Buzz
Hầu hết các khoản vay cá nhân từ 1,000 đô la đến 50,000 đô la, mặc dù một số ngân hàng sẽ xem xét các khoản vay lên đến 100,000 đô la trong một số trường hợp. Nhiều khoản vay cá nhân có số tiền nhỏ hơn. Số dư trung bình của khoản vay cá nhân cho các khoản vay mới trong quý 4 năm 2022 là 8,000 đô la, theo nghiên cứu của TransUnion.
Những khoản vay cá nhân tốt nhất có lãi suất thấp, nhưng khoản vay lớn có thể có các khoản thanh toán hàng tháng lớn ngay cả với lãi suất thấp. Cân nhắc các ưu và nhược điểm trước khi vay số tiền lớn.
Những điểm chính cần lưu ý
- Hầu hết các nhà cung cấp khoản vay cá nhân cung cấp khoản vay cá nhân lên đến 50,000 đô la, nhưng chỉ dành cho người vay có điểm tín dụng cao và thu nhập cao.
- Có thể vay được khoản vay cá nhân lên đến 100,000 đô la hoặc hơn nếu bạn có tình hình tài chính mạnh mẽ.
- Số tiền tối đa mà bạn có thể vay trong một khoản vay cá nhân sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng của bạn, thu nhập và tỷ lệ nợ thu nhập (DTI).
Mức tối đa của Vay Cá nhân
Các khoản vay cá nhân thường là vay không có tài sản đảm bảo, nghĩa là bạn không phải đưa tài sản của mình làm thế chấp. Đối với các nhà cho vay, khoản vay cá nhân là một rủi ro hơn vì họ không có tài sản đảm bảo để thu hồi thiệt hại nếu bạn không thanh toán đúng hạn.
Do đó, lãi suất cho các khoản vay cá nhân không có tài sản đảm bảo thường cao hơn so với các khoản vay như vay mua nhà hoặc vay mua ô tô, và các nhà cho vay ngại cấp các khoản vay cá nhân lớn không có tài sản đảm bảo.
Hầu hết các nhà cho vay nói rằng số tiền vay cá nhân tối đa của họ là 50,000 đô la, mặc dù một số có thể vay lên đến 100,000 đô la. Một số người vay — như những người giàu có và có điểm tín dụng cao — có thể vay được số tiền lớn hơn.
Đây là các khoảng vay cá nhân cho các nhà cho vay tốt nhất vào năm 2023:
| SoFi | $5,000–$100,000 |
| PenFed | $600–$50,000 |
| Upgrade | $1,000–$50,000 |
| US Bank | $1,000–$50,000 |
| Regions | $2,000–$50,000 |
Bạn có thể tính toán chi phí vay mượn cá nhân bằng công cụ tính toán vay mượn cá nhân của Mytour.
Những yếu tố quyết định số tiền bạn có thể vay với khoản vay cá nhân
Mặc dù hầu hết các nhà cho vay có thể cho vay lên đến 50,000 đô la cho một khoản vay cá nhân, số tiền tối đa bạn có thể vay phụ thuộc vào một số yếu tố về tình hình tài chính cá nhân của bạn. Đây là những yếu tố đó:
- Thu nhập: Ngân hàng sẽ xem xét thu nhập của bạn để đánh giá khả năng trả nợ.
- Điểm tín dụng: Bạn cần có điểm tín dụng ít nhất là 640 để có được khoản vay cá nhân, và các khoản vay lớn chỉ có sẵn cho người vay có điểm tín dụng rất cao.
- Nợ hiện tại: Nếu bạn muốn vay một khoản vay cá nhân lớn, ngân hàng của bạn có thể sẽ xem xét tỷ lệ nợ thu nhập (DTI) của bạn. Nếu bạn có nợ lớn đang chờ thanh toán, họ có thể giảm số tiền vay tối đa của bạn.
- Loại khoản vay: Hầu hết các khoản vay cá nhân là không có tài sản đảm bảo, nhưng nếu bạn có thể cung cấp tài sản đảm bảo cho khoản vay của mình, bạn có thể vay được nhiều hơn.
- Người đồng ký: Nếu đơn vay của bạn có người đồng ký có thu nhập cao và điểm tín dụng cao, ngân hàng của bạn có thể sẵn lòng cho vay số tiền lớn hơn.
Tôi nên vay bao nhiêu với khoản vay cá nhân?
Số tiền bạn nên vay thông qua khoản vay cá nhân phụ thuộc vào mục đích sử dụng và hoàn cảnh tài chính cá nhân của bạn. Bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân cho gần như mọi chi phí (ngoại trừ việc đặt tiền mua nhà), nhưng khoản vay lớn có thể tốn kém nếu bạn không sớm trả nợ.
Nhìn chung, bạn nên vay số tiền cá nhân nhỏ nhất có thể đáp ứng được nhu cầu của mình và trả nợ nhanh nhất có thể. Điều này sẽ giảm thiểu ảnh hưởng của lãi suất, từ đó làm cho khoản vay ít tốn kém hơn tổng thể.
Khi quyết định số tiền nên vay thông qua khoản vay cá nhân, cân nhắc:
- Mục đích của khoản vay: Khoản vay của bạn sẽ cần phải bao gồm chi phí đã lên kế hoạch. Trong một số trường hợp, bạn có thể muốn vay nhiều hơn một chút để đảm bảo chi phí được bao phủ.
