Buzz
Edward Jones là một công ty đầu tư có hơn một thế kỷ kinh nghiệm và gần 19,000 cố vấn tài chính trên toàn quốc sẵn sàng hỗ trợ khách hàng quản lý danh mục đầu tư của họ. Robo-advisors là các chương trình số hóa có thể giúp bạn đầu tư tự động, đã trở nên phổ biến trong những năm gần đây, mang đến sự lựa chọn giữa việc sử dụng một cố vấn tài chính con người hoặc để một công cụ tài chính được lập trình tự động giúp họ đầu tư.
Những điều chính cần nhớ
- Edward Jones và robo-advisors đều hỗ trợ nhà đầu tư trong việc tạo và quản lý danh mục đầu tư.
- Edward Jones cho phép nhà đầu tư làm việc với một cố vấn con người trong khi robo-advisors là các chương trình máy tính.
- Edward Jones thường tính phí cao hơn so với robo-advisors.
- Mặc dù chi phí cao hơn, một số nhà đầu tư vẫn ưa thích sự chạm mặt cá nhân và sự đồng cảm đến từ một cố vấn con người.
Những Điều Mà Nhà Đầu Tư Thích Về Edward Jones
Edward Jones cung cấp một trải nghiệm cá nhân, thực tế cho những người đang tìm kiếm lời khuyên đầu tư. Nhiều nhà đầu tư đánh giá cao cơ hội làm việc với một cố vấn con người, và Edward Jones có một đội ngũ hơn 20,000 cố vấn tài chính có thể cung cấp dịch vụ cá nhân đó một cách chuyên nghiệp.
Nhiều khách hàng cũng đánh giá cao sự phổ biến của công ty. Có hơn 15,000 văn phòng trên toàn Hoa Kỳ và Canada. Điều này có nghĩa là các cố vấn của họ rất dễ tiếp cận với nhà đầu tư, cho dù bạn sống ở thành phố, ngoại ô, hay khu vực nông thôn.
Công ty cũng có một lịch sử dài. Nó được thành lập vào năm 1922, mang đến hơn một thế kỷ kinh nghiệm trong việc hỗ trợ nhà đầu tư hàng ngày. Đối với nhiều nhà đầu tư, làm việc với một công ty có lịch sử dài là điều đáng tin cậy.
Edward Jones Hoạt Động Như Thế Nào?
Phương pháp của Edward Jones bắt đầu bằng một cuộc họp cá nhân giữa khách hàng và cố vấn. Mục tiêu của cố vấn trong cuộc họp ban đầu này là để hiểu bạn. Cố vấn Jones cố gắng hiểu vì sao bạn đang đầu tư và cũng cố gắng hiểu các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn của bạn.
Cố vấn sử dụng cuộc họp này để tìm hiểu về sự chịu đựng rủi ro của bạn, giúp bạn đặt ra mục tiêu và phát triển một kế hoạch cá nhân cho việc đầu tư của bạn. Sau đó, cố vấn Jones đề xuất các khoản đầu tư và chiến lược mà họ hy vọng phù hợp với mục tiêu của bạn.
Khi bạn bắt đầu làm việc với Edward Jones, bạn có thể lựa chọn từ nhiều loại tài khoản khác nhau. Loại tài khoản nào phù hợp nhất với bạn sẽ phụ thuộc vào mục tiêu và nhu cầu đầu tư của bạn.
Ví dụ, Tài khoản Edward Jones Select áp dụng một phương pháp thực tế, xây dựng một danh mục gồm cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán tiết kiệm, quỹ tương hợp, quỹ ETF và bảo hiểm trả lãi suất. Cố vấn của bạn giúp bạn chọn lựa khi nào và cách thức để đầu tư. Tài khoản Quỹ Giải Pháp Hướng Dẫn tập trung vào quỹ tương hợp và ETF, đi kèm với cân bằng lại tự động cho danh mục đầu tư của bạn.
