bảo hiểm uy tín để lừa dối khách hàng. Một khi bạn ký kết hợp đồng hoặc chuyển tiền mặt, họ có thể biến mất mà không để lại dấu vết.

Tình trạng này rất phổ biến và khiến người tham gia bảo hiểm thiếu niềm tin vào sản phẩm, thậm chí có thể gây ra sự lo ngại về bảo hiểm nhân thọ trong tương lai.

Để tránh nguy cơ bị lừa đảo bởi các đối tượng giả mạo trong lĩnh vực bảo hiểm, bạn cần chú ý những điểm sau đây: 

• Nghiên cứu kỹ thông tin về đại lý bảo hiểm, yêu cầu đại lý/tư vấn viên bảo hiểm xuất trình giấy tờ trước khi quyết định ký kết hợp đồng. 
• Kiểm tra mã số đại lý và Chứng chỉ Đại lý bảo hiểm do Bộ Tài chính cấp. 
• Đảm bảo tính hợp lệ của ấn chỉ thu tiền mà đại lý sử dụng để thu tiền từ người tham gia bảo hiểm.

2. Nguy cơ mua sản phẩm không phù hợp với nhu cầu

Nguy cơ mua sản phẩm bảo hiểm không phù hợp với nhu cầu cá nhân là một vấn đề quan trọng cần xem xét kỹ lưỡng khi mua bảo hiểm. Nếu bạn mua sản phẩm bảo hiểm không phù hợp với tình huống cụ thể, công ty bảo hiểm có thể từ chối thanh toán bồi thường khi có sự cố xảy ra hoặc phải trả phí bảo hiểm cao hơn với những quyền lợi không cần thiết. Vì vậy, bạn cần hiểu rõ các loại bảo hiểm mà bạn quan tâm: 

3. Nguy cơ khi mua bảo hiểm với mức phí quá cao so với khả năng tài chính

Thường thường thì khách hàng mong muốn tối ưu nhiều quyền lợi nhất trong một hợp đồng bảo hiểm. Tuy nhiên, điều này sẽ dẫn đến việc phí đóng bảo hiểm tăng cao hơn và có thể vượt quá khả năng tài chính của khách hàng, gây áp lực tài chính cho bản thân và gia đình.

Giả sử bạn là một người trẻ độc thân với thu nhập trung bình và quyết định mua một loại bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, bạn không lên kế hoạch cẩn thận về ngân sách cá nhân và cách bạn sử dụng tiền trong cuộc sống hàng ngày. Bạn chọn một chính sách bảo hiểm với mức phí hàng tháng cao, chứa nhiều tính năng bổ sung mà bạn thật sự không cần, điều này sẽ khiến bạn gặp áp lực tài chính không đáng có.

Vì vậy, bạn nên lựa chọn sản phẩm phù hợp với khả năng tài chính của bản thân với mức đóng phí chiếm 10-15% tổng thu nhập. Với mức đóng phí hợp lý, bạn có thể đảm bảo cuộc sống và duy trì mức đóng phí bảo hiểm.

Rủi ro không nhận được tiền bảo hiểm do khai báo thông tin không chính xác hoặc không trung thực.

Công ty bảo hiểm có quyền từ chối giải quyết quyền lợi bảo hiểm nếu khách hàng cung cấp thông tin không chính xác. Điều này cũng là một trong những lý do khiến nhiều người hiểu sai về bảo hiểm nhân thọ. Trong trường hợp thông tin cung cấp không chính xác, bạn có thể gặp phải một số vấn đề.

Công ty có thể từ chối thanh toán bồi thường nếu bạn cung cấp thông tin không chính xác hoặc gian lận trong đơn đăng ký bảo hiểm.

Bị bắt gian lận trong việc đăng ký bảo hiểm có thể ảnh hưởng đến lòng tin và uy tín cá nhân của bạn, gây khó khăn trong việc mua bảo hiểm hoặc thực hiện các giao dịch tài chính khác.

Cung cấp thông tin sai lệch trong đơn đăng ký bảo hiểm có thể dẫn đến hậu quả pháp lý nghiêm trọng như mất quyền lợi bảo hiểm hoặc đối mặt với các hành động pháp lý từ công ty bảo hiểm.

Để tránh rủi ro, luôn cung cấp thông tin chính xác và trung thực khi đăng ký bảo hiểm, thông báo ngay cho công ty nếu có bất kỳ thay đổi nào sau khi mua bảo hiểm.

Không phải rủi ro nào cũng được bảo hiểm nhân thọ bảo vệ, bảo hiểm chỉ chi trả khi có sự cố ngoài ý muốn gây thiệt hại đến thân thể, mất mát và ảnh hưởng đến tính mạng.

Nguy cơ tử vong do sử dụng ma túy, chất kích thích, rượu bia, hoặc chất gây nghiện khác.

Nguy cơ phát sinh do vi phạm pháp luật như tham gia hoạt động trộm cắp, đánh nhau, gây rối trật tự công cộng, hoặc chống người thi hành công vụ.

Người được bảo hiểm tham gia các hoạt động nguy hiểm như bay, thể thao, giải trí như nhảy dù, đua xe, đấm bốc, săn bắn...

Sự kiện bảo hiểm do hành vi cố ý, tự gây thương tích, tai nạn để lợi dụng bảo hiểm.

Nguy cơ tử vong do động đất, sóng thần, nhiễm phóng xạ, phản ứng hạt nhân, vũ khí hóa học, vũ khí sinh học; chiến tranh, nội chiến, khủng bố...

Nguyên nhân là để hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực và duy trì quyền lợi cho người tham gia, công ty bảo hiểm phải chi trả nhiều chi phí vận hành, bao gồm chi phí ban đầu, quản lý hợp đồng, bảo hiểm rủi ro, quản lý quỹ, và hủy bỏ hợp đồng...

Theo luật kinh doanh bảo hiểm, từ năm thứ 10 trở đi, giá trị hoàn lại mới tương đương với số phí đã đóng. Nếu rút tiền bảo hiểm trước hạn, bên mua bảo hiểm có thể không nhận được giá trị hoàn lại như mong đợi.

Đây là một số rủi ro khi mua bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần biết, hãy là người mua thông minh để nhận đủ quyền lợi bảo vệ, sống trách nhiệm và khoẻ mạnh mỗi ngày!