Buzz
Sự khác biệt giữa kỳ hạn gửi tiền ngắn hạn và dài hạn của Định kỳ hạn: Một Tổng Quan
Tài khoản chứng chỉ tiền gửi (CD) có thể được sử dụng cho các mục tiêu tiết kiệm khác nhau. Khi mở một chứng chỉ tiền gửi, điều quan trọng là cân nhắc loại kỳ hạn nào phù hợp nhất. Mặc dù CD ngắn hạn có thể cung cấp tính linh hoạt, CD dài hạn có thể mang lại lãi suất cao hơn.
Những điều quan trọng cần lưu ý
- Một chứng chỉ tiền gửi là một tài khoản gửi tiền có kỳ hạn trả lãi suất trong một khung thời gian nhất định cho đến khi CD đáo hạn.
- Ngân hàng có thể cung cấp CD với kỳ hạn ngắn và CD với kỳ hạn dài để đáp ứng nhu cầu của các nhà tiết kiệm khác nhau.
- CD ngắn hạn có thể cung cấp tính linh hoạt vì chúng mất ít thời gian để đáo hạn.
- Việc chọn CD dài hạn có thể hợp lý để tiết kiệm khoản tiền bạn không nghĩ rằng sẽ cần chi tiêu ngay lập tức.
Chứng chỉ tiền gửi (CD) là một loại phương tiện tiết kiệm gửi có kỳ hạn. Khi bạn gửi tiền vào một CD, bạn đồng ý để tiền ở đó cho đến khi đạt đến một thời hạn nhất định. Thời hạn này được gọi là kỳ hạn của CD. Sau khi kỳ hạn CD kết thúc, bạn có thể rút tiền gửi ban đầu cùng lãi suất đã kiếm được hoặc tái đầu tư toàn bộ số tiền vào một tài khoản CD mới.
Các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể cung cấp CD với các kỳ hạn khác nhau. Ví dụ, bạn có thể mở một CD đáo hạn trong vòng 28 hoặc 30 ngày. Hoặc bạn có thể lựa chọn CD có thời hạn từ năm đến mười năm. Rút tiền trước khi đáo hạn có thể khiến bạn phải chịu phạt rút tiền sớm. Phạt này có thể bằng hoặc nhiều hơn số lãi suất đã kiếm được.
Số tiền mà bạn cần để mở một CD có thể phụ thuộc vào ngân hàng. Một số CD có thể yêu cầu số tiền gửi ban đầu chỉ từ 100 đô la hoặc 500 đô la; những cái khác có thể yêu cầu bạn gửi từ 5,000 đô la trở lên. Thông thường, CD không có phí duy trì hàng tháng như các tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thị trường tiền tệ có thể có.
Khi các CD được giữ tại các ngân hàng thành viên, chúng được bảo vệ bởi Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC). Hợp tác xã tín dụng có thể bảo hiểm CD thông qua Hành chính Ngân hàng Tín dụng Quốc gia (NCUA). Trong cả hai trường hợp, các CD của bạn sẽ được bảo hiểm lên đến 250,000 đô la cho mỗi người gửi tiền, cho mỗi loại sở hữu tài khoản, cho mỗi tổ chức tài chính trong trường hợp ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng của bạn phá sản.
Quan trọng
Không có giới hạn về số lượng CD bạn có thể mở, nhưng việc giữ nhiều CD tại cùng một ngân hàng hoặc hợp tác xã tín dụng có thể làm tiêu tốn giới hạn bảo hiểm FDIC hoặc NCUA của bạn.
CD Ngắn hạn
Một CD ngắn hạn là một chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn đáo hạn dưới một năm. Ngân hàng có thể cung cấp các CD ngắn hạn với các kỳ hạn khác nhau. Ví dụ, ngân hàng của bạn có thể cung cấp các tùy chọn sau để mở CD ngắn hạn:
- CD 30 ngày
- CD ba tháng
- CD sáu tháng
- CD chín tháng
- CD mười hai tháng
Lợi ích của một CD ngắn hạn là bạn không phải khóa tiền trong nhiều năm. Bạn có thể thêm tiền vào một CD ngắn hạn và rút nó ra trong khoảng thời gian tương đối ngắn. Việc lựa chọn CD ngắn hạn có thể hợp lý nếu bạn:
- Đang tiết kiệm cho một mục tiêu ngắn hạn, như đi nghỉ hoặc mua đồ nội thất mới
- Mong đợi lãi suất CD tăng trong tương lai gần
- Muốn tránh phạt rút tiền sớm
Tuy nhiên, một điều đổi lại là lãi suất của CD ngắn hạn thường thấp hơn so với những gì bạn có thể nhận được với CD dài hạn. Điều này bởi vì các ngân hàng thường thưởng cho những người tiết kiệm chọn CD dài hạn với lãi suất cao hơn.
