Buzz
Các phạm vi điểm tín dụng cho biết cho các nhà cho vay biết bạn là loại người vay nợ như thế nào. Điểm tín dụng được tính bằng một công thức sử dụng năm biến số: lịch sử thanh toán, số tiền đang nợ, thời gian sử dụng tín dụng, sự đa dạng của tín dụng và tín dụng mới.
Những điểm chính cần lưu ý
- Các phạm vi điểm tín dụng giúp cho các nhà cho vay xác định rủi ro khi cho vay cho một người vay nợ.
- Điểm tín dụng được dựa trên các yếu tố như lịch sử thanh toán, mức nợ tổng thể và số lượng tài khoản tín dụng.
- Điểm tín dụng của bạn có thể là yếu tố quyết định liệu bạn có được phê duyệt cho một khoản vay và lãi suất là bao nhiêu.
- Một điểm FICO trong khoảng từ 740 đến 850 được coi là xuất sắc trong khi điểm từ 700 đến 750 được coi là rất tốt.
Cơ bản về Điểm tín dụng
Điểm tín dụng của bạn là một con số đại diện cho rủi ro mà một người cho vay phải chịu khi bạn vay tiền. Điểm FICO là một chỉ số nổi tiếng được Fair Isaac Corporation tạo ra và được các cơ quan tín dụng sử dụng để chỉ ra rủi ro của người vay.
Một điểm số tín dụng khác là VantageScore, mặc dù điểm FICO được sử dụng phổ biến hơn. Cả FICO và VantageScore đều có phạm vi từ 300 đến 850, tuy nhiên cách phân loại điểm số của mỗi loại khác nhau.
Tính toán điểm tín dụng của bạn đại diện cho rủi ro tín dụng của bạn tại một thời điểm dựa trên thông tin có sẵn trong báo cáo tín dụng của bạn. Điểm tín dụng càng cao, rủi ro cho người cho vay càng thấp.
Dưới đây là các phạm vi điểm tín dụng FICO và ý nghĩa của chúng.
Điểm Tín dụng Xuất sắc: 800 đến 850
Một điểm số tín dụng trong khoảng từ 800 đến 850 có nghĩa là người vay luôn có trách nhiệm với việc quản lý vay nợ của mình. Những người có điểm số này có khả năng cao được chấp nhận với lãi suất thấp nhất.
Những người có điểm số này có lịch sử dài không có khoản thanh toán trễ, cũng như số dư thấp trên thẻ tín dụng. Người tiêu dùng có điểm tín dụng xuất sắc có thể nhận được lãi suất thấp hơn cho vay mua nhà, thẻ tín dụng, các khoản vay và dòng tín dụng, vì họ được coi là có nguy cơ mất nợ thấp khi ký kết hợp đồng.
Điểm Tín dụng Rất Tốt: 740 đến 799
Một điểm số tín dụng từ 740 đến 799 có nghĩa là người vay có trách nhiệm tài chính nói chung khi quản lý tiền bạc và tín dụng.
Hầu hết các khoản thanh toán của họ, bao gồm cả vay nợ, thẻ tín dụng, tiện ích và tiền thuê, đều được thanh toán đúng hạn. Số dư thẻ tín dụng tương đối thấp so với hạn mức tín dụng của họ.
Điểm Tín dụng Tốt: 670 đến 739
Có điểm số tín dụng từ 670 đến 739 đặt người vay gần hoặc hơi cao hơn trung bình của người tiêu dùng Hoa Kỳ, vì điểm số FICO trung bình quốc gia là 714 vào năm 2022.
Mặc dù người vay trong phạm vi điểm số tín dụng này vẫn có thể nhận được lãi suất cạnh tranh, họ không có khả năng đạt được các lãi suất lý tưởng như những người ở hai hạng mục cao hơn, và có thể khó để họ đủ điều kiện cho một số loại tín dụng. Ví dụ, nếu một người vay có điểm số này đang tìm kiếm khoản vay không tài sản, thì việc họ nên tìm kiếm lựa chọn phù hợp nhất cho nhu cầu của họ với ít nhược điểm nhất.
