Buzz
Séc Không Có Đủ Tiền Là Gì?
Séc không có đủ tiền là thuật ngữ lóng chỉ một séc không thể được xử lý vì người viết không có đủ tiền trong tài khoản. Ngân hàng trả lại, hay 'bounce', những séc này, cũng được biết đến với cái tên là séc cao su, thay vì thực hiện thanh toán, và ngân hàng tính phí phạt NSF cho người viết séc.
Việc phát hành séc không hợp lệ có thể là vi phạm pháp luật và hành vi này có thể bị xem là tội danh từ vi phạm nhẹ đến nghiêm trọng, tùy thuộc vào số tiền của séc và việc hành vi có liên quan đến việc vượt qua các biên giới tiểu bang.
Những Điều Quan Trọng Cần Nhớ
- Một séc không đủ tiền xảy ra khi người viết séc không có đủ tiền trong tài khoản để thanh toán số tiền trên séc cho người nhận.
- Khi một séc bị trả lại, nó không được ngân hàng của người gửi đặt tiền thực hiện và có thể dẫn đến các khoản phí quá hạn và hạn chế về ngân hàng.
- Các hình phạt bổ sung cho việc séc bị trả lại có thể bao gồm các điểm số tín dụng tiêu cực, sự từ chối của các thương nhân chấp nhận séc của bạn và có thể gặp rắc rối pháp lý.
- Ngân hàng thường cung cấp bảo vệ quá hạn để ngăn ngừa việc séc không đủ tiền vô tình.
Hiểu Về Séc Không Đủ Tiền
Rất nhiều lần, những séc không hợp lệ được viết ngẫu nhiên bởi những người chỉ đơn giản không biết rằng số dư tài khoản ngân hàng của họ quá thấp. Để tránh việc séc bị trả lại, một số người tiêu dùng sử dụng bảo vệ quá hạn hoặc gắn một dòng tín dụng vào tài khoản thanh toán của họ.
Một séc không đủ tiền có thể dẫn đến các khoản phí quá hạn, hạn chế viết thêm các séc khác và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số tín dụng của bạn. Việc viết quá nhiều séc không đủ tiền cũng có thể ngăn bạn thanh toán cho các thương nhân bằng séc trong tương lai. Nhiều thương nhân sử dụng hệ thống xác minh gọi là TeleCheck để giúp họ xác định xem séc của khách hàng có hợp lệ hay không. Nếu hệ thống này kết nối séc bạn vừa trình làm thanh toán với lịch sử của các séc chưa được thanh toán, thương nhân sẽ từ chối séc của bạn và yêu cầu bạn sử dụng hình thức thanh toán khác.
Có Phí Cho Séc Không Đủ Tiền Không?
Khi tài khoản không đủ tiền và ngân hàng quyết định trả lại séc, ngân hàng sẽ tính phí NSF cho chủ tài khoản. Nếu ngân hàng chấp nhận séc nhưng làm cho tài khoản âm, ngân hàng sẽ tính phí quá hạn. Nếu tài khoản vẫn âm, ngân hàng có thể tính phí quá hạn kéo dài.
Các ngân hàng khác nhau tính phí khác nhau cho các séc không đủ tiền và quá hạn, nhưng tính đến năm 2022, phí quá hạn trung bình là 29,80 đô la. Ngân hàng thường áp dụng phí này cho các nháp trị giá 24 đô la, và các nháp này bao gồm cả các séc cũng như thanh toán điện tử và một số giao dịch thẻ ghi nợ.
Những Gì Xảy Ra Khi Một Séc Bị Trả Lại?
Các khoản phí ngân hàng chỉ là một phần trong việc séc bị trả lại. Trong nhiều trường hợp, người nhận cũng tính một khoản phí. Ví dụ, nếu ai đó viết một séc cho cửa hàng tạp hóa và séc bị trả lại, cửa hàng tạp hóa có thể dành quyền để đưa lại séc cùng yêu cầu người viết séc phải trả họ một khoản phí séc không đủ tiền.
Trong những trường hợp khác, nếu một séc bị trả lại, người nhận báo cáo vấn đề này cho các cục dữ liệu về thẻ ghi nợ như ChexSystems, tổ chức thu thập dữ liệu tài chính về các tài khoản tiết kiệm và tài khoản thanh toán. Các báo cáo tiêu cực với tổ chức như ChexSystems có thể làm cho việc mở tài khoản thanh toán và tiết kiệm trở nên khó khăn cho người tiêu dùng trong tương lai. Trong một số trường hợp, các doanh nghiệp thu thập danh sách khách hàng viết séc không đủ tiền và cấm họ viết séc tại cơ sở đó một lần nữa.
Làm thế nào để Tránh Séc Không Đủ Tiền
Người tiêu dùng có thể giảm số lượng séc không đủ tiền bằng cách theo dõi số dư ngân hàng của họ một cách cẩn thận hơn, bằng cách sử dụng hệ thống ghi chép mỗi giao dịch rút tiền và gửi tiền trên sổ ghi chép ngay khi nó xảy ra, hoặc bằng cách theo dõi chặt chẽ tài khoản thanh toán của họ bằng cách sử dụng ngân hàng trực tuyến.
Người tiêu dùng cũng có thể tài trợ cho một tài khoản tiết kiệm và liên kết nó với tài khoản thanh toán của họ để chi trả quá hạn. Hoặc người tiêu dùng có thể chọn viết ít séc hơn hoặc sử dụng tiền mặt, thẻ ghi nợ và thanh toán trực tuyến ngay lập tức như ví điện thoại di động, PayPal, hoặc các dịch vụ tương tự cho các chi tiêu theo ý thích.
Một séc không đủ tiền có nghiêm trọng không?
Nếu bạn viết một séc với số tiền mà bạn không có đủ tiền để cover, ngân hàng của bạn có thể sẽ tính cho bạn một khoản phí không đủ quỹ (NSF) cũng như có thể là một khoản phí quá hạn. Doanh nghiệp mà bạn viết séc bị trả lại cũng có thể thu thêm một khoản phí từ bạn vì thiếu thanh toán. Những hậu quả khác của một séc không đủ tiền bao gồm các doanh nghiệp từ chối chấp nhận séc của bạn, giảm điểm tín dụng của bạn, và có thể gặp rắc rối pháp lý.
Làm sao để biết một séc bị trả lại mất bao lâu?
Nói chung, một séc có số tiền lớn hơn 225 đô la sẽ không thanh toán cho đến hai ngày làm việc sau khi nó được gửi tiền vào ngân hàng. Tương tự, thường mất ít nhất hai ngày làm việc để một séc không hợp lệ bị trả lại.
Ngân hàng có thông báo cho tôi nếu một séc bị trả lại không?
Ngân hàng không bắt buộc phải thông báo cho chủ tài khoản khi một séc họ ký bị trả lại do thiếu tiền trong tài khoản. Tuy nhiên, một số ngân hàng có thể cung cấp các tùy chọn cho khách hàng đăng ký để nhận thông báo về các khoản quá hạn.
Điểm Quan Trọng
Từ các khoản phí đắt đỏ đến làm trở ngại cho khả năng mở tài khoản thanh toán và tiết kiệm mới, séc không đủ tiền có thể có những hậu quả nghiêm trọng. May mắn thay, thông qua sự chuẩn bị và cẩn thận, chúng có thể được tránh. Nếu bạn lo lắng về việc viết nhầm một séc không hợp lệ, hãy xem xét đăng ký bảo vệ quá hạn thông qua ngân hàng của bạn và/hoặc liên kết một tài khoản tiết kiệm với tài khoản thanh toán của bạn.
