Quy trình và điều kiện vay vốn từ ngân hàng

Buzz

Nội dung bài viết

Bạn đang muốn đầu tư nhưng thiếu vốn, hoặc thủ tục vay vốn ngân hàng quá phức tạp khiến bạn chán nản? Nếu đúng như vậy, hãy xem ngay quy trình và điều kiện vay vốn từ ngân hàng dễ dàng dưới đây nhé!

Điều kiện vay vốn từ ngân hàng

Quy trình thực hiện thủ tục vay vốn từ ngân hàng

Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị

Nên chọn ngân hàng nào để vay vốn?

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Nếu bạn muốn đầu tư nhưng gặp khó khăn về vốn hoặc thủ tục ngân hàng phức tạp, hãy tìm hiểu quy trình vay vốn dưới đây.
- Đầu tiên, bạn cần CMND/CCCD hoặc hộ chiếu hiệu lực.
- Các công dân từ 18 tuổi trở lên có thể xem xét vay vốn.
- Điều kiện thu nhập ổn định là điều cần thiết, cùng với tài sản đảm bảo như nhà đất.
- Quy trình vay vốn gồm chuẩn bị hồ sơ, thẩm định, phê duyệt và giải ngân.

Bạn đang muốn đầu tư nhưng thiếu vốn, hoặc thủ tục vay vốn ngân hàng quá phức tạp khiến bạn chán nản? Nếu đúng như vậy, hãy xem ngay quy trình và điều kiện vay vốn từ ngân hàng dễ dàng dưới đây nhé!

Nếu bạn không hiểu rõ các điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng, có thể làm cho hồ sơ của bạn không đáp ứng yêu cầu phê duyệt. Vậy nên, hãy cùng Mytour tìm hiểu về quy trình và điều kiện vay vốn ngân hàng một cách chính xác nhất ngay hôm nay.

Điều kiện vay vốn từ ngân hàng

Điều kiện về người vay vốn

CMND/CCCD là điều kiện cần thiết đầu tiên để vay vốn từ ngân hàng

Các đối tượng được vay vốn từ ngân hàng:

- Các công dân có CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực đều được chấp nhận.

- Cả công dân có quốc tịch Việt Nam và nước ngoài ở Việt Nam đều có thể vay vốn từ ngân hàng.

- Những người công dân từ 18 tuổi trở lên đều có thể được xem xét vay vốn.

- Mục đích vay vốn ngân hàng phải là hợp pháp và được rõ ràng.

Đối tượng không được hỗ trợ vay vốn từ ngân hàng:

- Những khách hàng có lịch sử nợ xấu có thể không được duyệt vay vốn từ ngân hàng.

- Các thành viên trong Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng không được hỗ trợ vay vốn.

- Những người muốn vay vốn để đầu tư vào các lĩnh vực bất hợp pháp không được chấp nhận.

- Những khách hàng có lịch sử nợ xấu hoặc điểm tín dụng thấp có thể bị từ chối vay vốn.

Điều kiện về thu nhập

Bạn phải có bằng chứng về nguồn thu nhập ổn định khi vay vốn từ ngân hàng.

Nếu muốn vay vốn từ ngân hàng, bạn cần chứng minh được thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động (còn hiệu lực) kèm theo sao kê lương bản gốc trong 3 - 6 tháng gần đây nhất.

Sau khi bạn đáp ứng đủ các điều kiện trên, ngân hàng sẽ đánh giá thu nhập của bạn so với số tiền vay mà bạn đề xuất để xác định khả năng thanh toán. Tuy nhiên, mỗi ngân hàng có thể có thêm yêu cầu riêng tùy theo chính sách của họ.

Điều kiện về tài sản bảo đảm

Tài sản đảm bảo có thể là quyền sở hữu nhà đất.

Để thực hiện nghĩa vụ vay vốn tại ngân hàng, bạn cần có tài sản đảm bảo. Tài sản này có thể là đồ vật, giấy tờ có giá trị hoặc quyền sở hữu tài sản. Bạn có thể hiểu đơn giản, tài sản đảm bảo có thể là kim cương, đá quý, quyền sở hữu nhà đất hoặc trái phiếu, cổ phiếu,..

Quy trình thực hiện thủ tục vay vốn từ ngân hàng

Mỗi ngân hàng có quy trình vay vốn riêng. Tuy nhiên, thủ tục vay vốn ngân hàng thường bao gồm các bước đơn giản sau đây:

Bước 1 Chuẩn bị hồ sơ

Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ bạn tư vấn khi chuẩn bị hồ sơ vay vốn.

Chuẩn bị hồ sơ là bước quan trọng nhất của quy trình vay vốn. Ở bước này, bạn sẽ phải trả lời nhiều câu hỏi liên quan đến mục đích vay, số tiền vay và thời gian vay. Họ cũng có thể hỏi về thu nhập hàng tháng, có ổn định không và nguồn thu nhập chính của bạn.

Nếu bạn đủ điều kiện vay vốn, ngân hàng sẽ xem xét từng yêu cầu của bạn và hướng dẫn làm hồ sơ đầy đủ.

Bước 2 Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Sau khi hoàn tất hồ sơ, ngân hàng sẽ tiếp nhận và xác nhận thông tin.

Khi bạn đủ điều kiện và hoàn tất hồ sơ, ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay và tiến hành xác nhận thông tin và thẩm định hồ sơ một lần nữa,

Tùy thuộc vào quy trình thẩm định riêng của mỗi ngân hàng và việc cung cấp đầy đủ giấy tờ cần thiết, quy trình thẩm định cho vay có thể được duyệt nhanh chóng.

