Quỹ mở là gì? Tiêu chí quan trọng khi lựa chọn đầu tư vào quỹ mở

Quỹ mở là gì?

Quỹ mở là một dạng quỹ đầu tư được quản lý chuyên nghiệp bởi các công ty quản lý quỹ. Đặc điểm nổi bật của quỹ mở là việc thu hút vốn từ nhiều nhà đầu tư khác nhau để hình thành một danh mục đầu tư đa dạng. Nhà đầu tư có thể mua hoặc bán phần tham gia trong quỹ mở theo giá cố định (NAV - Net Asset Value) của quỹ, thường được tính mỗi ngày dưới sự quản lý của công ty quản lý quỹ.

Lợi ích lớn nhất của việc đầu tư vào quỹ mở là sự đa dạng hóa nguồn vốn. Với một khoản đầu tư tương đối nhỏ, bạn có thể sở hữu cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác trong danh mục của quỹ mở. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro khi một loại tài sản cụ thể không sinh lời như mong đợi.

Cách hoạt động của quỹ mở

Quỹ mở được hiểu là một hình thức ủy thác đầu tư, nơi bạn không cần phải tự mình đầu tư mà các chuyên gia quản lý quỹ sẽ thực hiện việc này. Họ sử dụng vốn từ quỹ để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và sau đó chia lợi nhuận cho các nhà đầu tư thông qua chứng chỉ quỹ.

Theo đó, chuyên gia quản lý quỹ thường lựa chọn cổ phiếu có giá thấp hơn giá trị thực hoặc có tiềm năng tăng trưởng trong tương lai để mang lại lợi nhuận cao trong thời gian dài. Cách hoạt động của quỹ mở cụ thể như sau:

• Huy động vốn: Công ty quản lý quỹ mở hoạt động như bên trung gian để huy động vốn từ nhà đầu tư cá nhân và tổ chức. Nhà đầu tư mua Đơn vị quyền tham gia quỹ mở thông qua việc mua vào.
• Quản lý danh mục đầu tư: Công ty quản lý quỹ có một đội ngũ chuyên gia tài chính và quản lý đầu tư chịu trách nhiệm quản lý danh mục đầu tư của quỹ. Họ sẽ xây dựng và duy trì một danh mục đầu tư đa dạng dựa trên mục tiêu đầu tư và chiến lược của quỹ.
• Định giá hàng ngày: Giá cổ phiếu của quỹ mở được gọi là NAV, thường được tính mỗi ngày dựa trên giá trị tài sản của quỹ và số lượng đơn vị quyền tham gia hiện có. NAV phản ánh giá trị tài sản ròng của quỹ sau khi trừ đi nợ và phí.
• Mua và bán đơn vị quyền tham gia: Nhà đầu tư có thể mua và bán đơn vị quyền tham gia của quỹ mở thông qua giao dịch với công ty quản lý hoặc qua các sàn giao dịch mở cửa hàng ngày. Giá mua và bán đơn vị tham gia thường dựa trên NAV và có thể thay đổi theo thời gian.
• Phí và chi phí: Quỹ mở thường áp dụng các loại phí và chi phí, chẳng hạn như phí quản lý hàng năm, phí bán ra khi bạn rút tiền (đôi khi được gọi là phí đình chỉ), và phí giao dịch (nếu có). Những khoản phí này giúp bù đắp các chi phí liên quan đến quản lý và hoạt động của quỹ.
• Phân chia lợi nhuận và lỗ: Lợi nhuận từ đầu tư của quỹ mở được chia đều cho những người tham gia (cổ đông) dựa trên số lượng đơn vị quyền tham gia mà họ sở hữu. Lợi nhuận này có thể là tiền mặt hoặc được đầu tư lại vào quỹ.
• Dự trữ và quản lý rủi ro: Công ty quản lý quỹ có trách nhiệm quản lý và điều tiết rủi ro trong danh mục đầu tư của quỹ để đảm bảo rằng nó tuân theo mục tiêu đầu tư và chiến lược đã được đề ra.

Các loại quỹ mở phổ biến ngày nay

HIện nay, quỹ mở được chia thành 3 loại:

• Quỹ cổ phiếu: Quỹ mở cổ phiếu mang lại tiềm năng sinh lời cao và rủi ro tương đối lớn.
• Quỹ trái phiếu: Quỹ trái phiếu mang tính ổn định, rủi ro thấp hơn so với quỹ cổ phiếu nhưng sinh lời không cao bằng.
• Quỹ cân bằng: Quỹ cân bằng đầu tư vào cả cổ phiếu và trái phiếu. Với loại quỹ này, rủi ro ở mức trung bình, cao hơn quỹ trái phiếu nhưng thấp hơn quỹ cổ phiếu. Do việc phân bổ vốn đồng đều vào nhiều danh mục đầu tư, bạn có thể rút tiền trước mà vẫn giữ được kế hoạch phân bổ tài sản nguyên vẹn.

Đối tượng nào phù hợp với đầu tư vào quỹ mở?

