Buzz
Điều gì là phí chuyển đổi tiền tệ?
Phí chuyển đổi tiền tệ là khoản phí mà các tổ chức tài chính hoặc mạng lưới có thể áp đặt khi bạn chuyển đổi một loại tiền tệ (ví dụ như đô la Mỹ) sang loại tiền tệ khác (ví dụ như euro). Phí chuyển đổi tiền tệ là một trong các khoản phí mà người dùng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ thường phải trả khi họ thực hiện mua sắm ở nước ngoài. Nó cũng được gọi là 'phí chuyển đổi tiền tệ nước ngoài' hoặc 'phí hoán đổi tiền tệ nước ngoài.' Dưới đây là cách các khoản phí này hoạt động và cách bạn có thể giảm thiểu chúng.
Những điểm chính cần lưu ý
- Phí chuyển đổi tiền tệ là khoản phí có thể áp dụng đối với người dùng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ khi họ thực hiện giao dịch tài chính ở nước ngoài.
- Người dùng thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ cũng có thể phải trả một khoản phí giao dịch ngoại tệ nếu thẻ của họ áp dụng.
- Đôi khi phí chuyển đổi tiền tệ được bao gồm trong phí giao dịch ngoại tệ.
- Chuyển đổi tiền tệ động (DCC) cho phép bạn xem chi phí của giao dịch của bạn trong tiền tệ nội địa của bạn khi bạn thực hiện mua sắm, thay vì chờ đợi cho đến khi bạn nhận được hóa đơn thẻ tín dụng của mình.
- Tuy nhiên, DCC có thể đắt hơn nhiều so với việc chuyển đổi tiền tệ thông thường, do tỷ lệ hối đoái không thuận lợi hơn và các khoản phí bổ sung.
Cách hoạt động của phí chuyển đổi tiền tệ
Khi bạn thực hiện mua sắm bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ hoặc rút tiền tại máy ATM liên quan đến tiền tệ ngoại hối, số tiền phải được chuyển đổi sang tiền tệ nội địa của bạn để được xử lý bởi nhà cung cấp thẻ và tính vào tài khoản của bạn. Bạn có thể bị tính phí chuyển đổi tiền tệ cho mục đích đó.
Phí chuyển đổi tiền tệ thường là 1% giá trị mua hàng. Thông thường, phí này được áp đặt bởi các bộ xử lý thanh toán thẻ tín dụng hoặc mạng lưới (như Visa, MasterCard hoặc American Express) hoặc mạng lưới ATM trong trường hợp rút tiền mặt. Các nhà cung cấp thẻ cũng có thể tính phí giao dịch ngoại tệ, có thể bao gồm cả phí chuyển đổi tiền tệ. Tổng cộng, phí giao dịch ngoại tệ có thể dao động từ 1% đến 4% số tiền giao dịch.
Một số thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, tuy nhiên, không tính phí giao dịch ngoại tệ, và đáng xem xét nếu bạn có kế hoạch đi nhiều nước ngoài. Những thẻ này cũng có thể cung cấp các lợi ích du lịch khác như điểm thưởng hàng không, hoàn tiền và bảo hiểm hành lý bị mất.
Chuyển đổi tiền tệ so với Chuyển đổi tiền tệ động
Một loại chuyển đổi tiền tệ được biết đến là chuyển đổi tiền tệ động, hay DCC. Trong DCC, giao dịch mua hàng hoặc giao dịch khác của bạn được chuyển từ tiền tệ địa phương sang tiền tệ nội địa của bạn tại điểm thanh toán. Nói cách khác, nếu tiền tệ nội địa của bạn là đô la Mỹ, bạn sẽ thanh toán bằng đô la và biết ngay lập tức số tiền bạn đang thanh toán. Trong giao dịch thẻ tín dụng thông thường, bạn sẽ không biết được số tiền chính xác đó cho đến khi bạn nhìn vào báo cáo thẻ tín dụng của mình, có thể là vài ngày hoặc vài tuần sau đó.
Mặc dù điều đó có vẻ thuận tiện, nhưng thường đi kèm với một chi phí cao hơn nhiều so với việc để bộ xử lý thanh toán thẻ tín dụng của bạn thực hiện chuyển đổi. Điều này là do DCC thường áp dụng một tỷ lệ hối đoái ít thuận lợi hơn so với việc chuyển đổi tiền tệ thông thường và có thể thêm các loại phí khác. Một nghiên cứu tại châu Âu đã phát hiện ra mức phí đánh giá trên tỷ lệ hối đoái của chuyển đổi tiền tệ động từ 2.6% đến 12%. Ngoài ra, bạn vẫn phải trả phí giao dịch ngoại tệ (nếu có) do nhà cung cấp thẻ của bạn đưa ra.
