Buzz
Quy tắc vàng là gì?
Một quy tắc vàng là một nguyên tắc hướng dẫn sơ bộ cung cấp lời khuyên đơn giản hoặc một bộ nguyên tắc cơ bản về một chủ đề cụ thể hoặc hành động nhất định. Đó là một nguyên tắc tổng quát cung cấp hướng dẫn thực tế để thực hiện hoặc tiếp cận một nhiệm vụ cụ thể. Thường, các quy tắc vàng phát triển nhờ vào thực hành và kinh nghiệm chứ không phải thông qua nghiên cứu khoa học hay cơ sở lý thuyết.
Những điểm chính cần lưu ý
- Một quy tắc vàng là một lời khuyên thực hành không chính thức cung cấp các nguyên tắc đơn giản áp dụng trong hầu hết các tình huống.
- Có rất nhiều quy tắc vàng trong lĩnh vực tài chính cung cấp hướng dẫn về việc tiết kiệm, chi tiêu cho một căn nhà, nơi để đầu tư, v.v.
- Các quy tắc vàng không phải là khoa học và không tính đến các hoàn cảnh và nhu cầu cá nhân, vì vậy chúng có thể không phù hợp với tình huống riêng của bạn.
Hiểu về Quy tắc vàng
Nhà đầu tư có thể quen thuộc với nhiều 'quy tắc vàng tài chính' được thiết kế để giúp cá nhân học, nhớ và áp dụng các nguyên tắc tài chính. Những quy tắc vàng này đề cập đến các phương pháp và thủ tục để tiết kiệm, đầu tư, mua nhà và lập kế hoạch nghỉ hưu. Mặc dù một quy tắc vàng có thể phù hợp với một đối tượng rộng, nó có thể không áp dụng đồng nhất cho từng cá nhân và tập hợp các hoàn cảnh đặc biệt.
Quy tắc 72 là một công thức nhanh, hữu ích được sử dụng phổ biến để ước tính số năm cần thiết để gấp đôi số tiền đầu tư với một tỷ lệ lợi suất hàng năm nhất định. Mặc dù máy tính và bảng tính có các hàm tính toán tích hợp để chính xác tính thời gian cần thiết để gấp đôi số tiền đầu tư, quy tắc 72 rất hữu ích cho các phép tính tinh thần để nhanh chóng đánh giá một giá trị xấp xỉ.
Ví dụ về Quy tắc vàng tài chính
Có nhiều quy tắc vàng tài chính nổi tiếng cung cấp hướng dẫn cho các nhà đầu tư, bao gồm các hướng dẫn sau đây:
- Một ngôi nhà nên có giá thấp hơn tổng thu nhập hàng năm của bạn trong vòng hai năm rưỡi.
- Tiết kiệm ít nhất 10-15% thu nhập sau thuế để dành cho hưu trí.
- Có ít nhất năm lần mức lương gộp của bạn trong bảo hiểm nhân thọ.
- Trả nợ thẻ tín dụng có lãi suất cao nhất trước tiên.
- Thị trường chứng khoán có tỷ suất lợi nhuận trung bình dài hạn là 10%.
- Bạn nên có quỹ khẩn cấp bằng sáu tháng chi phí sinh hoạt của hộ gia đình.
- Tuổi của bạn đại diện cho tỷ lệ % trái phiếu nên có trong danh mục đầu tư của bạn.
- 100 trừ đi tuổi của bạn đại diện cho tỷ lệ % cổ phiếu nên có trong danh mục đầu tư của bạn.
- Một danh mục đầu tư cân bằng là 60% cổ phiếu, 40% trái phiếu.
Cũng có những quy tắc định đề xác định số dư ròng bạn sẽ cần để về hưu thoải mái vào tuổi nghỉ hưu bình thường. Đây là phép tính mà Mytour sử dụng để xác định số dư ròng của bạn:
- Nếu bạn đang có việc và có thu nhập: ((tuổi của bạn) x (tổng thu nhập hộ gia đình)) / 10.
- Nếu bạn không có thu nhập hoặc bạn là sinh viên: ((tuổi của bạn – 27) x (tổng thu nhập hộ gia đình)) / 10.
Hãy cân nhắc các quy tắc chung một cách khách quan
Mặc dù những quy tắc chung là hữu ích đối với mọi người như là các hướng dẫn chung, chúng có thể quá đơn giản trong nhiều tình huống, dẫn đến việc đánh giá thấp hoặc cao hơn nhu cầu của cá nhân. Quy tắc chung không tính đến các hoàn cảnh hay yếu tố cụ thể xảy ra vào thời điểm cụ thể, hoặc có thể thay đổi theo thời gian, điều này nên được cân nhắc để ra quyết định tài chính chắc chắn.
Ví dụ, trong thị trường việc làm khắt khe, quỹ khẩn cấp bằng sáu tháng chi phí sinh hoạt không tính đến khả năng thất nghiệp kéo dài. Là một ví dụ khác, việc mua bảo hiểm nhân thọ dựa trên một bội số của thu nhập không tính đến nhu cầu cụ thể của gia đình còn sống sót, bao gồm khoản vay mua nhà, nhu cầu tài trợ đại học và thu nhập cho người còn sống sót kéo dài cho vợ/chồng không đi làm.
