Buzz
Klarna vs. Afterpay: Tại sao Klarna là sự lựa chọn tốt hơn
d3sign / Getty Images
Các ứng dụng mua sắm trả góp (BNPL) ngày càng phổ biến, cho phép người tiêu dùng mua hàng và trả tiền theo thời gian mà không cần phải trả thêm bất kỳ lãi suất nào. Hai trong những ứng dụng BNPL phổ biến nhất là Klarna và Afterpay, được chấp nhận tại các thương hiệu nổi tiếng như Bed Bath & Beyond, Nike và Old Navy.
Trong bài viết này, chúng tôi sẽ so sánh hai lựa chọn tài chính này để giúp bạn quyết định xem cái nào phù hợp nhất dựa trên các tính năng và lợi ích của từng ứng dụng. Lựa chọn của chúng tôi cho ứng dụng mua sắm trả góp tốt nhất giữa Klarna và Afterpay là Klarna. Nó cung cấp nhiều tùy chọn tài chính hơn, bao gồm hơn gấp đôi số lượng nhà bán lẻ trong thị trường của mình và có thể tạo số thẻ ảo để sử dụng ở bất kỳ đâu Visa được chấp nhận.
Một cái nhìn sơ bộ
| Klarna | Afterpay | |
|---|---|---|
| Amount Due at Purchase | 25% | 25% |
| Repayment Terms | Pay 25% every 2 weeks | Pay 25% every 2 weeks |
| Interest | 0% | 0% |
| Credit Check Required | Soft credit check | Soft credit check |
| Late Fees | $7 | At least $10 and up to 25% of the purchase price or $68 (whichever is less) |
| Popular Brands Available | Bed Bath & Beyond, Macy's, Sephora, Nike, H&M | Bed Bath & Beyond, Old Navy, Forever 21, Pandora, UGG |
| Other Financing Products | Pay in 30 days or finance for up to 36 months | None |
Klarna vs. Afterpay: Các điều khoản
Hai ứng dụng mua sắm trả góp này cho phép khách hàng nhận sản phẩm ngay hôm nay và trả tiền thành 4 đợt trả góp bằng nhau. Sau khi được phê duyệt, bạn có thể mua các sản phẩm và dịch vụ tại các nhà bán lẻ tham gia và trả tiền theo thời gian mà không phải chịu bất kỳ lãi suất nào. Miễn là bạn thanh toán đúng hạn, bạn sẽ không phải trả nhiều hơn số tiền mua hàng của bạn.
Vào thời điểm mua sắm Klarna của bạn, bạn sẽ thanh toán 25% làm tiền mặt, sau đó thanh toán số dư trong vòng sáu tuần tiếp theo. Mỗi hai tuần, 25% khác sẽ được tính vào phương thức thanh toán của bạn (thẻ ghi nợ hoặc tín dụng), cho đến khi số dư được thanh toán đầy đủ. Trong hầu hết các trường hợp, phương thức thanh toán của bạn là tài khoản ngân hàng mà bạn đã liên kết với tài khoản ứng dụng BNPL của bạn.
Số tiền tối thiểu để mua sắm bằng Klarna là $10 và số tiền tối đa được xác định bởi giới hạn chi tiêu được gán bởi hệ thống đánh giá của Klarna. Bạn không thể yêu cầu tăng hạn mức tín dụng, nhưng bạn có thể yêu cầu mua hàng vượt quá hạn mức tín dụng của bạn. Nếu hệ thống đánh giá của họ có thể chấp nhận bạn cho một giao dịch lớn hơn, họ sẽ thực hiện giao dịch đó.
Mặc dù Afterpay không có mức tối thiểu cho mỗi giao dịch, nhưng các nhà bán lẻ mà nó hợp tác có thể có. Số tiền mua sắm tối đa của bạn có sẵn trong ứng dụng Afterpay và được xác định dựa trên hồ sơ cá nhân của bạn. Mặc dù ứng dụng Afterpay cung cấp một số tiền tối đa được chấp nhận trước, điều này không đảm bảo rằng giao dịch của bạn sẽ được chấp nhận khi thanh toán.
Klarna so với Afterpay: Yêu Cầu Tín Dụng
Khi một nhà cung cấp tài chính chấp nhận bạn, thường họ sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Dịch vụ mua trước trả sau hoạt động khác vì nhiều dịch vụ không yêu cầu điều tra tín dụng. Hầu hết cũng cung cấp tài chính ngắn hạn mà không cần gì ngoài việc kiểm tra tín dụng mềm.
