Buzz
Những điểm chính
- Được thành lập vào năm 2014, Robinhood không thu phí hoa hồng hoặc yêu cầu số tiền tối thiểu trong tài khoản, làm cho nó trở thành một ứng dụng thân thiện với thế hệ nhà đầu tư mới.
- Mặc dù giao diện người dùng đơn giản đã làm rõ ràng hóa giao dịch đối với nhiều người, một số nhà đầu tư lại tự hỏi liệu nền tảng này có quá tốt để làm thật không.
- Robinhood được quản lý bởi Ủy ban Chứng khoán Mỹ (SEC) và là thành viên của Cơ quan Quản lý Ngành tài chính (FINRA).
- Các tài khoản đầu tư với Robinhood được bảo vệ vượt ra ngoài phạm vi bảo hiểm tiêu chuẩn của Cơ quan Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC).
- Robinhood cung cấp bảo hiểm SIPC bổ sung lên đến 1.5 triệu USD cho tiền mặt và 10 triệu USD cho chứng khoán cho mỗi khách hàng môi giới sau khi bảo hiểm SIPC được tiêu tốn.
Robinhood có an toàn không?
Robinhood (HOOD) là một công ty dịch vụ tài chính phổ biến với 10.3 triệu người dùng hàng tháng tính đến tháng 11 năm 2023. Nó được xem là một lựa chọn an toàn cho giá trị chứng khoán và tiền mặt của nhà đầu tư vì nhiều lý do khác nhau:
- Robinhood là thành viên của Cơ quan Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC). Điều này có nghĩa là bất kỳ mất mát nào của chứng khoán của nhà đầu tư (ví dụ, cổ phiếu và trái phiếu) và tiền mặt được giữ bởi Robinhood đều được bảo vệ lên đến 500,000 USD trong trường hợp công ty phá sản hoặc ngừng hoạt động. Điều này bao gồm bảo vệ lên đến 250,000 USD cho tiền mặt.
- Robinhood cũng được quy định bởi Ủy ban Chứng khoán Mỹ (SEC) vì nó là một nhà môi giới đăng ký.
- Cuối cùng, Robinhood cung cấp bảo vệ tài chính bổ sung cho mỗi tài khoản khách hàng lên đến 1.9 triệu USD cho tiền mặt và 50 triệu USD cho chứng khoán.
Tiếp tục đọc để tìm hiểu thêm về Robinhood, các biện pháp bảo vệ cho chứng khoán và tiền mặt của nhà đầu tư và những thách thức mà nó đã phải đối mặt trong quá khứ.
Robinhood hoạt động như thế nào?
Robinhood là một công ty dịch vụ tài chính cho phép cá nhân giao dịch tiền điện tử, quỹ giao dịch trao đổi (ETFs), cổ phiếu cá nhân và tùy chọn. Nó cung cấp các giao dịch không phí hoa hồng và các dịch vụ tương tự như bất kỳ công ty môi giới nào khác. Bằng một khoản phí hàng tháng, bạn cũng có thể đầu tư các khoản tiền chưa được đầu tư của mình vào quỹ tiền mặt của một công ty môi giới mang lại lợi suất cho các khoản tiền.
Robinhood đã làm đảo lộn ngành công nghệ tài chính bằng cách không thu phí giao dịch. Nó được ra mắt vào tháng 12 năm 2014 với một danh sách chờ có hơn 500,000 người. Các nhà sáng lập công ty Vladimir Tenev và Baiju Bhatt, cả hai đều là cựu sinh viên vật lý của Đại học Stanford, tin rằng Robinhood sẽ thúc đẩy một thế hệ mới của những nhà đầu tư tiềm năng với nền tảng di động của họ. Sứ mệnh của nó là làm cho thị trường tài chính dễ tiếp cận hơn, chủ yếu bằng cách cung cấp giao dịch không phí, không yêu cầu tối thiểu trong tài khoản và ứng dụng di động dễ sử dụng—mặc dù một số người có chút nghi ngờ. Hiện nay, Robinhood cung cấp nền tảng của mình trên iOS, Android và hầu hết các trình duyệt web.
Vào năm 2016, họ ra mắt nền tảng giao dịch cao cấp mang tên Robinhood Gold. Dịch vụ này cung cấp cho nhà đầu tư
- Các tính năng cao cấp với phí hàng năm 75 USD
- Cho phép thành viên giao dịch bằng ký quỹ lên đến 1,000 USD
- Cung cấp khoản nộp tiền ngay lớn hơn
- Cung cấp truy cập vào nghiên cứu chuyên sâu và dữ liệu thị trường cấp II.
Những nhà đầu tư quan tâm đến các tính năng cao cấp có thể đăng ký dùng thử miễn phí trong 30 ngày.