Chú ý
Lãi suất CD có thể bị ảnh hưởng bởi các biến động trong lãi suất quỹ liên bang; khi lãi suất này tăng hoặc giảm, lãi suất CD cũng có thể đi theo.
CD Dài hạn
Một CD dài hạn thường là bất kỳ CD nào có kỳ hạn đáo hạn từ một năm trở lên. Các ngân hàng và hợp tác xã tín dụng có thể cung cấp các loại CD dài hạn khác nhau. Một số loại kỳ hạn CD mà bạn có thể lựa chọn bao gồm:
- CD 15 tháng
- CD 18 tháng
- CD 24 tháng
- CD 36 tháng
- CD 48 tháng
- CD 60 tháng
Bạn cũng có thể tìm thấy CD với các kỳ hạn còn dài hơn. Lựa chọn một kỳ hạn CD từ một năm trở lên thường có nghĩa là bạn chắc chắn sẽ không cần rút tiền trước. Nếu không, bạn có thể phải đối mặt với phí rút tiền sớm.
CD dài hạn có thể hữu ích nếu bạn:
- Có một quỹ khẩn cấp được tài trợ đầy đủ cho nhu cầu tài chính ngắn hạn
- Không mong đợi lãi suất CD sẽ tăng trong thời gian sớm
- Muốn có một nơi an toàn, bảo mật để giữ tiết kiệm cho đến khi bạn cần sử dụng chúng
So với CD ngắn hạn, bạn có thể nhận được lãi suất tốt hơn từ CD dài hạn. Một lần nữa, các ngân hàng có thể sử dụng lãi suất cao làm động lực để các người tiết kiệm chọn các kỳ hạn CD dài hơn. Vì vậy, thay vì kiếm được 0.50%, ví dụ, bạn có thể kiếm được 2.00%.
Mẹo
Các ngân hàng trực tuyến có thể cung cấp lãi suất cao hơn cho CD ngắn hạn và CD dài hạn so với các ngân hàng truyền thống.
CD Ngắn hạn vs. CD Dài hạn: Cái Nào Tốt Hơn?
Tiền gửi ngắn hạn thường được thiết kế để giữ tiền tạm thời cho đến khi bạn có kế hoạch sử dụng nó.
Chọn đúng kỳ hạn đáo hạn là rất quan trọng để tránh phí rút tiền sớm.
Với tiền gửi dài hạn, việc chọn thời điểm phù hợp để tối đa hóa lợi suất là vô cùng quan trọng.
Mở một tổ hợp các khoản tiền gửi ngắn hạn và dài hạn bằng cách sử dụng thang máy tiền gửi có thể giúp bạn tránh phí rút tiền sớm và không bỏ lỡ cơ hội với lãi suất. Khi bạn xếp các khoản tiền gửi ngắn hạn và dài hạn, bạn mở nhiều khoản tiền gửi với các kỳ hạn và lãi suất khác nhau. Khi mỗi khoản tiền gửi trên thang máy đáo hạn, bạn có thể quyết định liệu có tiếp tục cuốn tiền vào một khoản tiền gửi mới hay rút tiền ra không.
Khoản tiền gửi là ngắn hạn hay dài hạn?
Một khoản tiền gửi có thể là ngắn hạn hoặc dài hạn, phụ thuộc vào kỳ hạn đáo hạn. Một khoản tiền gửi ngắn hạn thường có kỳ hạn đáo hạn dưới một năm, trong khi một khoản tiền gửi dài hạn thường có một kỳ hạn từ một năm trở lên.
Kỳ hạn tốt nhất cho một khoản tiền gửi là gì?
Kỳ hạn tốt nhất cho một khoản tiền gửi là khoản cung cấp lãi suất cao nhất trong một khung thời gian phù hợp với mục tiêu tài chính của bạn. Rút tiền từ một khoản tiền gửi trước khi nó đáo hạn có thể dẫn đến phạt rút tiền sớm.
Khoản tiền gửi ngắn hạn hay dài hạn mang lại nhiều tiền hơn?
Việc khoản tiền gửi ngắn hạn hay dài hạn mang lại nhiều tiền hơn phụ thuộc vào lãi suất và tỷ lệ suất hằng năm (APY). Thông thường, các khoản tiền gửi có kỳ hạn lâu hơn thường cung cấp lãi suất và APY cao hơn cho người tiết kiệm, mặc dù các ngân hàng có thể cung cấp các khoản tiền gửi đặc biệt khuyến mãi với lãi suất cao hơn và kỳ hạn ngắn hơn.
Kết luận
Khi lựa chọn các khoản tiền gửi, điều quan trọng là xem xét kỳ hạn đáo hạn và đúng mức bạn cần. Ngoài ra, nên tìm hiểu để tìm kiếm lãi suất CD tốt nhất cho kỳ hạn đáo hạn mà bạn đang tìm kiếm. Việc nghiên cứu trước có thể giúp bạn tìm ra sự lựa chọn CD phù hợp.
