Buzz
Người thừa kế trong hợp đồng gửi tiết kiệm (CD) có thể thừa kế tiền trong tài khoản CD khi chủ sở hữu CD gốc qua đời, nhưng có những quy định cụ thể. Ví dụ, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm đóng thuế cho bất kỳ lãi suất nào được kiếm được từ CD sau khi chủ sở hữu qua đời. Bạn cũng cần cung cấp giấy chứng tử và chứng minh nhân dân để yêu cầu số tiền từ CD.
Những điểm chính cần lưu ý
- Người thừa kế có thể được miễn phí các khoản phạt rút tiền sớm thông thường áp dụng cho CD, tùy thuộc vào ngân hàng.
- Lãi suất được kiếm được sau khi chủ sở hữu tài khoản gốc qua đời là trách nhiệm của người thừa kế hoặc các người thừa kế.
- Nếu bạn được liệt kê là người thừa kế trong hợp đồng gửi tiết kiệm (CD), quan trọng là phải biết cách yêu cầu số tiền khi chủ sở hữu tài khoản qua đời.
Tài khoản CD và người thừa kế trong hợp đồng gửi tiết kiệm (CD)
Bạn sẽ tìm thấy các tài khoản chứng chỉ gửi tiền (CD) được cung cấp tại các ngân hàng, hợp tác xã tín dụng và ngân hàng trực tuyến. Bạn sẽ gửi tiền vào tài khoản CD và để đó trong một khoảng thời gian nhất định (như 3 hoặc 12 tháng), trong khi đó tài khoản của bạn sẽ kiếm được lãi suất.
Khi CD đáo hạn, bạn có thể rút số tiền gốc ban đầu và lãi suất hoặc đưa toàn bộ số tiền vào một CD mới. Rút tiền trước khi hết hạn có thể dẫn đến một khoản phạt, thường là vài tháng lãi suất. Quy định liên bang yêu cầu ngân hàng tính phạt rút tiền sớm đối với bất kỳ tài khoản tiền gửi thời gian nào như CD.
Khi mở một tài khoản CD, bạn quyết định liệu bạn có muốn đặt người thừa kế cho tài khoản CD hay không. Người thừa kế là người mà bạn muốn thừa kế tiền trong tài khoản nếu bạn qua đời. Nếu bạn không đặt tên người thừa kế, CD của bạn có thể cần phải trải qua quá trình thừa kế, đó là một quy trình tòa án tốn thời gian.
Bạn có thể chọn một hoặc nhiều người thừa kế. Ngân hàng của bạn có thể yêu cầu người thừa kế bạn đặt tên cung cấp số Social Security của họ. Trong khi bạn còn sống, người thừa kế không có quyền yêu cầu tài khoản CD của bạn. Nhưng sau khi bạn qua đời, người thừa kế CD có thể rút tiền từ tài khoản, bao gồm số tiền gốc và lãi suất kiếm được.
Quan trọng
Nếu bạn muốn đặt tên một đứa trẻ vị thành niên làm người thừa kế cho một tài khoản CD hoặc các tài khoản tài chính khác, bạn cũng có thể cần phải đặt tên một người giám hộ sẽ quản lý những tài sản đó thay mặt cho chúng cho đến khi họ trưởng thành.
Quyền của người thừa kế trong hợp đồng gửi tiết kiệm (CD)
Người thừa kế trong hợp đồng gửi tiết kiệm (CD) có thể thừa kế tiền từ CD nếu chủ sở hữu ban đầu qua đời.
Nếu chủ sở hữu của một tài khoản CD qua đời, người thừa kế CD có thể yêu cầu tài khoản đó. Điều này thường có nghĩa là liên lạc với cơ quan tài chính nơi các CD được giữ và cung cấp bằng chứng về danh tính. Ngân hàng cũng có thể cần xem một bản sao chứng minh tử vong của chủ sở hữu tài khoản. Ngân hàng có thể yêu cầu bạn điền vào một tài liệu ngân hàng được chứng thực gọi là lá thư hướng dẫn người thừa kế, mô tả nơi bạn muốn chuyển tiền hoặc chuyển khoản.
Những gì sẽ xảy ra tiếp theo có thể phụ thuộc vào ngân hàng và chính sách của nó. Nói chung, các ngân hàng có thể xử lý các CD của chủ sở hữu tài khoản đã qua đời theo hai cách: Đóng CD và thanh toán số dư cho người thừa kế, hoặc chuyển nhượng hoặc chuyển quyền sở hữu của CD cho người thừa kế.
Đóng CD
Quy định liên bang cho phép một ngoại lệ về phạt rút tiền sớm khi chủ sở hữu tài khoản qua đời, mặc dù CD chưa đến hạn. Tuy nhiên, ngoại lệ này không phải là một yêu cầu, vì vậy có thể vẫn tính phạt.
Để đủ điều kiện được miễn phí phạt rút tiền, bạn có thể sẽ cần phải cung cấp giấy chứng tử của chủ sở hữu tài khoản CD gốc.
