Sự khác biệt giữa Đánh giá Tín dụng và Điểm Tín dụng là gì?

Buzz

Nội dung bài viết

Đánh giá Tín dụng và Điểm Tín dụng: Tổng quan

Những điểm chính

Đánh giá Tín dụng

Điểm Tín Dụng

Điểm khác biệt Quan trọng

Làm Thế Nào Để Cải Thiện Điểm Tín Dụng Của Tôi?

Việc Kiểm Tra Báo Cáo Tín Dụng Có Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Bạn Không?

Việc Mở Thẻ Tín Dụng Mới Có Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Bạn Không?

Điểm Quan Trọng

Xem thêm

Đọc tóm tắt

- Điểm tín dụng và đánh giá tín dụng là hai khái niệm quan trọng trong việc đánh giá khả năng trả nợ của cá nhân và doanh nghiệp.
- Điểm tín dụng là số ba chữ số dành cho cá nhân, trong khi đánh giá tín dụng là các chỉ số chữ cái dành cho doanh nghiệp và chính phủ.
- Điểm tín dụng được tính dựa trên thông tin từ ba cơ quan báo cáo tín dụng chính: Experian, TransUnion và Equifax.
- Đánh giá tín dụng được sản xuất bởi các tổ chức đánh giá tín dụng như S&P Global, Moody's và Fitch.
- Có thể cải thiện điểm tín dụng bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn và giảm nợ.

Nhìn chung, các đánh giá dành cho doanh nghiệp và các nước, trong khi điểm số dành cho cá nhân

Đánh giá Tín dụng và Điểm Tín dụng: Tổng quan

Điểm tín dụng là số ba chữ số cho biết cho ngân hàng biết liệu một cá nhân có khả năng trả nợ một cách có trách nhiệm hay không. Ngược lại, các đánh giá tín dụng là các chỉ số chữ cái được gán cho các tập đoàn hoặc chính phủ và được các nhà đầu tư sử dụng để xác định mức độ rủi ro của họ. Tìm hiểu về những điểm tương đồng và khác biệt giữa điểm tín dụng và đánh giá tín dụng, cũng như cách tính toán và cách sử dụng chúng.

Những điểm chính

Đánh giá tín dụng được biểu hiện dưới dạng các lớp chữ cái và được sử dụng cho các doanh nghiệp và chính phủ.
Điểm tín dụng là các số ba chữ số được sử dụng cho cá nhân và một số doanh nghiệp nhỏ.
Điểm tín dụng của bạn dựa trên thông tin từ ba cơ quan báo cáo tín dụng chính: Experian, TransUnion và Equifax.
Điểm tín dụng FICO dao động từ 300 đến 850.
Đánh giá tín dụng được sản xuất bởi các tổ chức đánh giá tín dụng, như S&P Global, Moody's Investor Service hoặc Fitch.

Đánh giá Tín dụng

Khi tạo ra một đánh giá tín dụng, tất cả các cơ quan có thể thiết lập các thang đo của riêng mình, nhưng các đánh giá phổ biến nhất được sản xuất bởi S&P Global. Nó sử dụng các đánh giá AAA cho các tập đoàn hoặc chính phủ có năng lực mạnh mẽ nhất để đáp ứng các cam kết tài chính, tiếp theo là AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C và D cho mức vỡ nợ. Có thể thêm dấu cộng và dấu trừ để phân biệt sự khác biệt giữa các đánh giá từ AA đến CCC.

Để tính toán các đánh giá này, các tổ chức đánh giá tín dụng như S&P Global, Fitch Ratings và Moody’s đánh giá lại lịch sử vay mượn và trả nợ của doanh nghiệp hoặc chính phủ, bao gồm việc có lịch sử thanh toán chậm, phá sản hoặc vỡ nợ hay không. Họ cũng sẽ xem xét luồng tiền và mức độ nợ.

Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng của mình theo thời gian bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn, thanh toán hơn số tiền tối thiểu hàng tháng trên thẻ tín dụng của bạn và giảm nợ.

