Buzz
Đầu tư tự chọn cung cấp nhiều kiểm soát hơn đối với đầu tư của bạn, nhưng robo-advisors làm công việc khó cho bạn
Đối với các nhà đầu tư hiện nay, sự kiểm soát cá nhân và tự động hóa thường có vẻ như là những lực lượng đối lập. Một mặt, đầu tư tự chọn cung cấp sự tự do để lựa chọn và quản lý danh mục đầu tư của bạn. Mặt khác, robo-advisors hứa hẹn một phương pháp không can thiệp, để các thuật toán ra quyết định đầu tư cho bạn.
Khi bạn so sánh hai phương pháp đầu tư này, hiểu biết về sự khác biệt, ưu điểm và nhược điểm của chúng sẽ giúp bạn quyết định phương pháp nào phù hợp nhất với mục tiêu tài chính và mức độ thoải mái với rủi ro của bạn.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Đầu tư tự chọn cung cấp nhiều kiểm soát và tiềm năng sinh lợi cao hơn, nhưng đòi hỏi bạn phải đầu tư thời gian đáng kể và hiểu biết vững về thị trường tài chính.
- Robo-advisors cung cấp một trải nghiệm đầu tư tự động, ít công sức hơn, nhưng có thể giới hạn các lựa chọn đầu tư của bạn và đi kèm với các khoản phí riêng.
- Lựa chọn giữa đầu tư tự chọn và robo-advisor phụ thuộc chủ yếu vào sở thích cá nhân, mục tiêu tài chính, kiến thức đầu tư và thời gian có sẵn của bạn.
Robo-Advisor và Đầu tư Tự Chọn: Những Khác Biệt Quan Trọng
Với đầu tư tự chọn, bạn giữ hoàn toàn quyền kiểm soát quyết định đầu tư của mình. Bạn quyết định mua gì, khi nào mua và khi nào bán dựa trên nghiên cứu, hiểu biết và khả năng chịu đựng rủi ro của bạn. Mặt khác, robo-advisors đảm nhận vai trò lái xe. Sau khi bạn thiết lập mục tiêu tài chính và khả năng chịu đựng rủi ro của mình, các nền tảng số này sử dụng thuật toán để xây dựng, quản lý và điều chỉnh lại tự động danh mục đầu tư của bạn, giảm thiểu sự tham gia của bạn vào việc ra quyết định hàng ngày.
Điểm khác biệt thứ hai là mức độ chuyên môn và cam kết thời gian yêu cầu. Đầu tư tự chọn đòi hỏi bạn phải có hiểu biết sâu về thị trường tài chính và nguyên lý đầu tư. Bạn cần cập nhật với xu hướng thị trường và tin tức kinh tế, và có khả năng phân tích các đầu tư tiềm năng. Điều này đòi hỏi một lượng thời gian đáng kể, nỗ lực và học hỏi liên tục. Ngược lại, robo-advisors đòi hỏi ít kiến thức đầu tư và cam kết thời gian từ bạn. Nền tảng xử lý tất cả các khía cạnh kỹ thuật, là sự lựa chọn phù hợp cho các nhà đầu tư mới hoặc những người thích phương pháp không can thiệp.
Một yếu tố khác cần xem xét liên quan đến chi phí và rủi ro phân biệt hai phương pháp đầu tư này. Thông thường, đầu tư tự chọn có thể ít tốn kém hơn, vì bạn không phải trả tiền cho dịch vụ tư vấn - đặc biệt là với giao dịch không phí được cung cấp bởi một số ngân hàng môi giới ngày càng tăng. Ngoại lệ là các tài khoản tiết kiệm hưu trí tự chọn (IRAs), thường đi kèm với các khoản phí cao hơn so với các tài khoản đầu tư khác.