Không có gì nghi ngờ rằng Robinhood đã thu hút một lượng người theo đuổi trung thành, và công ty được các nhà đầu tư lớn như Google Ventures, Index Ventures và Andreessen Horowitz đứng sau. Nhưng liệu nó có an toàn không? Đây là những điều bạn nên biết.
Các biện pháp bảo vệ của Robinhood
Như đã được ghi nhận trong đánh giá của Mytour về nền tảng này, Robinhood là một nền tảng hấp dẫn đã thu hút các nhà đầu tư mới, chủ yếu là những nhà đầu tư bán lẻ muốn giao dịch số lượng nhỏ. Mặc dù giao diện người dùng đơn giản đã làm rõ ràng hóa giao dịch đối với nhiều người, một số nhà đầu tư lại tự hỏi liệu nền tảng này có quá tốt để làm thật không.
May mắn thay, Robinhood, giống như tất cả các công ty môi giới xử lý chứng khoán, đều được quy định bởi Ủy ban Chứng khoán Mỹ (SEC). Cơ chế tuân thủ chính của SEC là khởi tố các vụ án dân sự đối với cá nhân và công ty phạm pháp, phổ biến thông tin sai lệch hoặc tham gia giao dịch nội gián. SEC không cung cấp bảo vệ cho các nhà đầu tư cá nhân và không bảo hiểm hoặc bảo vệ đầu tư khỏi các hành động mà các công ty môi giới có thể thực hiện.
Robinhood cũng duy trì thành viên trong Tổ chức Quản lý Ngành tài chính (FINRA), một tổ chức tự quản lý (SRO) mà hầu hết các công ty môi giới tham gia tự nguyện. SROs được giám sát bởi SEC nhưng không phải là một phần của chính phủ. Các công ty môi giới là thành viên FINRA phải tuân thủ các quy tắc và quy định của tổ chức, bao gồm kiểm tra và cấp phép cho các đại lý và môi giới, và một khung phương án tiết lộ minh bạch bảo vệ nhà đầu tư.
1 tỷ USD trở lên
Robinhood tuyên bố đã tiết kiệm cho người dùng của họ trong phí giao dịch và các khoản phí.
Các Biện pháp Bảo vệ Khác
Các tài khoản đầu tư với Robinhood được bảo vệ bởi Cơ quan Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPC), một tổ chức hội viên phi lợi nhuận bảo vệ tiền đầu tư trong một công ty môi giới nếu công ty này phải tuyên bố phá sản hoặc gặp khó khăn tài chính khác.
SIPC được thành lập bởi Quốc hội Hoa Kỳ vào năm 1970 dưới Đạo luật Bảo vệ Nhà đầu tư Chứng khoán (SIPA). SIPC không có thẩm quyền điều tra hoặc quy định các thành viên của nó—nó tồn tại chỉ để khôi phục lại các khoản đầu tư của nhà đầu tư (lên đến 500,000 USD cho chứng khoán và tiền mặt hoặc 250,000 USD chỉ cho tiền mặt mỗi tài khoản) mà được các công ty môi giới gặp khó khăn tài chính.
Ngoài bảo hiểm SIPC, Robinhood còn có những gì được gọi là bảo hiểm “vượt quá SIPC”. Qua các đối tác của mình với một số nhà bảo hiểm tại Lloyd’s of London, Robinhood cung cấp thêm lên đến 1.9 triệu USD cho tiền mặt và 50 triệu USD cho bảo vệ chứng khoán mỗi khách hàng, điều này sẽ được kích hoạt khi bảo hiểm SIPC đã được tiêu tốn.
| Robinhood’s Safety and Protections | |||
|---|---|---|---|
| Membership | SEC | FINRA | SIPC |
| Robinhood | Yes | Yes | Yes |
Những rủi ro liên quan đến giao dịch trên Robinhood
Đối với đa số nhà đầu tư, những rủi ro tiềm năng liên quan đến việc sử dụng Robinhood không phải là do khung pháp lý bảo vệ tài khoản của họ. Ví dụ, Robinhood là một ứng dụng rất gọn gàng và đơn giản, và các công cụ đầu tư so với các công ty môi giới lớn khác như Charles Schwab và E*Trade là cơ bản. Điều này có thể dẫn đến việc ra quyết định vội vàng và thiếu thông tin, đặc biệt là đối với nhà đầu tư mới.
Ứng dụng Robinhood làm cho việc quản lý một danh mục đa dạng trở nên khó khăn. Hầu hết các nhà phê bình đề xuất rằng việc theo dõi hơn ba hoặc bốn vị thế không thực tế với Robinhood, dẫn đến việc quá tải danh mục của bạn với một hoặc hai cổ phiếu—điều này không bao giờ là một thực hành tốt. Nền tảng Robinhood cho phép giao dịch cổ phiếu, ETF, tiền điện tử và quyền chọn.
