Quỹ Bảo hiểm Xã hội: Định nghĩa, Cách hoạt động cho việc Về hưu

Quỹ Bảo hiểm Xã hội là gì?

Quỹ bảo hiểm xã hội là một chương trình tiết kiệm hưu trí do chính phủ quản lý chủ yếu được sử dụng tại châu Á và châu Phi. Ở một số mặt, những quỹ này giống như sự kết hợp của kế hoạch 401(k) và Bảo hiểm Xã hội ở Hoa Kỳ. Chúng cũng chia sẻ một số đặc điểm với các quỹ hưu trí. Công nhân viên đóng một phần lương của họ cho quỹ bảo hiểm xã hội. Các nhà tuyển dụng cũng đóng góp thay cho nhân viên của họ. Việc đóng góp có thể bắt buộc. Tiền trong quỹ được giữ và quản lý bởi chính phủ và sau đó được rút ra bởi người về hưu hoặc, trong một số trường hợp, gia đình còn sống sót của họ. Ở một số trường hợp, quỹ cũng chi trả cho những người không thể làm việc do khuyết tật.

Những điều quan trọng cần biết

Đóng góp và Rút tiền

Mỗi quỹ bảo hiểm xã hội quốc gia đều đặt ra mức đóng góp tối thiểu và tối đa riêng cho công nhân viên và nhà tuyển dụng. Mức đóng góp tối thiểu có thể thay đổi tùy thuộc vào tuổi của công nhân viên. Một số quỹ cho phép cá nhân đóng góp thêm vào tài khoản lợi ích của họ, và cho nhà tuyển dụng làm điều đó để gia tăng lợi ích cho công nhân viên.

Chính phủ quy định tuổi giới hạn mà rút tiền không bị phạt được bắt đầu. Một số trường hợp đặc biệt như cấp cứu y tế có thể cho phép rút tiền trước khi về hưu. Ngoài ra, tại Nam Phi, việc thanh toán quỹ bảo hiểm xã hội có thể được yêu cầu ở bất kỳ tuổi nào nếu người đó đã là người không cư trú trong ba năm liên tục.

Ở nhiều quốc gia, những người làm việc sau tuổi nghỉ hưu tối thiểu có thể phải đối mặt với các hạn chế về việc rút tiền cho đến khi đầy đủ tuổi nghỉ hưu. Nếu một công nhân qua đời trước khi nhận được các khoản trợ cấp, người vợ sống sót và con cái có thể được nhận các khoản trợ cấp người sống sót.

Quỹ Bảo hiểm Xã hội so với Bảo hiểm Xã hội và 401(k)

Tương tự như Bảo hiểm Xã hội ở Hoa Kỳ, tiền trong các quỹ bảo hiểm xã hội được giữ bởi chính phủ, không phải bởi các tổ chức tài chính tư nhân.

Trong khi đó, các khoản trợ cấp Bảo hiểm Xã hội được chi trả bằng thuế thông qua hai quỹ tin cậy - Quỹ Bảo hiểm Người già và Người còn sống sót và Quỹ Bảo hiểm Khuyết tật trong Bộ Tài chính Hoa Kỳ. Vào năm 2023, tỷ lệ lợi tức hiệu quả ước tính của hai quỹ tin cậy này kết hợp là 2,4%.

Nơi mà một số quỹ bảo hiểm xã hội khác nhau so với Bảo hiểm Xã hội là chúng được giữ trong các tài khoản cá nhân thay vì một tài khoản nhóm. Với những quỹ bảo hiểm xã hội như vậy, quyền sở hữu giống như một 401(k). Và giống như với một 401(k), với một số quỹ bảo hiểm xã hội, cá nhân có thể quyết định cách đầu tư tiền. Với những quỹ bảo hiểm xã hội khác, chính phủ thay mặt quyết định các quyết định đầu tư.

Đúng với Quỹ Bảo hiểm Xã hội là gì?

Bao nhiêu Quỹ Bảo hiểm Xã hội tôi sẽ nhận được?

Sự khác biệt giữa Quỹ Bảo hiểm Xã hội và Nghĩa vụ Hưu trí là gì?

Điểm Quan trọng

Mặc dù số tiền được giữ trong các tài khoản tiết kiệm tư nhân trên toàn thế giới tiếp tục tăng lên, nhưng đối với nhiều người, đó không đủ để cung cấp một cuộc sống thoải mái khi về hưu. Thách thức của việc về hưu đã được làm sâu thêm bởi sự thay đổi xã hội và sự thay đổi cấu trúc gia đình. Ở một số xã hội, ví dụ, người lớn tuổi được chăm sóc bởi gia đình mở rộng của họ. Nhưng tỷ lệ sinh con giảm, các thành viên gia đình phân tán rộng rãi, và tuổi thọ ngày càng dài làm cho việc duy trì mạng lưới an toàn truyền thống này trở nên khó khăn hơn.

Vì những lý do này và nhiều lý do khác, chính phủ đã can thiệp để cung cấp hỗ trợ tài chính dài hạn cho người về hưu và người khuyết tật.

Một quỹ bảo hiểm xã hội tài trợ hỗ trợ như vậy một cách linh hoạt để điều chỉnh các khoản thanh toán cho số dư có sẵn và kêu gọi nhà tuyển dụng và công nhân viên tham gia chi trả chi phí.

Nếu bạn có câu hỏi về kế hoạch quỹ bảo hiểm xã hội của mình, hãy nói chuyện với người quản lý kế hoạch của bạn.