Nơi nào để vay vốn cá nhân ngoài ngân hàng

Hợp tác xã và các công ty cho vay trực tuyến là những lựa chọn tốt nhất của bạn

Bạn có thể đăng ký vay vốn cá nhân từ nhiều nhà cung cấp khác nhau. Trong khi ngân hàng vẫn là nhà cung cấp vay cá nhân phổ biến nhất, một số trong những khoản vay cá nhân tốt nhất được cung cấp bởi các công ty cho vay trực tuyến và hợp tác xã tín dụng.

Các khoản vay từ các tổ chức khác này có ưu và nhược điểm riêng. Vay cá nhân từ các công ty cho vay trực tuyến có thể được cấp vốn nhanh chóng nhưng có thể có lãi suất cao hơn. Vay từ hợp tác xã tín dụng thường có lãi suất thấp, nhưng không tiện lợi bằng vì bạn phải tham gia vào hợp tác xã trước.

Cuối cùng, hãy chọn khoản vay dựa trên các điều khoản, bao gồm lãi suất, thời hạn trả nợ và khả năng đủ điều kiện. Vì vậy, trước khi vay vốn cá nhân, tốt nhất là nên tham khảo tại các tổ chức tài chính khác nhau.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Khoản vay cá nhân từ các công ty cho vay trực tuyến

Nhiều công ty cho vay trực tuyến cung cấp khoản vay cá nhân. Lợi thế chính của những khoản vay này là tính tiện lợi. Bạn có thể đăng ký trực tuyến, đôi khi chỉ trong vài phút. Một số công ty sẽ chuyển tiền cho bạn trong ngày đó. Các nền tảng cho vay kỹ thuật số cũng cho phép bạn dễ dàng so sánh các điều khoản vay để bạn có thể chọn điều khoản và phương án phù hợp nhất cho mình.

Yêu cầu

Một số công ty cho vay trực tuyến sẵn lòng hợp tác với những người có điểm tín dụng thấp hơn so với các công ty khác. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra kỹ xem bạn có thể trả được khoản vay hay không.

Nhiều công ty cho vay trực tuyến sẽ cung cấp sự chấp thuận trước với một kiểm tra tín dụng mềm, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Khi bạn chính thức nộp đơn vay, công ty cho vay sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt, có thể ảnh hưởng nhỏ và tạm thời đến điểm tín dụng của bạn.

Ưu điểm và Nhược điểm

Ưu điểm được giải thích

• Tiện lợi: Bạn có thể đăng ký vay tiền nhanh chóng trực tuyến từ nhà và tránh việc phải lái xe đến chi nhánh.
• Tốc độ: Một số ngân hàng cho vay có thể chuyển tiền cho bạn vào ngày bạn đăng ký, và hầu hết sẽ xử lý khoản vay cá nhân của bạn trong vài ngày.
• Dễ dàng đủ điều kiện: Một số ngân hàng trực tuyến sẽ cho bạn vay tiền cá nhân ngay cả khi bạn có điểm tín dụng thấp, nhưng họ sẽ có thể tính cho bạn lãi suất cao.

Khuyết điểm được giải thích

• Lãi suất cao: Một số ngân hàng trực tuyến tính lãi suất rất cao, đặc biệt là đối với khách hàng có điểm tín dụng thấp.
• Dịch vụ khách hàng: Với một số ngân hàng trực tuyến, bạn có thể gặp khó khăn khi nói chuyện với con người về câu hỏi hoặc nhu cầu cụ thể của bạn. Rất ít ngân hàng trực tuyến có chi nhánh vật lý mà bạn có thể ghé thăm.

Phù hợp nhất cho

• Những người vay muốn quy trình đơn giản và tiến hành nhanh chóng
• Những người hiểu biết có thể dành thời gian để đọc và hiểu rõ các điều khoản vay

Vay vốn cá nhân từ hợp tác xã tín dụng

Hợp tác xã tín dụng là các tổ chức tài chính cộng đồng cung cấp nhiều sản phẩm tài chính tương tự như ngân hàng, như tài khoản tiết kiệm, thế chấp và các khoản vay cá nhân.

Bởi vì hợp tác xã tín dụng không vì lợi nhuận, những hợp tác xã tín dụng tốt nhất có thể cung cấp lãi suất cho vay thấp hơn đáng kể so với ngân hàng và các công ty cho vay trực tuyến. Nhược điểm là bạn sẽ phải trở thành thành viên của hợp tác xã tín dụng trước khi đăng ký vay vốn, điều này có thể mất một thời gian.

Yêu cầu

Để đăng ký vay vốn từ hợp tác xã tín dụng, bạn phải trở thành thành viên của hợp tác xã đầu tiên. Mỗi hợp tác xã có quy định riêng về thành viên, nhưng nhiều hợp tác xã sẽ cho phép bạn đăng ký trực tuyến.

Sau khi trở thành thành viên, hợp tác xã tín dụng thường có yêu cầu đủ điều kiện vay vốn cá nhân không nghiêm ngặt như ngân hàng. Họ có thể duyệt cho bạn vay vốn ngay cả khi bạn có điểm tín dụng thấp, hoặc họ có thể sẵn lòng xem xét tình hình tài chính hoặc cá nhân của bạn.

Một số hợp tác xã tín dụng cho phép bạn đăng ký vay vốn cá nhân trực tuyến, trong khi những hợp tác xã khác có thể yêu cầu bạn đến chi nhánh trước khi chấp nhận khoản vay.

