Robo-Advisor và Nhà đầu tư trẻ

Robo-advisor đã có mặt trên thị trường từ vài năm nay, nhờ vào các công ty tiên phong như Wealthfront và Betterment. Một trong những chiến lược tiếp thị chính của những cố vấn kỹ thuật số này là tự quảng bá mình như là người dân chủ hóa đầu tư, làm cho nó trở nên dễ tiếp cận hơn đối với các nhà đầu tư mới vào nghề và có giá trị tài sản thấp.

Không có gì ngạc nhiên khi nhiều trong số này là các nhà đầu tư trẻ, người thường rất thông thạo về công nghệ và thoải mái khi sử dụng công nghệ. Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi các công ty môi giới và tài chính nhắm đến Thế hệ X, Y và Millennials.

Những điểm chính cần nhớ

Những gì Robo-Advisor làm cho bạn

Trước năm 2010, bạn có hai lựa chọn để thực hiện chiến lược đầu tư của mình—tự làm hoặc thuê một cố vấn tài chính.

Các nhà đầu tư ở mọi trình độ kinh nghiệm đều có thể bị áp đảo, mắc lỗi hoặc bị chi phối bởi cảm xúc trong những thời điểm suy thoái. Các cố vấn tài chính truyền thống tính phí mà nhiều nhà đầu tư trẻ hoặc mới vào nghề có thể không đủ khả năng chi trả—và không có đảm bảo rằng cố vấn của bạn sẽ mang lại kết quả mà bạn mong muốn.

Robo-advisor dường như đang làm cho việc đầu tư trở nên dễ dàng hơn. Họ tự động hóa quyết định giao dịch, loại bỏ cảm xúc con người khỏi phương trình và cung cấp phí rất thấp—thường thì có mức số dư tối thiểu thấp để bắt đầu.

Nhà đầu tư trẻ, cố vấn tài chính và thậm chí các công ty lớn như Vanguard và Fidelity đều đã tham gia vào xu hướng này. Tuy nhiên, robo-advisor chắc chắn không thiếu những nhà phê bình. Vẫn chưa rõ ràng là trí tuệ nhân tạo có thể thực hiện chiến lược và duy trì giá trị của danh mục đầu tư trong dài hạn như thế nào.

Các Lợi Ích của Robo-Advisor

Rõ ràng là robo-advisor mang lại nhiều lợi ích, đặc biệt là đối với nhà đầu tư trẻ, nhiều người đứng ở giai đoạn đầu của cuộc đời đầu tư của họ.

Dễ Sử Dụng

Đầu tiên và quan trọng nhất, chúng rất dễ sử dụng, và hầu hết giao diện người dùng (UI) của chúng rất trực quan.

Ví dụ, giao diện người dùng của Betterment cho phép bạn thiết lập mục tiêu và đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn trong vài phút—bạn có thể thậm chí chọn từ các danh mục đầu tư tiền điện tử. Quá trình chuyển kế hoạch nghỉ hưu từ một tổ chức khác vào Betterment cũng rất đơn giản. Hơn nữa, việc sử dụng tự động hóa cũng đảm bảo rằng bạn đang đóng góp. Nhiều cách, bạn có thể thiết lập và quên đi.

Sự Tiện Lợi khi Làm Mọi Thứ Trực Tuyến

Thời đại đang thay đổi. Không phải ai cũng thích tương tác với người khác. Đặc biệt là giới trẻ thường thích và quen làm mọi thứ trực tuyến. Robo-advisor giúp phục vụ nhu cầu đó. Bạn không cần phải đến gặp hoặc nói chuyện trực tiếp với một cố vấn tài chính. Bạn chỉ cần điền một số biểu mẫu, và họ sẽ làm phần còn lại.