Về mặt tiện lợi, Robinhood không tích hợp với các công cụ quản lý tài chính khác như Mint hoặc Quicken, vì vậy không có cách thuận tiện nào để theo dõi các khoản sở hữu của bạn như một phần của tổng quan tài chính của bạn ngoài ứng dụng Robinhood. Vào tháng 12 năm 2022, Robinhood giới thiệu Robinhood Retirement, một tùy chọn tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Họ cung cấp 1% phần trăm cho mỗi đô la được đóng góp. Nhờ đó, lợi ích từ việc tiết kiệm thuế và lợi ích lâu dài từ kế hoạch tiết kiệm hưu trí được mở rộng đến người dùng của họ.
Những Thách thức Đang Đối Mặt của Robinhood
Có những thách thức mà các công ty môi giới như Robinhood đối mặt. Ví dụ, một trong những nguồn thu chính của Robinhood đến từ việc thanh toán cho luồng lệnh giao dịch (PFOF), mà SEC đang xem xét. Trong thực tế này, các công ty môi giới nhận thanh toán cho bất kỳ giao dịch nào của khách hàng được chuyển đến các nhà làm thị trường. Các khoản thanh toán này thường là một phần của đồng mỗi cổ phiếu. Vì vậy, mặc dù có vẻ không nhiều, nhưng nó tích lũy khi có nhiều giao dịch được chuyển hướng. Nếu bị cấm, các công ty như Robinhood sẽ mất một nguồn thu lớn.
Robinhood cũng đã trải qua các gián đoạn dịch vụ và ngừng hoạt động trong những lúc có đợt dồn dập lệnh giao dịch từ nhiều người dùng cùng lúc, thường xảy ra với các giao dịch của các cổ phiếu có biến động mạnh. Điều này không chỉ dẫn đến phàn nàn từ khách hàng mà còn có nghĩa là Robinhood đã phải chi trả một khoản bồi thường 70 triệu USD—mức phạt FINRA lớn nhất từng có vào tháng 6 năm 2021 để bù đắp các tổn thất do những sự cố này gây ra. FINRA đã phạt Robinhood một khoản ít nghiêm trọng hơn là 1.25 triệu USD vào năm 2019 vì vi phạm thực hiện tốt nhất.
Tóm lại
Đối với một nhóm nhà đầu tư nhất định, Robinhood có thể là công cụ phù hợp vào thời điểm thích hợp. Tuy nhiên, đối với nhà đầu tư dài hạn, một công ty môi giới phổ biến có thể là một lựa chọn tốt hơn. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể mở một tài khoản không có mức tối thiểu và có được giao dịch không phí trên nhiều, nếu không phải tất cả, ETF trong khi vẫn có quyền truy cập vào tất cả dữ liệu, biểu đồ, công cụ và tài nguyên giáo dục mà bạn cần để ra quyết định có hiểu biết.
Tiền của tôi có an toàn với Robinhood không?
Tài khoản đầu tư với Robinhood được bảo vệ không chỉ bởi Securities Investor Protection Corp. (SIPC), bảo vệ lên đến $500,000 cho chứng khoán và tiền mặt hoặc $250,000 chỉ cho tiền mặt mỗi tài khoản. Thực tế, Robinhood còn cung cấp cho khách hàng môi giới của mình bảo hiểm vượt quá SIPC, cung cấp tổng cộng $1 tỷ bảo hiểm—lên đến $1.9 triệu cho tiền mặt và $50 triệu cho chứng khoán mỗi khách hàng, nếu SIPC không còn hiệu lực nữa.
Có điều gì bắt buộc với Robinhood?
Robinhood được thiết kế chủ yếu cho nhà đầu tư mới với giao diện người dùng đơn giản và giao dịch không phí. Tuy nhiên, nhà đầu tư nâng cao hơn sẽ thấy rằng giao dịch trên nền tảng có thể bị hạn chế: Giao dịch thường được định tuyến dựa trên thanh toán cho luồng lệnh giao dịch (PFOF), có ít nghiên cứu hoặc tài nguyên có sẵn và không có tùy chỉnh.
Có an toàn khi nhập số An sinh xã hội của tôi vào Robinhood không?
Đội ngũ an ninh của Robinhood mã hóa các chi tiết nhạy cảm như số An sinh xã hội, đảm bảo rằng chúng sẽ được an toàn tránh khỏi hacker.
Robinhood có thực sự miễn phí không?
Robinhood cung cấp giao dịch không phí cho cổ phiếu, quỹ đổi mới giao dịch (ETFs), tùy chọn và tiền điện tử. Một lịch phí chi tiết hơn được liệt kê trên trang web của họ—ví dụ, liên quan đến các khoản phí giao dịch quy định.
