Buzz
Quyền chế độ ưu tiên được sử dụng bởi một đơn vị chính phủ khi một ngôi nhà hoặc tài sản khác bị tịch thu để nhường chỗ cho một dự án công như một con đường mới, cầu, hoặc trường học.
Điều khoản tịch thu của Điều Phụ Lục thứ Năm của Hiến pháp Hoa Kỳ yêu cầu chủ sở hữu phải được bồi thường công bằng cho sự mất mát. Tòa án đã quyết định rằng điều đó có nghĩa là chủ sở hữu tài sản phải được thanh toán giá trị thị trường công bằng của tài sản.
Trong một khoản thế chấp điển hình, số tiền có thể đủ để thanh toán cho một ngôi nhà mới, bởi vì vốn sở hữu của người sở hữu tăng lên khi họ trả tiền thế chấp. Tuy nhiên, tình hình có thể khác nếu người sở hữu nhà đã lấy ra một khoản thế chấp ngược.
Những điều cần nhớ chính
- Các trường hợp miễn đất đai trên các tài sản thế chấp ngược là hiếm, nhưng chúng có thể xảy ra và có thể gây phức tạp cho người vay.
- Không giống như trong các hợp đồng thế chấp thông thường, vốn sở hữu của chủ nhà giảm trong các khoản thế chấp ngược, có thể chỉ còn lại ít hơn số tiền cần thiết để trả lại khoản vay và không đủ để mua một ngôi nhà mới, ngay cả khi nhận được giá trị công bằng cho tài sản bị phá hoại.
- Hai yếu tố quan trọng là số lượng giá trị của căn nhà được thế chấp và việc giá trị tăng trong thị trường nhà ở cụ thể.
Cách Thức Đất Đai Hoạt Động
Đất đai là quyền lực của chính phủ, cho dù là liên bang, bang hoặc đô thị, để lấy tài sản của cá nhân để sử dụng công cộng, sau khi thanh toán bồi thường công bằng. Thực hành này xảy ra ở nhiều quốc gia khác nhau với tên gọi khác nhau. Có vẻ không công bằng với chủ sở hữu của tài sản và các vụ kiện pháp lý về đất đai — đặc biệt là khi chủ sở hữu cảm thấy họ chưa được bồi thường một cách công bằng — là khá phổ biến.
Đất Đai và Thế Chấp Ngược
Số tiền bồi thường, khi kết hợp với vốn sở hữu trong ngôi nhà, có thể đủ để mua một ngôi nhà mới hoặc ít nhất cung cấp một khoản tiền đặt cọc cho một khoản thế chấp mới. Nhưng nếu chủ nhà có một khoản thế chấp ngược, thì chủ nhà có thể không còn đủ vốn sở hữu còn lại trong ngôi nhà để trả nợ và mua một nơi cư trú mới bằng khoản bồi thường.
Cơ hội có thể thuận lợi hơn nếu chủ nhà có vốn sở hữu đáng kể trong tài sản. Ngôi nhà có thể đã tăng giá trị kể từ khi có thế chấp ngược, hoặc chủ nhà có thể đã duy trì vốn sở hữu đáng kể trong ngôi nhà bằng cách chỉ vay một số hạn chế.
Tình huống tồi tệ nhất xảy ra khi chủ nhà đã lấy một số lượng đáng kể giá trị của tài sản trong các khoản thanh toán thế chấp ngược và không có đủ thời gian (hoặc đủ may mắn) để tận hưởng một sự tăng giá trị đáng kể của tài sản. Trong những trường hợp như vậy, khoản thanh toán từ phía chính phủ có thể không đủ chi phí thay thế.
Quan trọng
Chủ nhà có thể phải đối mặt với các chi phí bổ sung, như định giá và di dời, những chi phí này không nhất thiết được bao gồm trong tất cả các vụ kiện đất đai.
Giá Trị Nhà
Vấn đề nảy sinh khi số tiền vay lại khiến cho chủ nhà chỉ còn ít vốn sở hữu trong tài sản và do đó ít tiền mặt thực sự từ việc giải quyết với cơ quan kêu gọi.