Đối với dịch vụ thanh toán trong bốn lần của Klarna, họ chỉ thực hiện một điều tra tín dụng mềm, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Điều tra mềm này được sử dụng để xác định liệu bạn có thanh toán hóa đơn đúng hạn hay không. Đối với tài chính dài hạn, Klarna có thể yêu cầu kiểm tra tín dụng nghiêm ngặt. Giống như hầu hết các nhà cho vay khác, nếu bạn không trả nợ, sự trễ hạn của bạn có thể được báo cáo cho các cơ quan thông tin tín dụng.
Afterpay không kiểm tra tín dụng của bạn khi bạn mở tài khoản hoặc thực hiện giao dịch. Ngoài ra, nếu bạn trả tiền muộn một lần, Afterpay sẽ không báo cáo điều đó cho các cơ quan thông tin tín dụng. Đây là một lựa chọn tuyệt vời cho những người có lịch sử tín dụng khó khăn hoặc đang bắt đầu xây dựng tín dụng của họ.
Klarna so với Afterpay: Lãi suất và Phí
Hầu hết các dịch vụ mua trước trả sau không tính lãi suất hoặc phí miễn là bạn thanh toán đúng các khoản thanh toán đã lên kế hoạch. Dịch vụ thanh toán trong bốn lần của Klarna và Afterpay đều không phải là ngoại lệ. Không có phí và không có lãi suất cho tài chính trong bốn lần.
Nếu bạn chọn thời hạn trả nợ lâu hơn, bạn có thể phải trả lãi suất với các nhà bán lẻ của Klarna. Đối với những khoản vay này, lãi suất dao động từ 0% đến 29.99%, tùy thuộc vào từng nhà bán lẻ.
Cả Klarna và Afterpay đều không tính phí mở tài khoản hoặc sử dụng dịch vụ tài chính của họ. Tuy nhiên, nếu bạn thanh toán muộn, bạn có thể bị tính phí trễ hạn. Phí trễ hạn của Klarna là $7, trong khi Afterpay tính ít nhất $10 cho các khoản thanh toán muộn. Phí này có thể lên đến 25% giá mua hàng hoặc $68, tùy thuộc vào số tiền nào thấp hơn.
Cả hai công ty đều không áp đặt phạt trả nợ trước hạn, vì vậy bạn có thể thanh toán khoản vay mua trước trả sau của mình bất cứ lúc nào mà không phải chịu bất kỳ phí hoặc lãi suất bổ sung nào.
Klarna so với Afterpay: Ứng dụng di động
Cả Klarna và Afterpay đều cung cấp ứng dụng di động để mua sắm, xem tài khoản và thanh toán hóa đơn. Mỗi ứng dụng có các tính năng khác nhau để khuyến khích mua sắm và nâng cao trải nghiệm người dùng. Các ứng dụng này có sẵn cho cả thiết bị di động iOS và Android.
Ứng dụng di động của Klarna (iOS, Android) tạo danh sách mong muốn cá nhân hóa dựa trên sở thích, sản phẩm yêu thích và các mua hàng trước đó của bạn. Bạn cũng có thể đặt cảnh báo để nhận thông báo giảm giá trên các mặt hàng đã lưu hoặc duyệt các ưu đãi độc quyền. Khách hàng có thể theo dõi đơn hàng của họ và khởi động việc trả hàng để tránh thanh toán cho các mặt hàng đã trả về cửa hàng.
Ngoài việc mua sắm tại hơn 500,000 nhà bán lẻ trong ứng dụng Klarna, bạn cũng có thể tạo một số thẻ chỉ dùng một lần cho phép bạn mua hàng ở bất kỳ nơi nào chấp nhận Visa. Trong khi nhiều dịch vụ mua trước trả sau giới hạn ở các nhà bán lẻ trong hệ sinh thái của họ, Klarna cho phép khách hàng mua sắm trực tuyến tại bất kỳ trang web nào tại Mỹ với một số thẻ ảo để mua hàng ngay và thanh toán sau này.
Ứng dụng di động Afterpay (iOS, Android) cho phép khách hàng duyệt và mua hàng từ hơn 90,000 nhà bán lẻ. Bạn cũng có thể mua hàng trực tiếp tại một số nhà bán lẻ của ứng dụng. Bạn có thể xem lịch sử mua hàng và các khoản thanh toán sắp tới trong ứng dụng và thay đổi phương thức thanh toán ưa thích bất cứ lúc nào. Các khoản thanh toán sắp tới cũng có thể được thanh toán sớm trong ứng dụng.
Klarna so với Afterpay: Các Sản Phẩm Khác
Trong khi Afterpay hiện không cung cấp các tùy chọn tài chính bổ sung, Klarna có. Với Klarna, ngoài các giao dịch thanh toán trong bốn lần, bạn cũng có thể tận dụng thanh toán trong 30 và 36 tháng.
