Buzz
Mytour / Danie Drankwalter
Phí môi giới là gì?
Phí môi giới là khoản phí hoặc hoa hồng mà một người môi giới tính để thực hiện các giao dịch hoặc cung cấp các dịch vụ chuyên biệt cho khách hàng. Các nhà môi giới thu phí môi giới cho các dịch vụ như mua bán, tư vấn, đàm phán và giao nhận.
Có rất nhiều trường hợp phí môi giới được tính trong các ngành công nghiệp như dịch vụ tài chính, bảo hiểm, bất động sản và dịch vụ giao nhận, và nhiều ngành khác nữa.
Những điểm chính cần lưu ý
- Một người môi giới hoặc đại lý tính phí môi giới để thực hiện các giao dịch hoặc cung cấp các dịch vụ chuyên biệt.
- Phí môi giới được tính dựa trên một phần trăm của giao dịch, là một khoản phí cố định hoặc là một sự kết hợp của cả hai, và thay đổi tùy theo ngành và loại người môi giới.
- Ba loại chính của người môi giới trong ngành chứng khoán tài chính tính phí môi giới bao gồm dịch vụ đầy đủ, giảm giá và trực tuyến.
- Hôm nay, nhiều nền tảng môi giới trực tuyến cung cấp phí môi giới $0 cho các cổ phiếu niêm yết và quỹ ETF.
Hiểu về Phí Môi giới
Phí môi giới, còn được gọi là phí môi giới, được tính dựa trên một phần trăm của giao dịch, là một khoản phí cố định hoặc là một sự kết hợp của cả hai. Phí môi giới thay đổi tùy theo ngành và loại người môi giới.
Trong ngành bất động sản, phí môi giới thường là một khoản phí cố định hoặc một tỷ lệ phần trăm tiêu chuẩn được tính cho người mua, người bán hoặc cả hai. Các nhà môi giới thế chấp giúp người vay tiềm năng tìm và đảm bảo các khoản vay thế chấp; phí liên quan của họ là từ 1% đến 2% số tiền vay.
Trong ngành bảo hiểm, một nhà môi giới, khác với một đại lý, đại diện cho lợi ích của khách hàng và không phải là bảo hiểm. Các nhà môi giới tìm kiếm các chính sách bảo hiểm tốt nhất để đáp ứng nhu cầu của khách hàng và sẽ tính phí cho dịch vụ của họ. Trong trường hợp hiếm hoi, các nhà môi giới có thể thu phí từ cả bảo hiểm và người mua bảo hiểm.
Trong ngành chứng khoán tài chính, phí môi giới được tính để hỗ trợ giao dịch hoặc quản lý các tài khoản đầu tư hoặc tài khoản khác. Ba loại chính của các nhà môi giới tính phí môi giới là dịch vụ đầy đủ, giảm giá và trực tuyến.
Phân tích chi tiết phí môi giới chứng khoán
Phí môi giới dịch vụ đầy đủ
Nhà môi giới dịch vụ đầy đủ cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ như lập kế hoạch di sản, tư vấn và chuẩn bị thuế, và các dịch vụ tài chính khác. Do đó, họ kiếm được các khoản phí môi giới lớn nhất. Chưa lâu trước đây, việc một nhà môi giới dịch vụ đầy đủ tính phí lên đến hơn $100 cho mỗi lệnh được đặt với một nhà môi giới con người là điều không hiếm.
Hoan nghênh mô hình hoa hồng tiêu chuẩn cho những người môi giới dịch vụ đầy đủ ngày nay dao động từ 1% đến 2% của tài sản quản lý của khách hàng. Ví dụ, Tim muốn mua 100 cổ phiếu của Công ty A với giá $40 mỗi cổ phiếu. Môi giới của Tim kiếm được hoa hồng $80 cho việc thực hiện giao dịch ($40/cổ phiếu x 100 cổ phiếu = $4,000, $4,000 x .02 hoa hồng = $80). Khi phí hoa hồng được cộng thêm, tổng chi phí của giao dịch là $4,000 + $80 = $4,080.
Phí 12B-1 là một khoản phí định kỳ mà một nhà môi giới nhận được khi bán quỹ tương hỗ. Các khoản phí dao động từ 0.25% đến 1.00% của tổng giá trị giao dịch. Các khoản phí bảo trì hàng năm dao động từ 0.25% đến 1.5% của tài sản.
Phí môi giới giảm giá
Bởi vì những nhà môi giới giảm giá cung cấp một lựa chọn hẹp hơn về sản phẩm và không cung cấp lời khuyên đầu tư, họ tính phí thấp hơn so với những người môi giới dịch vụ đầy đủ. Những nhà môi giới giảm giá tính phí cố định cho mỗi giao dịch. Phí cố định cho mỗi giao dịch dao động từ dưới $5 đến hơn $30 mỗi giao dịch. Phí bảo trì tài khoản thường khoảng 0.5% mỗi năm dựa trên số tài sản giữ.
Phí môi giới trực tuyến
Những nhà môi giới trực tuyến có các khoản phí môi giới rẻ nhất. Vai trò chính của họ là cho phép nhà đầu tư thực hiện giao dịch trực tuyến. Dịch vụ khách hàng có giới hạn. Nhiều nhà môi giới trực tuyến đã loại bỏ một khoản phí hoa hồng cụ thể cho giao dịch cổ phiếu, nhưng vẫn áp dụng các khoản phí hoa hồng cho giao dịch tùy chọn hoặc tương lai. Các khoản phí có thể thay đổi và có thể được tính dựa trên phí cho mỗi hợp đồng hoặc mỗi cổ phiếu. Phí bảo trì tài khoản dao động từ $0 đến $50 mỗi tài khoản mỗi năm.