Trong một trường hợp vào năm 2012, một chủ nhà ở Oregon chỉ được đề nghị đủ tiền để trả lại khoản thế chấp ngược khi Bộ Giao thông bang cần ngôi nhà của bà cho dự án đường. Cuối cùng, cơ quan nhà nước đã đồng ý để cho phép người phụ nữ, lúc đó đã ở độ tuổi trung niên, sống miễn phí tại ngôi nhà thuộc sở hữu của cơ quan cho đến khi cô cần nó.
Trong thời kỳ nhà ở nhanh chóng tăng giá, những tình huống như vậy ít xảy ra hơn. Giá trị của một ngôi nhà có khả năng sẽ vượt quá số tiền vay nhiều năm trước đó, như lưu ý của David Henson, đối tác điều hành của Henson Fuerst ở Raleigh, Bắc Carolina, chuyên gia về đất đai đầy đủ và luật sở hữu liên quan.
Tuy nhiên, các dao động giảm xảy ra trong thị trường nhà ở. Mặc dù luật pháp khác nhau giữa các tiểu bang, các cơ quan kêu gọi và tòa án không có khả năng xem xét nợ của chủ nhà.
Giá Trị Tài Sản so với Nợ
“Yếu tố quan trọng thực sự là giá trị của tài sản trước khi họ lấy và những thiệt hại kết quả,” Henson nói. “Nợ không quan trọng đối với cách thiệt hại được đàm phán hoặc thử nếu đi trước một ban hội đồng xét xử.”
Nhiều chủ nhà trong tình huống như vậy phải đối mặt với các chi phí bổ sung, như phí định giá và chi phí di dời, những chi phí này không nhất thiết được bao gồm trong các vụ kiện đất đai.
Giống như trong các hợp đồng thế chấp thông thường, ngôn ngữ của thỏa thuận vay tương ứng rất quan trọng. Nó nên giải thích rõ điều gì sẽ xảy ra trong trường hợp chính phủ kêu gọi tài sản. Nó cũng nên nêu rõ rằng số tiền thu được sẽ được chuyển cho chủ nhà, mặc dù người cho vay sẽ phải chấp thuận thỏa thuận cuối cùng.
Làm thế nào Đất Đai Hoạt Động?
Đất đai là quyền của chính phủ địa phương, bang hoặc liên bang để thu được tài sản được cho là cần thiết cho lợi ích công cộng. Phụ chương Năm của Hiến pháp Hoa Kỳ yêu cầu các chủ sở hữu của tài sản như vậy được bồi thường công bằng. Điều đó thường được hiểu là các chủ sở hữu tài sản sẽ được thanh toán giá trị công bằng.
Làm thế nào Quy trình Đất Đai ảnh hưởng đến Thế Chấp Ngược?
Ảnh hưởng chủ yếu tương tự như trong thế chấp truyền thống hoặc tiến về phía trước: Chính phủ thanh toán cho chủ sở hữu tài sản, người sau đó sẽ phải trả bất kỳ số dư nợ nào trên khoản vay nhà.
Trong tình huống tốt nhất, một chủ sở hữu có vốn sở hữu đáng kể trong tài sản có thể thay thế nó, sử dụng khoản thanh toán từ chính phủ.
Trong thế chấp ngược, vốn sở hữu của chủ nhà đã giảm bởi số tiền vay cộng với lãi suất và các chi phí trả nợ khác. Trong những trường hợp như vậy, tổng hợp vốn sở hữu và khoản thanh toán từ chính phủ có thể không đủ để mua một ngôi nhà thay thế.
Làm thế nào để Bảo vệ Tài Sản Của Tôi Khỏi Đất Đai?
Không có nhiều điều mà bất cứ ai có thể làm để bảo vệ tài sản của bạn khỏi đất đai. Không thể dự đoán được nhu cầu tương lai của công chúng hoặc chính phủ. Có vẻ không công bằng, nhưng chủ sở hữu tài sản không có nhiều lựa chọn để bảo vệ tài sản của họ khỏi việc bị tịch thu bởi chính phủ.
Tóm Lại
Việc tịch thu tài sản theo quyền chủ địa phương có thể làm phức tạp thêm tình hình tài chính và nhà ở của các chủ nhà sử dụng thế chấp đảo ngược, đặc biệt là khi một tỷ lệ lớn vốn nhà đã được rút ra.
