Quy tắc '2 tài khoản' giúp người mới bắt đầu công việc không phải đối diện với tình trạng túi trống vào cuối tháng

Là một người mới vào nghề, tôi phải tự đặt ra quy tắc để quản lý tài chính của mình để tránh tình trạng tiêu hết tiền và đồng thời tiết kiệm cho tương lai.

Tiền đối với tôi

Tôi có một mối quan hệ phức tạp với tiền bạc! Tôi yêu tiền vì nó có thể mở ra cơ hội mới như việc học các kỹ năng mềm để phát triển bản thân, du lịch, và thưởng thức cuộc sống cùng bạn bè và gia đình. Tuy nhiên, tiền cũng là thứ mà tôi phải làm việc chăm chỉ để kiếm được. Nếu không biết cách quản lý vào đầu tháng, tiền có thể 'bay mất' vào cuối tháng.

Là một người thuộc thế hệ trẻ, được biết đến như là 'Gen Z', sống trong một thành phố sôi động như Hà Nội, tôi đối diện với rất nhiều 'cám dỗ' khiến việc kiểm soát việc chi tiêu trở nên khó khăn. Mặc dù muốn có một cuộc sống thú vị, nhưng với một người mới vào nghề, việc chi tiêu quá đà chắc chắn sẽ gặp khó khăn.

Vì nhận thức được tầm quan trọng của việc tiết kiệm, tôi đã thiết lập quy tắc '2 tài khoản' để tránh tình trạng 'cháy túi' vào cuối tháng và tích trữ cho những kế hoạch dài hơi.

Khi tiền ít mà mở 2 tài khoản làm gì?

Thực tế là ban đầu việc có 2 tài khoản ngân hàng không phải là ý định của tôi, mà là do ngân hàng liên kết với công ty không trùng khớp với ngân hàng mà tôi đã sử dụng cho mục đích cá nhân.

Khi có 2 tài khoản, tôi phân chia rõ ràng: một tài khoản dành cho chi tiêu hàng ngày như ăn uống, xăng xe, và một tài khoản dành cho tiết kiệm và những khoản chi lớn như mua sắm đồ đắt tiền và gửi tiền cho gia đình.

Tài khoản chi tiêu chính là tài khoản mà công ty sử dụng để trả lương. Ngay khi nhận lương, tôi chuyển một phần vào tài khoản tiết kiệm và giữ một phần để chi tiêu. Tỷ lệ chi tiêu/tiết kiệm phụ thuộc vào từng cá nhân, nhưng với tôi đây là tỷ lệ hợp lý. Khi số tiền trong tài khoản tiết kiệm đạt mức nhất định, tôi sẽ chuyển sang mở sổ tiết kiệm với thời hạn 6 tháng - 1 năm.

Nếu bạn không muốn mở tài khoản mới, một cách đơn giản hơn là sử dụng tài khoản ngân hàng để tiết kiệm và một ví điện tử (như Momo, ZaloPay, Moca...) để thanh toán. Tuy nhiên, cách này có nhược điểm là khi muốn rút tiền mặt, vẫn phải 'chạm' tới tài khoản ngân hàng.

Tôi cẩn thận khi đặt thẻ của mỗi tài khoản trong ví. Thẻ tiêu dùng được đặt ở vị trí dễ lấy hơn để thuận tiện trong thanh toán và không cần nhập mã pin như thẻ mua sắm hợp tác với Mastercard. Thẻ của tài khoản tiết kiệm lại được đặt ẩn và khó lấy hơn trong ví, chỉ là thẻ ghi nợ thông thường, phải nhập mã pin khi sử dụng. Thậm chí, để tiết kiệm hiệu quả hơn, tôi có thể hủy thẻ của tài khoản tiết kiệm và chỉ sử dụng ứng dụng khi có các giao dịch lớn.

Việc tiết kiệm phụ thuộc vào cách suy nghĩ

Đây thực ra là một 'quy tắc linh hoạt', không cứng nhắc vì đôi khi tôi vẫn sử dụng tiền từ tài khoản tiết kiệm để mua sắm hoặc tiêu quá mức cho bản thân. Tuy nhiên, sau một năm thực hiện quy tắc này, tôi đã tích luỹ được một khoản tiết kiệm nhỏ để dành cho tương lai và bảo vệ bản thân cũng như gia đình trước các rủi ro. Tôi không còn gặp tình trạng 'cháy túi' và phải vay mượn để tiêu tiền nữa.

Quy tắc này giúp tôi trở thành một 'rào cản' khi muốn chi tiêu: Nếu thấy số dư trong tài khoản chi tiêu không nhiều, tôi sẽ không mua, hoặc nếu phải rút tiền từ tài khoản tiết kiệm để thanh toán và cảm thấy khó khăn, tôi cũng sẽ... ngần ngại. Tuy nhiên, 'rào cản' này không khó để vượt qua, vì tiền trong tài khoản nào cũng... là tiền của bạn, nếu muốn sử dụng, không ai có thể ngăn cản.

Cách hiệu quả nhất để tiết kiệm vẫn là thay đổi cách suy nghĩ. Thay vì mua cốc cà phê Starbucks, tôi chọn nước từ người bán cà phê dạo trên xe máy với giá chỉ 10.000 đồng. Thay vì thay đổi điện thoại mỗi năm, tôi chỉ thay đổi sau 3 năm. Tôi cũng giữ quần áo đơn giản hơn và không mua quá nhiều. Với tôi, cảnh sống “Tiền đầu tháng nhiều, cuối tháng trắng tay” mang lại nhiều lo âu và bất ổn!