Giảm Phí Môi giới xuống Còn 0
Nhà đầu tư có thể giảm thiểu phí bảo trì tài khoản bằng cách so sánh các nhà môi giới, các dịch vụ mà họ cung cấp và các khoản phí của họ. Mua các quỹ tương hỗ không có phí hoa hồng hoặc các khoản đầu tư không phí có thể giúp tránh các phí cho mỗi giao dịch. Đây là quan trọng để đọc kỹ những điều nhỏ nhặt hoặc lịch phí và đặt câu hỏi về bất kỳ khoản phí nào được tính.
Ngày nay, nhiều nền tảng trực tuyến như Robinhood cung cấp giao dịch $0 cho nhiều cổ phiếu và quỹ ETF (cũng như nhiều nền tảng khác đã tham gia vào phong trào miễn phí hoa hồng). Sự biến mất của các khoản phí môi giới rõ ràng cho giao dịch là kết quả của cạnh tranh gay gắt dẫn đến sự nén giảm phí. Thay vì đó, các dịch vụ này kiếm tiền bằng cách bán luồng lệnh của bạn hoặc cho vay các vị thế cổ phiếu của bạn cho người bán khống.
Các khoản phí quản lý tiền cũng đã được nén thông qua các dịch vụ trực tuyến gọi là roboadvisor, sử dụng thuật toán để tự động thiết lập và duy trì một danh mục đầu tư tối ưu. Các dịch vụ này thu phí ít hơn rất nhiều so với một cố vấn con người, thông thường dao động từ 0.25% đến 0.50% mỗi năm dựa trên số tài sản sở hữu, với một số dịch vụ thấp hơn nữa.
Có Phải Là Bình Thường Phải Trả Phí Môi Giới?
Truyền thống, hầu hết các nhà đầu tư và nhà giao dịch phải trả phí cho các nhà môi giới để thực hiện giao dịch và duy trì tài khoản của họ. Với sự xuất hiện của giao dịch dựa trên Internet, quản lý tài khoản trực tuyến và sự cạnh tranh gay gắt giữa các công ty môi giới, các khoản phí ngày nay trên hầu hết các giao dịch cổ phiếu và quỹ ETF đã giảm xuống còn 0 trên nhiều nền tảng.
Những Nhà Môi Giới Nào Tính Phí $0 Cho Giao Dịch Cổ Phiếu?
Robinhood là một trong những nhà môi giới trực tuyến lớn đầu tiên cung cấp giao dịch miễn phí cổ phiếu và quỹ ETF vào năm 2013 khi ứng dụng của họ chính thức ra mắt. Kể từ đó, nhiều công ty môi giới đã làm theo, bao gồm Charles Schwab, Fidelity, Merrill Edge, E*TRADE, Interactive Brokers, TD Ameritrade, Webull, J.P. Morgan, Vanguard, SoFi, và Ally Invest (cùng với nhiều công ty khác).
Lưu ý rằng nhiều nền tảng này vẫn tính hoa hồng cho giao dịch cổ phiếu ngoài thị trường, tùy chọn, tương lai hoặc các chứng khoán không phải cổ phiếu khác.
Mức hoa hồng điển hình cho giao dịch tùy chọn là bao nhiêu?
Nhiều nhà môi giới tính một khoản hoa hồng cố định cộng với phí cho mỗi hợp đồng cho giao dịch tùy chọn. Điều này có thể là $5.95 + $1.00 cho mỗi hợp đồng (ví dụ, tổng phí cho một giao dịch 10 lô sẽ là $5.95 + $10 = $15.95). Cấu trúc hoa hồng cụ thể sẽ thay đổi dựa trên nhà môi giới của bạn và mức độ giao dịch mà bạn thực hiện với họ. Ví dụ, E•TRADE tính $0.65 cho mỗi hợp đồng nhưng giảm xuống còn $0.50 cho mỗi hợp đồng cho các tài khoản có hơn 30 giao dịch trong một tháng.
Phí môi giới điển hình cho giao dịch bất động sản là bao nhiêu?
Người môi giới và các đại lý bất động sản thường tính khoảng 5% đến 6% của giá bán của một căn nhà. Điều này thường được chia đều giữa đại lý của người bán và đại lý của người mua. Một số công ty môi giới bất động sản giảm giá có thể tính một mức giá thấp hơn hoặc thay vào đó cung cấp dịch vụ với một mức phí cố định.
Kết Luận
Phí môi giới là chi phí để kinh doanh với một nhà môi giới và có thể làm giảm lợi tức của danh mục đầu tư của bạn. Khi lựa chọn một nhà môi giới, hãy dành thời gian để đánh giá các dịch vụ bạn nhận được và xem liệu chi phí của những dịch vụ đó có mang lại lợi ích cho bạn hay không. Ngoài ra, hãy cân nhắc xem liệu có cần thiết phải trả bất kỳ khoản phí nào khác hay chỉ là trong lợi ích của nhà môi giới. Ngày nay, thông qua các nhà môi giới trực tuyến, các khoản phí môi giới cho việc đầu tư cổ phiếu đơn giản rất thấp hoặc không tồn tại, giúp bạn giữ lại phần lớn hơn của lợi tức đầu tư của mình.