Bạn sẽ gặp gỡ với cố vấn của bạn thường xuyên để đảm bảo bạn đang tiến triển đến với các mục tiêu của mình và họ sẽ giúp điều chỉnh danh mục đầu tư của bạn khi cần thiết.
Những Điều Mà Nhà Đầu Tư Thích Về Robo-Advisors
Robo-advisors là một ngành mới hơn nhiều so với các công ty truyền thống như Edward Jones trong ngành tài chính. Wealthfront và Betterment là hai trong số các công ty robo-advisor đầu tiên cung cấp dịch vụ cho nhà đầu tư bán lẻ. Cả hai bắt đầu hoạt động vào năm 2008 và bắt đầu cung cấp dịch vụ tài chính cho khách hàng bán lẻ vào năm 2010. Robo-advisors tiếp tục phát triển trong những năm 2000. Trong thập kỷ qua, robo-advisors đã thu hút được sự quan tâm lớn, với ước tính rằng robo-advisors sẽ quản lý hơn 59.344,5 triệu USD vào năm 2028, tương ứng với tỷ lệ tăng trưởng hàng năm (CAGR) dự kiến là 39,9% từ năm 2021.
Dịch vụ tư vấn robo cung cấp sự hỗ trợ đầu tư, thường có chi phí thấp hơn nhiều so với các cố vấn con người. Nhiều nhà đầu tư đánh giá cao tính tiện lợi của việc làm việc với robo-advisor. Sau khi bạn mở tài khoản và cung cấp thông tin về mục tiêu của mình, robo-advisor sẽ xử lý mọi thứ còn lại. Bạn chỉ cần thực hiện các khoản gửi và rút tiền từ tài khoản.
Robo-Advisor Hoạt Động Như Thế Nào?
Robo-advisor là một chương trình giúp con người quản lý danh mục đầu tư của họ. Giống như cuộc họp đầu tiên với một cố vấn của Edward Jones, quá trình bắt đầu bằng việc trả lời một loạt câu hỏi được đặt ra bởi robo-advisor. Nó sẽ hỏi bạn về tình hình tài chính, mục tiêu tài chính, tuổi tác, thu nhập, nợ nần và các chi tiết khác về bản thân.
Dựa trên những câu trả lời bạn cung cấp, robo-advisor sẽ xây dựng một danh mục đầu tư cho bạn. Thông thường, danh mục này được xây dựng bằng nhiều quỹ chung và ETF khác nhau. Sau đó, nó sẽ xử lý các khía cạnh đầu tư hàng ngày thay bạn, điều chỉnh lại danh mục đầu tư khi cần thiết.
Một tính năng thường được quảng cáo của nhiều công ty robo-advisor hàng đầu là thu hoạch thiệt hại thuế. Chiến lược này bao gồm bán các đầu tư không hiệu quả để giúp giảm hóa đơn thuế của bạn. Robo-advisors cho rằng điều này có thể tăng lợi nhuận đáng kể.
Jones so với Robo-Advisor: Sự khác biệt và Điểm tương đồng
Để hiểu xem Edward Jones hay một robo-advisor phù hợp với bạn, bạn cần hiểu những điểm tương đồng và khác biệt giữa chúng.
Phí cao hơn
Có thể có Yêu Cầu Số Dư Tối Thiểu và Phí Cao Hơn
Thường có Thể Sử Dụng Một Phạm Vi Rộng Hơn Các Chứng Khoán so với Quỹ Chung và ETF
Các Chiến lược Có Thể Không Tự Động
Có Khả năng Kiểm Soát Trực Tiếp Hơn Đối Với Danh Mục Của Bạn
Có Thể Cung Cấp Một Lựa Chọn Dịch Vụ Rộng Hơn
Phí thấp hơn
Thường Có Yêu Cầu Số Dư Tối Thiểu Rất Thấp và Phí Thấp Hơn
Thường Chỉ Sử Dụng Quỹ Chung và ETF trong Xây Dựng Danh Mục
Các Chiến lược Tự Động Như Thu Hoạch Thiệt Hại Thuế
Rất Ít Khả năng Kiểm Soát Cá Nhân Trên Danh Mục
Chỉ Cung Cấp Các Dịch Vụ Hạn Chế
Phí
Các cố vấn của Edward Jones thường được bồi thường theo nhiều cách. Các cố vấn nhận hoa hồng khi bạn mua và bán chứng khoán và họ được bồi thường thông qua việc tăng giá sản phẩm khi bạn mua một chứng khoán như trái phiếu.
