Buzz
Credit Karma và Experian: Tổng quan
Nếu bạn đang kiểm tra điểm tín dụng hoặc báo cáo tín dụng của mình, Credit Karma và Experian là hai cái tên bạn có thể gặp phải.
Experian là một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn, cùng với Equifax và TransUnion. Credit Karma là một dịch vụ trực tuyến cung cấp điểm tín dụng và báo cáo cho các thành viên của nó, cùng với các bài viết và lời khuyên về tài chính. Credit Karma cung cấp thông tin miễn phí nếu bạn đăng ký làm thành viên.
Những điểm chính cần lưu ý
- Credit Karma là một dịch vụ trực tuyến thân thiện với người dùng, cung cấp miễn phí điểm số Vantage 3.0 từ TransUnion và Equifax.
- Experian cung cấp miễn phí truy cập vào điểm số tín dụng và báo cáo tín dụng thông qua các bộ sản phẩm miễn phí khác nhau, cũng như các lựa chọn báo cáo và điểm số có phí.
- Credit Karma không cung cấp điểm số FICO hoặc báo cáo tín dụng từ Experian.
- Bạn có quyền nhận báo cáo tín dụng miễn phí mỗi 12 tháng từ Experian và hai cơ quan báo cáo tín dụng lớn khác thông qua AnnualCreditReport.com.
Credit Karma
Credit Karma không phải là một cơ quan tín dụng, mà là một nền tảng tài chính trực tuyến giúp người tiêu dùng tiếp cận thông tin của các cơ quan tín dụng. Thành viên có thể kiểm tra và giám sát điểm số tín dụng và báo cáo tín dụng của mình một cách miễn phí. Ngoài ra, trang web cũng cung cấp các công cụ tài chính và giáo dục đa dạng để bạn cải thiện điểm tín dụng. Được thành lập vào năm 2007 bởi CEO Kenneth Lin, công ty được sở hữu riêng cho đến cuối tháng 2 năm 2020 khi Intuit công bố mua lại với giá 7,1 tỷ USD.
Credit Karma là một nền tảng hoàn toàn trực tuyến, tất cả hoạt động diễn ra tại CreditKarma.com. Đó là nơi bạn đăng ký làm thành viên để truy cập vào điểm số và báo cáo tín dụng của mình, bạn có thể in hoặc lưu dưới dạng PDF. Thành viên cũng có thể đăng ký tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng để có được toàn bộ bức tranh tài chính. Bạn có thể truy cập vào tài khoản của mình trực tuyến hoặc qua ứng dụng di động cho iPhone hoặc Android.
Credit Karma cung cấp điểm số Vantage 3.0 từ TransUnion và Equifax. Vantage là một sự hợp tác của ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn, bao gồm cả Experian. Điểm số được cập nhật mỗi tuần, ngoài ra các thành viên có thể đăng ký nhận cảnh báo giám sát tín dụng, để họ sẽ nhận được thông báo mỗi khi điểm số của họ thay đổi. Bên ngoài Credit Karma, nhiều dịch vụ giám sát tín dụng tốt nhất cũng cung cấp các loại cảnh báo này, bên cạnh giám sát và/hoặc các công cụ bảo vệ danh tính.
Credit Karma cung cấp báo cáo tín dụng đầy đủ từ TransUnion và Equifax, được cập nhật hàng tuần. Bạn không thể nhận được điểm số FICO qua Credit Karma.
Experian
Experian cung cấp Điểm số FICO 8. Đây là một trong ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn tại Hoa Kỳ cùng với TransUnion và Equifax. Là một công ty toàn cầu, Experian có trụ sở tại Dublin, Ireland, và được niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán London (EXPN).
Experian có 27,000 nhân viên và hoạt động tại 30 quốc gia. Công ty có bốn dòng sản phẩm chính: dịch vụ tín dụng, dịch vụ tiếp thị, phân tích quyết định và dịch vụ người tiêu dùng. Experian cung cấp cho người tiêu dùng các lựa chọn báo cáo tín dụng miễn phí qua website của họ và các lựa chọn điểm số tín dụng miễn phí.
Experian sở hữu trang web FreeCreditReport.com với mục đích lợi nhuận (không phải là AnnualCreditReport.com, trang web được ủy quyền bởi Ủy ban Thương mại Liên bang cung cấp báo cáo tín dụng miễn phí).
Đối với các câu hỏi về tín dụng, dịch vụ khách hàng của Experian sẽ dẫn bạn trực tiếp đến một người thật để giải đáp các câu hỏi về tín dụng của bạn và hướng dẫn từng bước trên báo cáo tín dụng của bạn. Giống như Credit Karma, trang web cung cấp các bài viết và video hướng dẫn tài chính.
So sánh Credit Karma và Experian: Cách thức hoạt động
Credit Karma cung cấp thông tin miễn phí, bao gồm điểm số tín dụng miễn phí, báo cáo tín dụng miễn phí, và giám sát và cảnh báo tín dụng miễn phí. Bạn sẽ không phải đăng ký thẻ tín dụng như bạn làm với hầu hết các “dùng thử miễn phí” khác.
