Sự khác biệt giữa Experian và Equifax là gì?

Cách hoạt động của hai cơ quan đánh giá tín dụng lớn này

Experian và Equifax là hai trong những cơ quan đánh giá tín dụng lớn nhất tại Hoa Kỳ. Cả hai công ty đều thu thập thông tin tín dụng về người tiêu dùng cá nhân, sau đó bán thông tin này cho các nhà cho vay và các bên khác. Các nhà cho vay sử dụng thông tin trong báo cáo để đánh giá khả năng tín dụng của người vay tiềm năng. Mặc dù hai cơ quan này làm việc tương tự nhau, nhưng cũng có những điểm khác biệt.

Những điều quan trọng cần lưu ý

Cách hai Cục thông tin tín dụng hoạt động như thế nào

Các cục thông tin tín dụng thu thập dữ liệu về các cá nhân từ các tổ chức tín dụng như ngân hàng, các công ty cho vay thế chấp và thẻ tín dụng. Họ tổng hợp dữ liệu đó thành báo cáo tín dụng, liệt kê các tài khoản tín dụng mà cá nhân đã mở hoặc đóng, cùng lịch sử thanh toán từng tháng trong vòng bảy năm gần đây.

Dựa trên lịch sử tín dụng đó, các công ty điểm tín dụng có thể tạo ra một chỉ số số đo số của sự đáng tin cậy tín dụng của một cá nhân. Điểm tín dụng thường dao động từ 300 đến 850, tùy thuộc vào mô hình được sử dụng để tạo ra chúng. Hệ thống điểm tín dụng lâu đời và phổ biến nhất là điểm FICO từ Công ty Fair Isaac Corporation. Một đối thủ mới hơn là VantageScore, do Equifax, Experian và TransUnion phát triển cùng nhau, công ty nhỏ nhất trong ba cục thông tin tín dụng lớn.

Điểm tín dụng có thể ảnh hưởng đến việc cá nhân có được duyệt cho một sản phẩm tín dụng như khoản vay hoặc thẻ tín dụng hay không. Điểm tín dụng cũng được các nhà cho vay sử dụng để xác định số tiền vay họ sẵn sàng cho vay cũng như lãi suất áp dụng cho người vay. Điểm tín dụng có thể thậm chí ảnh hưởng khi một người nộp đơn xin việc, một căn hộ hoặc một chính sách bảo hiểm.

Experian và Equifax thu thập một số thông tin cơ bản giống nhau, bao gồm:

• Dữ liệu cá nhân như tên, ngày sinh, địa chỉ và nơi làm việc.
• Tóm tắt tài khoản vay được báo cáo bởi các tổ chức tín dụng.
• Hồ sơ công cộng, liệt kê bất kỳ phán quyết nào chống lại cá nhân, cũng như phá sản và các thỏa thuận tình nguyện cá nhân (IVAs).
• Các kiểm tra tín dụng trước đó và yêu cầu thông tin từ các tổ chức tín dụng, bao gồm danh sách tất cả các đơn đăng ký tín dụng đã được người vay thực hiện.

Chú ý rằng không phải tất cả các nhà cho vay cung cấp thông tin cho cả hai cục thông tin tín dụng này. Một tài khoản cụ thể có thể xuất hiện trong báo cáo của một cục nhưng không xuất hiện trong báo cáo của cục kia. Vì vậy, báo cáo của họ có thể khác nhau, cũng như điểm tín dụng được suy ra từ chúng.

Ngoài ra, các nhà cho vay thường sử dụng các mô hình điểm tín dụng riêng và có thể đưa ra các điểm số khác nhau dựa trên cùng một thông tin.

Cách Experian Hoạt Động

Experian chia các báo cáo tín dụng của mình thành các phần, bao gồm các mục sau:

Thông tin cá nhân, bao gồm địa chỉ cũ.

Experian cung cấp dữ liệu hàng tháng cho mỗi tài khoản, bao gồm số tiền tối thiểu phải trả, số tiền đã trả và số dư. Báo cáo của Experian cho biết bao lâu nữa một tài khoản cụ thể sẽ xuất hiện trong lịch sử tín dụng và cũng liệt kê lịch sử số dư hàng tháng cho từng tài khoản.

Nhiều công ty sử dụng Experian để báo cáo tín dụng hơn là Equifax. Điều này không làm cho Experian tốt hơn mà chỉ cho thấy khoản nợ cụ thể có khả năng xuất hiện trên báo cáo Experian hơn.

Equifax liệt kê các tài khoản thành các nhóm 'mở' hoặc 'đóng,' giúp dễ dàng xem dữ liệu tín dụng hiện tại so với dữ liệu cũ. Ngoài ra, Equifax cung cấp lịch sử tín dụng trong 81 tháng, tương đương khoảng bảy năm giao dịch.

Cách Equifax hoạt động

Equifax phân chia báo cáo tín dụng thành các phần bao gồm:

Tài khoản quay vòng, bao gồm thẻ tín dụng và thẻ mua sắm từ các cửa hàng bán lẻ. Khoản vay thế chấp. Khoản vay trả góp như vay mua ô tô và vay cá nhân. Các tài khoản khác, có thể bao gồm các công ty thu nợ. Tuyên bố của người tiêu dùng, mà cá nhân có thể thêm vào báo cáo nếu muốn giải thích điều gì đó, chẳng hạn như một mục nhập có thể gây tổn hại. Experian cũng cho phép thêm ghi chú này.

Lưu ý

Dữ liệu cá nhân của bạn có an toàn không?

Các vụ vi phạm dữ liệu có thể xảy ra tại cả hai cơ quan tín dụng. Vào năm 2017, một vụ vi phạm dữ liệu tại Equifax đã xảy ra từ một cuộc tấn công mạng, có thể đã đặt dữ liệu tài chính của 147 triệu người Mỹ vào nguy cơ. Vụ vi phạm được cho là đã xảy ra từ tháng 5 đến tháng 7 năm 2017 nhưng không được công bố cho công chúng cho đến tháng 9 cùng năm đó.

Do đó, Equifax đã phải đối mặt với một lượng báo chí tiêu cực lớn cuối cùng đã dẫn đến việc Giám đốc điều hành của công ty này nghỉ hưu. Vào năm 2015, Experian cũng đã có một vụ vi phạm dữ liệu riêng, trong đó 15 triệu số Bảo hiểm Xã hội của khách hàng của họ bị đặt vào tình trạng nguy cơ.

Làm thế nào để bạn có thể nhận báo cáo tín dụng Experian và Equifax của mình?

Bạn có thể làm gì nếu bạn phát hiện ra một lỗi trong báo cáo tín dụng?

Làm thế nào để bạn có thể nhận điểm tín dụng của mình?

Bạn có thể chọn không tham gia báo cáo tín dụng không?

Điểm quan trọng nhất

Experian và Equifax có vai trò tương tự trong việc thu thập thông tin tài chính về người tiêu dùng cá nhân và sau đó bán thông tin này cho các nhà cho vay tiềm năng và các bên có quan tâm khác. Tuy nhiên, thông tin của họ có thể khác nhau ở một số mặt, cũng như điểm tín dụng được dẫn xuất từ đó. Vì vậy, người tiêu dùng nên khuyên nhờ yêu cầu báo cáo tín dụng từ cả Experian và Equifax (cũng như cơ quan lớn thứ ba, TransUnion) định kỳ để kiểm tra lỗi và không nên cho rằng nếu họ đã xem một báo cáo thì họ đã xem tất cả.