Đầu tư vào quỹ mở phù hợp với nhiều đối tượng khác nhau, tùy thuộc vào mục tiêu tài chính, mức độ rủi ro và tình hình tài chính cá nhân của họ. Dưới đây là một số tình huống và đối tượng có thể phù hợp khi chọn đầu tư vào quỹ mở:

• Nhà đầu tư mới: Quỹ mở thường là lựa chọn tốt cho những người mới bắt đầu đầu tư, cho phép tham gia thị trường tài chính mà không cần kiến thức chuyên sâu. Bạn có thể đầu tư một số tiền nhỏ và giao phó cho các nhà quản lý chuyên nghiệp để đa dạng hóa danh mục đầu tư.
• Người muốn đa dạng hóa đầu tư: Quỹ mở là công cụ hiệu quả để đa dạng hóa danh mục đầu tư. Bạn có thể sở hữu cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác thông qua một khoản đầu tư duy nhất vào quỹ mở.
• Người không có thời gian quản lý đầu tư: Đối với những người bận rộn hoặc không muốn dành thời gian để nghiên cứu và quản lý danh mục đầu tư của họ, quỹ mở cung cấp một giải pháp dễ dàng. Công ty quản lý quỹ đảm bảo việc chọn lọc tài sản và quản lý rủi ro.
• Người muốn giảm thiểu rủi ro đầu tư: Đầu tư vào quỹ mở giúp giảm rủi ro bằng cách phân phối tiền đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau. Nếu một tài sản trong quỹ không phát triển tốt, sự đa dạng hóa này giúp giảm thiểu tác động tiêu cực đối với tổng danh mục đầu tư.
• Người có khẩu vị đầu tư đa dạng: Mỗi loại quỹ mở phù hợp với người có khẩu vị đầu tư khác nhau. Nếu bạn có mức độ rủi ro cao hơn, bạn có thể chọn quỹ cổ phiếu. Ngược lại, nếu bạn muốn đầu tư an toàn hơn, quỹ trái phiếu hoặc quỹ cân bằng có thể là lựa chọn tốt.

Những tiêu chí cần xem xét khi chọn đầu tư vào quỹ mở 

Khi bạn cân nhắc chọn quỹ mở để đầu tư, có một số tiêu chí quan trọng mà bạn nên chú ý để đảm bảo chọn được quỹ phù hợp với mục tiêu tài chính và tình hình cá nhân của mình. 

• Mục tiêu đầu tư: Đầu tiên, xác định mục tiêu đầu tư của bạn. Bạn đang đầu tư để tiết kiệm cho hưu trí, tạo dự trữ cho con cái, hay để tạo lãi suất cho mục tiêu tài chính cụ thể khác?
• Mức độ rủi ro: Xác định mức độ rủi ro bạn có thể chấp nhận. Bạn có sẵn lòng đối mặt với biến động và khả năng thua lỗ trong danh mục đầu tư không? Hãy chọn loại quỹ phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro.
• Thời gian đầu tư: Xác định thời gian bạn dự định giữ đầu tư. Nếu bạn đầu tư cho mục tiêu ngắn hạn (ví dụ: mua nhà trong 3 năm tới), quỹ cân bằng hoặc quỹ trái phiếu có thể phù hợp hơn. Đối với mục tiêu dài hạn như hưu trí, quỹ cổ phiếu có thể là lựa chọn tốt.
• Lịch sử quỹ mở đầu tư: Nghiên cứu hiệu suất lịch sử của quỹ trong khoảng thời gian dài hơn (ít nhất là 5 năm) để biết quỹ đã đạt được lợi nhuận như thế nào. Điều này không đảm bảo kết quả tương lai, nhưng nó có thể cung cấp một cái nhìn về khả năng của quỹ.
• Danh mục đầu tư của quỹ: Xem xét danh mục đầu tư của quỹ, tức là các tài sản chính mà nó đầu tư vào. Đảm bảo danh mục này phù hợp với mục tiêu đầu tư và mức độ rủi ro của bạn. Điều này cũng giúp đảm bảo sự đa dạng hóa.
• Công ty quản lý quỹ: Xác định công ty quản lý quỹ và kiểm tra sự uy tín và kinh nghiệm của họ trong lĩnh vực quản lý quỹ. Công ty quản lý quỹ chịu trách nhiệm quản lý tài sản của bạn, vì vậy, sự chọn lựa đúng công ty quản lý là quan trọng.
• Lịch sử chia lợi nhuận đầu tư: Kiểm tra cách quỹ phân phối lợi nhuận cho những nhà đầu tư. Bạn có thể chọn quỹ có lịch sử chia lợi nhuận ổn định và không có sự biến động lớn trong việc chia lãi suất.

Khi bạn xem xét các tiêu chí này, hãy cân nhắc tình hình tài chính cá nhân và mục tiêu tài chính của bạn để chọn quỹ mở phù hợp nhất. Đừng quên rằng đầu tư luôn đi kèm với rủi ro, và bạn nên đảm bảo rằng bạn hiểu rõ mức độ rủi ro bạn đang chấp nhận.

Tìm hiểu về Chứng Chỉ Quỹ trên Mytour - Đa dạng loại quỹ, linh hoạt đầu tư: