Buzz
So sánh giữa hai lựa chọn đầu tư phổ biến này
Tổng Quan về CD và Cổ Phiếu
Chứng chỉ tiền gửi (CD) và cổ phiếu thuộc hai thái cực đối lập trong lĩnh vực đầu tư. Chúng khác biệt về mức độ rủi ro, tiềm năng sinh lời, và thời gian cam kết. Tóm tắt như sau:
- CD là nơi an toàn và tiện lợi để cất giữ số tiền mà bạn không dự định sử dụng trong vài tháng. Lợi nhuận từ khoản đầu tư này tốt hơn một chút so với tài khoản tiết kiệm ngân hàng thông thường. Rủi ro gần như không đáng kể.
- Cổ phiếu tốt nhất là mua cho mục tiêu dài hạn. Chúng được mua với kỳ vọng sẽ tăng giá trị theo thời gian hoặc trả cổ tức đáng kể. Giá của chúng dao động liên tục và đôi khi rất mạnh, làm cho chúng trở thành nơi rủi ro để giữ tiền nếu bạn cần sử dụng tiền bất ngờ.
Nhiều người đầu tư vào cả hai loại này, và đó không phải là ý tưởng tồi. CD, vì rủi ro thấp, là biện pháp bảo vệ tuyệt vời chống lại khả năng thua lỗ từ cổ phiếu.
Điểm Chính
- CD là công cụ tài chính có rủi ro thấp và lợi nhuận thấp, phù hợp nhất cho tiết kiệm ngắn hạn và nhà đầu tư ngại rủi ro.
- Cổ phiếu có tiềm năng lợi nhuận cao hơn và cũng có khả năng thua lỗ cao hơn. Chúng phù hợp với nhà đầu tư dài hạn có thể chịu đựng biến động giá.
- Cổ phiếu riêng lẻ có mức độ rủi ro rất khác nhau. Nói chung, rủi ro càng thấp, tiềm năng lợi nhuận càng thấp.
Mytour / Mira Norian
Chứng Chỉ Tiền Gửi (CD)
CD có sẵn tại hầu hết các ngân hàng và hiệp hội tín dụng cũng như qua các công ty môi giới. Nhà đầu tư muốn mua CD có thể dễ dàng kiểm tra các lãi suất hiện tại trực tuyến và chọn giao dịch tốt nhất. Phần lớn thay đổi lãi suất ít nhất mỗi sáu tháng, hoặc thường xuyên hơn trong thời kỳ lạm phát.
Đáng để kiểm tra xung quanh thay vì chỉ mở tài khoản tại ngân hàng của bạn. Lãi suất có thể thay đổi đáng kể. Vào cuối năm 2023, thời điểm lạm phát tương đối cao, lãi suất dao động từ 0,03% đến trên 5%.
Người mua CD đang cam kết tiền của họ trong một khoảng thời gian, từ ba tháng đến 10 năm. Tiền có thể rút sớm nhưng hầu như luôn có các khoản phạt và phí liên quan.
Tiền gửi có đảm bảo
Tuy nhiên, số vốn của bạn được bảo hiểm bởi chính phủ liên bang lên đến tối đa 250.000 USD miễn là cơ quan đó là thành viên của FDIC (nếu là ngân hàng) hoặc NCUA (đối với các hợp tác xã tín dụng). Tổ chức tài chính phải phá sản để bảo hiểm này có hiệu lực.
Tất cả những điều này làm cho tiền gửi có thể phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ muốn tránh rủi ro vốn chính. Đây cũng là lựa chọn tốt cho những người đang tiết kiệm cho một mục tiêu tài chính cụ thể. Người đang tiết kiệm để đặt cọc mua nhà hoặc xe hơi mới có thể đầu tư vào tiền gửi, thậm chí mua hàng tháng trong khi tiết kiệm cho một mục tiêu trong vòng một hoặc hai năm tới.
Tuy nhiên, những nhà đầu tư quen với mức độ rủi ro nhất định có thể thấy rằng đầu tư vào cổ phiếu mang lại lợi nhuận cao hơn nhiều.
Đọc kỹ các điều khoản
Tiền gửi chứng khoán, được bán bởi các công ty môi giới và các nhà bán hàng độc lập, có thể không cung cấp cùng mức bảo hiểm như những cái được bán bởi ngân hàng và hợp tác xã tín dụng. Trước khi mua, hãy chắc chắn kiểm tra.
Cổ phiếu
Một người đang tiết kiệm tiền cho một mục đích lớn hoặc bất kỳ ai sợ rủi ro có lẽ không muốn đầu tư vào thị trường chứng khoán. Đó là một công việc đầy rủi ro, và một trong những rủi ro là bạn không có tiền khi bạn cần nó.
Tuy nhiên, cổ phiếu tốt hơn nhiều so với tiền gửi chứng khoán đối với nhà đầu tư dài hạn có thời gian chịu đựng những tổn thất ngắn hạn. Một nhà đầu tư vào cổ phiếu blue-chip có thể sẽ có số dư lớn hơn nhiều so với nhà đầu tư vào tiền gửi chứng khoán. Một nhà đầu tư vào cổ phiếu tăng trưởng mạnh có thể sẽ có một mớ tiền mặt lớn nhưng cũng có thể đối mặt với tổn thất lớn trong thời kỳ suy thoái.