Thanh toán trong 30 ngày từ Klarna cho phép bạn mua hàng ngay hôm nay, trả lại những gì bạn không muốn, và chỉ thanh toán cho những gì bạn giữ lại. Không có phí hoặc lãi suất cho các giao dịch này miễn là bạn thanh toán toàn bộ số dư trong vòng 30 ngày. Klarna cũng cung cấp thanh toán trong 36 tháng trong hợp tác với WebBank để cung cấp các khoản thanh toán linh hoạt cho các giao dịch mua sắm lớn hơn.
Một trong những tính năng độc đáo của Klarna là bạn có thể kiếm được điểm thưởng cho mỗi giao dịch mua hàng. Những điểm thưởng này có thể được đổi để nhận các ưu đãi độc quyền cho các giao dịch mua sắm trong tương lai.
Câu hỏi thường gặp (FAQs)
Klarna và Afterpay Hoạt Động Như Thế Nào?
Những dịch vụ mua trước trả sau này cho phép bạn mua hàng từ mạng lưới các nhà bán lẻ của họ ngay hôm nay, sau đó trả tiền theo thời gian mà không phải trả lãi suất. Bạn sẽ thanh toán 25% số tiền mua hàng vào ngày mua hàng, sau đó là 25% mỗi hai tuần. Điều này có nghĩa là bạn sẽ thanh toán hết mua hàng của mình trong vòng sáu tuần kể từ ngày giao dịch. Họ không tính lãi suất hoặc phí miễn là thanh toán được thực hiện đúng hạn. Thay vào đó, họ kiếm tiền từ mỗi giao dịch từ các nhà bán lẻ, tương tự như cách một công ty phát hành thẻ tín dụng kiếm doanh thu.
Điểm Tín Dụng Tối Thiểu Cho Afterpay và Klarna Là Bao Nhiêu?
Klarna và Afterpay không tiết lộ yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu. Cả hai nhà cung cấp chỉ thực hiện điều tra tín dụng mềm. Hầu hết các giao dịch yêu cầu thanh toán trả trước 25% và các khoản thanh toán tiếp theo là 25% mỗi hai tuần cho đến khi thanh toán hết. Vì các khoản vay này có tính tạm thời, dịch vụ mua trước trả sau như Klarna và Afterpay sẵn lòng làm việc với khách hàng có điểm tín dụng kém hoặc có kinh nghiệm tín dụng ít.
Klarna hoặc Afterpay có thể làm tổn thương điểm tín dụng của bạn không?
Miễn là bạn thanh toán đúng hạn, Klarna và Afterpay sẽ không làm tổn thương điểm tín dụng của bạn. Cả hai nhà cung cấp có thể thực hiện điều tra tín dụng mềm cho dịch vụ của họ và do đó không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn cần một khoản vay dài hạn từ Klarna, sau đó nó có thể thực hiện điều tra tín dụng nghiêm ngặt, điều này sẽ được báo cáo trên báo cáo tín dụng của bạn và có thể làm giảm điểm số của bạn một vài điểm.
Chú ý rằng nếu bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán và không thanh toán cho các mua hàng của bạn, cả hai dịch vụ mua trước trả sau có thể báo cáo các khoản thanh toán trễ hạn của bạn cho các cơ quan thông tin tín dụng.
Klarna và Afterpay có an toàn để sử dụng không?
Có, các dịch vụ mua trước trả sau như Klarna và Afterpay là an toàn để sử dụng. Đó là những công ty hợp pháp giúp người tiêu dùng dễ dàng chi trả các giao dịch mua hàng bằng cách chia thành bốn lần thanh toán bằng nhau. Bởi vì hình thức tài chính này tương đối dễ được phê duyệt, nguy cơ là người tiêu dùng sẽ mua các sản phẩm mà họ không nên và, cuối cùng, tiêu nhiều hơn so với họ sẽ làm nếu không có hình thức thanh toán này.
Phương pháp luận
Để xác định ứng dụng mua trước trả sau tốt hơn giữa Klarna và Afterpay, chúng tôi phân tích các dịch vụ này dựa trên nhiều tính năng khác nhau. Chúng tôi nghiên cứu các tùy chọn tài chính, nhà bán lẻ tham gia, lãi suất và phí, và tác động đến điểm tín dụng để xác định người chiến thắng. Khi người tiêu dùng cân nhắc sử dụng dịch vụ mua trước trả sau, họ muốn một nhà cung cấp chi phí thấp, được chấp nhận rộng rãi và làm cho các khoản thanh toán trở nên hợp lý hơn.