Bạn có thể vay vốn cá nhân từ nhiều ngân hàng khác nhau, như Ngân hàng Mỹ, Ngân hàng Old National, Hợp tác xã Tín dụng Giáo viên, Hợp tác xã Tín dụng NASA Federal, và nhiều hơn nữa. Bạn cũng có thể kiểm tra với tổ chức tài chính của bạn. Vì vậy, nếu bạn đã có tài khoản tại NASA Federal, bạn có thể thấy rằng NASA Federal cũng cung cấp các khoản vay cá nhân.

Ưu điểm và Nhược điểm

Ưu điểm được giải thích

• Lãi suất thấp: Hợp tác xã tín dụng thường có lãi suất thấp hơn so với cả ngân hàng và các công ty cho vay trực tuyến. Lãi suất tối đa mà các hợp tác xã tín dụng liên bang được phép tính cho các khoản vay được quy định bởi Hành chính Hợp tác xã Tín dụng Quốc gia và là 18% tính đến tháng 8 năm 2023.
• Yêu cầu điều kiện thấp: Một số hợp tác xã tín dụng sẽ cấp vay cho các thành viên có điểm tín dụng thấp hơn. Hợp tác xã tín dụng thường có các yêu cầu vay vốn ít nghiêm ngặt hơn so với ngân hàng.
• Dịch vụ khách hàng: Hợp tác xã tín dụng thường cung cấp dịch vụ cá nhân hóa hơn vì họ được thúc đẩy bởi việc hỗ trợ các thành viên, không phải bởi lợi nhuận.

Khuyết điểm được giải thích

• Yêu cầu thành viên: Bạn sẽ phải trở thành thành viên của hợp tác xã trước khi có thể đăng ký vay vốn. Điều này sẽ yêu cầu bạn phải làm thêm một bước đăng ký với hợp tác xã tín dụng.
• Khoản vay nhỏ hơn: Vì hợp tác xã tín dụng thường nhỏ hơn so với ngân hàng, họ có thể không thể cung cấp khoản vay cá nhân lớn.

Phù hợp nhất cho

• Những người vay sẵn lòng trở thành thành viên của hợp tác xã tín dụng
• Những người vay không cần vay tiền nhanh
• Những người vay tìm kiếm lãi suất thấp nhất
• Những người vay có điểm tín dụng kém
  

Các lựa chọn thay thế nếu bạn không đủ điều kiện vay vốn cá nhân

Đối với nhiều người, lợi ích của các khoản vay cá nhân là một cách vay số tiền tổng thể một cách hiệu quả về chi phí mà bạn có thể trả lại trong các khoản thanh toán đều đặn theo thời gian. Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện để vay vốn cá nhân không có tài sản đảm bảo. Lý do phổ biến nhất là điểm tín dụng thấp.

Các lựa chọn tài chính thay thế cho vay vốn cá nhân bao gồm:

• Thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng cung cấp một cách tiện lợi để thanh toán cho các mua sắm, nhưng nếu bạn không thanh toán số dư đầy đủ vào mỗi chu kỳ thanh toán, chúng có thể tốn kém. Lãi suất trung bình của thẻ tín dụng vào khoảng 23.99% tính đến tháng 8 năm 2023, theo dữ liệu từ Mytour.
• Vay vốn bằng tài sản thế chấp nhà đất hoặc dòng tín dụng bằng tài sản thế chấp nhà đất (HELOCs): Nếu bạn có vốn chủ sở hữu trong nhà của mình, bạn có thể đủ điều kiện để vay vốn bằng tài sản thế chấp nhà đất hoặc một dòng tín dụng bằng tài sản thế chấp nhà đất (HELOC). Chúng sử dụng vốn chủ sở hữu của bạn làm tài sản đảm bảo, có thể dễ dàng hơn để đủ điều kiện so với một khoản vay cá nhân tiêu chuẩn và thường cung cấp lãi suất thấp hơn. Nhược điểm là bạn có thể mất nhà nếu bạn không thể trả lại khoản vay.
• Vay tiền đồng nghiệp (P2P): Các khoản vay P2P được tài trợ bởi các nhà đầu tư cá nhân có thể sẵn sàng hợp tác với người vay có báo cáo tín dụng và điểm tín dụng không hoàn hảo. Bạn cũng có thể nhận được lãi suất thấp hơn so với những gì bạn có thể tìm thấy với một ngân hàng truyền thống.

Nơi nào là nơi tốt nhất để vay vốn cá nhân với điểm tín dụng kém?

Nơi nào là nơi dễ nhất để vay vốn cá nhân?

Làm thế nào để vay tiền ngay lập tức?

Tôi có thể vay tiền từ PayPal không?

Ứng dụng vay tiền là gì và có những ví dụ nào?

Điểm chốt

Có ba nhà cung cấp chính của khoản vay cá nhân: ngân hàng, các công ty cho vay trực tuyến và hợp tác xã tín dụng. Nếu bạn không đủ điều kiện để vay vốn cá nhân từ ngân hàng, thì các công ty cho vay trực tuyến và hợp tác xã tín dụng có thể là một lựa chọn tốt. Tuy nhiên, mỗi nhà cung cấp có những ưu và nhược điểm riêng, vì vậy hãy đảm bảo bạn hiểu rõ chi phí của khoản vay của mình trước khi chấp nhận nó.