DCC là một dịch vụ tùy chọn và bất kỳ nhà bán lẻ hoặc ATM nào cung cấp nó cũng nên cho bạn lựa chọn thanh toán bằng tiền tệ địa phương. Nói chung, lựa chọn sau sẽ là một giao dịch tốt hơn.
Chi phí để chuyển đổi tiền tệ dưới dạng tiền mặt là bao nhiêu?
Điều đó có thể khác nhau từ nơi này đến nơi khác. Thường, bạn sẽ có được giao dịch tốt nhất (và tỷ giá hối đoái tốt nhất) tại ngân hàng hoặc hợp tác tín dụng địa phương của bạn, và một số ngân hàng thậm chí sẽ miễn phí thêm cho khách hàng của họ. Các khách sạn và quầy mua sắm sân bay có danh tiếng là những nơi kém tốt để đổi tiền tệ ngoại trừ khi không còn cách nào khác.
Sử dụng thẻ ghi nợ của bạn tại máy ATM thuộc hệ thống của ngân hàng của bạn có thể là một lựa chọn chi phí thấp khác để có tiền mặt ở nước ngoài. Tuy nhiên, việc sử dụng thẻ tín dụng để lấy tiền mặt tại ATM có thể là một sai lầm đắt đỏ, vì bạn có thể bị tính phí tạm ứng tiền mặt nặng nề cộng với lãi suất.
Làm thế nào để biết liệu thẻ tín dụng của bạn có tính phí giao dịch ngoại tệ hay không?
Nếu thẻ tín dụng của bạn tính phí giao dịch ngoại tệ, điều đó (cũng như các loại phí khác) sẽ được ghi chú trong hợp đồng thẻ tín dụng mà bạn nên nhận được. Nếu bạn không còn bản sao sẵn có, bạn có thể gọi điện cho người cấp thẻ và yêu cầu một bản. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, 'Theo luật pháp, người cấp thẻ phải cung cấp hợp đồng của bạn khi bạn yêu cầu.' Nhiều hợp đồng thẻ tín dụng cũng được đăng tải trực tuyến bởi các nhà cấp thẻ.
Sử dụng thẻ tín dụng hay thẻ ghi nợ khi ở nước ngoài có tốt hơn không?
Nói chung, thẻ tín dụng được ưa chuộng hơn vì chúng đi kèm với các bảo vệ lớn hơn chống lại gian lận. Một số thẻ cũng có thể cung cấp điểm thưởng cho chi tiêu của bạn, như tiền mặt hoặc dặm bay. Đối với những người đi du lịch dễ chi tiêu quá mức, thẻ ghi nợ có lợi thế giới hạn bạn chỉ có thể chi tiêu số tiền có trong tài khoản và, khác với thẻ tín dụng, sẽ không tính lãi suất cho bạn. Thẻ ghi nợ cũng hữu ích cho việc rút tiền mặt tại ATM vì nhiều thẻ tín dụng sẽ tính phí tạm ứng tiền mặt cộng thêm lãi suất.
Ai đặt tỷ giá hối đoái?
Tỷ giá hối đoái giữa hai loại tiền tệ bất kỳ có thể là biến động hoặc cố định. Ở những quốc gia nơi họ biến động, chúng được xác định bởi thị trường tài chính. Ở những nơi có tỷ giá cố định, chúng được thiết lập bởi một cơ quan trung ương. Bởi vì các sàn giao dịch tiền tệ hoạt động suốt 24/7 trên toàn cầu, tỷ giá biến động có thể thay đổi liên tục.
Kết Luận
Khi bạn đi du lịch nước ngoài và cần tiền tệ nước ngoài, bạn hầu như luôn phải trả phí để có được điều này. Hầu hết các thành phố lớn như Las Vegas, San Francisco, Paris, Munich, Berlin, Dubai và Istanbul đều có nhiều địa điểm để đổi tiền tệ. Hãy nhớ rằng một số địa điểm đổi tiền có thể đắt hơn các địa điểm khác. Tuy nhiên, có những cách để giữ cho tổng phí giao dịch ngoại tệ của bạn không vượt quá mức chấp nhận được, đặc biệt là nếu bạn chuẩn bị đúng các thẻ tín dụng và ghi nợ trước khi đi.