Credit Karma đề xuất các thẻ tín dụng sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền và có khả năng được phê duyệt. Trang web không chỉ cung cấp quyền truy cập vào điểm số tín dụng của bạn mà còn giúp bạn cải thiện chúng. Nó còn có các máy tính tài chính và danh sách các yếu tố tín dụng ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn—với một đánh giá cá nhân cho mỗi yếu tố và đề xuất về cách hành động sẽ ảnh hưởng đến những yếu tố đó. Ngoài ra, bạn có thể nộp thuế liên bang và một số lựa chọn thuế của tiểu bang miễn phí qua Credit Karma.
Experian cung cấp một danh sách các lựa chọn miễn phí và gói dịch vụ có phí, như báo cáo tín dụng 3-Bureau và điểm FICO với giá 39,99 đô la. Điều này bao gồm điểm số từ Experian, Equifax và TransUnion, cùng với những yếu tố tín dụng nào làm tăng hoặc giảm điểm số của bạn.
Experian cung cấp một lần rút gọn báo cáo của bạn; mặc dù thông tin sẽ không được cập nhật sau lần truy cập đầu tiên, nhưng các báo cáo ban đầu vẫn có sẵn để bạn tham khảo trong vòng 180 ngày.
Các tùy chọn khác bao gồm Experian CreditWorks Basic và Experian CreditWorks Premium. Experian CreditWorks Basic cung cấp miễn phí những điều sau đây:
- Báo cáo tín dụng Experian và Điểm FICO® miễn phí
- Tăng Điểm FICO® của bạn với Experian Boost
- Báo cáo và Điểm số được cập nhật lại mỗi 30 ngày khi đăng nhập
- Giám sát Điểm FICO với Dữ liệu Experian
- Giám sát tín dụng Experian và Cảnh báo
- Báo cáo Giám sát Dark Web miễn phí
- Phù hợp với Thẻ tín dụng và Vay cho bạn
Bạn có thể nâng cấp lên Experian CreditWorks Premium với giá 24,99 đô la một tháng sau thử nghiệm miễn phí bảy ngày. Nâng cấp này bao gồm những tính năng bổ sung sau:
- Điểm FICO® 3-Bureau hàng tháng*
- Giám sát và Cảnh báo Tín dụng 3-Bureau
- Điểm FICO® hàng ngày dựa trên Dữ liệu Experian
- Experian CreditLock với Cảnh báo
- Theo dõi Điểm FICO®
- Bảo vệ danh tính và Cảnh báo
- Bảo hiểm Trộm danh tính lên đến 1 triệu đô la
- Hỗ trợ Giải quyết Rắc rối gian lận
- Hỗ trợ Khắc phục Ví bị mất
Tương tự, các kế hoạch Experian IdentityWorks Plus hoặc Experian IdentityWorks Premium cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng và chống trộm danh tính chung cho những người muốn có phạm vi bảo mật toàn diện hơn. Kế hoạch Plus có giá 9,99 đô la một tháng sau thời gian thử nghiệm miễn phí 30 ngày, và kế hoạch Premium có giá 19,99 đô la một tháng sau thời gian thử nghiệm miễn phí 30 ngày.
Cuối cùng, Experian cung cấp dịch vụ gọi là Experian Boost, cho phép người tiêu dùng thêm lịch sử thanh toán tích cực cho các khoản thanh toán điện thoại di động và tiện ích vào báo cáo tín dụng Experian để tăng điểm tín dụng ngay lập tức. Khách hàng Experian có nhu cầu cần cân nhắc một cách bổ sung để cải thiện điểm tín dụng của họ, đặc biệt là những người có lịch sử tín dụng kém, có thể muốn xem xét làm việc với một trong những công ty sửa chữa tín dụng tốt nhất hiện nay trên thị trường.
Credit Karma được sử dụng cho mục đích gì?
Credit Karma là dịch vụ cung cấp điểm tín dụng của bạn miễn phí. Bạn có thể sử dụng Credit Karma để kiểm tra điểm tín dụng trực tuyến như một phần của việc giám sát tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng Experian tốt là bao nhiêu?
Một điểm tín dụng trên 700 được coi là điểm tín dụng 'tốt'. Điểm tín dụng 740 được coi là 'rất tốt' và có khả năng mang lại cho bạn lãi suất tốt hơn so với điểm tín dụng 'tốt'. Điểm tín dụng trên 800 được coi là 'xuất sắc'.
Experian có phải là điểm tín dụng chính xác nhất không?
Điểm tín dụng từ ba công ty chính (Experian, Equifax và TransUnion) được coi là chính xác. Sự chính xác của điểm số phụ thuộc vào sự chính xác của thông tin được cung cấp cho họ bởi các ngân hàng và công ty tín dụng. Bạn có thể kiểm tra báo cáo tín dụng của mình để đảm bảo thông tin là chính xác.
Điều quan trọng nhất
Bạn có thể sử dụng cả Credit Karma hoặc Experian để theo dõi điểm tín dụng của bạn miễn phí. Nếu bạn muốn cải thiện điểm tín dụng của mình, bạn có thể thực hiện các bước như thanh toán hóa đơn đúng hạn, thanh toán nhiều hơn số tối thiểu của thẻ tín dụng, và tránh mở thêm các dòng tín dụng mới. Để có báo cáo tín dụng chi tiết, hãy truy cập AnnualCreditReport.com. Bạn được quyền nhận một báo cáo tín dụng miễn phí mỗi năm.