Cơ quan cũng xem xét luồng tiền và mức nợ hiện tại của người vay. Nếu tổ chức có thu nhập ổn định và tương lai tươi sáng, điểm tín dụng sẽ cao hơn. Nếu có bất kỳ nghi ngờ nào về triển vọng kinh tế của người vay, điểm tín dụng của họ sẽ giảm.

Các công ty đánh giá điểm tín dụng cũng gán các chỉ số triển vọng như “tiêu cực,” “tích cực,” “ổn định,” và “phát triển” cho các quốc gia. Những chỉ số này cho thấy xu hướng tiềm năng của điểm tín dụng của một quốc gia trong vòng từ sáu tháng đến hai năm tới.

Điểm Tín Dụng

Điểm tín dụng được thể hiện dưới dạng một con số ba chữ số. Điểm tín dụng phổ biến nhất được sử dụng trong quyết định cho vay tiêu dùng là điểm FICO của Công ty Fair Isaac.

Để xác định điểm tín dụng của một cá nhân, FICO xem xét một số yếu tố về tài chính của cá nhân, bao gồm lịch sử thanh toán, sự đa dạng của tín dụng, các tài khoản tín dụng mới, tỷ lệ sử dụng tín dụng và thời gian sử dụng tín dụng.

Một trong các điểm tín dụng khác dành cho cá nhân được gọi là VantageScore, không giống như điểm FICO có thể dao động một chút. Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng sử dụng điểm FICO để đánh giá khả năng tín dụng của người tiêu dùng.

Điểm FICO dao động từ 300 đến 850. Điểm yếu là từ 300 đến 579, điểm trung bình là từ 580 đến 669, điểm tốt là từ 670 đến 739, điểm rất tốt là từ 740 đến 799, và điểm xuất sắc là từ 800 đến 850.

Điểm số càng cao, khả năng bạn sẽ được vay và lãi suất càng hấp dẫn hơn.

Điểm khác biệt Quan trọng

Một xếp hạng tín dụng được thể hiện dưới dạng thang điểm chữ cái và phản ánh khả năng tín dụng của doanh nghiệp hoặc chính phủ. Điểm số tín dụng, một biểu hiện khả năng tín dụng, được sử dụng cho người tiêu dùng cá nhân hoặc doanh nghiệp nhỏ. Xếp hạng tín dụng được cung cấp bởi các tổ chức xếp hạng tín dụng chủ yếu là S&P, Moody's và Fitch, trong khi điểm số tín dụng của bạn chủ yếu đến từ FICO và khả năng tín dụng của bạn được xác định bởi ba công ty xếp hạng: Experian, TransUnion và Equifax.

Khi bạn đăng ký vay tiêu dùng cá nhân, thế chấp hoặc thẻ tín dụng mới, các nhà cho vay sẽ xem xét điểm tín dụng cá nhân của bạn để quyết định liệu họ có gia hạn tín dụng cho bạn và mức độ gia hạn như thế nào. Khi các nhà đầu tư muốn mua nợ chính phủ từ một quốc gia hoặc nợ được phát hành bởi một công ty, họ sẽ đánh giá xếp hạng tín dụng do các công ty xếp hạng tín dụng xác định.

Cả xếp hạng và điểm số được thiết kế để cho thấy khả năng của người vay trả lại nợ cho các nhà cho vay và chủ nợ tiềm năng. Chúng được tạo ra bởi các bên thứ ba độc lập thay vì bởi các chủ nợ hoặc người tiêu dùng.

Làm Thế Nào Để Cải Thiện Điểm Tín Dụng Của Tôi?

Bạn có thể thực hiện một số bước để cải thiện điểm tín dụng của mình. Đầu tiên, kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn để tìm lỗi và đảm bảo sửa chữa bất kỳ sai sót nào. Thanh toán hóa đơn đúng hạn, ít nhất là trả tối thiểu. Nỗ lực để giảm nợ và có một sự pha trộn tín dụng lành mạnh.

Việc Kiểm Tra Báo Cáo Tín Dụng Có Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Bạn Không?

Việc kiểm tra điểm số tín dụng và báo cáo tín dụng của bạn sẽ không ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn. Điều này được coi là một 'điều tra mềm.' Bạn được quyền nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng của bạn từ các hãng thông tin tín dụng lớn mỗi năm một lần, bạn có thể nhận được thông qua AnnualCreditReport.com.

