Buzz
So Sánh Tài Khoản Gửi Gọi và Tài Khoản Gửi Thời Gian: Một Tổng Quan
Đối với phần lớn mọi người, tài khoản ngân hàng đơn giản là nơi để giữ tiền, không phải để kiếm tiền. Điều này đặc biệt đúng trong thời điểm hiện tại, khi lãi suất duy trì ở mức thấp lịch sử (tính đến ngày 16 tháng 5 năm 2021, lợi suất trên Trái phiếu 10 năm là 1,625%, theo Yahoo Finance). Tuy nhiên, có nhiều loại tài khoản ngân hàng, vì vậy người tiêu dùng nên biết tài khoản nào phù hợp nhất với nhu cầu của họ.
Rất nhiều người hiểu hai loại tài khoản ngân hàng chính: tài khoản tiết kiệm, cho phép truy cập dễ dàng và có lợi suất nhỏ và tài khoản thanh toán, được sử dụng cho nhu cầu tiền mặt hàng ngày và không hoặc ít lãi suất.
Những tài khoản này là phương pháp tốt cho người mới bắt đầu, nhưng cũng có các loại tài khoản khác cho phép khách hàng kiếm được lãi suất cao hơn đổi lại là ít tiếp cận hơn với tiền mặt của họ. Đó là tài khoản gửi thời gian và tài khoản gửi gọi, tương đồng nhưng có một số điểm khác biệt quan trọng.
Những Điều Quan Trọng Cần Biết
Tài Khoản Gửi Gọi
Tài khoản gửi gọi là các tài khoản yêu cầu bạn phải giữ số dư tối thiểu để nhận lãi suất cao hơn. Khác với tài khoản gửi thời gian, bạn có thể tiếp cận dễ dàng với hầu hết số tiền mặt của bạn, nhưng vẫn có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn.
Các ngân hàng đã tiếp thị các loại tài khoản này trong nhiều năm, thường gọi là Tài Khoản Checking Plus hoặc Tài Khoản Ưu Đãi. Đó là một cố gắng để cung cấp cho người tiêu dùng sự kết hợp tốt nhất giữa dễ dàng tiếp cận và lãi suất cao hơn so với tài khoản thanh toán hoặc tiết kiệm thông thường.
Một lợi thế của tài khoản gửi gọi là bạn có thể mở tài khoản theo nhiều loại tiền tệ khác nhau. Đối với một người Nam Phi muốn giảm thiểu số lượng rand trong khi tận dụng sự ổn định tương đối của đồng bảng Anh hoặc đô la Mỹ, tài khoản gửi gọi là một cách để làm điều này mà không cần phải chịu các chi phí giao dịch lớn mỗi lần gửi hoặc rút tiền.
Các ngân hàng cung cấp tài khoản gửi thời gian và gửi gọi đơn giản để thu hút thêm người gửi tiền. Vì ngân hàng kiếm tiền từ việc cho vay tiền, càng có nhiều tiền gửi, họ có thể cho vay nhiều hơn. Đối với ngân hàng, cung cấp lãi suất cao hơn một chút để có dòng tiền mặt ổn định hơn là hợp lý.
Tài Khoản Gửi Thời Gian
Tài khoản gửi thời gian, còn được gọi là chứng chỉ tiền gửi, có lãi suất cao hơn nhiều nhưng yêu cầu số tiền gửi tối thiểu và buộc bạn giữ tiền trong một khoảng thời gian nhất định, có thể từ sáu tháng đến 30 năm (với lãi suất tăng theo thời gian bạn đồng ý để không sử dụng tiền của bạn).
Ít nhất ở Hoa Kỳ, các kỳ hạn gửi tiền phổ biến nhất lịch sử thường là một, hai hoặc năm. Sau thời gian đó, tiền của bạn có tiềm năng phát triển hơn thông qua một tài khoản đầu tư. Lãi suất tiền gửi/CD dao động chủ yếu theo lãi suất cho vay cơ bản, mà lại phụ thuộc vào tỷ lệ quỹ liên ngân hàng do Ban Cơ bản Liên bang đặt ra.
Gửi tiền có thể được gọi bằng nhiều tên gọi khác nhau ở các quốc gia khác nhau. Ở Canada, ví dụ, nó được gọi là tiền gửi có kỳ hạn; ở Ireland, đó là tài khoản có kỳ hạn, và ở Vương quốc Anh, đó là trái phiếu tiết kiệm (khác với chứng khoán nợ của Hoa Kỳ cùng tên).
Sự khác biệt chính
Quyết định tài khoản nào tốt hơn là vấn đề của mục tiêu của bạn. Nếu bạn muốn tiếp cận tiền một cách dễ dàng, tiền gửi gọi điện thoại có lẽ là sự lựa chọn tốt hơn. Nhưng nếu bạn có số tiền dư mà bạn nghĩ rằng bạn sẽ không cần trong một thời gian dài, tiền gửi có thể cung cấp lợi suất cao hơn và là sự lựa chọn tốt nhất.
Điểm đẹp của tiền gửi có kỳ hạn là chúng là một trong những điều chắc chắn nhất trong tất cả các tài chính cá nhân. Chi phí ẩn hiện nay gần như không tồn tại, xảy ra chỉ trong những trường hợp hiếm hoi nhất.
Ví dụ, một cơ quan cho vay sẽ dành quyền rút ngắn thời hạn theo quyết định của họ, mặc dù họ hiếm khi làm như vậy. Hãy xem xét tiền gửi đến kỳ hạn, và bạn sẽ nhận lại tiền của mình, kèm lãi suất. Tuy nhiên, rút tiền sớm sẽ phải chịu các khoản phạt.
Trong thực tế, tiền gửi có kỳ hạn được sử dụng bởi các nhà đầu tư (cá nhân, doanh nghiệp, v.v.) đang tìm kiếm nơi an toàn để lưu trữ. Để làm điều đó, họ hy sinh tính thanh khoản—hoặc chính xác hơn, tính thanh khoản vượt một mức nhất định. Mọi người đều cần một số tiền mặt dễ dàng tiếp cận. Khi bạn vượt qua điểm mà có tiền mặt đó không phải là vấn đề, chỉ khi đó bạn nên xem xét tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi gọi điện thoại.