Đầu tư tự điều hành mang lại rủi ro cao, vì trách nhiệm của các quyết định đầu tư hoàn toàn nằm trong bạn. Robo-advisor, mặc dù thường tính một phần trăm nhỏ của tài sản đầu tư của bạn làm phí, cung cấp một phương pháp đầu tư ít rủi ro hơn. Các thuật toán của họ được thiết kế để xây dựng một danh mục đa dạng phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của bạn, từ đó phân tán rủi ro. Tuy nhiên, họ có thể không phản ứng với biến động thị trường một cách nhanh chóng hoặc một cách hiểu biết như một nhà đầu tư con người có thể.
Robo-Advisor Là Gì?
Ở cốt lõi của nó, robo-advisor là một nền tảng đầu tư kỹ thuật số sử dụng thuật toán để quản lý và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn. Bạn chỉ cần đặt mục tiêu tài chính và khả năng chịu đựng rủi ro, và robo-advisor sẽ lo phần còn lại. Chúng là phiên bản kỹ thuật số tương đương với chế độ tự động cho các khoản đầu tư của bạn.
Trong thập kỷ qua, robo-advisor đã phát triển và lớn mạnh đáng kể. Ban đầu, họ tập trung vào việc cung cấp quản lý danh mục tự động, nhưng ngày nay, họ cung cấp một loạt các dịch vụ từ thu hoạch thiệt hại thuế đến lập kế hoạch nghỉ hưu. Nhiều tổ chức tài chính truyền thống cũng đã ra mắt dịch vụ tư vấn robo-advisor riêng của họ, nhận ra nhu cầu cho sự kết hợp này giữa công nghệ và quản lý tài chính. Hiện nay, có hàng trăm robo-advisor có sẵn trên toàn cầu, với hàng tỷ đô la tài sản quản lý (AUM). Mytour có danh sách các robo-advisor xếp hạng tốt nhất.
Robo-advisor cung cấp một lựa chọn đầu tư chi phí thấp, dễ tiếp cận, đặc biệt là đối với những người mới bắt đầu hoặc thích phương pháp không can thiệp. Bằng cách xử lý các phức tạp của quản lý đầu tư, robo-advisor cho phép bạn tập trung vào việc đặt ra và đạt được mục tiêu tài chính của bạn.
Ưu điểm và Nhược điểm của Robo-Advisor
Robo-advisor nổi bật với sự đơn giản và dễ sử dụng của họ. Chúng xử lý các công việc nặng nề của quản lý đầu tư, làm cho chúng rất phù hợp cho người mới bắt đầu hoặc những người có phong cách đầu tư không can thiệp. Tuy nhiên, chúng có thể không cung cấp cùng độ phong phú của các lựa chọn đầu tư như đầu tư tự điều hành, và các phí của chúng, mặc dù thường thấp hơn so với các cố vấn truyền thống, vẫn có thể tích lũy.
Robo-Advisor Ưu điểm & Nhược điểm
Đầu tư tự động, không can thiệp
Chi phí thấp
Mức tối thiểu đầu tư thấp
Danh mục đầu tư đa dạng dựa trên các chiến lược đã được chứng minh
Loại bỏ cảm xúc trong giao dịch
Thiếu linh hoạt
Lựa chọn lớp tài sản hạn chế
Ít sự tham gia của con người
Tự Đầu Tư Tự Điều Hành là Gì?
Tự điều hành đầu tư là khi bạn tự quản lý danh mục đầu tư của mình. Bạn lựa chọn các đầu tư của bạn, có thể là cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc các tài sản khác, dựa trên nghiên cứu và sự chịu đựng rủi ro của riêng bạn. Đây là một cách tiếp cận năng động hơn, mang lại sự kiểm soát tối đa đối với các khoản đầu tư của bạn.
Sự xuất hiện của internet và các công ty môi giới trực tuyến đã làm cho việc tự điều hành đầu tư trở nên rất dễ tiếp cận. Các công ty môi giới trực tuyến cung cấp rất nhiều công cụ và tài nguyên để hỗ trợ các nhà đầu tư cá nhân, từ các báo cáo nghiên cứu và dữ liệu thị trường đến các nội dung giáo dục và các tính năng giao dịch tiên tiến. Với những thứ này ngay trong tầm tay bạn, bạn có thể đưa ra các quyết định có căn cứ về việc phân bổ tiền của mình.