Nếu bạn thừa kế một CD làm người thừa kế và ngân hàng đóng tài khoản, bạn có thể quyết định liệu mở một CD mới với số tiền thu được hay sử dụng tiền cho mục đích khác. Bạn có thể tìm được lãi suất CD tốt hơn ở nơi khác hoặc sử dụng tiền để trả nợ hoặc sửa chữa nhà.
Hãy nhớ rằng bạn có thể không nhận được toàn bộ số tiền từ CD, mà chỉ là số tiền trừ đi bất kỳ phí và nợ còn lại mà người qua đời nợ.
Chuyển nhượng CD cho người thừa kế
Chuyển nhượng quyền sở hữu của các CD thừa kế có nghĩa là bạn không cần phải chuyển tiền đến bất kỳ đâu khác. Sau khi tài khoản được chuyển cho bạn, bạn có thể đặt tên một hoặc nhiều người thừa kế. Bạn có thể xem xét việc chuyển nhượng quyền sở hữu nếu nó giúp bạn tránh phạt rút tiền sớm hoặc nếu bạn không cần thiết phải sử dụng tiền ngay lập tức.
Chú ý
Nếu ngân hàng yêu cầu bạn đóng một CD thừa kế, hỏi xem liệu bạn có thể đợi cho đến khi nó đáo hạn để tối đa hóa lợi tức lãi suất hay không.
Quy định thuế đối với người thừa kế trong hợp đồng gửi tiết kiệm (CD)
Lãi suất được kiếm được từ các tài khoản CD chịu thuế, nhưng ai phải trả khi chủ sở hữu tài khoản qua đời? Nói chung, lãi suất được kiếm được trước khi chủ sở hữu tài khoản qua đời không chịu thuế đối với người thừa kế, cũng như số tiền gốc gửi vào ban đầu. Nhưng bất kỳ lãi suất nào được kiếm được sau khi chủ sở hữu tài khoản qua đời sẽ phải chịu thuế đối với người thừa kế.
Mức độ ảnh hưởng của điều này đối với tình hình thuế của bạn có thể phụ thuộc vào số lãi suất mà CD kiếm được. Nếu số dư tài khoản khá nhỏ, lãi suất có thể không đáng kể. Nhưng nếu bạn thừa kế các CD với số dư từ năm đến sáu con số, có thể bạn sẽ phải đối mặt với một khoản thuế lớn đối với lợi tức.
Nếu bạn được liệt kê là người thừa kế của một hoặc nhiều tài khoản CD, nói chuyện với một chuyên gia thuế có thể hữu ích. Họ có thể cung cấp thông tin cho bạn về cách mà trách nhiệm thuế của bạn có thể bị ảnh hưởng nếu bạn thừa kế các CD và đề xuất các chiến lược để giảm thiểu các khoản thuế đó.
Chú ý
Có thể áp dụng các quy định thuế khác nhau nếu bạn thừa kế một tài khoản gửi tiết kiệm hưu trí cá nhân (IRA), đó là một CD được áp dụng các quy định thuế truyền thống hoặc Roth IRA.
Mytour / Jessica Olah
Bạn có thể thay đổi người thừa kế cho một tài khoản CD được không?
Việc bạn có thể thay đổi người thừa kế cho tài khoản CD có thể phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng và cách thức của thỏa thuận người thừa kế. Nếu bạn thiết lập một tài khoản CD có thể thanh toán khi chết (POD), một số ngân hàng có thể yêu cầu bạn đóng tài khoản hoàn toàn và mở lại một CD mới để thay đổi người thừa kế. Những ngân hàng khác có thể cho phép bạn thay đổi người thừa kế POD thông qua cổng thông tin trực tuyến của ngân hàng.
Bạn có thể có bao nhiêu người thừa kế trên một tài khoản CD?
Số lượng người thừa kế được phép cho một tài khoản CD có thể được quy định bởi ngân hàng của bạn, mặc dù có thể có nhiều hơn một người thừa kế. Ví dụ, bạn có thể đặt tên ba người để thừa kế một CD, với mỗi người thừa kế 33% số dư.
Làm thế nào để đặt tên người thừa kế cho một tài khoản CD?
Khi bạn mở một tài khoản CD mới, ngân hàng của bạn có thể hỏi liệu bạn có muốn đặt tên một hoặc nhiều người thừa kế. Sau đó, bạn có thể cung cấp tên của người bạn muốn chọn. Ngân hàng của bạn cũng có thể yêu cầu số An sinh xã hội cho mỗi người thừa kế được chỉ định.
Tóm lại
Thêm người thừa kế vào tài khoản CD có thể mang lại sự yên tâm nếu bạn lo lắng về việc tiền tiết kiệm của mình có thể bị mất trong trường hợp xảy ra điều gì đó với bạn. Khi đặt tên người thừa kế, điều quan trọng là phải suy nghĩ về ai mà bạn muốn thừa kế những khoản tiền đó. Và nếu bạn là người thừa kế của một tài khoản CD, cũng hữu ích khi bạn hiểu được những quyền lợi và trách nhiệm mà bạn có.