Có Thể Đầu Tư Số Tiền Nhỏ

Một lý do khác khiến robo-advisor hấp dẫn là bạn có thể đầu tư bất kỳ số tiền nào bạn có. Có thêm 20 đô la dư thừa trong tháng này? Bạn có thể dễ dàng gửi vào tài khoản và đầu tư nó. Trước đây, số tiền cần thiết để truy cập vào một số quỹ đã nằm ngoài tầm với đối với một số mức thu nhập nhất định. Một số robo-advisor yêu cầu đóng góp tối thiểu thấp, ví dụ như từ 1,000 đến 5,000 đô la—nhưng vài cái có mức tối thiểu dao động từ 1 đến 100 đô la.

Phí thấp hơn

Có lẽ một trong những điểm thu hút nhất của robo-tư vấn là các khoản phí thấp hơn. Nhiều nền tảng cung cấp giao dịch miễn phí và không thu phí giao dịch. Hai khoản phí này có thể tiết kiệm cho bạn hàng ngàn đô la nếu bạn tự làm. Tuy nhiên, họ thường tính phí quản lý hàng năm dựa trên tài sản sở hữu—thông thường dao động từ 0.25% đến 0.50% mỗi năm. So với 1% hoặc nhiều hơn mà các cố vấn con người thu, robo-tư vấn có thể cảm thấy rẻ hơn.

Một số người thích Robot hơn

Với nhiều người, ý nghĩa có một cái máy quản lý tiền của bạn là điều đáng sợ. Tuy nhiên, không phải ai cũng có cảm giác như vậy. Một số nhà đầu tư, đặc biệt là những người trẻ tuổi, được cho là tin tưởng vào robot hơn là các cố vấn tài chính con người. Những câu chuyện về những vụ bê bối đã làm họ sợ hãi và họ xem máy móc ít bị tham nhũng hơn.

Chăm sóc tiền của bạn

Các robo-tư vấn hàng đầu cũng có thể cung cấp các dịch vụ như thu hoạch lỗ thuế và cân bằng lại tự động các danh mục đầu tư. Những dịch vụ này trước đây chỉ dành cho khách hàng giàu có của các cố vấn tài chính hàng đầu—nhưng robo-tư vấn đã mang đến cho nhà đầu tư thông thường khả năng tiếp cận với những chiến lược này.

Một số nhà quản lý tài chính đồng ý rằng robo-tư vấn có một số lợi thế đáng kể. Việc cân bằng lại định kỳ đòi hỏi nỗ lực lớn từ phía người quản lý danh mục đầu tư. Các cố vấn kỹ thuật số loại bỏ giờ đồng hồ nghiên cứu, giám sát và giao dịch mà bạn có thể bỏ ra cho đầu tư của mình nếu không có chúng.

Những điều cần xem xét về Robo-tư vấn khác

Cho dù trí tuệ nhân tạo có được hype đến đâu, nó cũng không thể thay thế hoàn toàn con người. Đúng vậy, nó có thể giúp giảm chi phí và giảm rào cản gia nhập cho nhà đầu tư trẻ, nhưng liệu bạn có thể có được lợi nhuận từ đầu tư của mình không?

Robo-tư vấn vẫn còn mới so với các phương pháp đầu tư truyền thống. Chúng xuất hiện lần đầu vào những năm 2010, nên đã trải qua các biến động thị trường nhưng chưa trải qua khủng hoảng kinh tế sâu. Ngoài ra, khả năng của robo-tư vấn trong việc chống lại lạm phát đang được nghiên cứu.

Đến nay, lợi tức đầu tư đã dao động rộng tuỳ thuộc vào robo-tư vấn và danh mục đầu tư. Theo Báo cáo Robo của Condor Capital, vào cuối năm 2022, tỷ suất sinh lời trung bình hàng năm trong 5 năm cho robo-tư vấn với tỷ lệ phân bổ 60/40 dao động từ 2.84% đến 5.12%. Đó không phải là con số cực kỳ hấp dẫn, mặc dù có nhiều biến động trong khoảng thời gian đó và trái phiếu đã dưới sự bất lợi trong những năm gần đây.

