Nợ xấu là gì? Hướng dẫn cách kiểm tra và xóa nợ xấu

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là khoản nợ mà người vay không thể hoặc không có khả năng trả theo thỏa thuận ban đầu. Điều này có thể do nhiều nguyên nhân, từ việc người vay quên cho đến việc đơn vị cho vay đánh giá sai hiệu quả hoặc thời hạn vay. Đối với người vay, nợ xấu không chỉ ảnh hưởng đến tài chính cá nhân mà còn có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng và khả năng vay trong tương lai.

Các nhóm nợ được phân chia như sau:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn. Các khoản nợ vẫn có khả năng thu hồi cả gốc và lãi theo đúng thời hạn.

• Nhóm 2: Nợ cần chú ý. Đây là những khoản nợ chậm thanh toán từ 10 đến 30 ngày.

• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn. Đây là những khoản nợ quá hạn từ 30 đến 90 ngày.

• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ. Đây là những khoản vay quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày.

• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.

Dựa trên khái niệm nợ xấu và quy định về phân loại nợ, những khoản thuộc nhóm 3, 4, và 5 (quá hạn trên 90 ngày) được coi là nợ xấu. Trong khi đó, các khoản thuộc nhóm 1 và 2 (quá hạn dưới 90 ngày) không phải là nợ xấu. Việc phân loại này giúp các tổ chức cho vay đánh giá lịch sử tín dụng của khách hàng để quyết định có nên tiếp tục cho vay hay không.

Hướng dẫn kiểm tra nợ xấu

Để kiểm tra xem bạn có đang dính nợ xấu hay không, bạn có thể áp dụng một trong hai cách sau đây để tra cứu nhanh nhất:

Cách 1: Tra cứu nợ xấu qua website CIC

CIC là Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, nơi lưu trữ tất cả thông tin tín dụng của khách hàng khi vay tiền từ các ngân hàng. Bạn có thể truy cập website CIC miễn phí để kiểm tra lịch sử tín dụng và xem mình có dính nợ xấu hay không. Dưới đây là các bước tra cứu nợ trên website CIC:

• Bước 1:
  Truy cập trang web CIC để đăng ký thông tin.
• Bước 2: Đăng ký thông tin cá nhân. Điền đầy đủ và chính xác các thông tin được yêu cầu. Nhớ nhấn “Tiếp tục”. Bạn nên sử dụng email và số điện thoại chính chủ để nhận thông báo từ CIC khi cần thiết.
• Bước 3: Nhập mã OTP được gửi đến số điện thoại đã đăng ký, sau đó đồng ý với các điều khoản và nhấn “Tiếp tục”.

Sau khi hoàn tất các thao tác trên, CIC sẽ gọi đến số điện thoại bạn đã cung cấp để xác nhận thông tin. Nếu thông tin chính xác, CIC sẽ gửi kết quả qua email cho bạn.

Cách 2: Kiểm tra nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect

Bên cạnh việc tra cứu nợ xấu trên website CIC, bạn có thể kiểm tra thông qua ứng dụng CIC trên điện thoại theo các bước sau:

• Bước 1: Tải ứng dụng CIC.
• Bước 2: Đăng ký tài khoản với thông tin được yêu cầu.
• Bước 3: Nhập mã OTP để xác nhận.

Sau khi đăng ký tài khoản, bạn có thể kiểm tra lịch sử tín dụng trên ứng dụng CIC bằng các bước sau:

• Bước 1: Chọn “Khai thác báo cáo” để bắt đầu tra cứu nợ trên CIC.
• Bước 2: Xác thực báo cáo bằng một trong các phương thức: Mật khẩu, Vân tay, hoặc Face ID.
• Bước 3: Mua báo cáo tín dụng.
• Bước 4: Nhập mã xác thực OTP để xác nhận.
• Bước 5: Kiểm tra báo cáo tín dụng để biết mình có nợ xấu hay không.

Làm sao để xóa nợ xấu?

Xóa nợ xấu là điều rất quan trọng để tăng khả năng tiếp cận các sản phẩm tài chính. Cách tốt nhất và nhanh nhất để xóa nợ xấu trên CIC là làm việc trực tiếp với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà bạn đã vay để thanh toán toàn bộ nợ gốc và lãi suất.