Bước 3 Phê duyệt khoản vay

Sau quá trình thẩm định, ngân hàng sẽ tiếp tục phê duyệt khoản vay

Khi hồ sơ vay vốn của bạn được chấp nhận, nhân viên ngân hàng sẽ đề xuất các khoản vay và gửi lên cấp trên để phê duyệt. Nếu khoản vay của bạn được chấp nhận, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn ngay lập tức.

Bước 4 Giải ngân

Giải ngân tiền mặt hoặc chuyển khoản là bước cuối cùng của quy trình vay vốn.

Nếu hồ sơ của bạn được chấp nhận, bạn sẽ ký hợp đồng với ngân hàng để tiến hành giải ngân.

Ngân hàng sẽ cung cấp số tiền vay theo hợp đồng, có thể nhận tiền mặt hoặc chuyển khoản.

Sau khi giải ngân thành công, quy trình vay vốn của bạn đã hoàn tất. Thông thường, quy trình này sẽ mất từ 1 - 3 ngày, nhưng đôi khi có thể kéo dài đến 1 tuần.

Hồ sơ vay vốn cần chuẩn bị

Việc chứng minh tài chính đóng vai trò quan trọng trong hồ sơ vay vốn ngân hàng.

Khi muốn vay vốn, bạn cần chuẩn bị các giấy tờ sau để quy trình vay vốn diễn ra nhanh chóng:

Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (tùy theo yêu cầu của từng ngân hàng)

Hồ sơ pháp lý

- CMND/Hộ chiếu của người vay và cả vợ (hoặc chồng)

- Hộ khẩu/KT3

- Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.

Hồ sơ về tài chính

- Chứng từ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng gần nhất.

- Giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán nhà, Hợp đồng thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất.

Hồ sơ về mục đích vay

- Vay tiêu dùng: Danh sách các mặt hàng cần mua...

- Vay mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận mua bán/Giấy đặt cọc…

- Vay xây dựng nhà cửa: Hợp đồng thi công/Bảng dự toán...

Hồ sơ về tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)

Các giấy tờ xác nhận quyền sở hữu tài sản, cụ thể:

- Giấy tờ xác nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), giấy phép xây dựng…

- Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, bảo hiểm…

- Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm, trái phiếu, cổ phiếu,..

Nên chọn ngân hàng nào để vay vốn?

Bạn cần biết rõ lãi suất của ngân hàng trước khi vay vốn.

Hiện nay, Chính phủ nước ta đã có nhiều chính sách hỗ trợ để người dân có thể vay vốn. Lãi suất cho vay của các ngân hàng đã giảm đi đáng kể. Tuy nhiên, để giảm thiểu rủi ro liên quan đến lãi suất vay, bạn cần hiểu rõ các quy định về lãi suất vay của từng ngân hàng qua các năm và chính sách của họ nhé!

Lãi suất của một số ngân hàng uy tín hiện nay

- Vietcombank: 7,5%/năm.

- Vietinbank: 7,7%/năm.

- VPBank: 6,9 - 8,6%/năm.

- ACB: 7,5 - 9,0%/năm.

- Sacombank: 7,5 - 8,5%/năm.

- Maritime Bank: 6,99%/năm.

- Agribank: 7,6 - 9,1%/năm

Trên đây là các điều kiện và thủ tục vay vốn ngân hàng chi tiết và chính xác nhất. Bạn cần hiểu rõ quy trình này và chuẩn bị các giấy tờ phù hợp để thủ tục vay vốn diễn ra nhanh chóng nhé. Hy vọng những thông tin này sẽ hữu ích với bạn!

Khi làm thủ tục vay ngân hàng, đừng quên mang khẩu trang chất lượng từ Mytour để phòng tránh dịch Covid nhé!

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Những điều kiện cần có để vay vốn ngân hàng là gì?

Để vay vốn ngân hàng, bạn cần có CMND/CCCD, đủ 18 tuổi, và chứng minh mục đích vay vốn hợp pháp. Ngoài ra, bạn cần chứng minh thu nhập ổn định và không có nợ xấu.

Quy trình vay vốn ngân hàng thường bao gồm những bước nào?

Quy trình vay vốn ngân hàng thường gồm các bước: chuẩn bị hồ sơ, tiếp nhận và thẩm định hồ sơ, phê duyệt khoản vay, và cuối cùng là giải ngân. Mỗi ngân hàng có thể có quy trình riêng.

Có cần chứng minh thu nhập khi vay vốn ngân hàng không?

Có, bạn cần chứng minh thu nhập ổn định thông qua hợp đồng lao động và sao kê lương trong 3-6 tháng gần nhất để được xem xét vay vốn.

Các tài sản nào có thể dùng làm tài sản đảm bảo khi vay vốn?

Bạn có thể sử dụng quyền sở hữu nhà đất, kim cương, trái phiếu, cổ phiếu hoặc các tài sản giá trị khác làm tài sản đảm bảo khi vay vốn từ ngân hàng.

Nên chọn ngân hàng nào để vay vốn với lãi suất thấp?

Bạn nên lựa chọn ngân hàng có lãi suất cạnh tranh như Vietcombank (7,5%/năm) hoặc VPBank (6,9-8,6%/năm). Hãy xem xét các chính sách và điều kiện của ngân hàng trước khi quyết định.