Sử dụng Tiết kiệm 529 của bạn để Du học

Nhiều trường hợp các trường học nước ngoài và hầu hết các chi phí giáo dục đủ điều kiện

Khi chi phí đi học tại đại học tăng lên ở Hoa Kỳ và trên toàn cầu, cách thanh toán vẫn là mối quan tâm lớn. Nhiều sinh viên và gia đình đã mở tài khoản kế hoạch 529 để tài trợ cho việc học tập tại đây và phát hiện ra rằng tiền có thể được sử dụng để du học, nếu bạn tuân thủ các quy định.

Những điểm cần nhớ chính

Cách hoạt động của Kế hoạch 529

Kế hoạch 529 là một tài khoản tiết kiệm được ưu đãi thuế cho mục đích giáo dục. Mặc dù truyền thống được sử dụng cho các chi phí đại học và giáo dục cao hơn khác, nhưng các kế hoạch này hiện nay có thể được sử dụng cho các chi phí hợp lệ của trường học từ lớp 1 đến lớp 12 và một số khoản vay sinh viên nữa.

Các kế hoạch 529 được quản lý bởi các tiểu bang. Mặc dù các tiểu bang khác nhau cung cấp các quỹ khác nhau—cũng như các khoản khấu trừ thuế hoặc khoản thuế giảm giá khác nhau—bạn không nhất thiết phải mua vào một kế hoạch do tiểu bang mà bạn cư trú cung cấp. Đa số các kế hoạch tiết kiệm 529 không có yêu cầu cư trú tiểu bang, cho phép bạn tuỳ ý lựa chọn từ một số lượng lớn các kế hoạch—tuy nhiên, bạn có thể bỏ lỡ các khoản giảm thuế tiểu bang cho các đóng góp của bạn nếu bạn làm vậy.

Mặc dù các đóng góp của bạn không có quyền lợi thuế liền tức liền thì số tiền bạn kiếm được từ tài khoản của bạn sẽ không chịu thuế thu nhập liên bang miễn là bạn sử dụng số tiền rút ra để trả các chi phí giáo dục hợp lệ, như học phí, phòng và ăn và các khoản phí bắt buộc.

Cách sử dụng Tiết kiệm 529 để Du học

Trước khi đặt cọc cho một chương trình du học đắt tiền, bạn nên làm quen với các quy định về các kế hoạch 529 và các chuyến đi giáo dục. May mắn thay, phần lớn chi phí du học bao gồm học phí, các khoản phí và phòng ở, đều có thể được tài trợ bằng tiền từ kế hoạch 529 giống như khi ở Hoa Kỳ. Các sách giáo khoa bắt buộc—một khoản chi tiêu quan trọng khác—cũng được bao gồm.

Lưu ý rằng để phòng và ăn ở được coi là hợp lệ, người hưởng lợi kế hoạch 529 phải là sinh viên ít nhất là một nửa thời gian. Và nếu sinh viên chọn sống ngoài ký túc xá, thì chi phí phòng và ăn ở hợp lệ không được vượt quá ước tính chi phí sống của trường đã công bố cho những chi phí này.

Một chương trình du học do trường đại học của bạn tại Mỹ tài trợ sẽ đủ điều kiện để nhận tài trợ từ kế hoạch 529 nếu trường Mỹ đó đủ điều kiện. Nếu bạn nhập học tại một trường đại học nước ngoài, nó cũng có thể đủ điều kiện nếu đó là một cơ sở giáo dục hợp lệ theo định nghĩa của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Bạn có thể tìm hiểu thông tin này bằng cách tham khảo Danh sách Mã trường Học viện Liên bang. Nhiều trường đại học nước ngoài đã có trong danh sách này.

Ngoài ra, nhờ vào Đạo luật SECURE (Setting Every Community Up for Retirement Enhancement) được thông qua và ký vào luật năm 2019, các quỹ 529 hiện có thể được sử dụng để trả lại khoản vay sinh viên (lên đến $10,000) và cho các chương trình học nghề hợp lệ—cả hai điều này có thể hữu ích cho những người du học.

Chi phí nào không được công nhận?

Thật không may, có những chi phí du học không được bảo hiểm bởi Cục Thuế Nội Địa (IRS) vì chúng không được coi là chi phí hợp lệ. Những chi phí này bao gồm:

• Chi phí đi lại đến và từ trường học, bao gồm vé máy bay, vé tàu hỏa, chi phí taxi, v.v.
• Bảo hiểm sức khỏe quốc tế hoặc chi phí y tế không được bảo hiểm bởi bảo hiểm sức khỏe Mỹ (Bạn cũng không thể sử dụng tài khoản 529 để thanh toán bảo hiểm sức khỏe Mỹ.)
• Chi phí sinh hoạt cơ bản, có thể rẻ hơn hoặc đắt hơn so với tại Hoa Kỳ
• Bất kỳ chi phí nào liên quan đến điện thoại di động quốc tế
• Môn thể thao hoặc các hoạt động khác không phải là phần của chương trình đại học

Chương trình Du học có đủ điều kiện nhận Trợ cấp Tài chính Liên bang không?

Điều gì xảy ra nếu tôi sử dụng Quỹ 529 cho các chi phí không đủ điều kiện?

Tôi có thể sử dụng Quỹ 529 để ở ngoài ký túc xá nếu tôi du học?

Kết luận Cuối cùng

Ước mơ du học thường đi kèm với cảm giác sốc về giá, vì chi phí học phí và nhà ở cho các chương trình này tiếp tục tăng. May mắn thay, bằng cách sử dụng tài khoản 529 - nếu bạn có một, bạn có thể tiết kiệm tiền cho tất cả các chi phí đủ điều kiện.