Sự hoán đổi: Định nghĩa và cách hoạt động trong thực tiễn

Sự Hoán Đổi Là Gì?

Hoán đổi đề cập đến quyền của người hưởng lợi để trao đổi một loại thu nhập cho một loại khác. Hoán đổi được cung cấp cho người nhận trợ cấp bảo hiểm sức khỏe và người hưởng lợi từ các chính sách bảo hiểm nhân thọ để họ có thể nhận được khoản thanh toán một lần thay vì một loạt các khoản thanh toán trong tương lai. Khi điều này xảy ra, giá trị hiện tại ròng (NPV) của tất cả các khoản thanh toán còn lại được tính vào một khoản thanh toán duy nhất được cấp cho người hưởng lợi hoặc người nhận trợ cấp.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Hiểu rõ khái niệm Trả sớm

Trả sớm có thể cung cấp một khoản tiền lớn hơn cho người hưởng lợi hoặc người thụ hưởng cần nó ngay bây giờ. Điều này có thể là một sự trợ giúp to lớn đối với những ai cần tiền mặt để chi trả các hoá đơn y tế hoặc các chi phí khác không thể chờ đợi được. Tuy nhiên, quyền này phải được cấp cho người hưởng lợi trong chính sách.

Người hưởng lợi sẽ được hưởng một mức độ chắc chắn cao hơn trong cuộc sống tài chính của họ bằng cách chấp nhận một khoản tiền ngay lập tức nhất định thay vì một khoản tiền không chắc chắn trong tương lai. Công ty bảo hiểm sẽ tiết kiệm được chi phí quản lý liên quan đến hoạt động giám sát và thu hồi của mình.

Đối với công ty bảo hiểm, việc trả sớm có thể giúp họ có một sự chia tay sạch sẽ trong mối quan hệ giữa công ty bảo hiểm và người được bảo hiểm, từ đó giúp họ chứng minh sự cải thiện về hiệu suất tài chính theo thời gian trong khi loại bỏ các yếu tố không biết đến có thể xảy ra trong một thời gian giải quyết kéo dài, gặp phải các rủi ro không mong đợi.

Cho phép người nhận khoản thanh toán bắt buộc lựa chọn cách họ muốn nhận tiền của họ cũng có thể giảm bớt gánh nặng cho công ty bảo hiểm vì một số người sẽ chọn một hình thức hơn hình thức khác dựa trên hoàn cảnh cá nhân của họ. Kết quả là, họ có thể tiết kiệm được cả chi phí điều chỉnh thiệt hại được phân bổ và không được phân bổ và thậm chí đánh dấu một lợi nhuận biên nhỏ trong dòng tiền dưới bảo hiểm.

Thực tiễn của việc Trả sớm

Thường thì, một người bị khuyết tật sẽ chuyển đổi yêu cầu thanh toán định kỳ bồi thường lao động của họ thành một khoản thanh toán một lần. Một yêu cầu bồi thường có thể được giải quyết bằng một sự an ủi có cấu trúc, trong đó người chịu risk cung cấp một loạt thanh toán giá trị tương lai cố định cho người yêu cầu thông qua một nhà cung cấp an ủi có cấu trúc với chi phí hiện tại được chiết khấu và trả cho nhà cung cấp an ủi có cấu trúc đó.

Cả công ty bảo hiểm và người hưởng lợi đều hy vọng cải thiện tình hình tài chính của mình như một kết quả của việc trả sớm. Cả hai bên đều xem xét các sự khác biệt giữa họ, liên quan đến yêu cầu cuối cùng và trách nhiệm chi phí, thời gian nhận thức, vị trí thuế và xử lý kế toán, và những khác biệt này trở thành các yếu tố được xem xét trong quá trình đàm phán trả sớm.