Buzz
Quỹ Tiết Kiệm vs. Quỹ Hưu Trí: Tổng Quan
Quỹ tiết kiệm và quỹ hưu trí là hai loại kế hoạch nghỉ hưu được sử dụng trên toàn thế giới, nhưng chi tiết của chúng khác nhau tùy theo khu vực. Ví dụ, quỹ tiết kiệm phổ biến ở Châu Á, thường hoạt động giống như An Sinh Xã Hội ở Hoa Kỳ.
Quỹ hưu trí, còn được gọi là kế hoạch hưu trí hoặc kế hoạch lợi ích xác định, do các nhà tuyển dụng và chính phủ cung cấp, thường cung cấp lợi ích hưu trí cho người tham gia bằng một phần thu nhập làm việc của họ. Có một số khác biệt về cách đóng góp và cách tích lũy lợi ích. Sự khác biệt đáng kể nhất dựa trên cách thanh toán lợi ích.
Những Điểm Quan Trọng
- Quỹ tiết kiệm là một quỹ hưu trí được nhà nước hỗ trợ.
- Kế hoạch hưu trí là một kế hoạch nghỉ hưu do nhà tuyển dụng và chính phủ quản lý.
- Quỹ hưu trí hoạt động giống như các hợp đồng niên kim.
- Quỹ tiết kiệm hoạt động giống như sự kết hợp giữa An Sinh Xã Hội và 401(k).
Quỹ Tiết Kiệm
Quỹ tiết kiệm là một quỹ hưu trí do chính phủ quản lý. Chúng thường bắt buộc, thường thông qua thuế, và được tài trợ bởi cả đóng góp của nhà tuyển dụng và nhân viên. Chính phủ đặt ra các quy định về rút tiền, bao gồm độ tuổi tối thiểu và số tiền rút. Nếu người tham gia qua đời, vợ/chồng còn sống và người phụ thuộc của họ có thể tiếp tục nhận thanh toán. Không giống như hệ thống An Sinh Xã Hội của Hoa Kỳ, người lao động trong quỹ tiết kiệm thường chỉ đóng góp vào tài khoản hưu trí của riêng họ, thay vì một tài khoản nhóm, vì vậy quỹ tiết kiệm tương tự như tài khoản 401(k). Tuy nhiên, một điểm khác biệt quan trọng là trong tài khoản 401(k), người sở hữu tài khoản đưa ra các quyết định đầu tư, trong khi ở quỹ tiết kiệm, chính phủ đưa ra các quyết định đầu tư.
Các thành viên của quỹ tiết kiệm có thể rút một phần lợi ích hưu trí của họ, thường lên đến một phần ba, dưới dạng một khoản thanh toán một lần. Các lợi ích còn lại được phân phối thành các khoản thanh toán hàng tháng. Cách thức tính thuế của các khoản rút một lần có thể khác nhau giữa các khu vực.
Quỹ Hưu Trí
Kế hoạch hưu trí là một kế hoạch nghỉ hưu trong đó nhà tuyển dụng và thường cả nhân viên, đóng góp vào một quỹ chung được dành cho lợi ích tương lai của người lao động. Các quỹ này được đầu tư thay mặt cho nhân viên, và lợi nhuận từ các khoản đầu tư giúp tài trợ cho cuộc sống của người lao động khi nghỉ hưu.
Một số quỹ hưu trí có thể cho phép các cá nhân tham gia lựa chọn các khoản đầu tư và mức đóng góp, trong khi hầu hết các quỹ tiết kiệm có các khoản đóng góp bắt buộc và đầu tư được quản lý tập trung. Các khoản thanh toán từ quỹ hưu trí bị đánh thuế.
Khi nghỉ hưu, các thành viên của quỹ hưu trí có thể rút lợi ích của họ dưới dạng một khoản thanh toán một lần, mặc dù phương án phổ biến hơn là nhận các khoản thanh toán hàng tháng.
Mục Đích Của Quỹ Tiết Kiệm Là Gì?
Một quỹ tiết kiệm được thiết kế để tạo ra một sự nghỉ hưu an toàn cho bạn. Mặc dù một số người có thể không ủng hộ các yêu cầu bắt buộc của nó, nhưng các khoản đóng góp bắt buộc của quỹ tiết kiệm loại bỏ sự phỏng đoán về số tiền cần tiết kiệm.
Quỹ Tiết Kiệm Là Gì Theo Cách Đơn Giản?
Quỹ tiết kiệm là một cách để tiết kiệm cho lúc nghỉ hưu. Nó được chính phủ bảo trợ. Bạn và nhà tuyển dụng của bạn đóng góp tiền để nó có thể sinh lời. Khi bạn nghỉ hưu, bạn có thể rút tiền, hoặc là một lần (tối đa một mức nhất định) hoặc hàng tháng.
Quỹ Tiết Kiệm Chi Trả Như Thế Nào?
Quỹ tiết kiệm có thể chi trả dưới dạng thanh toán hàng tháng, giống như một hợp đồng niên kim, hoặc dưới dạng một khoản thanh toán một lần. Thông thường có một giới hạn cho khoản thanh toán một lần, chẳng hạn như lên đến một phần ba tổng lợi ích. Điều này tùy thuộc vào chi tiết của kế hoạch.
Sự Khác Biệt Giữa Quỹ Tiết Kiệm Và Niên Kim Hưu Trí Là Gì?
Niên kim có thể cung cấp nhiều tùy chọn đầu tư hơn so với quỹ hưu trí. Ngoài ra, với quỹ hưu trí, việc đóng góp thường là bắt buộc. Điều này không áp dụng cho niên kim. Và trong khi quỹ hưu trí được cung cấp thông qua người sử dụng lao động, bạn có thể mua niên kim trực tiếp thông qua công ty bảo hiểm. Tuy nhiên, niên kim thường đi kèm với phí cao hơn.
Kết Luận
Theo một cách nào đó, lợi ích của quỹ lương hưu giống như niên kim, trong khi lợi ích của quỹ hưu trí giống như An sinh Xã hội. Sự khác biệt chính khác nằm ở tính bắt buộc của đóng góp vào quỹ hưu trí, trong khi tiết kiệm cho quỹ lương hưu không bắt buộc. Cả hai đều là các tài khoản có chi phí thấp và lợi thế về thuế.
Nếu bạn có thắc mắc về các chi tiết của kế hoạch của mình, hãy nói chuyện với người quản lý kế hoạch của bạn.
