Buzz
Bảo hiểm nhân thọ là phương tiện đảm bảo an sinh giúp người tham gia tránh khỏi rủi ro tài chính khi gặp khó khăn. Khi đáo hạn, người tham gia được hưởng nhiều quyền lợi. Vậy rút tiền bảo hiểm nhân thọ đúng hạn bạn sẽ nhận được bao nhiêu? Quyền lợi của người tham gia khi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ là gì? Cùng tìm hiểu trong bài viết sau.
1. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ đúng hạn mang lại bao nhiêu tiền?
Duy trì hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đến lúc đáo hạn là điều mà nhiều người mong muốn. Khi đến thời điểm này, bạn sẽ được hưởng nhiều quyền lợi theo như thỏa thuận trước đó.
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ đúng hạn là việc khi hợp đồng bảo hiểm đến hạn, bạn sẽ rút toàn bộ số tiền đã đóng trước đó. Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng của thời gian mà hợp đồng còn hiệu lực.
Thời gian đáo hạn hợp đồng tùy thuộc vào loại sản phẩm bảo hiểm bạn chọn ban đầu. Có thể là 10 năm, 20 năm hoặc suốt đời tùy thuộc vào gói bảo hiểm nhân thọ bạn lựa chọn.
Trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm, nếu bạn không gặp bất kỳ rủi ro nào thuộc phạm vi bảo vệ của hợp đồng, bạn sẽ nhận được một khoản tiền tương ứng từ công ty bảo hiểm, gọi là tiền đáo hạn bảo hiểm nhân thọ.
Giá trị hoàn lại trong bảo hiểm nhân thọ được tính như sau:
Giá trị hoàn lại = (Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy) - Các khoản nợ (nếu có).
Trong đó:
- Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo là số tiền mà công ty bảo hiểm cam kết chi trả khi có rủi ro xảy ra hoặc được nhận khi đáo hạn hợp đồng.
- Bảo tức tích lũy là khoản lãi chia (thường không được đảm bảo) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi, được công bố hàng năm (nếu có).
- Lãi chia cuối hợp đồng là lãi chia (không đảm bảo) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi.
- Lãi tích lũy là khoản lãi được nhận khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp bạn để lại tiền mặt ở đơn vị bảo hiểm.
Bạn có thể nhận tiền bảo hiểm nhân thọ qua các hình thức sau:
- Nhận tiền mặt tại trung tâm dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm hoặc tại văn phòng tổng đại lý.
- Nhận tiền bảo hiểm thông qua bưu điện.
- Nhận thông qua tài khoản ngân hàng.
- Chuyển tiền đóng hợp đồng mới hoặc trả tạm ứng,...
Tuy nhiên, không phải tất cả sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều có thời gian đáo hạn, đặc biệt là những sản phẩm bổ trợ khi bạn tham gia cùng sản phẩm chính. Chỉ có những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mang tính chất tích lũy mới có thời gian đáo hạn. Do đó, bạn cần kiểm tra kỹ và trao đổi với tư vấn viên để tránh hiểu lầm trước khi ký hợp đồng.
Quyền lợi khi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ
Số tiền nhận được khi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ mà người tham gia nhận được có thể coi như một khoản tiết kiệm. Bạn có thể sử dụng nó để đạt được các mục tiêu cá nhân của mình. Tùy thuộc vào từng loại bảo hiểm mà bạn có thể nhận được các giá trị và quyền lợi khác nhau.
Ở các quốc gia phát triển, bảo hiểm nhân thọ được xem là một phần không thể thiếu của kế hoạch tài chính của nhiều gia đình. Trái lại, ở Việt Nam, chỉ có khoảng 10% dân số sở hữu giải pháp tài chính này. Dưới đây là một số quyền lợi khi đáo hạn bảo hiểm nhân thọ:
Bảo vệ tài chính trước rủi ro
Khi gặp phải các rủi ro như tai nạn, thương tật,... Bảo hiểm nhân thọ sẽ cung cấp nguồn hỗ trợ tài chính để giúp cân bằng cuộc sống.
Đầu tư an toàn
Tương tự như việc đầu tư tiết kiệm, mua vàng, hoặc ngoại tệ, mua bảo hiểm nhân thọ cũng là một loại đầu tư sinh lợi: bạn sẽ nhận được tiền lãi, đồng thời có thể bảo vệ sức khỏe của bản thân.
Luôn bảo vệ trong mỗi giai đoạn cuộc sống
Trong giai đoạn ban đầu, bảo hiểm nhân thọ giúp phát triển tài sản và bảo vệ tài chính khỏi những rủi ro như tử vong, thương tật và các bệnh hiểm nghèo.
Khi bạn kết hôn và có con, bảo hiểm sẽ giúp tích lũy tiền cho việc học hành của con hoặc kế hoạch hưu trí cho bản thân.
Thiết kế kế hoạch tài chính riêng cho bạn
Các yếu tố ảnh hưởng đến giá trị bảo vệ của hợp đồng bảo hiểm bao gồm nhiều điều kiện khác nhau. Tùy thuộc vào số tiền bạn muốn tích luỹ trong tương lai, độ tuổi, giới tính, nghề nghiệp và thu nhập cá nhân, công ty bảo hiểm sẽ có kế hoạch tài chính phù hợp cho bạn.
Đảm bảo tình trạng sức khỏe tốt
Người tham gia có thể tự do lựa chọn quyền lợi điều trị trong hoặc ngoài bệnh viện, cũng như các dịch vụ chăm sóc sức khỏe như thai sản, nha khoa,... từ các cơ sở y tế tiên tiến trong và ngoài nước khi mua gói bảo hiểm nhân thọ.
Ngoài ra, bạn còn có cơ hội nhận được các ưu đãi đặc biệt về sản phẩm và quà tặng giá trị. Các phần quà và ưu đãi này sẽ thay đổi tùy thuộc vào từng công ty và loại hình bảo hiểm.
3. Quy trình rút tiền bảo hiểm nhân thọ đúng thời hạn
Mỗi công ty bảo hiểm sẽ áp dụng các phương pháp khác nhau để giải quyết các quyền lợi bảo hiểm nhân thọ, nhưng thường sẽ tuân theo quy trình gồm 3 bước sau đây:
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ
Khách hàng sẽ gửi yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm đến công ty bảo hiểm thông qua đại lý, trang mạng xã hội hoặc hệ thống giao dịch của công ty.
- Bước 2: Thẩm định hồ sơ
Công ty bảo hiểm sẽ thẩm định hồ sơ dựa trên thông tin đăng ký từ người tham gia.
- Bước 3: Thông báo kết quả.
Sau khi hoàn tất thẩm định, công ty bảo hiểm sẽ thông báo cho người tham gia và tiến hành chi trả quyền lợi cho họ.
Dựa trên những thông tin trên, hy vọng bạn đã có thể hiểu về quy trình rút tiền bảo hiểm nhân thọ và các quyền lợi kèm theo. Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính dài hạn, vì vậy hãy đảm bảo tham gia lâu dài để có được nhiều lợi ích hơn khi hợp đồng đáo hạn.
