Nợ thẻ tín dụng: Định nghĩa và cách hoạt động

Nợ thẻ tín dụng là gì?

Nợ thẻ tín dụng là khoản nợ không tài sản cầm cố được tạo ra thông qua các khoản vay thẻ tín dụng quay vòng. Người vay có thể tích luỹ nợ thẻ tín dụng bằng cách mở nhiều tài khoản thẻ tín dụng với các điều khoản và hạn mức tín dụng khác nhau. Tất cả các tài khoản thẻ tín dụng của một người vay sẽ được báo cáo và theo dõi bởi các cơ quan thông tin tín dụng. Hầu hết các khoản nợ chưa thanh toán trên báo cáo tín dụng của một người vay thường là nợ thẻ tín dụng, vì những tài khoản này là tín dụng quay vòng và không bị đóng cửa vĩnh viễn.

Những điều cần nhớ

Hiểu về nợ thẻ tín dụng

Nhìn chung, nợ thẻ tín dụng đề cập đến số dư nợ chưa thanh toán mà nhiều người vay mang theo từ tháng này sang tháng khác. Nợ thẻ tín dụng có thể hữu ích đối với người vay muốn mua sắm và trả tiền sau một khoảng thời gian. Loại nợ này mang trong mình một trong những lãi suất cao nhất trong ngành. Tuy nhiên, người vay thẻ tín dụng có thể thanh toán số dư hàng tháng để tiết kiệm chi phí lãi suất lâu dài.

Lợi ích của nợ thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là một trong những hình thức tín dụng quay vòng phổ biến nhất và mang đến nhiều lợi ích cho người vay. Thẻ tín dụng được cấp với hạn mức tín dụng quay vòng mà người vay có thể sử dụng theo nhu cầu. Các khoản thanh toán thường thấp hơn nhiều so với các khoản vay không quay vòng tiêu chuẩn. Người dùng cũng có thể thanh toán số dư để tránh chi phí lãi suất cao. Ngoài ra, hầu hết các thẻ tín dụng đi kèm với các khoản khuyến mãi như hoàn tiền hoặc điểm thưởng có thể sử dụng cho các mua sắm trong tương lai hoặc để thanh toán các số dư chưa thanh toán.

Báo cáo và phân tích từ các cơ quan thông tin tín dụng: Những điều cần biết

Các nhà cho vay báo cáo mức độ nợ thẻ tín dụng đến các cơ quan thông tin tín dụng hàng tháng cùng với các hoạt động tín dụng liên quan của người vay. Do đó, thẻ tín dụng có thể là một cách tuyệt vời cho người vay xây dựng hồ sơ tín dụng thuận lợi theo thời gian. Tuy nhiên, các hoạt động tiêu cực như thanh toán chậm trễ, số dư cao và một số lượng lớn yêu cầu hỏi cứng trong một khoảng thời gian ngắn cũng có thể gây ra vấn đề cho người vay thẻ tín dụng.

Nợ thẻ tín dụng có vai trò rất quan trọng trong việc xác định điểm tín dụng của người vay vì nó thường chiếm một phần đáng kể trong tổng tín dụng sử dụng trên hồ sơ tín dụng của người vay. Các cơ quan thông tin tín dụng theo dõi từng tài khoản tín dụng cá nhân thông qua các dòng thương mại được phân tích chi tiết trên báo cáo tín dụng. Tổng hợp nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán từ các dòng thương mại này là tổng nợ thẻ tín dụng của người vay, được các cơ quan thông tin tín dụng sử dụng để tính tỷ lệ sử dụng tín dụng bằng cách chia nó cho tổng số hạn mức tín dụng của tất cả các thẻ tín dụng mà người vay sở hữu. Sử dụng thẻ tín dụng là một yếu tố quan trọng trong điểm tín dụng của người vay.

Các nhà cho vay cũng sẽ báo cáo hoạt động thanh toán của người vay đến các cơ quan thông tin tín dụng hàng tháng. Các khoản thanh toán chậm trễ làm giảm điểm tín dụng của người vay trong khi các khoản thanh toán đúng hạn giúp cải thiện điểm tín dụng của họ. Duy trì các khoản thanh toán đúng hạn giúp người vay đạt được điểm tín dụng cao hơn và đủ điều kiện vay vốn tốt hơn.

Bởi vì tỷ lệ sử dụng thẻ tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng trong điểm tín dụng của người vay, thanh toán một phần lớn nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán là một trong những cách tốt nhất mà người vay có thể nhanh chóng cải thiện điểm tín dụng của mình. Giữ số dư thấp trên thẻ tín dụng cũng giúp người vay duy trì điểm tín dụng tốt.