Việc Mở Thẻ Tín Dụng Mới Có Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng Của Bạn Không?

Khi bạn mở thẻ tín dụng mới, ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn, tạo ra một 'điều tra nghiêm ngặt' có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số tín dụng của bạn tạm thời; tuy nhiên, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng đó một cách có trách nhiệm, bạn có thể nâng cao điểm số tín dụng của mình trong dài hạn.

Điểm Quan Trọng

Mặc dù thang đo có thể khác nhau, các thang đo phổ biến nhất cho điểm số tín dụng coi người vay được xếp hạng trong phần ba dưới cùng của thang đo là rủi ro. Ví dụ, người vay có điểm FICO từ 300 đến 579 được coi là rủi ro, trong khi những người có điểm từ 580 đến 850 được xem là từ trung bình đến xuất sắc.

Trên thang điểm xếp hạng tín dụng S&P, những người vay có xếp hạng dưới BBB, trong phần ba dưới cùng của thang đo, được coi là 'không đạt chuẩn đầu tư,' trong khi những người nằm giữa BBB và AAA trên thang đo được coi là 'đạt chuẩn đầu tư.'

Nội dung được phát triển bởi đội ngũ Mytour với mục đích chăm sóc khách hàng và chỉ dành cho khích lệ tinh thần trải nghiệm du lịch, chúng tôi không chịu trách nhiệm và không đưa ra lời khuyên cho mục đích khác.

Nếu bạn thấy bài viết này không phù hợp hoặc sai sót xin vui lòng liên hệ với chúng tôi qua email [email protected]

Các câu hỏi thường gặp

Điểm tín dụng cá nhân được tính toán như thế nào và có yếu tố nào ảnh hưởng không?

Điểm tín dụng cá nhân được tính toán dựa trên các yếu tố như lịch sử thanh toán, tỷ lệ sử dụng tín dụng, và thời gian sử dụng tín dụng. Hệ thống FICO, chẳng hạn, sẽ phân tích các yếu tố này để đưa ra điểm số từ 300 đến 850. Một số yếu tố khác như số tài khoản tín dụng và các tài khoản mới cũng ảnh hưởng đến điểm số.

Có sự khác biệt nào giữa điểm tín dụng và đánh giá tín dụng không?

Có, điểm tín dụng là con số ba chữ số dành cho cá nhân, trong khi đánh giá tín dụng là hệ thống xếp hạng bằng chữ cái dành cho doanh nghiệp và chính phủ. Điểm tín dụng phản ánh khả năng trả nợ của người tiêu dùng, trong khi đánh giá tín dụng xác định mức độ rủi ro tài chính của các tổ chức lớn.

Làm thế nào để cải thiện điểm tín dụng của bạn trong thời gian ngắn?

Bạn có thể cải thiện điểm tín dụng bằng cách thanh toán hóa đơn đúng hạn, giảm nợ, và đảm bảo không có sai sót trong báo cáo tín dụng của bạn. Việc kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ giúp bạn phát hiện lỗi và kịp thời sửa chữa. Ngoài ra, việc duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng hợp lý cũng rất quan trọng.

Kiểm tra báo cáo tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn không?

Không, việc kiểm tra báo cáo tín dụng của bạn không ảnh hưởng đến điểm số tín dụng. Đây được coi là một 'điều tra mềm', nghĩa là bạn có thể kiểm tra mà không lo bị giảm điểm. Bạn cũng có quyền nhận báo cáo miễn phí từ các hãng thông tin tín dụng mỗi năm một lần.

Các tổ chức nào chịu trách nhiệm tính toán và cung cấp đánh giá tín dụng?

Các tổ chức như S&P Global, Moody's và Fitch là những bên chính trong việc tính toán và cung cấp đánh giá tín dụng. Họ sử dụng các tiêu chí riêng để đánh giá rủi ro tài chính của doanh nghiệp hoặc chính phủ, đồng thời xem xét lịch sử vay mượn và trả nợ của các tổ chức này.