Điểm Tín dụng Công bằng: 580 đến 669
Người vay có điểm số tín dụng từ 580 đến 669 được cho là ở trong danh mục 'công bằng'. Họ có thể có một số điểm trừ trên lịch sử tín dụng của họ, nhưng không có các khoản nợ quan trọng. Họ vẫn có khả năng được các nhà cho vay gia hạn tín dụng nhưng không có lãi suất cạnh tranh lắm.
Ngay cả khi các lựa chọn của họ bị hạn chế, những người vay có điểm số tín dụng công bằng cần tài chính vẫn có thể tìm thấy các lựa chọn.
Điểm Tín dụng Kém: Dưới 580
Một cá nhân có điểm số từ 300 đến 579 có lịch sử tín dụng bị hư hại nghiêm trọng. Điều này có thể là kết quả của nhiều khoản nợ không trả từ nhiều sản phẩm tín dụng khác nhau từ nhiều ngân hàng khác nhau. Tuy nhiên, một điểm số kém cũng có thể là kết quả của phá sản, điều này sẽ được ghi lại trong bản ghi tín dụng trong bảy năm cho Chương 13 và mười năm cho Chương 11.
Bạn có thể cải thiện điểm số tín dụng của mình bằng cách thanh toán nợ, thanh toán đúng hạn và tránh mở tài khoản tín dụng mới.
Người vay có điểm số tín dụng nằm trong phạm vi này gần như không có cơ hội để có được tín dụng mới. Nếu điểm số của bạn nằm trong đó, hãy trao đổi với một chuyên gia tài chính về các bước cần thực hiện để sửa chữa tín dụng của bạn.
Ngoài ra, miễn là bạn có khả năng chi trả phí hàng tháng, một trong những công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất có thể giúp bạn loại bỏ các dấu hiệu tiêu cực trên điểm số tín dụng của bạn. Nếu bạn cố gắng để có một khoản vay không tài sản với điểm số này, hãy chắc chắn so sánh từng ngân hàng mà bạn đang xem xét để xác định các lựa chọn ít rủi ro nhất.
Làm thế nào để Xây dựng Tín dụng Khi Chưa Có Lịch sử Tín dụng?
Nếu bạn chưa thiết lập lịch sử tín dụng, bạn có thể sẽ có điểm số tín dụng rất thấp. Bạn có thể bắt đầu xây dựng tín dụng bằng nhiều cách, như sử dụng thẻ tín dụng có đảm bảo. Những thẻ này yêu cầu một khoản đặt cọc làm vốn tín dụng của bạn, nhưng sau đó khi bạn thanh toán theo thời gian, bạn xây dựng lịch sử tín dụng với ba công ty tín dụng lớn.
Bạn cũng có thể xem xét trở thành người sử dụng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của cha mẹ hoặc người giám hộ hoặc đăng ký thẻ tín dụng sinh viên, có yêu cầu thấp hơn và giới hạn tín dụng nhỏ hơn.
Có Bao nhiêu Cấp Độ Điểm Tín dụng?
Năm cấp độ điểm số tín dụng FICO là xuất sắc, rất tốt, tốt, công bằng và kém. Phạm vi điểm số tín dụng của bạn sẽ xác định liệu bạn có đủ điều kiện để vay vốn và với lãi suất nào.
Có Thể Đạt Điểm Số Tín Dụng 850 Không?
Bạn có thể đạt được điểm số tín dụng 850, mặc dù điểm số này khá hiếm. Khoảng 1.2% người Mỹ có tín dụng có điểm số FICO hoàn hảo là 850.
Kết Luận Cuối Cùng
Điểm số tín dụng của bạn được dựa trên nhiều yếu tố và có thể được sử dụng để xác định liệu bạn có đủ điều kiện để vay tiền cũng như các điều khoản, bao gồm lãi suất của khoản vay. Thanh toán hóa đơn của bạn đúng hạn và đầy đủ liên tục sẽ giúp ngăn ngừa tổn hại cho điểm số tín dụng của bạn trong tương lai. Vì tầm quan trọng của việc có điểm số tín dụng tốt, có thể đáng đầu tư vào dịch vụ giám sát tín dụng để bảo vệ thông tin của bạn tốt hơn.