- Thanh toán hàng tháng của bạn: Số tiền bạn phải trả lại mỗi tháng đối với khoản vay bị ảnh hưởng bởi hai yếu tố: lãi suất và thời gian vay. Hãy đảm bảo rằng bạn có thể chi trả được số tiền hàng tháng. Nếu bạn không trả đúng hạn, bạn sẽ phải chịu phạt và điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
- Tỷ lệ nợ thu nhập (DTI): Nếu bạn vay một khoản vay lớn, tỷ lệ DTI của bạn sẽ tăng đáng kể. Điều này có thể làm cho việc tiếp cận tín dụng bổ sung khó khăn, chẳng hạn như vay mua nhà.
Tôi làm gì nếu tôi không đủ điều kiện để vay số tiền tôi cần?
Nếu bạn bị từ chối vay khoản vay cá nhân với số tiền bạn cần, ngay cả sau khi thử nhiều nhà cung cấp khoản vay, các lựa chọn của bạn có phần hạn chế. Tuy nhiên, có những bước thay thế bạn có thể thực hiện.
Đầu tiên, bạn có thể tìm một người đồng ký—lý tưởng là người có thu nhập cao và tín dụng tốt—để đồng ký đơn vay của bạn. Nhờ đó, các nhà cho vay sẽ sẵn lòng cung cấp cho bạn một khoản vay lớn hơn.
Một số nhà cho vay cung cấp khoản vay lớn cho những người có điểm tín dụng không đủ điều kiện để vay khoản vay cá nhân từ người cho vay thông thường. Tuy nhiên, các nhà cho vay này thường áp dụng lãi suất cao, điều này có thể làm cho khoản vay này rất đắt đỏ trong dài hạn.
Bạn cũng có thể xem xét các cách khác để tăng tiền mặt. Nếu bạn có thể bán xe hơi hoặc các tài sản gia đình khác, bạn có thể tăng tiền một cách nhanh chóng.
Cuối cùng, nếu bạn có vốn đầu tư vào nhà của mình, bạn cũng có thể xem xét vay thế chấp nhà hay vay theo dòng tín dụng thế chấp nhà (HELOC). Những khoản vay này sử dụng vốn sở hữu nhà của bạn làm tài sản đảm bảo để đảm bảo một khoản vay có thể cung cấp lãi suất thấp hơn.
Nếu bạn không có khả năng trả nợ một khoản vay vốn chủ sở hữu nhà hoặc HELOC, bạn đang đối mặt nguy cơ mất nhà.
Cũng có các cách để tăng giới hạn tối đa của khoản vay cá nhân mà bạn có thể nhận được trong dài hạn. Cụ thể:
- Cải thiện điểm tín dụng. Bạn có thể bắt đầu xây dựng một lịch sử tín dụng vững chắc hoặc sửa chữa một lịch sử bị tổn thương theo nhiều cách khác nhau: thực hiện thẻ tín dụng để cải thiện điểm số, sử dụng các khoản vay xây dựng tín dụng, hoặc đơn giản là thanh toán nợ đúng hạn.
- Trả nợ xuống. Tỷ lệ DTI của bạn sẽ ảnh hưởng đến việc cho vay của một ngân hàng trên khoản vay cá nhân. Giảm mức nợ của bạn có thể dẫn đến khả năng vay được nhiều hơn.
Bạn Cần Điểm Tín Dụng Bao Nhiêu Để Được Vay Cá Nhân?
Hầu hết các ngân hàng cho rằng điểm tín dụng 640 là mức tối thiểu để vay cá nhân. Có các ngân hàng sẽ cung cấp khoản vay cho những người có điểm tín dụng thấp hơn, nhưng các khoản vay này thường có chi phí cao.
Cho vay cá nhân không được sử dụng vào mục đích gì?
Với hầu hết các ngân hàng, bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân cho hầu như mọi mục đích. Một số ngân hàng xác định lãi suất vay cá nhân của bạn dựa trên mục đích vay, và một số khác có hạn chế về cách bạn có thể sử dụng khoản vay. Ví dụ, một số ngân hàng có thể không cho phép bạn sử dụng tiền để trả tiền học phí cao hơn hoặc chi phí kinh doanh.
Khoản vay cá nhân lớn đến mức nào là quá nhiều?
Kích thước khoản vay cá nhân phù hợp với bạn phụ thuộc vào hoàn cảnh của bạn. Tuy nhiên, bạn nên đảm bảo bạn có thể dễ dàng chi trả khoản vay trong suốt thời gian vay.
Lãi suất tốt cho khoản vay cá nhân là bao nhiêu?
Những ngân hàng cho vay cá nhân tốt nhất năm 2023 cung cấp khoản vay cá nhân với lãi suất từ 8% đến 25%. Lãi suất vay của bạn sẽ phụ thuộc vào số tiền vay và điểm tín dụng của bạn, nhưng tỷ lệ dưới 15% thông thường được coi là tốt.
Kết luận
Hầu hết các nhà cung cấp khoản vay cá nhân cung cấp khoản vay lên đến 50,000 đô la, nhưng chỉ dành cho người vay có điểm tín dụng cao và thu nhập cao. Có thể có được khoản vay cá nhân lên đến 100,000 đô la hoặc hơn trong các trường hợp hiếm.
Số tiền tối đa mà bạn có thể vay được trên khoản vay cá nhân sẽ phụ thuộc vào điểm tín dụng, thu nhập và tỷ lệ nợ thu nhập (DTI) của bạn, cũng như tiêu chuẩn của ngân hàng.
