Quyền lợi tử vong được bảo đảm: Ý nghĩa và cách thức hoạt động

Quyền lợi tử vong được bảo đảm là gì?

Quyền lợi tử vong được bảo đảm là điều khoản bảo đảm rằng người thụ hưởng, được ghi tên trong hợp đồng, sẽ nhận được quyền lợi tử vong nếu người được bảo hiểm qua đời trước khi niên kim bắt đầu chi trả quyền lợi.

Những điểm chính cần nhớ

Hiểu về Quyền lợi tử vong được bảo đảm

Quyền lợi tử vong được bảo đảm là một mạng lưới an toàn nếu người được bảo hiểm qua đời trong khi hợp đồng đang trong giai đoạn tích lũy. Điều này đảm bảo rằng di sản hoặc người thụ hưởng của người được bảo hiểm sẽ ít nhất nhận được một số tiền tối thiểu đã quy định, ngay cả khi hợp đồng chưa đạt đến điểm bắt đầu chi trả quyền lợi. Trong một số trường hợp, các điều khoản hợp đồng sẽ quy định rằng một cá nhân được chỉ định sẽ được bổ nhiệm làm người được bảo hiểm mới để tiếp quản hợp đồng nếu người được bảo hiểm ban đầu qua đời trong thời kỳ tích lũy.

Số tiền quyền lợi tử vong được bảo đảm khác nhau giữa các công ty và hợp đồng, nhưng người thụ hưởng được bảo đảm một số tiền bằng số tiền đã đầu tư hoặc giá trị của hợp đồng trong báo cáo niên kỷ gần nhất, số cao hơn. Cấu trúc chi trả quyền lợi tử vong cũng có thể khác nhau. Trong một số trường hợp, nó được thanh toán một lần dưới dạng số tiền lớn, trong khi các hợp đồng khác quy định rằng nó sẽ được phân bổ theo lịch trình định kỳ, liên tục.

Chi tiết Quyền lợi tử vong được bảo đảm

Loại điều khoản này thường gặp trong các chương trình bảo hiểm nhân thọ. Quyền lợi tử vong được bảo đảm thường được cung cấp như một lợi ích bổ sung, tùy chọn khi một điều khoản cụ thể được thêm vào chính sách chính để tăng cường phạm vi và điều kiện bảo hiểm tiêu chuẩn. Trong trường hợp này, các khoản tiền lợi được đảm bảo miễn là các khoản phí được thanh toán và chính sách vẫn còn hiệu lực. Điều này đặc biệt hấp dẫn đối với các chính sách bảo hiểm nhân thọ liên quan đến lợi ích biến động liên quan đến hiệu suất của các khoản đầu tư cơ sở.

Chủ hợp đồng được hưởng lợi từ điều khoản này vì họ biết rằng ngay cả trong tình huống tồi tệ nhất, di sản hoặc người thụ hưởng của họ ít nhất cũng sẽ nhận được một cái gì đó, vì vậy số tiền mà chủ hợp đồng đã đầu tư hoặc đã thanh toán cho các khoản phí không bị lãng phí hoàn toàn. Điều này cung cấp một hình thức bảo vệ và an ninh cho người thừa kế hoặc người thụ hưởng của chủ hợp đồng.

Lợi ích này mang lại sự yên tâm cho người được bảo hiểm bằng việc đảm bảo rằng người thụ hưởng sẽ được bảo vệ khỏi các thị trường suy thoái và giảm giá trị tài khoản. Ví dụ, nếu có một suy thoái kinh tế và thị trường chung giảm 20% khi người được bảo hiểm qua đời, người thụ hưởng vẫn sẽ nhận được toàn bộ số tiền được bảo đảm theo các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và quyền lợi tử vong.

Những Điều Cần Đặc Biệt Chú Ý

Dưới Đạo luật SECURE Act năm 2019, có một số thay đổi quy định về các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được cung cấp như lựa chọn đầu tư cho nhân viên thông qua các kế hoạch 401(k) của họ.

Trước khi Đạo luật SECURE Act được thông qua, nếu một nhân viên qua đời và nắm giữ một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong kế hoạch 401(k) của họ, điều này sẽ kích hoạt điều khoản quyền lợi tử vong của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có thể dẫn đến việc người thụ hưởng bị buộc phải thanh lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, Đạo luật SECURE Act cho phép các khoản đầu tư bảo hiểm nhân thọ 401(k) có tính di động, cho phép người thụ hưởng chuyển hợp đồng được thừa kế của họ sang một kế hoạch khác được quản lý trực tiếp từ người đến người, từ đó loại bỏ nhu cầu thanh lý hợp đồng bảo hiểm nhân thọ và trả các khoản phí và chi phí đầu hàng.