Dữ liệu không cho thấy hiệu suất trong tương lai, nhưng nó cho thấy rằng robo-tư vấn có thể được lập trình để bảo tồn vốn và tạo ra lợi nhuận trong những tình huống kinh tế và thị trường hỗn loạn. Điều cần lưu ý trong dữ liệu này là lựa chọn một danh mục đầu tư thông qua robo-tư vấn được thiết kế để xử lý những sự kiện này.

Lựa chọn kết hợp

Các công ty môi giới cũng đã bắt đầu phục vụ nhà đầu tư thích tư vấn với cố vấn con người trong khi sử dụng robo-tư vấn.

Robo-tư vấn kết hợp là một nền tảng nhằm kết hợp các lợi ích của đầu tư tự động với lời khuyên tài chính từ con người. Tiền của bạn được đầu tư bởi robo-tư vấn sử dụng các thuật toán. Tuy nhiên, bạn cũng có cơ hội nói chuyện với một cố vấn tài chính qua điện thoại hoặc cuộc gọi video để được hướng dẫn và tư vấn.

Điều này có thể là sự lựa chọn tốt nếu bạn vừa mới bắt đầu đầu tư và cần một số lời khuyên trong khi quản lý tài chính của mình thông qua công nghệ. Có một cố vấn tài chính thực sự sẵn sàng giúp đỡ sẽ dẫn đến chi phí cao hơn. Tuy nhiên, không nhiều như khi bạn thuê một người làm tất cả mọi việc và gặp gỡ trực tiếp.

Cố vấn tài chính cho nhà đầu tư trẻ

Một khiếu nại phổ biến trong quá khứ là các cố vấn tài chính sẽ không làm việc với nhà đầu tư trẻ vì họ không có đủ tài sản. Tương tự, nhà đầu tư trẻ cho rằng cố vấn tài chính quá đắt đỏ.

Các tổ chức như Mạng lưới XYPlanning đã giúp thu hẹp khoảng cách giữa các cố vấn và khách hàng trẻ bằng cách tạo ra một cơ sở dữ liệu của các cố vấn chỉ tính phí sẵn sàng làm việc với các nhà đầu tư thuộc thế hệ X, Y và Millennial.

Bạn có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết khi bạn lập kế hoạch nghỉ hưu và xây dựng danh mục đầu tư của bạn. Robo-advisors không thể phủ nhận là một lựa chọn tốt, nhưng bạn không nên hoàn toàn chống đối việc thuê một cố vấn tài chính — đặc biệt là nếu bạn mới bắt đầu.

Tại sao ngày càng có nhiều người trẻ sử dụng Robo-Advisors?

Robo-Advisor phù hợp nhất với ai?

Robo-Advisors có vượt qua thị trường không?

Kết luận cuối cùng

Robo-advisors đáp ứng rất nhiều yêu cầu đúng. Chúng rẻ và không làm giảm lợi nhuận đầu tư, dễ sử dụng, linh hoạt cao và rất dễ tiếp cận. Điều đó đã làm cho chúng phổ biến, đặc biệt là đối với các nhà đầu tư trẻ có thể cần một sự giúp đỡ nhưng có thể không đủ khả năng tài chính để thuê một cố vấn tài chính hoặc thực sự không cần thiết.

Nghiên cứu cũng cho thấy rằng nhiều yếu tố khiến người ta ngại sử dụng robo-tư vấn thực ra có thể hấp dẫn đối với những người trẻ. Một trong những lời chỉ trích lớn nhất về robo-tư vấn là sự sợ hãi khi giao tiền của bạn cho máy móc. Trí tuệ nhân tạo trông thật tuyệt vời, nhưng với nhiều người việc giao tiền của mình cho robot có thể là một bước quá xa. Nhiều nhà đầu tư trẻ tuổi không cảm thấy như vậy. Họ ít hoài nghi với công nghệ hơn, thích làm mọi thứ trực tuyến và đôi khi thậm chí tin tưởng robot hơn cả con người.