Tuy nhiên, trong khi những tài nguyên này có thể giúp đỡ các quyết định đầu tư của bạn, chúng không thể thay thế nhu cầu cơ bản về hiểu biết tài chính và sự hiểu biết về động lực thị trường. Việc giáo dục bản thân về các loại tài sản khác nhau, xu hướng thị trường và nguyên tắc đầu tư là điều vô cùng quan trọng.
Ở tâm điểm của nó, tự điều hành đầu tư là về việc chủ động trong tương lai tài chính của bạn. Nó cho phép bạn điều khiển các đầu tư của mình theo tầm nhìn riêng của bạn, cho dù đó là các chiến lược tăng trưởng mạnh mẽ, sinh lợi bảo thủ hoặc bất cứ điều gì ở giữa. Tuy nhiên, với sự tự do này đi kèm trách nhiệm quản lý rủi ro và ra các quyết định có căn cứ. Điều này đòi hỏi thời gian, nỗ lực và một mức độ hiểu biết tài chính nhất định để thực hiện một cách hiệu quả. Đây không phải là phương pháp dành cho tất cả mọi người, nhưng với những ai sẵn sàng làm việc, tự điều hành đầu tư có thể mang lại cảm giác kiểm soát và tiềm năng đem lại sự hài lòng cá nhân mà khó có thể sánh kịp.
Ưu điểm và Nhược điểm của Đầu tư Tự quản
Đầu tư tự quản mang lại tiềm năng sinh lời lớn hơn, vì bạn có tự do theo đuổi chiến lược đầu tư của riêng mình. Tuy nhiên, điều này cũng đòi hỏi bạn phải bỏ ra thời gian đáng kể cho nghiên cứu và quản lý, cùng với sự hiểu biết vững về thị trường tài chính. Do đó, rủi ro cũng cao hơn, vì trách nhiệm đưa ra các quyết định đầu tư hoàn toàn nằm trong bạn.
Ưu và Nhược điểm của Đầu tư Tự quản
Lin động và tự chủ
Tiềm năng sinh lời cao hơn
Chi phí thấp
Yêu cầu thời gian, công sức và cả sự cảnh giác
Tiềm năng sinh lời thấp hơn
Có thể dẫn đến giao dịch quá nhiều hoặc dựa trên cảm xúc
Robo-Advisor và Đầu Tư Tự Quản: Lựa Chọn Nào Phù Hợp Hơn Cho Bạn?
Không có câu trả lời phổ quát cho câu hỏi này. Nếu bạn coi trọng sự kiểm soát, có nắm vững về đầu tư và sẵn lòng dành thời gian, thì đầu tư tự quản có thể phù hợp. Nếu bạn thích phương pháp ít can thiệp hoặc mới bắt đầu, thì robo-advisor có thể là sự lựa chọn tốt hơn. Cuối cùng, quyết định dựa vào sở thích cá nhân, mục tiêu đầu tư và lối sống của bạn. Ví dụ, các robo-advisor tốt nhất cung cấp các dịch vụ chuyên biệt như thu hoạch lỗ thuế, điều này có thể quan trọng đối với một số nhà đầu tư.
Thực tế, việc lựa chọn giữa robo-advisor và đầu tư tự quản là điều cá nhân. Đó là về việc tìm cân bằng giữa sự kiểm soát và tiện lợi, rủi ro và phần thưởng, sự tham gia và sự đơn giản. Bằng cách hiểu rõ phong cách đầu tư, mục tiêu tài chính và lối sống của bạn, bạn có thể đưa ra quyết định thông minh về phương pháp phù hợp nhất với mình. Nhớ rằng, mục tiêu không chỉ là chọn một phương thức, mà là chọn phương thức sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tài chính tốt nhất.