Các biện pháp cụ thể sau đây sẽ giúp bạn cải thiện tình trạng nợ xấu và xóa lịch sử nợ xấu trên hệ thống:

• Thanh toán các khoản vay dưới 10 triệu: Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, các khoản vay quá hạn dưới 10 triệu nếu đã tất toán sẽ không xuất hiện trong lịch sử tín dụng. Do đó, thanh toán các khoản nợ nhỏ sẽ giúp cải thiện lịch sử tín dụng.
• Phân bổ tài chính để tất toán các khoản vay trên 10 triệu: Thông tin lịch sử tín dụng được cập nhật hàng tháng, và theo quy định, sau 12 tháng từ khi trả hết nợ xấu nhóm 2, nợ xấu sẽ được xóa khỏi lịch sử tín dụng.

• Đăng ký nhận báo cáo tín dụng: Điều này giúp bạn nhận thông báo kịp thời, tránh để nợ xấu nhóm 2 rơi vào nhóm 3, nhóm 4, hoặc nhóm 5, vì các nhóm nợ xấu này cần đến 5 năm mới có thể xóa được.

Thời gian để xóa nợ xấu phụ thuộc vào thời gian quá hạn và cấp độ nợ xấu khác nhau. Những cấp độ này được đánh giá và phân loại theo nhóm bởi Trung tâm Tín dụng CIC. Cụ thể như sau:

• Nợ xấu nhóm 1: Được cấp vốn ngay.

• Nợ xấu nhóm 2: Lịch sử nợ xấu được xóa sau 1 năm (sau 1 năm, khách hàng có thể vay lại).

• Nợ xấu nhóm 3, nhóm 4, nhóm 5: Lịch sử nợ xấu được xóa sau 5 năm (sau 5 năm, khách hàng có thể vay lại).

Nợ xấu có thể vay tiền tại Vay Nhanh trên Mytour không?

Nợ xấu là các khoản thuộc nhóm 3, 4, và 5, và khách hàng trong nhóm này sẽ không được xét duyệt vay. Tuy nhiên, nếu đã xóa nợ xấu, bạn vẫn có thể vay. Khi tìm cách xóa nợ xấu, cần cẩn trọng để tránh bị lừa đảo. Dưới đây là một số lưu ý để bạn tự bảo vệ khỏi các chiêu trò lừa đảo:

• Kiểm tra tính hợp pháp của đơn vị cho vay: Trước khi thỏa thuận với bất kỳ người cho vay nào, hãy đảm bảo họ hoạt động hợp pháp và có giấy phép kinh doanh hợp lệ. Kiểm tra thông tin về công ty hoặc tổ chức đó để xác minh uy tín của họ.
• Không đặt cọc hay trả tiền trước: Nếu người cho vay yêu cầu đặt cọc hoặc thanh toán trước để 'mở khóa' dịch vụ hoặc giúp xóa nợ xấu, đây có thể là dấu hiệu của lừa đảo. Người cho vay uy tín sẽ không đòi tiền trước.
• Kiểm tra đánh giá của khách hàng: Tra cứu đánh giá từ người dùng về đơn vị cho vay trực tuyến. Nếu có nhiều phản hồi tiêu cực hoặc cảnh báo về lừa đảo, bạn nên cẩn thận.
• Thận trọng khi cung cấp thông tin cá nhân: Không cung cấp thông tin nhạy cảm như số bảo mật xã hội, thông tin tài khoản ngân hàng hoặc thẻ tín dụng cho những người bạn không biết rõ.

Điều kiện sử dụng dịch vụ Vay Nhanh trên Mytour

Vay Nhanh hiện đang cung cấp các gói vay lên đến 20 triệu cho khách hàng. Đơn vị cho vay sẽ quyết định bạn được cung cấp gói vay nào. Để biết thêm chi tiết, hãy liên hệ qua Hotline:

- Nếu khoản vay của bạn được cung cấp bởi đối tác Amber Fintech, vui lòng liên hệ qua hotline 1900 63 83 98.

- Nếu khoản vay của bạn được cung cấp bởi đối tác Mcredit, vui lòng liên hệ qua hotline 1900 63 67 69. Lưu ý:

- Thông tin thanh toán hiển thị trên màn hình chọn gói vay là số tiền tạm tính và có thể thay đổi dựa vào ngày giải ngân thực tế.