Đối với Tài khoản Edward Jones Select, hoa hồng khi mua bán đầu tư thường dao động từ 0,99% đến 4,5%. Một số đầu tư cũng có thể có chi phí từ bên thứ ba.
Trong các chương trình tư vấn, các chuyên gia của Edward Jones được bồi thường bằng một khoản phí phần trăm theo tài sản quản lý. Các khoản phí này có thể lên đến 1,00% giá trị tài sản của khách hàng và có thể giảm khi số dư với Edward Jones của bạn tăng lên.
Ngược lại, các robo-advisor thường thu phí quản lý bằng một khoản phí phần trăm của tài sản đầu tư của bạn. Một khoản phí điển hình là 0,25%, đó là khoản phí mà các robo-advisor phổ biến như Betterment và Wealthfront đều thu.
Nhà đầu tư sử dụng bất kỳ dịch vụ nào cũng sẽ phải trả tỷ lệ chi phí của các quỹ chung mà họ đầu tư vào.
Số Dư Tối Thiểu Tài Khoản
Edward Jones không có yêu cầu số dư tối thiểu cho Tài khoản Select của mình, mặc dù một số tài khoản khác của họ có yêu cầu số dư tối thiểu lên đến 300.000 đô la. Tuy nhiên, để giảm phí quản lý cho tài khoản Edward Jones Guided Solutions xuống dưới 1%, nhà đầu tư sẽ cần 2,5 triệu đô la.
Các robo-advisor khác nhau có yêu cầu số dư tối thiểu khác nhau, nhưng thường là khá thấp. Wealthfront yêu cầu 500 đô la trong khi Betterment không có yêu cầu tối thiểu, tuy nhiên bạn sẽ cần 100.000 đô la để đăng ký Betterment Premium.
Xây Dựng Danh Mục
Các robo-advisor thường xây dựng danh mục đầu tư cho khách hàng của họ bằng cách sử dụng sự kết hợp của các quỹ chung và ETF khác nhau. Mặc dù họ có thể điều chỉnh tỷ trọng của mỗi quỹ trong danh mục của bạn dựa trên mục tiêu và sự chấp nhận rủi ro của bạn, họ không thể tùy chỉnh danh mục của bạn cùng mức với một cố vấn con người. Một cố vấn tài chính của Edward Jones có thể trang bị tốt hơn để tạo ra một danh mục cá nhân thực sự cho bạn.
Quản Lý Danh Mục Đầu Tư
Một điểm quảng cáo chính của nhiều robo-advisor là họ có thể sử dụng các kỹ thuật tiên tiến để quản lý đầu tư của bạn. Một trong những kỹ thuật phổ biến là thu hoạch thiệt hại thuế, bao gồm việc bán các đầu tư không hiệu quả để giảm thiểu trách nhiệm thuế. Robo-advisor cho rằng điều này có thể cải thiện lợi nhuận lên đến 1,8%.
Các cố vấn của Edward Jones không sử dụng cùng các công cụ thuật toán như robo-advisor và không thể tự động hóa các quy trình như thu hoạch thiệt hại thuế cách đó.