Nên Sử Dụng Robo-Advisor Hay Tự Quản Lý Đầu Tư?
Điều này phụ thuộc vào kiến thức đầu tư của bạn, thời gian có sẵn và sở thích cá nhân. Cả hai đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng.
Robo-advisor có thể cung cấp các danh mục đa dạng, tự động hóa và chi phí thấp phù hợp cho người mới bắt đầu hoặc nhà đầu tư bận rộn muốn tiết kiệm thời gian và phiền toái. Tự quản lý có thể mang lại sự kiểm soát, linh hoạt và tùy chỉnh hơn đối với đầu tư của bạn, nhưng cũng đòi hỏi nhiều nghiên cứu, theo dõi và kỷ luật.
Bạn nên xem xét mục tiêu đầu tư, sự chấp nhận rủi ro và phong cách đầu tư của mình trước khi chọn giữa robo-advisor hay tự quản lý thông qua một sàn giao dịch trực tuyến.
Những Hạn Chế của Việc Sử Dụng Robo-Advisor là Gì?
Các lựa chọn đầu tư hạn chế, thiếu linh hoạt và các khoản phí là những hạn chế chính của robo-advisor. Thông thường, robo-advisor đầu tư vào các quỹ giao dịch trao đổi (ETFs) hoặc quỹ chỉ số theo dõi hiệu suất của một thị trường hoặc một lĩnh vực. Điều này có nghĩa là bạn có thể không thể đầu tư vào cổ phiếu cá nhân, trái phiếu hoặc tài sản thay thế mà bạn quan tâm. Hơn nữa, robo-advisor thu phí hàng năm dựa trên tỷ lệ phần trăm của tài sản được quản lý (AUM) của bạn, điều này có thể tích tụ và làm giảm lợi nhuận của bạn. Robo-advisor cũng thường thiếu sự tiếp xúc con người mà một số khách hàng mong muốn.
Phí Sử Dụng Robo-Advisor Cao Như Thế Nào?
Các phí của robo-advisor thay đổi theo nền tảng, nhưng thường thấp hơn so với các cố vấn con người truyền thống. Thông thường, họ thu phí dựa trên tổng số tài sản mà họ quản lý, dao động từ 0% đến 0.5% mỗi năm, với mức phí thông thường là 0.25% mỗi năm của tài sản được quản lý. Một số robo-advisor có thể cung cấp các gói dịch vụ cao cấp bao gồm quyền truy cập vào các cố vấn con người hoặc các tính năng nâng cao hơn, nhưng họ thu phí cao hơn, ví dụ như 0.4% cho Betterment Premium so với mức phí thông thường là 0.25%.
Bao Nhiêu Người Sử Dụng Robo-Advisor?
Tại Hoa Kỳ, có 3.5 triệu nhà đầu tư sử dụng robo-advisor để quản lý danh mục đầu tư của họ vào năm 2021, tăng 23.2% so với năm 2020. Tốc độ tăng trưởng dự kiến sẽ duy trì ở mức hai con số trong hai năm tới, đưa việc sử dụng này vượt qua con số 5 triệu người trưởng thành vào năm 2025. Theo cuộc khảo sát gần 1,600 người Mỹ, 63% người tiêu dùng sẵn sàng sử dụng robo-advisor để quản lý đầu tư của họ. Thế hệ Millennials là nhóm người sẵn sàng nhất sử dụng robo-advisor, với tỷ lệ lên đến 75%.
Điểm Quan Trọng
Cho dù bạn chọn robo-advisor hay đầu tư tự quản lý, điều quan trọng nhất là phương pháp bạn chọn phù hợp với mục tiêu tài chính, kiến thức đầu tư và lối sống của bạn. Cả hai đều mang lại những lợi thế riêng biệt, và hiểu rõ điều này có thể giúp bạn đưa ra quyết định thông minh về con đường đầu tư của mình.