Một đĩa CD sẽ, trong tốt nhất, mang lại cho bạn một lợi nhuận gần với tỷ lệ lạm phát. Cổ phiếu có thể bùng nổ, nhân đôi tài sản của bạn. Hoặc chúng có thể giảm giá. Thậm chí, các công ty phát hành chúng có thể phá sản, làm cho cổ phiếu của họ trở nên vô giá trị.
Tính linh hoạt
Cổ phiếu có những tính linh hoạt hơn so với đầu tư vào Điện thư. Bạn có thể mua và bán cổ phiếu chỉ với một cú nhấp chuột khi thị trường mở cửa.
Không có hình phạt nào cho việc bán, như trong trường hợp Điện thư. Tuy nhiên, việc bán cổ phiếu quá sớm sẽ bị phạt thuế. Lợi nhuận từ việc bán cổ phiếu được sở hữu trong vòng một năm hoặc ít hơn sẽ được tính thuế thu nhập cá nhân thông thường của bạn. Nếu cổ phiếu được sở hữu hơn một năm, lợi nhuận sẽ được tính thuế thu nhập từ vốn, mức thuế này thấp hơn đối với hầu hết người đóng thuế.
Sự linh hoạt tương đối này có thể hấp dẫn nếu bạn quan tâm đến việc tiếp cận khẩn cấp đến tiền của bạn. Bạn có thể rút tiền từ cổ phiếu bất cứ lúc nào, nhưng hãy nhớ rằng chúng có thể không có giá trị bằng số tiền bạn đã trả vào lúc đó.
Điện thư so với Cổ phiếu: Cái nào tốt hơn?
Tất cả các đầu tư đều là sự đánh đổi giữa nguy cơ và phần thưởng.
Điện thư, giống như các trái phiếu đầu tư chất lượng cao, là các đầu tư rủi ro rất thấp. Lợi tức của chúng khiêm tốn nhưng bạn có thể tự tin sẽ nhận lại số tiền của bạn cộng với lãi suất đã hứa.
Nguy cơ trong cổ phiếu dao động rất rộng. Có hàng ngàn lựa chọn và bạn có thể đầu tư vào các công ty ổn định, ổn định và cảm thấy khá chắc chắn rằng bạn sẽ kiếm được mức sinh lời khá trong thời gian. Hoặc bạn có thể đầu tư vào các công ty phồn thịnh có thể sụp đổ hoặc có thể làm cho bạn giàu có.
Không có bảo đảm trong cổ phiếu. Ngay cả một danh mục đầu tư rủi ro tương đối thấp cũng có thể mất một phần lớn giá trị của nó trong vài tuần hoặc tháng, và một suy thoái kinh tế nghiêm trọng có thể làm tổn thương danh mục đầu tư của bạn trong một khoảng thời gian dài hơn nữa.
Nhưng qua nhiều thập kỷ, lợi tức được cung cấp bởi các danh mục cổ phiếu đa dạng hóa tốt sẽ vượt qua các khoản đầu tư vào Điện thư.
Tại sao tôi nên mua đĩa CD thay vì cổ phiếu?
Đĩa CD có thể hữu ích đối với những người muốn đầu tư một số tiền trong vài tháng hoặc năm mà không sợ mất vốn đầu tư. Lợi tức không nhiều nhưng lại được đảm bảo (miễn là tổ chức phát hành là thành viên FDIC hoặc NUIC).
Nói chung, các danh mục cổ phiếu đa dạng sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể trong dài hạn. Tuy nhiên, với đĩa CD, bạn tự thiết lập thời hạn: ba tháng, một năm hoặc lâu hơn.
Đĩa CD có an toàn hơn cổ phiếu không?
Đĩa CD an toàn hơn nhiều so với cổ phiếu.
Khi bạn mua đĩa CD, ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng sẽ bảo đảm lãi suất và chính phủ liên bang sẽ bảo hiểm vốn của bạn.
Không có bất kỳ sự đảm bảo nào rằng bất kỳ cổ phiếu cá nhân nào, hoặc thậm chí một danh mục đa dạng của cổ phiếu, sẽ tăng giá theo thời gian. Trong tình huống xấu nhất, một cổ phiếu có thể trở nên vô giá trị.
Đĩa CD có thể giảm giá trị không?
Một đĩa CD không thể giảm giá trị và lãi suất của nó được cố định từ đầu. Tuy nhiên, có hai tình huống mà bạn có thể mất tiền khi đầu tư vào đĩa CD:
- Nếu bạn rút tiền sớm, bạn sẽ phải đối mặt với các khoản phạt và chi phí. Những khoản này có thể cao, làm mất lãi suất của bạn và thậm chí cắt vào vốn gốc.
- Trong thời kỳ lạm phát cao, tiền của bạn có thể mất sức mua. Đó là, số tiền bạn gửi có thể ít giá trị hơn so với lúc bạn gửi vào.
Kết Luận
Đĩa CD là các khoản đầu tư ít rủi ro, lợi tức tương đối thấp phù hợp nhất cho những người đang tìm nơi đặt tiền trong một thời gian ngắn hoặc những người muốn tránh mọi khả năng mất mát. Cổ phiếu là các khoản đầu tư rủi ro cao với tiềm năng sinh lợi cao, làm cho chúng phù hợp hơn cho nhà đầu tư dài hạn có thể chịu đựng các biến động giá cả.