Kiểm Soát Cá Nhân
Cả robo-advisor và một cố vấn của Edward Jones đều cho phép bạn thực hiện một số kiểm soát đối với đầu tư của bạn, nhưng một cố vấn của Edward Jones sẽ cho bạn nhiều kiểm soát hơn so với một robo-advisor. Với một robo-advisor, bạn có thể cung cấp các thông tin để điều chỉnh danh mục mục tiêu của bạn, nhưng không thể đưa ra các quyết định quan trọng hoặc thay đổi dễ dàng. Với một cố vấn của Edward Jones, bạn sẽ có thể thực hiện kiểm soát trực tiếp hơn đối với danh mục của bạn nếu bạn cảm thấy cần thiết.
Phạm Vi Các Dịch Vụ
Robo-advisor được thiết kế cho một mục tiêu cụ thể: giúp người dân xây dựng và quản lý các danh mục đầu tư. Một số có các công cụ theo dõi mục tiêu hoặc cách để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính cụ thể, nhưng họ không thể giúp đỡ trong một số vấn đề như xây dựng và quản lý ngân sách.
Một cố vấn con người từ Edward Jones có thể nhìn nhận tình hình tài chính của bạn một cách toàn diện hơn và giúp đỡ nhiều hơn chỉ về đầu tư, như quyết định cách quản lý và trả nợ.
Mức Độ Rủi Ro Của Robo-Advisor
Robo-advisor không nhất thiết rủi ro hơn so với việc đầu tư chung. Họ đã có một lịch sử từ năm 2008 và tài sản của bạn được bảo vệ bởi Tổ chức Bảo vệ Nhà Đầu Tư Chứng Khoán (SIPC). Nếu robo-advisor gặp sự cố, phá sản hoặc tài sản bị mất từ tài khoản, bảo vệ SIPC sẽ bồi thường lên đến 500.000 đô la cho những tổn thất.
Hiệu Suất Của Robo-Advisor So Sánh Với Edward Jones?
So sánh hiệu suất của robo-advisor và Edward Jones là khó khăn vì các danh mục đầu tư rất khác nhau mà bạn có thể đầu tư khi sử dụng dịch vụ nào. Một điều để cân nhắc là mức phí cao hơn nhiều mà Edward Jones thu so với robo-advisor. Để sánh bằng hiệu suất của robo-advisor, Edward Jones sẽ cần mang lại lợi nhuận cao hơn trước khi trừ phí, điều này không phải lúc nào cũng xảy ra.
Bạn Có Trả Nhiều Thuế Hơn Với Robo-Advisor?
Robo-advisor khẳng định giúp nhà đầu tư giảm hóa đơn thuế thông qua việc thường xuyên thu hoạch thiệt hại thuế. Chiến lược này bao gồm bán chứng khoán với lỗ để khấu trừ thuế lợi tức vốn đối với các đầu tư khác.
Cố Vấn Tài Chính Có Tốt Hơn Robo-Advisor?
Cả các tư vấn tài chính lẫn robo-tư vấn đều có những ưu điểm riêng. Mỗi loại đều phục vụ một nhu cầu khác nhau. Tư vấn tài chính có thể đắt hơn nhưng cung cấp dịch vụ cá nhân hóa và hỗ trợ tốt hơn cho các tình huống tài chính phức tạp. Robo-tư vấn rẻ hơn và phù hợp với những người có danh mục đầu tư đơn giản hoặc không cần sự hỗ trợ chi tiết từ một tư vấn viên con người.
Điểm Quan Trọng
Edward Jones bao gồm hàng nghìn tư vấn tài chính. Đối với những người muốn sự chăm sóc cá nhân, một tư vấn viên Edward Jones phù hợp có thể là lựa chọn tốt. Ngược lại, các chi phí thấp và các chiến lược đầu tư được thử nghiệm của robo-tư vấn cho nhà đầu tư nhiều đô la ròng hơn để triển khai vào thị trường. Lựa chọn nào tốt hơn, phụ thuộc vào mối quan hệ mà nhà đầu tư muốn xây dựng với một tư vấn viên.
