Buzz
Quỹ Thu Nhập Hưu (RIF) Là Gì?
Quỹ Thu Nhập Hưu (RIF) là một sản phẩm đầu tư có sẵn cho bất kỳ ai như một phương tiện bảo toàn để tiết kiệm cho tuổi nghỉ hưu. Một RIF thường là quỹ tập trung nhiều vào cổ phiếu lớn và trung vị và trái phiếu. Một RIF cân bằng danh mục của mình để cho phép thu được lợi nhuận vừa phải bằng cách tiếp cận bảo thủ nhằm giữ giá trị trong khi cung cấp thu nhập cho các nhà đầu tư.
Những Điểm Cốt Lõi
- Một quỹ thu nhập hưu được thiết kế để tạo ra lợi nhuận ổn định và cho thu lợi suất cao hơn so với các đầu tư bảo thủ như tiền gửi chứng khoán.
- Một quỹ thu nhập hưu với cổ tức ổn định có thể giúp bù đắp bất kỳ tổn thất nào từ các sụp đổ trên thị trường.
- Hãy lưu ý rằng một số quỹ cho phép quản lý quỹ 'dùng' số tiền gốc để đáp ứng lịch thanh toán.
- Mặc dù RIF được xây dựng để bảo thủ, không có bảo đảm về hiệu suất.
Hiểu về Quỹ Thu Nhập Hưu (RIF)
Các quỹ thu nhập hưu là các quỹ được quản lý một cách tích cực nhằm cung cấp sự tăng trưởng bảo thủ, vừa phải cho các tài sản được tích lũy cho mục đích nghỉ hưu, như các tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs). Không có đặc quyền thuế đặc biệt cho những quỹ này mặc dù có tên gọi là vậy; chúng được xử lý như các đầu tư quỹ chung thông thường.
Tương tự như một quỹ tập trung, chúng phải đối mặt với rủi ro thị trường và do đó không phải là thu nhập hưu được đảm bảo. Một số loại quỹ thu nhập hưu trả tiền định kỳ, chẳng hạn như hàng tháng hoặc hàng quý. Loại quỹ này thường có mức đầu tư tối thiểu bắt buộc và sẽ phải chịu các khoản phí tương tự như các sản phẩm quỹ chung khác.
Các Loại Quỹ RIF
Các công ty đầu tư như Vanguard, Schwab, Fidelity và John Hancock cung cấp các quỹ được quản lý một cách tích cực như thế này. Quỹ Đầu Tư Viên Mãn Của Vanguard (VPGDX), theo công ty, 'được thiết kế để cung cấp cho bạn các khoản thanh toán hàng tháng đều đặn có thể giúp bạn quản lý một phần chi phí nghỉ hưu của bạn. Quỹ được dự định để bổ sung cho các nguồn thu nhập hưu trí khác của bạn.
Quỹ Managed Payout nhắm đến mức tỷ lệ phân phối hàng năm là 4%. Để đạt được điều này, các nhà quản lý danh mục quỹ nhắm đến việc điều chỉnh tỷ lệ phân bổ tài sản tổng thể của quỹ theo thời gian với sự tập trung vào duy trì việc chi trả hàng tháng, đồng thời theo kịp lạm phát và bảo toàn vốn trong dài hạn.
Có lẽ không phải ngẫu nhiên, con số 4% chính là tỷ lệ rút tiền tối đa mà nhiều cố vấn khuyến nghị cho người về hưu để tránh việc tiêu tốn hết tài sản. Những quỹ này có thể không phù hợp với những người trẻ tuổi vì chúng nhắm đến việc tạo ra tiền mặt và có thể tốt nhất cho những người đã ở hoặc sắp ở vào tuổi nghỉ hưu.
Tiền trong quỹ của Vanguard được đầu tư vào nhiều quỹ cổ phiếu và trái phiếu Vanguard khác nhau với tỷ lệ thay đổi do quản lý quỹ quyết định. Hãy nhớ rằng quỹ cũng được phép tiếp cận vào nguồn vốn để đáp ứng mức phân phối nhắm đến. Điều này có nghĩa là một phần tiền đầu tư được trả lại cho nhà đầu tư, và quỹ sẽ có ít hơn để tạo ra lợi nhuận trong tương lai.
