Quy trình và Lãi suất vay mượn xe ô tô từ ngân hàng

Xe ô tô là một tài sản có giá trị lớn về mặt kinh tế mà doanh nghiệp và cá nhân thường sử dụng để thế chấp hoặc cầm cố khi cần. Hiện nay, nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ vay tiền dựa trên việc thế chấp xe ô tô. Thủ tục cầm xe ô tô ở ngân hàng như thế nào? Hồ sơ cần chuẩn bị ra sao và lãi suất như thế nào? Hãy cùng Mytour tìm hiểu chi tiết hơn qua bài viết sau đây. 

Ngân hàng nào cho vay thế chấp tài sản là xe ô tô?

Hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam đều chấp nhận thế chấp tài sản bằng xe ô tô, miễn là khách hàng có khả năng chứng minh được nguồn thu nhập để trả gốc và lãi đúng hạn.

Nếu bạn muốn vay tiền bằng cách thế chấp xe ô tô, bạn có thể đến các ngân hàng như: Techcombank, Dong A Bank, Ngân hàng Á Châu (ACB), HD Bank, Sacombank, TP Bank, LienvietPost Bank, MCB, Agribank, Vietcombank, City Bank, Viettin Bank, Viet A Bank, Sai Gon Bank, v.v…

Lợi ích và khó khăn khi thế chấp xe ô tô vay ngân hàng

Quyền lợi của người cầm cố xe ô tô vay ngân hàng bao gồm:

• Được hỗ trợ tài chính hiệu quả khi không đủ tiền để mua xe trả góp.
• Được hưởng lãi suất thấp và ổn định hàng năm, và có thể nhận được mức lãi suất ưu đãi trong vài tháng đầu.
• Lãi suất giảm dần theo số dư nợ gốc.
• Quyền trả một phần hoặc toàn bộ gốc và lãi trước hạn.
• Được tư vấn và hỗ trợ thủ tục từ nhân viên ngân hàng chuyên nghiệp và nhanh chóng.
• Được sử dụng xe ô tô đã cầm cố vì ngân hàng chỉ giữ hồ sơ gốc, không giữ tài sản nếu người cầm cố xe vẫn trả gốc và lãi đúng hạn.

Tuy nhiên, không phải ai cũng đủ điều kiện để cầm cố xe ô tô vay qua ngân hàng. Điều kiện bao gồm:

• Phải có tài sản đảm bảo (chiếc xe ô tô mới muốn mua trả góp hoặc muốn cầm cố).
• Phải chứng minh được thu nhập có thể đảm bảo trả nợ gốc và lãi hàng tháng.
• Không được phép bán tài sản thế chấp khi chưa trả xong gốc và lãi cho ngân hàng.
• Phải chuẩn bị nhiều hồ sơ và ký nhiều giấy tờ để làm thủ tục vay.
• Phải chờ đợi duyệt hồ sơ, mất từ 5 đến 14 ngày để được giải ngân.
• Giá trị của tài sản phải cao hơn nhiều so với thị trường.
• Chỉ được vay tối đa 70% giá trị xe (theo hồ sơ định giá).
• Dễ rơi vào nợ xấu nếu trễ hoặc không có khả năng thanh toán gốc và lãi đúng hạn hàng tháng. (Khi bị đánh dấu là nợ xấu của ngân hàng, sẽ rất khó hoặc không thể vay ở ngân hàng khác).
• Có thể bị trở ngại từ nhân viên ngân hàng trong quá trình làm hồ sơ vay.

Các giấy tờ cần chuẩn bị

Mọi yêu cầu về giấy tờ khi vay ô tô qua ngân hàng bao gồm:

• Hợp đồng mua/bán xe ô tô (đối với xe ô tô mới muốn mua trả góp).
• Cà vẹt xe ô tô chính chủ (bản gốc).
• Giấy đăng kiểm còn hạn sử dụng.
• CMND/Thẻ căn cước của người vay.
• Sổ hộ khẩu của người vay.
• Giấy đăng ký kết hôn hoặc Giấy chứng nhận độc thân (bản gốc).
• Các giấy tờ chứng minh thu nhập như : bảng lương sao kê 6 tháng gần nhất, các hợp đồng kinh doanh, v.v…

Quy trình và thủ tục

Quy trình làm hồ sơ vay qua ngân hàng bằng tài sản thế chấp là xe ô tô (bao gồm tất cả các loại ô tô : xe hơi, xe tải, xe bán tải, xe du lịch, xe 4 chỗ, xe 7 chỗ, xe đầu kéo v.v… ) như sau :

• Bước 1 : Nộp hồ sơ theo yêu cầu của từng ngân hàng.
• Bước 2 : Bộ phận định giá sẽ kiểm tra và định giá tài sản bổ sung vào hồ sơ vay. (Khi có hồ sơ định giá, bạn sẽ biết được số tiền vay tối đa của mình).
• Bước 3 : Ban lãnh đạo ngân hàng sẽ duyệt hồ sơ vay.
• Bước 4 : Nếu hồ sơ được duyệt, nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn thủ tục công chứng và thông báo tài sản đã thế chấp ở ngân hàng (để tránh mua bán/cầm cố cho các tiệm cầm đồ hoặc ngân hàng khác).
• Bước 5 : Tiến hành giải ngân theo quy định.
• Bước 6 : Bạn phải đóng gốc và lãi đúng hạn hàng tháng cho ngân hàng, để tránh nợ xấu.

Thời gian duyệt hồ sơ

Thường thời gian duyệt vay hồ sơ/trả kết quả của hầu hết ngân hàng đối với tài sản thế chấp là xe ô tô là từ 5 – 14 ngày (nếu hồ sơ được duyệt).

Lãi suất được áp dụng

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng chính sách lãi suất khác nhau tùy thuộc vào mục đích vay, thời hạn trả gốc và lãi.

Thường thì các ngân hàng áp dụng lãi suất từ 10 – 16%/năm. Đôi khi cũng có ngân hàng hỗ trợ miễn lãi suất trong một hoặc hai tháng đầu.

Các ngân hàng hỗ trợ

Nếu bạn muốn thế chấp chiếc xe ô tô qua ngân hàng, có thể tìm đến các ngân hàng sau để được hỗ trợ nhanh chóng với lãi suất thấp nhất hiện nay như : Techcombank, HD Bank, ACB, Dong A Bank, LienvietPost Bank, Vietcombank, TP Bank, VP Bank, VIB, Sacombank, MB Bank, Agribank…

Tùy vào thời điểm, các ngân hàng có các chính sách ưu đãi riêng dành cho khách vay. Hầu hết các ngân hàng trên đều có thể giúp bạn vay với tài sản là xe ô tô thế chấp hoặc mua trả góp.